Wealthfront बनाम td ameritrade आवश्यक पोर्टफोलियो: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

वेल्थफ्रंट और टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो रबो-एडवाइजरी स्पेस में ठोस प्रसाद हैं। वेल्थफ्रंट ने युवा निवेशकों के उद्देश्य से एक डिजिटल सलाहकार के रूप में शुरुआत की थी और तब से उस राह को धधक रहा है। टीडी अमेरिट्रेड ऑनलाइन डिस्काउंट ब्रोकरेज स्पेस में अपनी जड़ों के साथ एक अलग बाजार व्यवधान का हिस्सा था, इसलिए रोबो-एडवाइजरी डिजिटल वित्त के एक नए और बढ़ते क्षेत्र में पहुंच का प्रतिनिधित्व करती है। हम इन सेवाओं में से प्रत्येक के प्रमुख तत्वों को देखने में आपकी सहायता करेंगे जो यह तय करते हैं कि आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है।

महत्वपूर्ण

25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 500
• फीस: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, कोई ट्रेडिंग कमीशन या निकासी, न्यूनतम, या स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं। 529 योजनाओं के लिए 0.42% –0.46%। ईटीएफ के औसत 0.07% -0.16% प्रबंधन शुल्क के पोर्टफोलियो को समझना

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो अपने सभी वित्तीय खातों को कनेक्ट करने के लिए बड़ी तस्वीर देखते हैं। उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने लक्ष्यों को सेट और ट्रैक करना चाहते हैं। ऋण में दिलचस्पी रखने वालों के लिए क्रेडिट की एक पोर्टफोलियो लाइन के लिए असफल यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास $ 100, 000 या अधिक का खाता है आपको अतिरिक्त प्रतिभूतियों तक पहुँच मिलती है

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 5, 000
• शुल्क: प्रति वर्ष 0.30% संपत्ति प्रबंधित

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• नए निवेशकों पर ध्यान केंद्रित किया गया है जो लंबी अवधि के निवेश में रुचि रखते हैं जो व्यापक अनुसंधान क्षमताओं की तलाश कर रहे हैं। उन नए लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो निवेश करने के लिए उपयुक्त हैं या वे जो कम शुल्क वाले रैंबो विकल्प पसंद करेंगे। व्यापक निवेशक परिसंपत्ति वर्गों की एक विस्तृत विविधता के साथ नौसिखिया निवेशकों को अधिक आरामदायक बनाने के लिए तैयार किया गया।

लक्ष्य की स्थापना

इस वर्ष हमने जिन सभी सेवाओं की समीक्षा की, उनमें वेल्थफ्रंट का लक्ष्य नियोजन सबसे अच्छा है और इस क्षेत्र में टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो पर बढ़त है।

वेल्थफ्रंट आपकी वित्तीय जरूरतों के पूर्वानुमान के लिए बहुत विशिष्ट तरीके प्रदान करता है। यदि आपका एक लक्ष्य घर खरीदना है, तो वेल्थफ्रंट रेडफिन और ज़िलो जैसे तीसरे पक्ष के स्रोतों का उपयोग करता है, यह अनुमान लगाने के लिए कि इसकी लागत क्या होगी। कॉलेज की योजना अत्यंत दयनीय हो जाती है, ट्यूशन के पूर्वानुमान और शिक्षा विभाग से हजारों अमेरिकी विश्वविद्यालयों में लागत। आपका डैशबोर्ड आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों को दिखाता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना पर एक त्वरित दृश्य चेक-इन मिलता है। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को काम करते हुए भी कब तक काम और यात्रा से विश्राम ले सकते हैं।

टीडी अमेरिट्रेड की पेशकश में थोड़ी लक्ष्य योजना सहायता है, हालांकि लेख और मासिक ईमेल ग्राहक हैं जो उन्हें योजना बनाने के विचार देते हैं। अपने निवेश के लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए, टीडी अमेरिट्रेड आपको एक शाखा का दौरा करने और प्रतिनिधि के साथ बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के बात करना चाहता है। आप फर्म के ईमेल चैनलों का उपयोग कर सकते हैं या फोन कॉल कर सकते हैं। आप एक समग्र पोर्टफोलियो लक्ष्य डॉलर राशि निर्धारित कर सकते हैं, लेकिन यह आंकड़ा किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य जैसे कि सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या बड़ी खरीदारी करने के लिए नहीं है। इसके बजाय, यह सब एक सामान्य निवेश की बाल्टी में गिर जाता है। वेबसाइट और मोबाइल ऐप दोनों ही आपको अपने एसेट एलोकेशन को दिखाते हैं और समय-समय पर ग्राफिकल फॉर्मेट को आसानी से समझने वाले अकाउंट वैल्यू में बदलाव करते हैं। आप देख सकते हैं कि आप अपने द्वारा निर्धारित किए गए सामान्य लक्ष्य के खिलाफ कैसे ट्रैकिंग कर रहे हैं, और यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो मासिक जमा में समायोजन करें या लक्ष्य को बदलें।

