विषय - सूची
- 1. अधिक निवेश विकल्प
- 2. बेहतर संचार
- 3. कम शुल्क और लागत
- 4. द रोथ ऑप्शन
- 5. नकद प्रोत्साहन
- 6. कम नियम
- 7. एस्टेट योजना के लाभ
- तल - रेखा
जब भी आप नौकरी बदलते हैं, आपके पास अपने 401 (के) प्लान अकाउंट के साथ कई विकल्प होते हैं। आप इसे भुना सकते हैं, इसे छोड़ दें जहां यह है, इसे अपने नए नियोक्ता की 401 (के) योजना (यदि मौजूद है) में स्थानांतरित करें, या इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल करें।
इसे भुनाने के बारे में भूल जाएं - करों और अन्य दंडों में भारी वृद्धि होने की संभावना है। अधिकांश लोगों के लिए, सार्वजनिक या गैर-लाभकारी क्षेत्र में IRA में 401 (k) - 403 (b) चचेरे भाई के लिए, सबसे अच्छा विकल्प है। नीचे सात कारण दिए गए हैं। इन कारणों को ध्यान में रखें कि आप सेवानिवृत्ति के कगार पर हैं या एक उम्र में जब आपको एक योजना से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- IRA में आपके 401 (k) से अधिक रोल करने के कुछ शीर्ष कारण अधिक निवेश विकल्प, बेहतर संचार, कम शुल्क और एक रोथ खाता खोलने की क्षमता हैं। अन्य लाभों में IRA खोलने के लिए दलालों से नकद प्रोत्साहन शामिल हैं, कम नियम, और एस्टेट प्लानिंग के फायदे। अपने 401 (के) प्लान की विशेषताओं को तौलना सुनिश्चित करें, पुराने नियोक्ता और नए दोनों (यदि वे एक की पेशकश करते हैं), और वे एक आईआरए में पेश किए गए लोगों की तुलना कैसे करते हैं।
1. अधिक निवेश विकल्प
आपका 401 (के) निवेश ब्रह्मांड में कुछ ग्रहों तक सीमित है। सभी संभावना में, आपके पास कुछ म्यूचुअल फंडों का विकल्प होता है - ज्यादातर इक्विटी फंड और एक बॉन्ड फंड या दो-और यह है। हालांकि, IRA के साथ, अधिकांश प्रकार के निवेश आपके लिए उपलब्ध हैं, न केवल म्युचुअल फंड, बल्कि व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF), केवल कुछ नाम करने के लिए।
कैंपबेल, कैलिफोर्निया में वेस्टनॉमिक्स वेल्थ मैनेजमेंट एलएलसी के संस्थापक और प्रबंध निदेशक, रस ब्लेथेका कहते हैं, "आईएआर निवेश विकल्पों के एक बड़े ब्रह्मांड को खोलते हैं, " अधिकांश 401 (के) योजनाएं जोखिम प्रबंधन का उपयोग करने की अनुमति नहीं देती हैं, जैसे कि विकल्प।, लेकिन IRAs करते हैं। यह आपके IRA में आय-उत्पादक अचल संपत्ति को रखने के लिए भी संभव है।"
आप कभी भी अपनी होल्डिंग्स खरीद और बेच सकते हैं। अधिकांश 401 (के) योजनाएं प्रति वर्ष आपके द्वारा अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की संख्या को सीमित करती हैं, जैसा कि पेशेवरों ने इसे रखा है, या आपको वर्ष के कुछ निश्चित समय तक सीमित कर सकता है।
2. बेहतर संचार
अधिकांश 401 (के) योजना नियम कहते हैं कि यदि आपके खाते में $ 1, 000 से कम है, तो एक नियोक्ता को स्वचालित रूप से इसे नकद करने और आपको देने की अनुमति है; यदि आपके पास $ 1, 000 और $ 5, 000 के बीच है, तो आपके नियोक्ता को इसे IRA में रखने की अनुमति है।
और जानकारी के लिए तैयार होने के बाद अप्रत्याशित घटना में अतिरिक्त महत्वपूर्ण है कि आपके पुराने कार्यस्थल पर कुछ दक्षिण में चला जाता है। बेथेस्डा के बेथेस्डा में MZ कैपिटल मैनेजमेंट के प्रिंसिपल माइकल ज़ुआंग कहते हैं, "मेरे पास एक क्लाइंट है, जिसका पूर्व नियोक्ता दिवालिएपन में चला गया था। उसकी 401 (के) अदालत में तीन साल से जमे हुए थे, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए ज़रूरी था कि वहाँ कोई बंदर का कारोबार न हो।" "मेरे ग्राहक के पास कोई पहुंच नहीं थी, और वह लगातार अपनी सेवानिवृत्ति निधि खोने के बारे में चिंतित था।"
3. कम शुल्क और लागत
आपको इस नंबर पर क्रंच करना होगा, लेकिन IRA में रोल करने से आपको प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और फंड खर्च अनुपात में बहुत कुछ बचा सकता है - वे सभी कम लागत जो समय के साथ निवेश रिटर्न में खा सकते हैं। 401 (के) योजना द्वारा पेश किया गया धन उनके परिसंपत्ति वर्ग के लिए आदर्श से अधिक महंगा हो सकता है। और फिर समग्र वार्षिक शुल्क है जो योजना प्रशासक शुल्क लेता है।
"निवेशकों को कुछ निवेशों को खरीदने से जुड़े लेन-देन की लागत और खर्च अनुपात, 12 बी -1 शुल्क, या म्यूचुअल फंड से जुड़े लोड के बारे में सावधान रहना चाहिए। ये सभी आसानी से प्रति वर्ष कुल संपत्ति के 1% से अधिक हो सकते हैं, " मार्क कहते हैं इरविन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइज़र्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष हेबनेर और "इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फ़ॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स।"
