Wealthsimple vs betterment: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

वेल्थसिमल और बेटरमेंट बहुत ही बारीकी से मेल खाने वाले रॉबो-सलाहकार हैं जो निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं। Wealthsimple और Betterment दोनों में ऐसे फीचर्स हैं जो कम अनुभवी निवेशकों से अपील करते हैं, जिसमें बहुत सारे प्लानिंग टूल और जीरो ओपनिंग बैलेंस की जरूरत होती है। हम लक्ष्य-निर्धारण समर्थन, पोर्टफोलियो विकल्प, और फीस के संदर्भ में कुछ महत्वपूर्ण अंतरों को देखेंगे, यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए कि आपके निवेश डॉलर के लिए कौन सा रोबो-सलाहकार सबसे अच्छा है।

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: प्रबंधन के तहत 0.50% संपत्ति ($ 100, 000 में 0.40%)

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• उत्कृष्ट शैक्षिक संसाधनों की तलाश करने वाले युवा निवेशकों के लिए आदर्श और वित्तीय कार्यों को बंडल करने के लिए निवेशकों के लिए और भी अधिक बचत करने के लिए एक या अधिक नग्नता के रूप में, वेल्थसिमपल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ एक बचत खाता भी प्रदान करता है यूएस के बाहर कुछ निवेशकों के लिए आदर्श के रूप में वेल्थस्प्ल भी कनाडा के ग्राहकों को स्वीकार करता है। और यूनाइटेड किंगडम

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• मजबूत लक्ष्य-निर्धारण और ट्रैकिंग टूल के साथ एक सरल मंच की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए बिल्कुल सही। मैं उन लोगों के लिए पोर्टफोलियो सामग्री देखना चाहता हूं जो मानव वित्तीय योजनाकारों तक पहुंचने के इच्छुक लोगों के लिए एक खाता विकल्प चुनने से पहले एक उच्च वार्षिक प्रबंधन शुल्क या एक के लिए भुगतान करते हैं। -समय शुल्क।

लक्ष्य की स्थापना

Wealthsimple और Betterment दोनों में ठोस लक्ष्य-निर्धारण क्षमता है।

खाता सेटअप के दौरान, वेल्थसिमल ग्राहक खाता सेटअप के दौरान लक्ष्यों का चयन कर सकते हैं जिसमें होमशिप, सेवानिवृत्ति, शिक्षा, दीर्घकालिक विकास और आय शामिल हैं। एक एकल खाते में कई लक्ष्यों को शामिल किया जा सकता है, यदि आवश्यक हो तो अधिक परिष्कार और विविधीकरण प्रदान करता है। आप खाता प्रबंधन पृष्ठों पर लेनदेन और सापेक्षिक प्रदर्शन के आँकड़ों की समीक्षा कर सकते हैं, लक्ष्यों से विभाजित।

बेहतरी चार मुख्य प्रकार के निवेश लक्ष्यों के साथ काम करने की क्षमता प्रदान करती है: सेवानिवृत्ति, सुरक्षा जाल, सामान्य निवेश और प्रमुख खरीद। लक्ष्य निर्धारित करने के लिए मंच के बहुत आसान चरण हैं, और प्रत्येक को अलग से मॉनिटर किया जा सकता है। यह हरे रंग के रंगों और नीले रंग के रंगों में निश्चित आय के साथ एक अंगूठी में प्रत्येक लक्ष्य के लिए परिसंपत्ति आवंटन प्रदर्शित करता है। यदि आप अपने द्वारा निर्धारित लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो बेहतरी आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित करेगी। यह एक उपयोगी संकेत हो सकता है, विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए जो अभी तक अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने की तात्कालिकता महसूस नहीं कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना

Wealthsimple और Betterment, सेवानिवृत्ति के खातों के लिए कुछ विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें पारंपरिक और रोथ इरा, एसईपी इरा और 401 (के) रोलओवर शामिल हैं।