सेवानिवृत्ति योजना

स्वाभाविक रूप से, वेल्थफ्रंट में टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफ़ोलियो पर भी बढ़त है, जब सेवानिवृत्ति की योजना की बात आती है।

वेल्थफ्रंट की सेवानिवृत्ति योजना सामाजिक सुरक्षा अनुमानों को ध्यान में रखती है। एक बार जब आपके सभी वित्तीय खाते, जैसे कि IRAs और 401 (k) s और आपके द्वारा किए गए किसी भी अन्य निवेश में प्रवेश कर जाते हैं, तो Wealthfront आपको आपकी वर्तमान स्थिति और सेवानिवृत्ति की दिशा में आपकी प्रगति की एक तस्वीर दिखाता है। यह सब एक मानव से बात किए बिना किया जा सकता है। उनका पथ नियोजन उपकरण आपको आपकी वर्तमान खर्च करने की आदतों के खिलाफ अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय की तुलना करने में मदद करता है ताकि आप देख सकें कि क्या आप अपनी जीवन शैली को बाद में बनाए रख सकते हैं।

टीडी अमेरिट्रेड का प्राथमिक नियोजन उपकरण ऑनलाइन उपलब्ध है जो एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर है। व्यापक टीडी अमेरिट्रेड साइट में अन्य संसाधन हैं जो प्रासंगिक हैं, लेकिन मुख्य विचार यह प्रतीत होता है कि आप किसी भी अतिरिक्त शुल्क पर अपने सेवानिवृत्ति के बारे में एक मानव प्रतिनिधि से बात करते हैं।

खाता प्रकार

टीडी अमेरिट्रेड एसेंशियल पोर्टफ़ोलियो में खाता प्रकारों की व्यापक विविधता है, इसलिए इसका यहाँ स्पष्ट लाभ है। उस ने कहा, वेल्थफ्रंट बहुत पीछे नहीं है जब यह खातों की बात आती है तो ग्राहक सबसे अधिक उपयोग करेंगे। दो रोबो-सलाहकार एक छोटे समूह में से हैं जो 529 कॉलेज बचत योजना खाते प्रदान करते हैं।

वेल्थफ्रंट खाता प्रकार :

• कर योग्य खाते (व्यक्तिगत, संयुक्त और विश्वास) पारंपरिक आईआरए खाते IRA खातेSESE IRA खाते (स्वरोजगार और छोटे व्यवसायों के लिए) IRA स्थानान्तरण 401 (k) rollovers529 कॉलेज बचत योजना खाते उच्च ब्याज वाले नकद खाते

टीडी अमेरिट्रेड खाता प्रकार:

• व्यक्तिगत कर खाते

सुविधाएँ और पहुंच

वेल्थफ्रंट और टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो सुविधाओं और पहुंच के मामले में बहुत समान रूप से मेल खाते हैं। यहां विजेता चुनना मुश्किल है क्योंकि यह बहुत निर्भर करता है कि आप वास्तव में किन विशेषताओं का उपयोग करेंगे।

Wealthfront:

• 529 कॉलेज की बचत: ये खाते रॉबो-एडवाइजरी के बीच दुर्लभ हैं। शुल्क थोड़ा अधिक है क्योंकि इन योजनाओं में एक प्रशासनिक शुल्क शामिल है। वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट: वेल्थफ्रंट एक उच्च-ब्याज वाला नकद खाता प्रदान करता है, जो बिना किसी शुल्क, असीमित हस्तांतरण और एफडीआईसी बीमा के साथ $ 1 मिलियन तक 2.32% एपीवाई का भुगतान करता है। क्रेडिट की पोर्टफोलियो रेखा: $ 25, 000 से अधिक वाले खातों में क्रेडिट की एक पंक्ति में 4.75% से 6% ब्याज तक पहुंच है। कोई क्रेडिट जाँच या क्रेडिट स्कोर प्रभाव नहीं है, और आप अपने खाते का 30% तक उधार ले सकते हैं। पैसिवप्लस निवेश: वेल्थफ्रंट के नियम-आधारित निवेश रणनीतियों का लक्ष्य कर-हानि कटाई का उपयोग करके ग्राहक निवेश को अधिकतम करना है। उच्च परिसंपत्ति स्तर ($ 100, 000 +) पर, कंपनी स्टॉक-स्तरीय कर-हानि कटाई और जोखिम समता प्रदान करती है। $ 500, 000 और ऊपर की रणनीति में स्मार्ट बीटा शामिल है, जो आपके पोर्टफोलियो में शेयरों को अधिक बुद्धिमानी से तौलता है।

टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो:

• सामाजिक हो जाओ: आप एक सामाजिक रूप से जागरूक पोर्टफोलियो का चयन कर सकते हैं। मोबाइल प्राप्त करें: मोबाइल ऐप निवेश लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को स्पष्ट रूप से प्रस्तुत करता है। खाता प्रकार: 529 कॉलेज बचत योजना, कवरडेल ईएसए और ट्रस्ट सहित विभिन्न प्रकार के खाते उपलब्ध हैं। कर-नुकसान कटाई: सभी कर योग्य टीडी अमेरिट्रेड पोर्टफोलियो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए पात्र हैं। प्रीमियम प्लान उपलब्ध है: ग्राहक $ 25, 000 शेष राशि के साथ टीडी अमेरिट्रेड के सेलेक्टिव पोर्टफोलियो में अपग्रेड कर सकते हैं।

फीस

जब फीस की बात आती है, तो वेल्थफ्रंट में टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो पर बढ़त होती है, भले ही यह केवल 0.05% हो।

वेल्थफ्रंट की एक एकल योजना है, जो न्यूनतम $ 500 के साथ 0.25% की वार्षिक सलाहकार शुल्क का आकलन करती है। वेल्थफ्रंट में बड़े खाते अतिरिक्त सेवाओं के लिए योग्य हैं। $ 100, 000 से अधिक के खाते स्टॉक-स्तरीय टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सेवा के लिए पात्र हैं, और $ 500, 000 से अधिक वाले लोग स्मार्ट बीटा प्रोग्राम में चयन कर सकते हैं, जो वेल्थफ्रंट की मालिकाना प्रणाली का उपयोग करके आपके पोर्टफोलियो में होल्डिंग को फिर से तौलता है।

टीडी अमेरिट्रेड प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% हिस्सा लेता है। उस तिमाही के लिए प्रत्येक तिमाही की शुरुआत में शुल्क का आकलन किया जाएगा और उस तिमाही के दौरान खोले और बंद किए गए खातों के लिए पूर्व निर्धारित किया जाएगा। दोनों फर्मों के लिए, अंतर्निहित ईटीएफ से जुड़े प्रबंधन शुल्क हैं जो आपकी लागत में अतिरिक्त 0.10% -0.25% जोड़ते हैं। ये आपके लिए अदृश्य हैं, हालांकि, जैसा कि ईटीएफ प्रदाताओं द्वारा उनका मूल्यांकन किया जाता है।

न्यूनतम जमा

वेल्थफ्रंट को टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो के $ 5, 000 न्यूनतम जमा की तुलना में निवेशकों को $ 500 प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यह उन वेल्थफ्रंट को उन निवेशकों के लिए अधिक सुलभ बनाता है जो अभी शुरू हो रहे हैं और प्रतिबद्ध होने के लिए पूंजी में $ 5, 000 नहीं हो सकते हैं।

• वेल्थफ्रंट न्यूनतम जमा: $ 500TD अमेरिट्रेड न्यूनतम जमा: $ 5, 000

विभागों

वेल्थफ्रंट में, आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले पोर्टफोलियो का निर्धारण करने के लिए, आपसे जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण और जब आपको पैसे की आवश्यकता हो सकती है, के बारे में कुछ प्रश्न पूछे जाते हैं। आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति आवंटन बनाने में वेल्थफ्रंट मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) का अनुसरण करता है। वेल्थफ्रंट मुख्य रूप से 11 परिसंपत्ति वर्गों को कवर करने के लिए कम लागत वाले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करता है, न कि नकदी सहित। इन परिसंपत्ति वर्गों को कवर करने वाले ईटीएफ को सामान्य संदिग्ध जैसे कि वानगार्ड, श्वाब, आईशर और स्टेट स्ट्रीट द्वारा प्रदान किया जाता है। आपको अपने खाते को धन देने से पहले सटीक पोर्टफोलियो दिखाया गया है, लेकिन आप पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो को बिल्कुल भी अनुकूलित नहीं कर सकते। यदि आपके Wealthfront निवेश खाते में $ 100, 000 से अधिक है, तो आप ETF के पोर्टफोलियो के बजाय स्टॉक पोर्टफोलियो का चयन कर सकते हैं। यदि आप उनमें निवेश नहीं करते हैं तो आप कुछ कंपनियों को भी प्रतिबंधित सूची में डाल सकते हैं।

टीडी अमेरिट्रेड के पोर्टफोलियो में वैनगार्ड और आईशर से ईटीएफ, और कुछ अन्य प्रदाता हैं। आप सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ चुन सकते हैं, लेकिन पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए बहुत कम है। विभागों को कम से कम सालाना या जब भी आवंटन लक्ष्य से भटका दिया जाता है जब आप टीडी अमेरिट्रेड पर एक पोर्टफोलियो स्थापित कर रहे हैं, तो आपको पूर्व तिमाही, कैलेंडर वर्ष से तिथि (त्रैमासिक) और पिछले वर्ष के लिए ऐतिहासिक रिटर्न दिए जाते हैं।