जाहिर है, विपरीत सच हो सकता है। बड़ी 401 (के) योजनाओं में निवेश करने वाले लाखों लोगों के पास संस्थागत-वर्ग के धन की पहुंच होती है जो अपने खुदरा समकक्षों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं। बेशक, आपका इरा शुल्क से मुक्त नहीं होगा। लेकिन फिर, आपके पास अधिक विकल्प और अधिक नियंत्रण होगा कि आप कैसे निवेश करेंगे, आप कहां निवेश करेंगे और आप क्या भुगतान करेंगे।
4. द रोथ ऑप्शन
एक आईआरए रोलओवर एक रोथ खाते की संभावना को खोलता है। रोथ 401 (के) एस हैं, लेकिन वे दुर्लभ हैं। रोथ इरा के साथ, आप उन फंडों पर कर का भुगतान करते हैं जो आप योगदान करते हैं जब आप उन्हें योगदान करते हैं, लेकिन तब जब आप उन्हें वापस लेते हैं तो कोई कर नहीं होता है (एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत)। न ही आपको 70-1 / 2 साल की उम्र में आरएमडी लेना होगा, या वास्तव में, कभी भी, एक रोथ इरा से।
आपकी 401 (k) योजना व्यवस्थापक केवल पारंपरिक इरा को रोलओवर की अनुमति दे सकता है। यदि हां, तो आपको वह करना होगा और फिर इसे एक रोथ में परिवर्तित करना होगा।
5. नकद प्रोत्साहन
दलाल आपके व्यवसाय के लिए उत्सुक हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे को उनकी कंपनी में लाने के लिए आपको लुभाने के लिए, वे आपके रास्ते में कुछ नकदी फेंक सकते हैं। उदाहरण के लिए, टीडी अमेरिट्रेड, $ 100 से $ 2, 500 तक का बोनस प्रदान करता है जब आप अपने 401 (के) में से एक को उसके IRAs में रोल करते हैं, जो कि आपको निवेश की गई राशि पर निर्भर करता है। यदि यह नकद नहीं है, तो मुफ्त ट्रेड पैकेज का हिस्सा हो सकते हैं।
यदि आप IRAs को संभालने वाली कुछ और उच्च श्रेणी की फर्मों की जांच करना चाहते हैं, तो Investopedia IRAs के लिए सर्वश्रेष्ठ दलालों की एक सूची प्रदान करता है।
6. कम नियम
अपने 401 (के) को समझना कोई आसान काम नहीं है क्योंकि प्रत्येक कंपनी के पास इस योजना को स्थापित करने में बहुत सारे रास्ते हैं। इसके विपरीत, IRA नियम आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) द्वारा मानकीकृत हैं। एक ब्रोकर के साथ एक IRA किसी अन्य ब्रोकर के साथ समान नियमों का पालन करता है।
7. एस्टेट योजना के लाभ
आपकी मृत्यु के बाद, एक अच्छा मौका है कि आपके 401 (के) का भुगतान आपके लाभार्थी को एक मुश्त में किया जाएगा, जो आय और उत्तराधिकारी कर सिरदर्द पैदा कर सकता है। यह विशेष योजना के आधार पर भिन्न होता है, लेकिन ज्यादातर कंपनियां तेजी से नकदी वितरित करना पसंद करती हैं, इसलिए उन्हें उस कर्मचारी के खाते को बनाए रखने की ज़रूरत नहीं है जो अब नहीं है। IRAs के अपने नियम भी हैं, लेकिन IRAs अधिक भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। फिर, यह नियंत्रण के लिए नीचे आता है।
सबसे हाल ही में आईआरएस दिशानिर्देशों के अनुसार, 2019 में $ 19, 000 से अधिक 401 (के) या 403 (बी) योजना में भाग लेने वालों के लिए 2020 योगदान की सीमा $ 19, 500 है, जबकि उन 50 और ओवर के लिए कैच-अप सीमा बढ़ जाती है। 2019 में 2020 में $ 6, 500 से $ 6, 500। IRAs के लिए 2020 की सीमा $ 6, 000 है, 2019 से अपरिवर्तित है, जबकि कैच-अप सीमा अतिरिक्त $ 1, 000 है।
तल - रेखा
अधिकांश लोग जो नौकरी बदलते हैं, एक 401 (के) को IRA में रोल करने के कई फायदे हैं। यह कहा जा रहा है, बहुत कुछ 401 (के) योजना की बारीकियों पर निर्भर करता है, पुराने नियोक्ता और नए दोनों-एक निवेश विकल्प, शुल्क, ऋण प्रावधान, आदि। यह भी मायने रखता है कि ये शर्तें और विशेषताएं उन पेशकशों की तुलना में कैसे हैं। एक IRA, जिसे आप ब्रोकरेज या बैंक के साथ स्थापित कर सकते हैं।
तुम भी दोनों दुनिया का सबसे अच्छा हो सकता है। आपको अपने सभी पैसे एक IRA में रोल करने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप प्राप्त कर रहे रिटर्न से खुश हैं तो आपका कुछ संतुलन आपकी पूर्व कंपनी के 401 (के) में बना रह सकता है। फिर आप एक नया इरा या रोलओवर सेट कर सकते हैं शेष एक मौजूदा खाते में या एक नया रोलओवर इरा। जब तक आपने अपना रोलओवर नहीं किया है, तब तक आप अपनी नई कंपनी की 401 (k) और एक IRA (पारंपरिक या रोथ) में योगदान कर सकते हैं, जब तक आप अपनी वार्षिक योगदान सीमा से अधिक नहीं जाते।
