एक परिवर्तनीय दर बंधक क्या है?
एक परिवर्तनीय दर बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जिसमें ब्याज दर तय नहीं होती है। इसके बजाय, ब्याज भुगतान एक विशिष्ट बेंचमार्क या संदर्भ दर (जैसे LIBOR + 2 अंक) से ऊपर के स्तर पर समायोजित किया जाएगा। उधारकर्ता एक बंधक ऋण के जीवन पर उधारकर्ताओं को परिवर्तनीय दर ब्याज की पेशकश कर सकते हैं। वे एक समायोज्य दर बंधक भी प्रदान कर सकते हैं जिसमें एक निश्चित और परिवर्तनीय दर शामिल है जो समय-समय पर रीसेट करता है।
एक परिवर्तनीय दर बंधक की मूल बातें
एक परिवर्तनीय दर बंधक ऋण की अवधि के कुछ हिस्से के दौरान उस दर में एक निश्चित दर बंधक से भिन्न होती है, जिसे चर के रूप में संरचित किया जाता है। लेंडर्स वैरिएबल रेट स्ट्रक्चर के साथ वैरिएबल रेट और एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज लोन प्रोडक्ट्स दोनों ऑफर करते हैं।
आम तौर पर, उधारदाता उधारकर्ताओं को या तो परिशोधन या गैर-परिशोधन ऋण प्रदान कर सकते हैं जो विभिन्न परिवर्तनीय दर ब्याज संरचनाओं को शामिल करते हैं। परिवर्तनीय दर ऋण आमतौर पर उधारकर्ताओं द्वारा इष्ट होते हैं, जो मानते हैं कि समय के साथ दरें गिर जाएंगी। गिरती दर के वातावरण में, उधारकर्ता पुनर्वित्त के बिना घटती दरों का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि उनकी ब्याज दरें बाजार दर के साथ घटती हैं।
परिवर्तनीय दर ब्याज
परिवर्तनीय दरों को एक अनुक्रमित दर और चर दर मार्जिन को शामिल करने के लिए संरचित किया जाता है। यदि एक उधारकर्ता को एक चर दर का शुल्क लिया जाता है, तो उन्हें हामीदारी प्रक्रिया में एक मार्जिन सौंपा जाएगा। अधिकांश परिवर्तनीय दर बंधक पूरी तरह से अनुक्रमित दर का भुगतान करेंगे जो अनुक्रमित दर और मार्जिन पर आधारित है।
कुछ उधारकर्ता केवल अनुक्रमित दर का भुगतान करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो एक चर दर ऋण में उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं से शुल्क लिया जा सकता है। अनुक्रमित दरों को आमतौर पर ऋणदाता की प्रधान दर पर बेंचमार्क किया जाता है; हालाँकि, इसे LIBOR को भी बेंचमार्क किया जा सकता है। ट्रेजरी की दरें। एक परिवर्तनीय दर ऋण उधारकर्ता ब्याज को चार्ज करेगा जो कि अनुक्रमित दर में परिवर्तन के साथ उतार-चढ़ाव करता है।
पूर्ण अवधि परिवर्तनीय दर ऋण
पूर्ण अवधि की परिवर्तनीय दर ऋण ऋण लेने वालों को ऋण के पूरे जीवनकाल में ब्याज दर वसूल करेगा। एक परिवर्तनीय दर ऋण में, उधारकर्ता की ब्याज दर अनुक्रमित दर और आवश्यक किसी भी मार्जिन पर आधारित होगी। ऋण पर ब्याज दर ऋण के जीवनकाल के दौरान किसी भी समय उतार-चढ़ाव कर सकती है।
परिवर्तनीय दर बंधक का उदाहरण: समायोज्य दर बंधक ऋण (एआरएम)
एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज लोन (ARMs) एक सामान्य प्रकार के वैरिएबल रेट मॉर्गेज लोन प्रॉडक्ट होते हैं, जो कि मॉर्गेज लोनर्स द्वारा दिए जाते हैं। ये ऋण उधारकर्ता से ऋण के पहले कुछ वर्षों में एक निश्चित ब्याज दर लेते हैं, उसके बाद एक चर ब्याज दर के बाद।
उत्पाद की पेशकश से ऋण की शर्तें अलग-अलग होंगी। उदाहरण के लिए, 2/28 एआरएम ऋण में, एक उधारकर्ता दो वर्ष की ब्याज दर का भुगतान करेगा, जिसके बाद 28 वर्षों का परिवर्तनीय ब्याज होगा जो किसी भी समय बदल सकता है।
5/1 एआरएम ऋण में, उधारकर्ता पहले पांच वर्षों के लिए परिवर्तनीय दर ब्याज के साथ निश्चित दर ब्याज का भुगतान करेगा, जबकि 5/1 चर दर ऋण में, उधारकर्ता की परिवर्तनीय दर ब्याज पूरी तरह से हर साल के आधार पर रीसेट होगा रीसेट दिनांक के समय अनुक्रमित दर।