Wealthsimple में, संपत्ति में $ 100, 000 से कम वाले उपयोगकर्ताओं के पास एक स्लाइडर उपकरण तक पहुंच होती है, जो यह बताता है कि सेवानिवृत्ति की उम्र में बचत पर उनकी वर्तमान बचत दर के आधार पर कितना बचत होगा। यदि आप प्रस्तावित राशियों से अपनी बचत को बढ़ाते हैं, तो साइट इस बात पर भी प्रकाश डालती है कि आपके पास सेवानिवृत्ति में कितना अधिक होगा। Wealthsimple Black ग्राहक- जिनके पास $ 100, 000 या अधिक संपत्ति है - उनकी तीसरे पक्ष की वित्तीय नियोजन साइट तक पहुंच है जिसे eMM सलाहकार कहा जाता है।

बेहतरी आपके रिटायरमेंट के बारे में कई तरह की जानकारी जुटाती है - आपका ड्रीम रिटायरमेंट कैसा दिखता है, आपने कितना बचत किया है और आपको बाहरी खातों में क्या मिला है। यह अंतिम महत्वपूर्ण है क्योंकि कई निवेशकों के पास कई सेवानिवृत्ति खाते हैं और समेकित तस्वीर प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। बेहतरी यह सारा डेटा लेती है और फिर आपकी सेवानिवृत्ति आय को प्रोजेक्ट करती है और वहां पहुंचने की योजना प्रदान करती है। जब आप अधिक बचत करने या फीस पर बचत करने के लिए पैसे इधर-उधर करने की सलाह देते हैं तो बेहतरी आपको प्रेरित करेगी। जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, प्लेटफ़ॉर्म आपकी बचत को अनुकूलित करने के लिए आपके द्वारा किए जाने वाले परिवर्तनों की सिफारिश करेगा। सेवानिवृत्ति के सवालों के लिए, बुनियादी डिजिटल सदस्य प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक बार के परामर्श के लिए $ 199 से $ 299 का भुगतान कर सकते हैं, जबकि प्रीमियम ग्राहकों के पास सीएफपी पेशेवरों के लिए असीमित पहुंच है।

खाता प्रकार

वेल्थसिमल और बेटरमेंट दोनों ही विशिष्ट खातों की पेशकश करते हैं जो निवेशक एक रोबो-सलाहकार में देखते हैं। वेल्थ्सिम्पल माइनर्स (यूजीएमए) और यूनिफॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट्स (यूटीएमए) खातों को भी वर्दी उपहार प्रदान करता है। यदि आप विशेष रूप से इन प्रकार के कस्टोडियल खातों की तलाश कर रहे हैं, तो वेल्थ्सिमपल में बढ़त है।

वेल्थसिमपल खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSEPP IRA खाते (स्व-नियोजित और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) rolloversHigh- ब्याज नकद accountUTMA और UGMA खाते

बेहतर खाता प्रकार:

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त, विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSESE IRA (बिना किसी कर्मचारी के स्व-नियोजित ग्राहकों या छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) rolloversHigh- ब्याज नकद खाते

सुविधाएँ और पहुंच

केवल वही विशेषताएं हैं जो आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली बात हैं, लेकिन वेल्थ्सिमल और बेटरमेंट दोनों में कुछ सम्मोहक हैं। Wealthsimple के साथ जुड़े क्रेडिट और डेबिट खातों के साथ राउंडअप सुविधा वास्तव में कोशिश किए बिना आपके निवेश को बढ़ाने का एक चतुर और दर्द रहित तरीका है। अपने हिस्से के लिए बेहतरी, अपने लक्ष्यों पर आपको बेहतर मार्गदर्शन देने के लिए अपने बाहरी खातों के समन्वय का उपयोग करता है। दोनों रोबो-सलाहकार अपने ग्राहकों को सभ्य ब्याज दरों के साथ बचत खाते प्रदान करते हैं।

Wealthsimple:

• ट्रांसफर कॉस्ट रीइंबर्समेंट : वेल्थसिमल कम से कम $ 5, 000 के साथ वित्त पोषित नए खातों पर हस्तांतरण लागत का भुगतान करता है। स्थानांतरण पूर्ण होने के बाद अपने प्रतिपूर्ति का अनुरोध करने के लिए बस एक सर्वेक्षण भरें। स्मार्ट सेविंग्स: वेल्थसिमल 0.25% प्रबंधन शुल्क के बाद अनुमानित 2% वार्षिक उपज के साथ कम जोखिम वाला निवेश खाता प्रदान करता है। फंड्स को कम जोखिम वाले ईटीएफ पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। राउंडअप: क्रेडिट और डेबिट खातों को जोड़ने के बाद, ग्राहक वेल्थसिमपल के "राउंडअप" फीचर को सक्रिय कर सकते हैं, जो राउंड अगले पूरे डॉलर तक चार्ज करता है और ग्राहक के खाते में "अतिरिक्त परिवर्तन" जमा करता है। शैक्षिक संसाधन: वेल्थसिमपल की वेबसाइट में एक व्यापक निवेश 101 शब्दावली, एक व्यापक ब्रश निवेश अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और एक उत्कृष्ट मासिक पत्रिका / ब्लॉग है जिसमें दर्जनों "कैसे-कैसे" लेख हैं। इसने कहा, रुचि के विषयों का पता लगाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि सामग्री या खोज फ़ंक्शन की कोई तालिका नहीं है।

बेहतरी के:

• सीएफपी पेशेवरों के लिए प्रीमियम का उपयोग: यदि आप तालिका में कम से कम $ 100, 000 का संतुलन लाते हैं, तो आप बेटरमेंट की प्रीमियम योजना का विकल्प चुन सकते हैं, जो उच्च वार्षिक शुल्क (0.40%) का शुल्क लेता है और मार्गदर्शन के लिए सीएफपी की एक टीम को असीमित पहुंच प्रदान करता है। शैक्षिक संसाधन: बेहतरी के संसाधन केंद्र में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में दर्जनों जानकारीपूर्ण और अच्छी तरह से लिखे गए लेख शामिल हैं और अपने कर के बोझ को कैसे कम करें, इसके अलावा कुछ वीडियो आपको यह जानने में मदद करते हैं कि प्लेटफॉर्म का उपयोग कैसे करें। निवेशकों ने पोर्टफोलियो रचनाओं को समझने में मदद करने के लिए कई लेख भी बनाए हैं और कंपनी ब्रेक्सिट जैसी नकारात्मक बाजार घटनाओं से कैसे निपटती है। बाहरी खातों को सिंक करें: बुनियादी खाता उपयोगकर्ता बाहरी खातों को अलग-अलग लक्ष्यों के लिए सिंक कर सकते हैं, इसलिए आप देख सकते हैं, उदाहरण के लिए कि आपका 401 (k) आपकी सेवानिवृत्ति बचत में कैसे मदद कर रहा है। प्रीमियम सदस्यों को बाहर के निवेश पर गहराई से सलाह प्राप्त होती है। स्मार्ट सेवर खाता: बेहतरी एक "बचत खाता विकल्प" प्रदान करती है जो आपके 80% अमेरिकी कोषों के साथ निवेश करती है और 20% कम-अस्थिरता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ, 0.25% वार्षिक शुल्क के साथ 2% अर्जित करती है।

फीस

जब फीस की बात आती है, तो वेल्थसिमपल और बेसिक टियर ऑफ बेटरमेंट के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है।

Wealthsimple हमारे रोबो-सलाहकार समूह में उच्चतम 0.50% शुल्क वसूल करता है - जिसमें सभी निवेश सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यापार लागत शामिल हैं। $ 100, 000 या इससे अधिक के खातों के लिए शुल्क 0.40% तक गिर जाता है। स्मार्ट बचत कार्यक्रम शुल्क 0.25% कम है। औसत ईटीएफ शुल्क लगभग 0.15% है।

बेहतरी दो अलग-अलग शुल्क विकल्प प्रदान करता है: डिजिटल ग्राहक अपने पोर्टफोलियो का 0.25% सालाना भुगतान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार तक पहुंचने के लिए 199 डॉलर से 299 डॉलर प्रति कॉल का विकल्प देते हैं। सीएफपी की असीमित पहुंच के साथ प्रीमियम ग्राहक सालाना 0.40% का भुगतान करते हैं। अधिकांश पोर्टफोलियो बनाने वाले ETF में औसत व्यय अनुपात.08% होता है।

