विषय - सूची
- 401 (के) क्या है?
- 401 (के) निकासी
- 401 (के) लाभ
- रोथ 401 (के)
- रोथ 401 (k) सीमा
- समाप्त करने के लिए
संभावना है कि आपने विभिन्न 401 (के) लाभों के बारे में सुना है। लेकिन यहां तक कि अगर आपके पास पहले से ही इन नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है, तो आप शायद यह नहीं समझ सकते हैं कि 401 (के) कैसे काम करता है। बेशक, जितना अधिक आप 401 (के) एस के बारे में जानते हैं, उतना ही आप उन 401 (के) लाभों का लाभ उठा पाएंगे।
अमेरिकी लाभ परिषद की जनवरी 2019 की रिपोर्ट के अनुसार, आधे मिलियन से अधिक विभिन्न कंपनी योजनाओं के साथ, 80 मिलियन से अधिक श्रमिक 401 (के) एस में सक्रिय रूप से भाग लेते हैं। कुल मिलाकर, संपत्ति में $ 5.7 ट्रिलियन की संपत्ति अमेरिका में 401 (के) के भीतर आयोजित की जाती है
चाबी छीन लेना
- आप वर्ष में अपने कर रिटर्न से अपने 401 (के) योगदान को घटा सकते हैं जो आप उन्हें बनाते हैं। 401 (के) नियोक्ता मैच आपको अपने घोंसले अंडे को तेजी से बढ़ने में मदद कर सकता है। 401 (के) लेनदारों से सुरक्षा की पेशकश भी शामिल है। आईआरएस कुछ मामलों में। आरओटी 410 (के) उच्च आय वालों के लिए आदर्श हैं जो रोथ इरा में योगदान करने के लिए पात्र नहीं हैं और ऐसे लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं।
401 (के) क्या है?
आंतरिक राजस्व संहिता के एक खंड के नाम पर, 401 (के) के नियोक्ता-प्रायोजित परिभाषित-योगदान योजना (डीसी) हैं जो श्रमिकों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कर-सुव्यवस्थित तरीके देते हैं।
यदि आपका नियोक्ता 401 (के) प्रदान करता है, तो आप अपनी आय का प्रतिशत योजना में योगदान करने का विकल्प चुन सकते हैं। अंशदान स्वचालित रूप से आपकी तनख्वाह से निकाल लिए जाते हैं, और आप उन्हें अपने करों में कटौती कर सकते हैं।
औसत 401 (के) प्लान कई निवेश विकल्प प्रदान करता है, और कई में अतिरिक्त विशेषताएं जैसे कि स्वचालित नामांकन और कम लागत वाले इंडेक्स फंड विकल्प शामिल हैं।
401 (के) निकासी
जब आप पैसे निकालते हैं तो आपके 401 (के) से निकासी पर आपके मौजूदा आयकर दर पर कर लगाया जाता है। आप खाते से पैसे कैसे और कब निकाल सकते हैं, इस पर प्रतिबंध हैं।
यदि आप अभी भी 72 वर्ष की आयु में काम कर रहे हैं, तो आपको अपने वर्तमान कार्यस्थल पर योजना से RMDs लेने की जरूरत नहीं है (विवरण के लिए नीचे देखें)। हालाँकि, आपको किसी भी पूर्व नियोक्ता के 401 (के) एस से निकासी शुरू करने की आवश्यकता होगी यदि आपके पास कोई है।
401 (के) लाभ
401 (के) के श्रमिकों को बहुत सारे लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- टैक्स ब्रेकर एम्प्लॉयर मैचहिंग कंट्रीब्यूशन सीमाएं 70 साल की उम्र के बाद क्रेडिटर्स से आश्रय
इन 401 (के) लाभों पर एक नज़दीकी नज़र डालें:
401 (के) कर
401 (के) के कर लाभ इस तथ्य से शुरू होते हैं कि आप प्रीटैक्स आधार पर योगदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप उस वर्ष में अपने योगदान में कटौती कर सकते हैं जो आप उन्हें बनाते हैं, जो वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है।
लाभ को कम करने के लिए, आपकी 401 (के) कमाई कर-आस्थगित आधार पर अर्जित होती है। इसका मतलब है कि आपके 401 (के) के अंदर जमा होने वाले लाभांश और पूंजीगत लाभ भी कर के अधीन नहीं हैं जब तक आप निकासी शुरू नहीं करते।
यदि आप योगदान करते हैं तो कर-उपचार एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है यदि आप सेवानिवृत्ति में कम टैक्स ब्रैकेट में होंगे - जब आप पैसा निकालते हैं, तो आप।
401 (के) मैच
कुछ नियोक्ता आपके 401 (के) प्लान में योगदान करने वाली राशि से मेल खाते हैं। और कुछ लाभ-साझा करने की सुविधा भी जोड़ते हैं जो कंपनी के मुनाफे के एक हिस्से को पॉट में भी योगदान देता है। यदि आपकी कंपनी इनमें से एक या दोनों सुविधाएँ प्रदान करती है, तो उनके लिए साइन अप करें - वे अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसे का प्रतिनिधित्व करते हैं।
यहां बताया गया है कि कैसे नियोक्ता नियोक्ता काम कर सकते हैं। कई कंपनियाँ पहले 6% तक 50% मैच के लिए ऑफर करती हैं जो आप 401 (के) में योगदान करते हैं। मान लीजिए कि आप $ 45, 000 का वेतन अर्जित करते हैं। यदि आप अपनी 401 (के) वार्षिक आय ($ 2, 700) का 6% योगदान करते हैं, तो आपका नियोक्ता उस राशि का 50% अतिरिक्त योगदान देगा। यह $ 1, 350 आसान पैसा है।
कुछ नियोक्ता एक बेहतर भी हो जाते हैं और पहले 6% तक के लिए अपने योगदान डॉलर-के-डॉलर से मेल खाते हैं, जो इस परिदृश्य में एक और $ 2, 700 जोड़ देगा, इस प्रकार योजना में आपके वार्षिक योगदान को दोगुना कर देगा।
