वेल्स फारगो सहज निवेशक समीक्षा

वेल्स फारगो एंड कंपनी वेल्स फारगो एडवाइजर्स, वेल्स फारगो क्लियरिंग सर्विसेज और वेल्स फारगो एडवाइजर्स फाइनेंशियल नेटवर्क, पंजीकृत ब्रोकर-डीलर और गैर-बैंक सहयोगी कंपनियों के व्यापार नाम के हिस्से के रूप में सहज निवेशक कार्यक्रम संचालित करती है। वेल्स फ़ार्गो इन्टुएटिव इन्वेस्टर पेशेवर रूप से क्यूरेटेड पोर्टफोलियो का स्वचालित प्रबंधन प्रदान करता है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) सिद्धांतों पर बहुत अधिक निर्भर करता है, लेकिन आप किसी भी समय वित्तीय सलाहकार के साथ भी बात कर सकते हैं।

पेशेवरों

• वित्तीय सलाहकारों के साथ बात कर सकते हैं

• क्लासिक पद्धति

• शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान

विपक्ष

• कोई प्रदर्शन डेटा नहीं

• उच्च खाता न्यूनतम

• सिफारिशों को देखने के लिए सामाजिक सुरक्षा नंबर देना चाहिए

खाता स्थापित करना

2.8

आप वेल्स फारगो एडवाइजर्स साइट के माध्यम से सहज निवेशक कार्यक्रम तक पहुंच सकते हैं। साइट पर, एक जानकारीपूर्ण ब्रेकडाउन है जो स्वचालित और पूरी तरह से मानव सलाह के बीच फीस और सेवा स्तरों की तुलना करता है। हालाँकि, सेटअप प्रक्रिया शानदार है, आपको व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए मजबूर करती है जिसमें आपकी सामाजिक सुरक्षा और कोई वेल्स फारगो खाता संख्या शामिल है।

यह अवरोधन वेल्स फ़ार्गो इंटूएक्टिव इन्वेस्टर के दावे का विरोध करता है कि प्रश्नावली और पोर्टफोलियो सिफारिशों को देखने के लिए कोई प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है। यह एक प्रमुख नकारात्मक अंकन भी करता है क्योंकि आवेदकों को एक निजी बैंक को व्यक्तिगत डेटा सौंपने से पहले "हुड के तहत" एक नज़दीकी नज़र की मांग करनी चाहिए, जो अभी भी 2016 के खाता धोखाधड़ी घोटाले से कानूनी रूप से गिरावट का सामना कर रहा है जिसने लाखों ग्राहकों को प्रभावित किया था।

एक बार जब आप अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान कर लेते हैं, तो आप निवेश के लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम सहिष्णुता के बारे में एक आसान प्रश्नावली भरते हैं। एक बार जब आप इसे पूरा कर लेते हैं, तो सिस्टम रूढ़िवादी, संतुलित और आक्रामक जोखिम विषयों में फैले नौ मॉडल विभागों में से एक की सिफारिश करता है। आप सीधे परिवर्तन या व्यापार नहीं कर सकते हैं, लेकिन यदि वे एक या अधिक ईटीएफ आवंटन की जगह लेते हैं, तो किसी अन्य खाते से स्थानांतरित की गई प्रतिभूतियों को बरकरार रखा जा सकता है। आपके जोखिम प्रोफ़ाइल को किसी भी समय बदला जा सकता है, संभावित रूप से एक अलग पोर्टफोलियो आवंटन को ट्रिगर किया जा सकता है।

आपके पोर्टफोलियो को निधि देने के लिए $ 10, 000 न्यूनतम की आवश्यकता होती है, जिसे एक व्यक्तिगत या संयुक्त कर योग्य खाते, पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA), रोथ IRA या SEP IRA खाते के रूप में स्थापित किया जा सकता है। जो खाते $ 7, 500 से नीचे आते हैं, उन्हें एक अधिसूचना प्राप्त होगी, जिसके बाद आपके पास $ 10, 000 की सीमा से ऊपर शेष राशि लाने के लिए 30 दिन का समय होगा। अन्यथा, आपके फंड को मानक ब्रोकरेज खातों में स्थानांतरित किया जाएगा। नए ग्राहक सीधे पूर्व नियोक्ता के साथ रखे गए 401 (के), 403 (बी), 457 (बी) या अन्य प्लान पर भी रोल कर सकते हैं। एक बार जमा या हस्तांतरण हो जाने के बाद, आपके खाते में धनराशि दिखने में तीन से पाँच कार्यदिवस लग सकते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