न्यूनतम जमा:

बेहतरी और वेल्थसिमल ने न्यूनतम जमा के लिए एक ही दृष्टिकोण लिया है और वे सीमित पूंजी वाले निवेशकों को रोक सकते हैं। न तो प्लेटफॉर्म के लिए न्यूनतम आवश्यकता है।

• वेल्थ्सिमपल: $ 0Betterment: $ 0

विभागों

Wealthsimple एक सरल स्टार्ट-अप प्रक्रिया प्रदान करता है। ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्यों, समय क्षितिज, जोखिम सहिष्णुता, पिछले निवेश के अनुभव और निवेश के ज्ञान, साथ ही बैंक सत्यापन के लिए बैंक जानकारी के बारे में प्रश्नों की एक श्रृंखला का जवाब देना चाहिए। प्लेटफ़ॉर्म वादा करता है कि आपका खाता पांच कार्यदिवसों के भीतर कार्यात्मक होगा, और आपके इनपुट के आधार पर - एक सुझाए गए पोर्टफोलियो और ईटीएफ सूची बनाता है। पोर्टफोलियो तीन सामान्य श्रेणियों में विभाजित हैं। ग्राहक प्रस्तावित आवंटन में बदलाव कर सकते हैं, लेकिन यदि पूर्व प्रतिक्रियाओं के साथ विरोधाभास हो तो मंच पीछे हट सकता है। आप अपने खाते को एकमुश्त भुगतान या आवर्ती जमा के माध्यम से निधि दे सकते हैं।

बेहतरी सेट करने के लिए सबसे आसान खातों में से एक है। बस अपनी उम्र, सेवानिवृत्ति की स्थिति का इनपुट करें और अपनी आय और निवेश के लक्ष्यों के बारे में कुछ सवालों के जवाब दें। जोखिम-संबंधी कोई भी मानक प्रश्न नहीं हैं। इसके बजाय, बेहतरी आपको एक एसेट एलोकेशन सुझाव और उससे जुड़े जोखिम के साथ प्रस्तुत करती है, जिसे आप पोर्टफोलियो में रखी गई इक्विटी बनाम फिक्स्ड इनकम के प्रतिशत में बदलाव करके समायोजित कर सकते हैं। फंड की संभावनाओं के लिए पहुंच सहित फंडिंग से पहले बेहतरी के सुझाए गए पोर्टफोलियो पूरी तरह से पारदर्शी हैं। आपको बाहरी खातों को जोड़ने के लिए भी प्रेरित किया जाता है - जैसे कि बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स को- आपकी बेहतरी खाते में, दोनों को अपनी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने और एक बेहतर निवेश पोर्टफोलियो में नकद हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए।

वेल्थ्सिमल एसेट्स:

वेल्थसिमल पोर्टफोलियो केवल ईटीएफ से बने होते हैं, हालांकि फाइन प्रिंट में उल्लेख किया गया है कि कनाडाई ग्राहक भी म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं। प्लेटफॉर्म सिर्फ 10 ईटीएफ को सूचीबद्ध करता है, जिसे विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में विभाजित किया गया है। प्रत्येक पोर्टफोलियो में आठ से 10 उपकरण शामिल हो सकते हैं, जो सुझाव देते हैं कि अधिकांश अनुकूलन ईटीएफ चयन के बजाय प्रतिशत परिवर्तनों के माध्यम से किया जाता है।

बेहतर संपत्ति:

बेहतरी के पोर्टफोलियो का निर्माण ईटीएफ से आईशर और वैनगार्ड से किया गया है। बेहतरी पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविधतापूर्ण स्टॉक और बॉन्ड ETFsA ​​सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (SRI) पोर्टफोलियो से युक्त एक मानक बेहतरी पोर्टफोलियो जो नकारात्मक सामाजिक प्रभाव वाली कंपनियों के संपर्क में आने को कम करता है। BlackRock ETFsA ​​फ्लेक्सिबल पोर्टफोलियो का निर्माण मानक पोर्टफोलियो के रूप में एक ही व्यक्तिगत परिसंपत्ति वर्गों से किया गया है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित

