वित्तीय दोहरी सूई क्या है?

वित्तीय उद्योग में, डबल डिपिंग तब होता है जब एक वित्तीय पेशेवर, जैसे कि ब्रोकर, उत्पादों को शुल्क-आधारित खाते में रखता है और फिर कमीशन और शुल्क दोनों से पैसा कमाता है।

प्रबंधित-धन खाते

यह समझने के लिए कि दोहरी सूई कैसे की जाती है, आपको प्रबंधित-धन खातों या रैप खातों को समझना चाहिए। दो शब्द एक ही प्रकार के खाते को संदर्भित करते हैं।

इस प्रकार के खाते में, एक वित्तीय फर्म पेशेवर रूप से एक फ्लैट त्रैमासिक या वार्षिक शुल्क के लिए एक निवेशक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करती है जो सभी प्रबंधन लागत, प्रशासनिक व्यय और कमीशन को कवर करती है। इस प्रकार के प्रबंधित खाते मूल रूप से अमीर ग्राहकों के लिए बनाए गए थे। हालांकि, अब अधिक निवेशकों के पास उनकी पहुंच है क्योंकि कई मामलों में खाता न्यूनतम 25, 000 डॉलर के आसपास गिर गया है। इन खातों पर विशिष्ट शुल्क ग्राहक की संपत्ति का 1% से 3% तक होता है।

कैसा डबल डिपिंग लगता है

डबल डिपिंग का एक उदाहरण एक सलाहकार होगा जो फ्रंट-एंड-लोड म्यूचुअल फंड खरीदता है जो एक कमीशन का भुगतान करता है और इसे शुल्क-आधारित खाते में डालता है जो सलाहकार को भी भुगतान करेगा। एक नैतिक सलाहकार, क्योंकि वह या वह पहले से ही खाता प्रबंधन के लिए एक शुल्क अर्जित कर चुके हैं, तुरंत ग्राहक के खाते को कमीशन की राशि के लिए जमा करना होगा। ऐसा करने में विफलता दोहरी सूई होगी।

दोहरा सूई डेटा के हेरफेर का भी रूप ले सकती है ताकि लेनदेन रिकॉर्ड में फीस और कमीशन दफन हो जाए। उदाहरण के लिए, प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) ने पाया कि एक डिस्काउंट ब्रोकर के पास गलत डेटा था और वह ग्राहकों से दो बार शुल्क ले रहा था।

डबल डिपिंग के लिए दंड

डबल सूई, हालांकि दुर्लभ, बड़े पैमाने पर वित्तीय उद्योग द्वारा दृढ़ता से हतोत्साहित किया जाता है, जो अभ्यास को अत्यधिक अनैतिक मानता है।

जो दलाल ऐसा करते हुए पकड़े जाते हैं, उन पर भारी जुर्माना लगाया जा सकता है, और उनकी कंपनी पर जुर्माना भी लगाया जा सकता है। एसईसी एक दलाल को बार कर सकता है, और वित्तीय उद्योग विनियमन प्राधिकरण (एफआईएनआरए) दलालों को भी बार कर सकता है। दोनों संगठन जुर्माना लगा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रभावी रूप से एक डबल जुर्माना है।

कैसे बताएं कि क्या आपका ब्रोकर डबल डिपिंग है

यदि आपका ब्रोकर आपसे प्रबंधन शुल्क वसूलता है, तो म्यूचुअल फंड्स को सुझाव देता है कि उसी कंपनी द्वारा जारी किए गए ब्रोकर काम करते हैं, लाल झंडे ऊपर जाएं। कंपनी आम तौर पर दलालों को अपने स्वामित्व वाले म्यूचुअल फंड को बेचने के लिए कमीशन देती है। इसलिए ब्रोकर को आपके द्वारा दो बार भुगतान किया जा रहा है, और एक बार कंपनी द्वारा।

कंपनी संचार और बयानों में अत्यधिक कानूनी है। डबल सूई का सबूत आपके सामने वहीं हो सकता है, लेकिन यह इतना भ्रामक है कि आप इसे समझ नहीं सकते। क्या किसी वकील ने फीस और कमीशन के बारे में कोई बयान पढ़ा है और आपको समझाता है।

तीन गलतियाँ निवेशक अक्सर बनाते हैं

1. ब्रोकरेज से मेल न खोलना: हमेशा अपने ब्रोकर से मेल का हर टुकड़ा खोलें। ज्यादातर मामलों में, आपको यह मेल भेजने के लिए दलाली की आवश्यकता होती है। यदि आप इसे नहीं खोलते हैं, तो आप पर यह पता नहीं है कि आपके पैसे के साथ क्या हो रहा है। आपके ब्रोकरेज के मेल को न पढ़ना: कई लोग अपना मेल खोलते हैं और उस पर नज़र डालते हैं, शायद यह देखने के लिए कि वे कैसे काम कर रहे हैं। अपठित मेल पाइलिंग को मत छोड़ो, जब इसमें वह जानकारी हो सकती है जो आपके लिए महत्वपूर्ण है। वित्तीय रूप से शिक्षित नहीं होना: आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आपने क्या निवेश किया है। आपको यह भी जानना होगा कि निवेश कैसे काम करते हैं, अपने लाभ की गणना कैसे करें, और खर्चों को कैसे समझें। थोड़ा अध्ययन एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। एक दलाल अपने कारण परिश्रम के लिए कोई विकल्प नहीं है।

तल - रेखा

गुप्त में दोहरी सूई होती है। यह या तो ब्रोकर द्वारा छिपाया जाता है या छिपाया जाता है क्योंकि आपने इसे नहीं देखा था। हां, नियामक इस घोटाले को देखते हैं, लेकिन जब तक वे इसे पा लेते हैं, तब तक आप बहुत सारे पैसे निकाल सकते हैं। खुद को शिक्षित करें, तलाश में रहें, और सुनिश्चित करें कि आप अपने खाते में लेनदेन को समझते हैं।