धन की समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

निम्नलिखित श्रेणियों में वेल्थफ्रंट ने पुरस्कार जीते:

यह पथ द्वारा प्रदान किए गए परिदृश्यों पर एक नज़र डालने के लायक है, भले ही आपके पास किसी अन्य संस्थान में आपका प्राथमिक निवेश खाता हो। वेल्थफ्रंट की पेशकश के अन्य तीन टुकड़े-इन्वेस्ट, सेव, और बॉरो-आप धन संचय करने में मदद कर सकते हैं और बिना किसी उपद्रव के ऋण की एक पंक्ति खोल सकते हैं। इस समीक्षा में, हम निवेश की पेशकश के तहत वेल्थफ्रंट के रॉबो-सलाहकार पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

अगस्त में, वेल्थफ्रंट ने ग्रोव को एक वित्तीय नियोजन स्टार्टअप का अधिग्रहण किया, जो कि वे सेल्फ-ड्राइविंग मनी कहते हैं, एक फर्म की प्रतिबद्धता के हिस्से के रूप में। इस विज़न का लक्ष्य ग्राहकों को उनके बिलों का भुगतान करने में मदद करना, आपातकालीन निधि का निर्माण करना और उनके निवेश विभागों में योगदान करना है। हालांकि सेल्फ-ड्राइविंग मनी अभी तक उपलब्ध नहीं है, यह अधिग्रहण उस रास्ते पर एक और कदम है।

पेशेवरों

• बहुत सी वित्तीय योजना जो आपको बड़ी तस्वीर देखने में मदद करती है

• लक्ष्य-निर्धारण सहायता बड़े लक्ष्यों के लिए गहराई से जाती है, जैसे कि घर की खरीद और कॉलेज की बचत

• उपलब्ध क्रेडिट की पोर्टफोलियो लाइन

• कर-नुकसान की कटाई

विपक्ष

• ग्राहकों या भावी ग्राहकों के लिए कोई ऑनलाइन चैट नहीं

• वेल्थफ्रंट एसआईपीसी बीमा नहीं करता है

• $ 100, 000 के तहत पोर्टफोलियो जोखिम सेटिंग्स से परे अनुकूलन योग्य नहीं हैं

• बड़े खातों में अधिक महंगे म्यूचुअल फंड हो सकते हैं

खाता स्थापित करना

4.1

एक वेल्थफ्रंट खाते के साथ आरंभ करने का अनुभव इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने अन्य वित्तीय संस्थानों और परिसंपत्तियों को अपनी योजना से जोड़ेंगे। यदि यह सिर्फ एक चेकिंग खाता है, तो यह बहुत जल्दी जाएगा। हालाँकि, आप वेल्थफ्रंट में बहुत सारी जानकारी डाल सकते हैं, और बाद में बेहतर लक्ष्य योजना के साथ इस प्रयास से आपको लाभ होगा। उदाहरण के लिए, आप अपने घर के मूल्य को ऑफसेट बंधक के साथ अपनी संपत्ति में डाल सकते हैं।

एक बार जब आपकी जानकारी दर्ज हो जाती है, जिसमें IRAs और 401 (k) शामिल हैं, साथ ही साथ आपके द्वारा किया गया कोई भी अन्य निवेश, जैसे कि कॉइनबेस वॉलेट- Wealthfront आपको आपकी वर्तमान स्थिति की तस्वीर दिखाता है और आपकी सेवानिवृत्ति की दिशा में प्रगति करता है। यह सब कुछ सलाहकारों से बात किए बिना किया जाता है, कुछ रोबो-सलाहकारों के विपरीत जिन्होंने अपनी सेटअप प्रक्रिया के मानव सलाहकार भाग के साथ एक सत्र बनाया है।

आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले पोर्टफोलियो का निर्धारण करने के लिए, आपको जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण और जब आपको पैसे की आवश्यकता हो सकती है, के बारे में कुछ प्रश्न पूछे जाते हैं। आपको अपने खाते को धन देने से पहले सटीक पोर्टफोलियो दिखाया गया है, लेकिन आप पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो को बिल्कुल भी अनुकूलित नहीं कर सकते। Wealthfront निवेश खाते में $ 100, 000 से अधिक वाले ग्राहक ETF के पोर्टफोलियो के बजाय स्टॉक पोर्टफोलियो का चयन कर सकते हैं। यदि आप उनमें निवेश नहीं करते हैं तो आप कुछ कंपनियों को भी प्रतिबंधित सूची में डाल सकते हैं।