3.9

सहज निवेशक के लक्ष्य-उन्मुख संसाधनों को जीवन योजना और निवेश टिप्पणी अनुभागों में विभाजित किया गया है, जिससे उपयोगी जानकारी मिलती है। यह इस तथ्य से ऑफसेट है कि यह खराब रूप से व्यवस्थित है, आपको प्रासंगिक विषयों को खोजने के लिए बहुत सारी सामग्री के माध्यम से ड्रिल करने के लिए मजबूर करता है। इन वर्गों को केंद्रीकरण, एक खोज बॉक्स, सामग्री की एक तालिका और गर्म विषयों की एक सूची से बहुत लाभ होगा।

वेल फारगो के एकल एकीकृत लॉग-ऑन के माध्यम से आप अपने खाता प्रबंधन कार्यों को प्राप्त कर सकते हैं। खाता सेवाओं, प्रदर्शन ब्रेकडाउन, लंबी अवधि के अनुमानों और मौजूदा बाजार दृष्टिकोण की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए उपकरण के साथ इंटरफ़ेस अत्यधिक कार्यात्मक है। यह अनुकूलित पोर्टफोलियो विचारों, विस्तृत अनुसंधान और तकनीकी चार्टिंग के साथ-साथ वास्तविक समय के बाजार अपडेट का भी समर्थन करता है। आप इस पोर्टल के माध्यम से सलाहकारों तक सुरक्षित संदेश भेज सकते हैं और खाता दस्तावेजों तक पहुँच सकते हैं।

सवालों के जवाब देने के लिए एक वित्तीय सलाहकार आपके पास 8:00 बजे और 8:00 बजे, सोमवार से शुक्रवार के बीच फोन पर उपलब्ध है।

खाता सेवाएँ

3.5

जैसा कि एक शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान से उम्मीद की जा सकती है, रोबो-सलाहकार अन्य वेल्स फारगो प्रसाद के साथ अच्छी तरह से एकीकृत है। सहज निवेशक निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:

• पोर्टफोलियो का विकास और प्रबंधन प्रत्येक पोर्टफोलियो के लिए निवेशों का चयन करें। प्रारंभिक और चल रही परिसंपत्तियों का रखरखाव करना शुरू करना

सहज निवेशक में नकद सेवा भी शामिल है, जो अन्य वेल्स फारगो खातों से धन हस्तांतरण प्रदान करती है। यह सेवा ग्राहकों को देती है:

• किसी भी वेल्स फ़ार्गो ब्रांच के डिपॉजिट फंड्स को स्मार्टफोन के साथ जमा करें और Zelle® ट्रांसफर सेवा के माध्यम से पैसा प्राप्त करें। स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) लेनदेन के माध्यम से नकद प्राप्त करें

आप जमा कर सकते हैं, आवर्ती जमा सेट कर सकते हैं और खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी शुरू कर सकते हैं। एफडीआईसी-बीमित खातों और गैर-एफडीआईसी-बीमित धनराशि वाले म्यूचुअल फंडों में रात भर के बैंक स्वीप के माध्यम से बिना नकदी के ब्याज पर कमाई की जाती है। वेल्स फ़ार्गो सलाहकार "अलग-अलग स्वीप वाहनों के माध्यम से फीस और अन्य वित्तीय लाभ प्राप्त कर सकते हैं"।

पोर्टफोलियो सामग्री

2.5

वेल्स फारगो इन्टुएटिव इन्वेस्टर आपको थोड़े वजन वाले मोड़ के साथ एक क्लासिक पोर्टफोलियो दृष्टिकोण प्रदान करता है। पोर्टफोलियो सामग्री अधिकांश प्रतिद्वंद्वियों में पाए जाने वाले वर्गीकरण योजना का अनुसरण करती है, जो नौ पोर्टफोलियो में उपविभाजित होती है जो बहुत आक्रामक जोखिम वाले उद्देश्यों के लिए बहुत रूढ़िवादी होती है। प्रत्येक पोर्टफोलियो को आबाद करने के लिए आठ से 14 ईटीएफ का उपयोग किया जाता है। कम लागत वाले ETF के अलावा, जो बाज़ार-भारित अनुक्रमित को ट्रैक करते हैं, Intuitive Investor प्लेटफ़ॉर्म ETF को भी खरीदता है जो उच्च रिटर्न और बेहतर लंबे समय को प्राप्त करने के प्रयास में समान रूप से भारित, मौलिक रूप से भारित और अस्थिरता-भारित अनुक्रमित के प्रदर्शन को ट्रैक करता है। -टर्म विविधीकरण। ”साइट बताती है कि ईटीएफ का चयन वेल्स फारगो इन्वेस्टमेंट इंस्टीट्यूट में मनुष्यों द्वारा किया जाता है, लेकिन समीक्षा के लिए प्रदाताओं और विशिष्ट फंडों की आसानी से उपलब्ध लिस्टिंग नहीं थी।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.3