401 (के) योगदान सीमाएँ
आप एक IRA की तुलना में 401 (k) में हर साल अधिक बचत कर सकते हैं। 2019 के लिए, यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो 401 (के) योगदान की सीमा $ 19, 000 या $ 25, 000 है - जिसमें $ 6, 000 "कैच-अप" योगदान शामिल है। 2020 के लिए, 401 (के) योगदान सीमा क्रमशः $ 19, 500 और $ 26, 000 तक बढ़ जाती है।
आपका नियोक्ता भी योगदान दे सकता है। 2019 के लिए, संयुक्त नियोक्ता और कर्मचारी योगदान पर $ 56, 000 की सीमा है (यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो $ 62, 000)। 2020 के लिए, यह संयुक्त सीमा $ 57, 000, या $ 63, 500 के कैच-अप योगदान के साथ बढ़ जाती है।
401 (k) आयु 72 के बाद योगदान
कुछ सेवानिवृत्ति खातों के साथ, आप 72 साल की उम्र में एक बार योगदान कर सकते हैं, भले ही आप अभी भी काम कर रहे हों। इसका मतलब है कि आपके द्वारा पूर्व-कर आधार पर योगदान किए गए किसी भी पैसे पर आपकी वर्तमान दर से कर लगाया जाता है। और आपके रिटायर होने के बाद आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर से अधिक होने की संभावना है।
401 (k) का यह दोष नहीं है। जब तक आप काम कर रहे हों, तब तक आप इनका योगदान जारी रख सकते हैं। इससे भी बेहतर, जब आप काम कर रहे हों, तो योजना से अनिवार्य वितरण करने से आपको बख्शा जाता है, बशर्ते आप 5% से कम व्यवसाय के मालिक हों जो आपको नियुक्त करता है।
लेनदारों से आश्रय
इसके अतिरिक्त, 401 (के) अक्सर संघीय कर दायरों से कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो कि करदाता की संपत्ति के खिलाफ अवैतनिक वापस करों के साथ सरकार के दावे हैं। तथ्य यह है कि 401 (के) योजनाएं कानूनी रूप से आपके नियोक्ता से संबंधित हैं, आपके बजाय आईआरएस के लिए खाते पर एक ग्रहणाधिकार रखना मुश्किल बनाता है। आपके खाते के ठीक प्रिंट में भाषा के आधार पर, आपके योजना प्रशासक आईआरएस ग्रहणाधिकार के अनुपालन के लिए एकमत से इनकार करने में सक्षम हो सकते हैं।
रोथ 401 (के)
प्री-टैक्स इनकम को नियमित 401 (के) में योगदान देने के फायदे जब आपकी कमाई (और कर की दर) अपने चरम पर होती है तो आपका करियर कम हो सकता है। वास्तव में, आपकी आय और कर की दर वास्तव में बढ़ सकती है क्योंकि आप सामाजिक सुरक्षा भुगतान, लाभांश और RMDs के रूप में पुराने हो जाते हैं, खासकर जब आप काम करते रहते हैं।
सेवानिवृत्ति खाते का एक अलग स्वाद दर्ज करें - रोथ 401 (के)। कंपनियों की बढ़ती संख्या रोथ 401 (के) की पेशकश करती है। अपने भाई की तरह, रोथ इरा, इस खाते को आपके योगदान के बाद कर डॉलर के रूप में प्राप्त होता है, लेकिन जब तक आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, तब तक निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त हो जाती है।
रोथ 401 (k) सीमा
रोथ 401 (के) योगदान सीमा 401 (के) एस-रोथ इरा के उन लोगों का अनुसरण करती है।
2019 के लिए, संयुक्त नियोक्ता और कर्मचारी योगदान पर $ 56, 000 की सीमा है (यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो $ 62, 000)। 2020 के लिए, यह संयुक्त सीमा $ 57, 000, या $ 63, 500 के कैच-अप योगदान के साथ बढ़ जाती है।
Roth 410 (k) s भी उच्च आय वालों के लिए एक आदर्श एवेन्यू है जो एक रोथ में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उनकी आय द्वारा सीमित रोथ इरा के लिए उनके योगदान हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप 2019 में एक रोथ इरा में योगदान नहीं कर सकते हैं यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) $ 137, 000 या अधिक है। एक रोथ 401 (के) में योगदान करने के लिए कोई आय सीमा नहीं है।
वे जो जल्दी रिटायर होते हैं, इन लक्षणों को साझा करते हैं
समाप्त करने के लिए
यह थोड़ा आश्चर्य है कि 401 (के) राष्ट्र में सबसे लोकप्रिय नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है। कई 401 (के) लाभों के साथ, यह बचत योजना आपके सेवानिवृत्ति वित्तीय पोर्टफोलियो का हिस्सा होनी चाहिए, खासकर यदि आपका नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है।
एक बार जब आप 401 (के) के साथ सवार होते हैं, तो बस वापस न बैठें और इसे ऑटो-पायलट पर चलाने की अनुमति दें। योगदान सीमा, कर लाभ, और आपकी वित्तीय जरूरतों में साल-दर-साल बदलाव करना नियमित रूप से आपकी योजना के प्रदर्शन और किसी भी विकल्प की समीक्षा करने के लिए आपको विवेकपूर्ण बनाता है जो आपके लिए बेहतर हो सकते हैं।