वेल्थफ्रंट आपको टैक्सेबल इंडिविजुअल, जॉइंट और ट्रस्ट अकाउंट्स, साथ ही पारंपरिक IRAs, रोथ IRAs, SEP IRAs और 401 (k) रोलओवर खोलने की अनुमति देता है। वेल्थफ्रंट आपको 529 कॉलेज बचत खाता खोलने की भी अनुमति देता है, जो कि रोबो-एडवाइजरी के बीच दुर्लभ है। अन्य वेल्थफ्रंट खातों की तुलना में शुल्क 529 खातों के लिए थोड़ा अधिक है, क्योंकि इन योजनाओं में एक प्रशासनिक शुल्क शामिल है।

लक्ष्य की स्थापना

5

लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग जहां वेल्थफ्रंट चमकता है। आपका डैशबोर्ड आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों को दिखाता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना पर एक त्वरित दृश्य चेक-इन मिलता है।

यदि कोई घर खरीद आपकी योजना में है, तो वेल्थफ्रंट Redfin से जुड़कर आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि किसी विशेष भौगोलिक स्थान में कितना घर खर्च होगा। इसी तरह, कॉलेज बचत परिदृश्यों में कई यूएस-आधारित विश्वविद्यालयों के लिए लागत अनुमान हैं। कॉलेज के खर्च के अनुमानों में सिर्फ ट्यूशन ही नहीं, बल्कि कमरे और बोर्ड के साथ-साथ अन्य खर्च भी शामिल हैं। तीसरे पक्ष के डेटा के वेल्थफ्रंट का उपयोग इसे सभी प्रकार की योजना के लिए अविश्वसनीय रूप से उपयोगी बनाता है और आप अपने वर्तमान निवेश आवश्यकताओं से कहीं अधिक अपने आप को चल रहे परिदृश्य पा सकते हैं। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को काम करते हुए भी कब तक काम और यात्रा से विश्राम ले सकते हैं।

वेल्थफ्रंट ग्राहक प्रतिक्रिया के आधार पर अतिरिक्त लक्ष्यों को जोड़ता है।

खाता सेवाएँ

4.2

वेल्थफ्रंट के साथ स्वचालित जमा करना आसान है, क्योंकि आपका बैंक खाता ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान जुड़ा हुआ है। उनके खातों में $ 25, 000 से अधिक वाले ग्राहक जून 2019 तक 4.70% –5.95% की ब्याज दरों पर वेल्थफ्रंट की पोर्टफोलियो लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करके अपने खातों के मूल्य का 30% तक उधार ले सकते हैं। आप ऋण का भुगतान अपने समय पर कर सकते हैं। । यदि आपके निवेशों का मूल्य काफी कम हो जाता है, तो आपको तेजी से ऋण वापस करने के लिए कहा जा सकता है।

वेल्थफ्रंट सितंबर 2019 तक 2.07% ब्याज का भुगतान करने वाला एक नकद प्रबंधन खाता भी प्रदान करता है। ब्याज दर संघीय निधि दर के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है। यह निवेश खाते से एक अलग खाता है, लेकिन आप पैसे आसानी से आगे-पीछे कर सकते हैं। वेल्थफोंट अपनी सेल्फ-ड्राइविंग मनी अवधारणा के साथ एक ही मंच में अपनी सभी धन सेवाओं को एकीकृत करने के लिए एक मजबूत कदम बढ़ाता हुआ प्रतीत होता है, जहां आप अपने वेतन को मंच में जमा करते हैं और यह आपके लिए अपने वित्त को संभालता है। यह सेवा अभी तक नहीं चल रही है, लेकिन यह अगले प्रमुख लॉन्च के हिस्से के रूप में कंपनी के लिए एक प्राथमिक फोकस है।

पोर्टफोलियो सामग्री

4.5

आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति आवंटन बनाने में वेल्थफ्रंट मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) का अनुसरण करता है। वेल्थफ्रंट मुख्य रूप से 11 परिसंपत्ति वर्गों को कवर करने के लिए कम लागत वाले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करता है, न कि नकदी सहित। संपत्ति वर्ग हैं:

• अमेरिकी स्टॉकफोरगेज शेयर बाजार में तेजी से बढ़ते शेयरों को विभाजित करें। सरकार बॉन्डेजिंग बाजार बांड