सहज निवेशक आपको मूल पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करता है जो कि अधिकांश रोबो-सलाहकारों में पाया जा सकता है। मंच एक व्यापक रूप से विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखता है जिसमें विभिन्न प्रकार के बाजार क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों के निवेश शामिल हैं। कार्यप्रणाली पारंपरिक एमपीटी सिद्धांतों का पालन करती है, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कम लागत वाली प्रतिभूतियों, विविधीकरण और अनुक्रमण के लाभों पर जोर देती है। प्रतिद्वंद्वियों के साथ, एल्गोरिदम बाजार के समय या अल्पकालिक प्रदर्शन पर निर्णय नहीं लेते हैं।

सहज निवेशक आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो को "जितनी बार आवश्यक हो" पुन: व्यवस्थित करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि थ्रेसहोल्ड के भीतर आबंटन न्यूनतम है, पोर्टफोलियो को दैनिक रूप से जांचा जाता है। आप एक मुफ्त ऑप्ट-इन प्रोग्राम के माध्यम से अपने व्यक्तिगत या संयुक्त कर योग्य खाते पर कर-नुकसान कटाई में संलग्न हो सकते हैं। यदि आप कर-हानि कटाई को सक्षम करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखते हुए सहज निवेशक पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए इसी तरह के ईटीएफ को प्रतिस्थापित करेगा।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.7

मोबाइल का अनुभव

वेबसाइट मोबाइल से तैयार है और पढ़ने में आसान है। वेल्स फ़ार्गो सभी प्रकार के खातों के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण और लगभग सभी खाता फ़ंक्शन के साथ एक ही पूर्ण-प्रदर्शित आईओएस और एंड्रॉइड ऐप प्रदान करता है जो डेस्कटॉप प्रबंधन इंटरफ़ेस के माध्यम से सुलभ हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

सहज निवेशक वेल्स फारगो एडवाइजर्स साइट का हिस्सा है, लेकिन कार्यक्रम को खोजने में कुछ क्लिक लग सकते हैं क्योंकि इसमें कई सारे प्रसाद शामिल हैं। एक पूर्ण विशेषताओं वाला एफएक्यू एक पेशेवर विपणन प्रस्तुति का पूरक है, जिससे खाता खोलने के लिए आवश्यक अधिकांश जानकारी मिलती है। लेपर्सन के लिए कार्यप्रणाली और पोर्टफोलियो निर्माण की जानकारी लिखी गई है, ठीक प्रिंट से परहेज किया गया है, और एक खाता पूर्वावलोकन प्रमुख विशेषताओं पर प्रकाश डाला गया है।

हमारी समीक्षा में सार्वजनिक वेबसाइट पर कोई एसईसी-अनिवार्य रैप शुल्क शुल्क नहीं पाया गया। एसईसी साइट पर खुलासे एक सर्वव्यापी लपेटो शुल्क विवरणिका तक सीमित थे जिसमें सलाहकार कार्यक्रमों की एक कपड़े धोने की सूची पर सहज निवेशक शामिल हैं। हालाँकि, वह दस्तावेज़ विशिष्ट शुल्क, बाज़ार की गतिविधियों, उद्देश्यों या हितों के टकराव की रूपरेखा या खुलासा नहीं करता है। कुछ अन्य रोबो-सलाहकारों के साथ, यह वेल्स फारगो द्वारा एक प्रमुख चूक के रूप में चिह्नित है क्योंकि कई अनुभवी निवेशक ADV-2A को एक प्रस्ताव का आकलन करने का सबसे तेज़ तरीका मानते हैं।

ग्राहक सेवा

3.7

ऑनलाइन सेवा के बारे में सामान्य प्रश्नों के लिए 24/7 कवरेज के साथ, विभाग द्वारा टेलीफोन सेवा घंटों में भिन्नता है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, वित्तीय सलाहकार सुबह 8:00 बजे से 8:00 बजे के बीच, सोमवार से शुक्रवार तक उपलब्ध हैं। संपर्क के प्रयासों ने चार मिनट और 25 सेकंड में औसतन अस्वीकार्य प्रतीक्षा समय की एक किस्म का उत्पादन किया, जबकि एक कॉल एक प्रतिनिधि तक पहुंच गया जो बुनियादी कार्यक्रम विवरण के बारे में जानकार नहीं था।