कर-अनुकूल निवेश

यदि आप इसे स्वयं करते हैं, तो कर योग्य पोर्टफोलियो में अपने कर को कम से कम करना। रोबो-सलाहकार टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी रणनीतियों को अधिक कुशलता से नियोजित कर सकते हैं, बिक्री के नियमों को धोने के लिए निष्ठापूर्वक पालन करते हुए लाभ को ऑफसेट करने के लिए तुलनीय संपत्ति के साथ नुकसान की जगह। वेल्थफ्रंट और टीडी अमेरिट्रेड दोनों सभी कर योग्य खातों के लिए कर-नुकसान कटाई की पेशकश करते हैं।

सुरक्षा

वेल्थफ्रंट और टीडी अमेरिट्रेड दोनों निवेशकों के लिए पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। दोनों रोबो-सलाहकारों ने अपने वेब प्लेटफार्मों पर कड़ी सुरक्षा की है, और दो-कारक प्रमाणीकरण के साथ-साथ अपने मोबाइल एप्लिकेशन पर बायोमेट्रिक लॉगइन की पेशकश करते हैं।

वेल्थफ्रंट सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) का सदस्य है और ग्राहक खातों को अधिकतम $ 500, 000 तक संरक्षित किया जाता है। साइट पर वास्तव में एक लेख है कि एसआईपीसी बीमा निवेशकों को उस तरह से सुरक्षा क्यों नहीं देता जैसा वे सोचते हैं कि यह है, लेकिन कंपनी अभी भी कवरेज रखती है। बहुत सक्रिय व्यापारियों के साथ ब्रोकर / डीलरों की सेवा करने वाली फर्मों को मंजूरी देने के बजाय, धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकारों पर ध्यान केंद्रित करने वाली एक कनाडाई कंपनी आरबीसी कॉरेस्पॉन्डेंट सर्विसेज में वेल्थफ्रंट की ट्रेडों को मंजूरी दे दी गई है।

टीडी अमेरिट्रेड सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) का सदस्य भी है, जो प्रति ग्राहक $ 500, 000 तक का कवरेज प्रदान करता है और प्रति ग्राहक के लिए $ 149.5 मिलियन तक की प्रतिभूतियों और नकद के लिए $ 2 मिलियन तक अतिरिक्त पूरक कवरेज प्रदान करता है।

ग्राहक सेवा

टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफ़ोलियो में ग्राहक सेवा के मामले में वेल्थफ्रंट पर बढ़त है।

वेल्थफ्रंट के पास अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप में ऑनलाइन चैट की सुविधा नहीं है। अगर आपको किसी भूल गए पासवर्ड की मदद चाहिए तो ग्राहक सहायता फोन लाइन है। उनके ट्विटर खाते पर लगाए गए अधिकांश समर्थन प्रश्नों का अपेक्षाकृत तेज़ी से उत्तर दिया जाता है, हालांकि हमने देखा कि एक सप्ताह पहले एक प्रतिक्रिया से अधिक समय लगा था।

टीडी अमेरिट्रेड ऑनलाइन चैट उपलब्ध कराता है, और फोन समर्थन सेवा के लिए हमारे परीक्षण कॉल जल्दी और आधिकारिक रूप से उत्तर दिए गए थे। हालाँकि, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न बहुत विस्तार में नहीं जाते हैं।

हमारे लो

2019 में वेल्थफ्रंट हमारा उच्चतम स्कोरिंग रॉबो-सलाहकार था, इसलिए यह स्वाभाविक है कि इसमें टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफ़ोलियो पर बढ़त है। हालाँकि Wealthfront कई श्रेणियों पर हावी है, लेकिन TD अमेरिट्रेड अभी भी फीस के मामले में बहुत प्रतिस्पर्धी था, और ग्राहक सेवा और खाता प्रकारों में भी Wealthfront को हराया। हालांकि, वेल्थफ्रंट का सबसे बड़ा फायदा है, लक्ष्य निर्धारण के साथ इसका मुख्य दृष्टिकोण और एक असाधारण उपयोगकर्ता अनुभव। यह, फीस में मामूली बढ़त के साथ मिलकर, वेल्थफ्रंट को अधिकांश निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प बनाता है। टीडी अमेरिट्रेड आवश्यक पोर्टफोलियो एक ठोस रोबो-सलाहकार है। हालाँकि, इस समय, वेल्थफ्रंट सबसे अच्छा होने के लिए एक मजबूत मामला बनाता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।