इन परिसंपत्ति वर्गों को कवर करने वाले ईटीएफ को सामान्य संदिग्ध जैसे कि वानगार्ड, श्वाब, आईशर और स्टेट स्ट्रीट द्वारा प्रदान किया जाता है। हालांकि वेल्थफ्रंट ने अपनी कर दक्षता के लिए ईटीएफ को प्राथमिकता दी है, लेकिन पेशकश में म्यूचुअल फंड हो सकते हैं। बड़े खाते वेल्थफ्रंट के जोखिम समता म्यूचुअल फंड में निवेश करने में सक्षम हैं, उदाहरण के लिए, जो उच्च-नेट-वर्थ क्लाइंट को संभावित रूप से उच्च रिटर्न की पेशकश के बदले में उच्च व्यय अनुपात वहन करता है। इसके अलावा, वेल्थफ्रंट एक खाते के हिस्से के रूप में म्यूचुअल फंड को स्वीकार और प्रबंधित करेगा, जो कि तब तक आवंटित किया जाता है, जब तक कि वे आवंटन की जरूरतों को पूरा करते हैं। हालांकि, इन म्यूचुअल फंडों को समय के साथ अधिक कर-कुशल ETF के साथ बदल दिया जाएगा।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4.5

पुनर्संतुलन के लिए कोई समय निर्धारित नहीं है; वेल्थफ्रंट का दर्शन पोर्टफोलियो की निगरानी करना और उन्हें पुनर्संतुलन करना है जब वे लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन रणनीति से महत्वपूर्ण रूप से बहाव करते हैं। जमा, निकासी, और लाभांश पुनर्निवेश सभी को आपके पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने के लिए ट्रिगर के रूप में उपयोग किया जा सकता है। इसी तरह, यदि कोई ग्राहक अपना जोखिम स्कोर बदलता है, तो वेल्थफ्रंट के एल्गोरिदम नए स्कोर से मिलान करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव करेंगे, लेकिन इसमें कुछ समय लग सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि वेल्थफ्रंट टैक्स कम करने को काफी गंभीरता से लेता है। वेल्थफ्रंट का लक्ष्य अल्पकालिक पूंजीगत लाभ को कम करना और वॉश की बिक्री से बचना है, और यह तब भी होता है जब खाते आपके स्टॉक में स्थानांतरित हो जाते हैं या आपकी प्रतिबंधित सूची में जुड़ जाते हैं। वेल्थफ्रंट में सभी रोबो-सलाहकारों के सबसे मजबूत कर-नुकसान कटाई कार्यक्रमों में से एक है। कंपनी के पास प्रक्रिया को समझाने वाला एक उत्कृष्ट श्वेत पत्र है, लेकिन बाकी का आश्वासन है कि कार्यप्रणाली ध्वनि है और समय के साथ आपके पोर्टफोलियो को लाभान्वित करेगी।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.4

मोबाइल का अनुभव

मोबाइल ऐप, देशी आईओएस और एंड्रॉइड को न्यूनतम टाइपिंग के साथ उपयोग करने के लिए बेहद सरल बनाया गया है। डेटा इनपुट, जैसे दिनांक और मासिक जमा, टाइपर्स बनाने से बचने के लिए स्लाइडर्स या ड्रॉप-डाउन मेनू पर प्रदर्शित किए जाते हैं। हालांकि, बाहरी खातों को लिंक करते समय, आपको अभी भी अपना उपयोगकर्ता आईडी और पासवर्ड दर्ज करना होगा। एक नए खाते के लिए वर्कफ़्लो तार्किक और पालन करने में आसान है।

डेस्कटॉप अनुभव

वेल्थफ्रंट को शुरुआत में एक मोबाइल अनुभव के रूप में तैयार किया गया था, इसलिए डेस्कटॉप प्लेटफॉर्म अतिरिक्त अचल संपत्ति का लाभ उठाता है। डिज़ाइन साफ ​​है और सभी प्राथमिक जानकारी खोजने में आसान है, खासकर जब आप सहायता केंद्र में खोज कर रहे हों।

ग्राहक सेवा

3.6

वेल्थफ्रंट अपने गैर-मानवीय दृष्टिकोण को गंभीरता से ले रहा है। इसकी वेबसाइट पर या इसके मोबाइल ऐप में ऑनलाइन चैट की सुविधा नहीं है। लाइसेंस प्राप्त पेशेवरों द्वारा संचालित एक ग्राहक सहायता फोन लाइन है, जो आपके पोर्टफोलियो के बारे में एक प्रश्न के लिए भूल गए पासवर्ड से कुछ भी मदद कर सकता है। उनके ट्विटर पर लगाए गए अधिकांश समर्थन प्रश्नों का अपेक्षाकृत तेज़ी से उत्तर दिया जाता है, हालांकि हमने देखा कि एक सप्ताह से अधिक समय लग गया था जब कोई प्रतिक्रिया हुई थी।