कोई लाइव चैट नहीं है, और एक चेतावनी संदेश इंगित करता है कि वेल्स फ़ार्गो अपनी अंतर्निहित असुरक्षा के कारण ईमेल के माध्यम से स्थानांतरण और निकासी जैसे वित्तीय कार्यों को संभाल नहीं पाएंगे। उस ने कहा, एक पूर्ण-विशेषताओं और अच्छी तरह से लिखित एफएक्यू ने गहन निवेशक कार्यक्रम को विस्तार से कवर किया, घने कानूनी खुलासे, समझौतों और अन्य ठीक प्रिंट के माध्यम से स्लोगन की आवश्यकता को कम किया।

शिक्षा और सुरक्षा

3

वेल्स फारगो वेबसाइट आपको अपने निवेश अंतर्दृष्टि और जीवन वर्गों के लिए योजना के माध्यम से पर्याप्त लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करती है, जो बुनियादी और उन्नत निवेश विषयों के साथ-साथ वेल्स फ़ार्गो के कर्मचारियों द्वारा उच्च-स्तरीय बाजार टिप्पणी के लिए समर्पित हैं। अनुभागों में दर्जनों चेकलिस्ट, कैसे-कैसे लेख और कैलकुलेटर की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए वैवाहिक, तलाक, सेवानिवृत्ति और संपत्ति नियोजन शामिल हैं।

कुल मिलाकर, शैक्षिक संसाधन उपयोगी हैं, लेकिन अच्छी तरह से व्यवस्थित नहीं हैं, जिसमें खोज फ़ंक्शन और सामग्री की तालिका का अभाव है।

सुरक्षा उद्योग के मानकों पर निर्भर है, जिसमें 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन के साथ-साथ डेस्कटॉप और मोबाइल फ़ंक्शन दोनों के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण का उपयोग कर इंट्यूएट इन्वेस्टर है। वेल्स फारगो भी फंड प्रतिस्थापन की गारंटी देता है यदि साइट या खाता हैक किया गया है। पूर्ण स्वामित्व वाले वेल्स फारगो एडवाइजर्स फाइनेंशियल नेटवर्क के पास क्लाइंट फंड हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करते हैं।

कमीशन और शुल्क

1.9

कार्यक्रम मुख्य रूप से मौजूदा वेल्स फारगो ग्राहकों के लिए विपणन किया गया है जो वेल्स फारगो (पीडब्लूएफ) द्वारा पोर्टफोलियो के एनरोल करने के लिए फीस में छूट देकर रिश्तों का लाभ उठाने की कोशिश कर रहे हैं। सहज निवेशक एक 0.50% रैप शुल्क लेता है जिसमें लेनदेन लागत शामिल होती है, लेकिन अतिरिक्त मानदंड पूरा करने वाले PWF ग्राहक सिर्फ 0.40% का भुगतान करते हैं। अन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में $ 10, 000 का न्यूनतम खाता उच्च है। ईटीएफ औसत 0.11% और 0.17% व्यय अनुपात के बीच है। वेल्स फ़ार्गो एक आईआरए खाते को समाप्त करने के लिए या किसी अन्य दलाल को खाते को स्थानांतरित करने के लिए $ 95 का शुल्क लेता है।

सहज निवेशक आपके लिए एक अच्छी फिट है?

सहज सलाहकार उत्कृष्ट संसाधनों की पेशकश करते हैं और मौजूदा वेल्स फोगो ग्राहकों को मध्यम लागत पर स्वचालित रूप से प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं। फाइनेंशियल मेजर से बंधे कुछ अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, ऐसा प्रतीत होता है कि वेल्स फारगो ग्राहकों को तह में नए ग्राहकों को आकर्षित करने के बजाय अन्य वित्तीय फर्मों में रोबो-सलाहकारों का पता लगाने से रोकने के लिए देख रहा है। यह धारणा इस तथ्य से जटिल है कि न्यूनतम खाता सबसे शुरुआती निवेशकों की पहुंच से परे है। इस बिंदु पर अधिक, कई नए आवेदक सेटअप प्रक्रिया को देखने के बाद दूर जा सकते हैं, जिन्हें प्रश्नों या पोर्टफोलियो को देखने से पहले एक सामाजिक सुरक्षा नंबर की आवश्यकता होती है। यह अवरोधक अन्य शीर्ष स्तरीय संस्थानों में काम कर सकता है, लेकिन वेल्स फारगो के पास 2016 के घोटाले में ग्राहक विश्वास को कम करने के बाद वह लक्जरी नहीं है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।