कुल मिलाकर, बेहतरी और वेल्थसिमपल दोनों ज्यादातर ईटीएफ निवेश की पेशकश करते हैं।

वेल्थसिमपल के ग्राहक एक सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो चुन सकते हैं जो गैर-योग्य ईटीएफ को बाहर करता है, और उस पोर्टफोलियो के स्क्रीनशॉट में केवल छह "ग्रीन" फंड शामिल हैं। (अन्य को अनदेखा किया जा सकता है।) कंपनी इस्लामिक कानून का अनुपालन करने वाले एक हलाल खाते की भी पेशकश करती है, जो पूर्व-लिखित स्टॉक खरीदता है लेकिन कोई ईटीएफ या निश्चित आय उत्पाद नहीं है। आंशिक पुनर्वित्त जमा, निकासी और अन्य परिसंपत्ति-स्तर के परिवर्तनों के बाद होते हैं। ग्राहक ईटीएफ में परिवर्तन करने या बदलाव करने का अनुरोध नहीं कर सकते हैं, लेकिन जोखिम अंक में परिवर्तन होने पर क्लाइंट प्रोफाइल परिवर्तन एक पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग को ट्रिगर करते हैं।

अगर वे अपने लक्ष्य आवंटन से स्थानांतरित हो गए हैं तो बेहतरी खातों का नियमित रूप से मूल्यांकन किया जाता है और उन्हें पुन: संतुलित किया जाता है। एक पोर्टफोलियो के वित्त पोषित होने के बाद बेहतरी के ग्राहक रणनीतियों को बदल सकते हैं, और यदि कोई बदलाव करने से पहले कर के निहितार्थ हैं तो प्लेटफॉर्म आपको सतर्क करेगा। प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए धन को उच्च जोखिम वाले विभागों में से एक को आवंटित किया जा सकता है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्य, जैसे कि एक घर पर एक डाउन पेमेंट के लिए धन, हो सकता है। कम जोखिम वाले लोगों को आवंटित।

जबकि बेहतरी सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेशकों की ओर एक फंड प्रदान करता है, ईटीएफ पर सलाहकार का ध्यान पूरी तरह से एसआरटी मिश्रण को प्राप्त करना मुश्किल बनाता है। लार्ज-कैप फर्मों और एक उभरते बाजार ईएसजी फंड में निवेश किए गए ईटीएफ के बाहर, पोर्टफोलियो का बहुत कम उन फर्मों में निवेश किया जाता है जो "सामाजिक रूप से जिम्मेदार" मानदंडों को पूरा करते हैं।

कर-अनुकूल निवेश

अत्यधिक करों से बचने के लिए कुशलतापूर्वक धन का निवेश करने के कई तरीके हैं। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक कैपिटल गेन टैक्स देनदारी की भरपाई के लिए सिक्योरिटीज की बिक्री है और यह टैक्स मुद्दे को संबोधित करने के लिए रॉबो-सलाहकारों के लिए सबसे आम तरीका है।

Wealthsimple पर, टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग Wealthsimple Black ग्राहकों के लिए स्वचालित है - जिनके पास अपने खातों में $ 100, 000 या अधिक की शुद्ध जमा राशि है - लेकिन सभी ग्राहकों के पास टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का विकल्प होता है अगर वे ऑप्ट-इन करते हैं।

इसी प्रकार, बैलेन्मेंट के ग्राहक शेष कर योग्य सभी हाउसहोल्ड खातों पर कर-नुकसान की कटाई के लिए पात्र हैं, शेष राशि की परवाह किए बिना। आपको अपनी खाता सेटिंग में सेवा का चयन करना होगा, और फिर इसे आपके सभी विभागों में आपके बही खाते में लागू किया जाएगा।