शिक्षा और सुरक्षा

4.2

वेल्थफ्रंट एक शानदार काम करता है जिससे उसके ग्राहकों को वित्तीय योजना का पता लगाने में मदद मिलती है। पथ उपकरण लक्ष्य नियोजन अनुभाग में शामिल किया गया था, लेकिन गाइड, लेख, एक ब्लॉग और FAQs के रूप में इससे परे कई संसाधन हैं। प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के बारे में नॉटी-ग्रैटी विवरण के संदर्भ में, वेबसाइट पर बहुत मदद मिलती है और इसमें से अधिकांश मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से भी सुलभ है।

Wealthfront प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) का एक सदस्य है और ग्राहक खातों को अधिकतम $ 500, 000 तक संरक्षित किया जाता है। साइट पर वास्तव में एक लेख है कि SIPC बीमा निवेशकों को उस तरह से सुरक्षा क्यों नहीं देता जैसा वे सोचते हैं कि यह करता है, लेकिन कंपनी अभी भी कवरेज रखती है-संभावना है क्योंकि उन्हें मामले पर बहुत अधिक ग्राहक घर्षण का सामना करना पड़ा है। अलग कैश अकाउंट FDIC बीमित है। साइट सुरक्षा पर विशिष्ट विवरण नहीं दिए गए थे, लेकिन वेल्थफ्रंट की साइट बताती है कि यह तीसरे पक्ष के प्रदाताओं का उपयोग करता है जो "मजबूत, बैंक-ग्रेड सुरक्षा का उपयोग करते हैं और डेटा सुरक्षा सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करते हैं।"

कमीशन और शुल्क

4.2

वेल्थफ्रंट की फीस संरचना बहुत ही सरल और बहुत प्रतिस्पर्धी है: आपके पोर्टफोलियो का 0.25%, मासिक मूल्यांकन किया गया। नकद शेष राशि के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है। अधिकांश पोर्टफोलियो बनाने वाले ETF की वार्षिक प्रबंधन फीस 0.07% -0.16% है। स्मार्ट बीटा कार्यक्रम में नामांकित बड़े विभागों को थोड़े अधिक प्रबंधन शुल्क के साथ धन में निवेश किया जा सकता है। यह ध्यान देने योग्य है कि ट्रेडिंग कमीशन, निकासी शुल्क और हस्तांतरण शुल्क की कमी नियमित कर प्रबंधन रणनीति के अभिन्न अंग हैं जो अन्यथा आपको लागू करने के लिए बहुत खर्च होंगे - संभवतः पूरी तरह से कर बचत को मिटा देना।

क्या वेल्थफ्रंट आपके लिए एक अच्छी फिट है?

यदि वेल्थफ्रंट आपके डिजिटल रूप से प्रबंधित, ऑल-इन-वन वित्तीय समाधान बनने में सफल होता है, तो संभव है कि रोबो-सलाहकार फ़ंक्शन को ओवरशेड किया जाएगा। जैसा कि यह अब खड़ा है, हालांकि, यह एल्गोरिथम पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक प्रभावशाली मंच है। लो-कॉस्ट रोबो-सलाहकारों में से कई की तरह, वेल्थफ्रंट आपको कस्टमाइज़ेशन के मामले में बहुत कुछ नहीं देता है। यदि आप अपने स्वयं के स्टॉक को चुनना चाहते हैं, तो आप गलत समाधान देख रहे हैं। यदि, हालांकि, आप एक पोर्टफोलियो में नियमित जमा करना चाहते हैं और इसके बारे में चिंता नहीं करते हैं, तो वेल्थफ्रंट नौकरी के लिए अधिक है।

नियोजन उपकरण शानदार हैं और निश्चित रूप से देखने लायक हैं, भले ही आप अपने खाते को धन देने का इरादा न करें। यदि आप आगे बढ़ने का फैसला करते हैं, तो आपको सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी टैक्स रोबो-एडवाइजर्स में से एक मिलेगा, जिसमें कुछ सबसे मजबूत टैक्स मिनिमाइजेशन कार्यप्रणाली उपलब्ध हैं। वेल्थफ्रंट में निवेशकों को मानव सलाहकारों की बैसाखी को पीछे छोड़ने के लिए तैयार रहना पड़ता है, लेकिन यह हमारे रोबोट का स्वागत करने की संभावना को बहुत अधिक आकर्षक बनाता है, जो आपको लगता है कि कम से कम आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के मामले में अधिक आकर्षक है।

धन की तुलना करें

हमारे बेस्ट ओवरऑल ऑनलाइन ब्रोकर्स श्रेणी में शीर्ष स्थान के रूप में, वेल्थफ्रंट कई प्रकार के निवेशकों के लिए एक शानदार समाधान है। देखें कि उन्होंने अन्य रोबो-सलाहकारों के खिलाफ हमारी तुलना कैसे की।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।