सुरक्षा

बेहतरी और वेल्थसिमपल दोनों के पास पर्याप्त सुरक्षा है और इस संबंध में लगभग समान हैं। उनकी वेबसाइट एन्क्रिप्टेड हैं और टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन उपलब्ध है। दोनों फर्म एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन के साथ क्लाइंट फंड रखती हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) इंश्योरेंस और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करती हैं। $ 500, 000 तक की विफल ब्रोकरेज के कारण नुकसान के खिलाफ मानक एसआईपीसी कवरेज बीमा करता है।

ग्राहक सेवा

जब ग्राहक सेवा की बात आती है, तो वेल्थस्मिल पर बेहतरी की धार होती है।

Wealthsimple में, मुख्य वेबसाइट पर कोई संपर्क लिंक या जानकारी नहीं है, लेकिन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न फ़ोन नंबर और ईमेल पता प्रदान करते हैं। ग्राहक सेवा गुरुवार से 9 बजे से 8 बजे (पूर्वी) सोमवार तक या शुक्रवार को सुबह 9 से शाम 5:30 बजे तक उपलब्ध है। व्यवसाय के घंटों के दौरान कॉल एक मिनट के भीतर ग्राहक प्रतिनिधि तक पहुंच गई। रोबो-सलाहकार कार्यालय के पते फोन नंबर के बारे में पृष्ठ पर सूचीबद्ध हैं।

बेहतरी में, ऑनलाइन चैट किसी भी समय ग्राहकों तक पहुंचने के लिए मोबाइल एप्लिकेशन और वेबसाइट में बनाया जाता है। ग्राहक सेवा ईमेल और फोन द्वारा प्रातः 9 बजे से शाम 6 बजे तक पूर्वी समय, सोमवार से शुक्रवार, और शनिवार और रविवार को पूर्वी समय 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, आप किसी प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास एक मूल डिजिटल खाता है, तो एक सलाहकार के साथ परामर्श करने के लिए आपको $ 199 से $ 299 का शुल्क देना होगा।

हमारे लो

बेहतरी हमारी 2019 रैंकिंग में शीर्ष रबो-सलाहकारों में से एक है, लेकिन वेल्थ्सिमल लगभग हर श्रेणी में स्कोर करता है। दोनों सेवाओं में कोई न्यूनतम निवेश नहीं है, अपने पोर्टफोलियो को ईटीएफ के साथ पैक करें, कर-नुकसान की कटाई की पेशकश करें, और अपने ग्राहकों को प्रतिस्पर्धी ब्याज दर के साथ बचत खाते का विकल्प दें। निष्पक्ष होना, बेटरमेंट इन क्षेत्रों में वेल्थसिमपल को बेहतर बनाता है, लेकिन यह बहुत बड़ा अंतर नहीं है। इसके अलावा, Wealthsimple UTMA और UGMA कस्टोडियल खातों की पेशकश करता है, जो निवेशकों को कॉलेज-बाउंड संतानों के लिए अपील कर सकते हैं।

हालांकि, एक महत्वपूर्ण श्रेणी में, नेगमेंट को एक महत्वपूर्ण बढ़त प्राप्त है। एक बुनियादी खाते के लिए बेहतरी का प्रबंधन शुल्क वेल्थसिमपल के शुल्क का आधा हिस्सा है, और यह ज्यादातर निवेशकों के लिए तय करेगा। कम शुल्क के साथ एक बेहतर रोबो-सलाहकार, हरा करने के लिए एक कठिन कॉम्बो है। इसलिए बेहतरी निश्चित रूप से अधिकांश अमेरिकी निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन अगर आप कहीं और रहते हैं, तो इस मैच-अप में एक मोड़ है। बेहतरी अमेरिका के बाहर खातों की पेशकश नहीं करता है और यह कई अन्य रोबो-सलाहकारों का सच है। इसलिए, जबकि बेहतरी अमेरिकी धरती पर वेल्थस्मिम्प को अच्छी तरह से हराती है, वेल्थसिमल कनाडा और यूनाइटेड किंगडम में डिफ़ॉल्ट रूप से जीतता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।