सिगफिग रिव्यू

2007 में स्थापित, SigFig Financial Management LLC, Nvest, Inc. की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जो टीडी अमेरिट्रेड इंस्टीट्यूशनल और टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स में पहले से मौजूद फंड्स में खोले गए नए खातों के लिए एल्गोरिथम सलाहकार सेवाएं प्रदान करती है। यदि आप इन तीन ब्रोकरेज के वर्तमान या भावी ग्राहक हैं, तो आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए सिगफिग एक सुविधाजनक तरीका है। यह संभवतः बोल्ट-ऑन-रॉबो-सलाहकार के रूप में सबसे अच्छा माना जाता है जिसे आप अपने ब्रोकर के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं, व्यक्तिगत निवेशकों को सीधे किए गए स्टैंड-अलोन प्रसाद के विपरीत। सिगफिग अपने सलाहकार और प्रबंधन सॉफ्टवेयर को लाइसेंस और सह-ब्रांड करने के लिए अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ एक मुफ्त पोर्टफोलियो ट्रैकर और अनुबंध भी प्रदान करता है।

पेशेवरों

• किसी वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं

• कर-नुकसान की कटाई

• मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड

• पूर्ण विशेषताओं

विपक्ष

• समर्थित ब्रोकरेज को सीमित

• थोड़ा अनुकूलन

• कोई सामाजिक रूप से जागरूक फंड नहीं

• कमजोर लक्ष्य योजना

खाता स्थापित करना

3.6

सिगफिग के लिए ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया बहुत सरल है। यह आपसे उम्र, आय, जोखिम सहिष्णुता, बचत प्रतिशत और निवेश क्षितिज के बारे में सिर्फ छह सवाल पूछता है। जोखिम सहिष्णुता के लिए "नॉट श्योर" बटन एक संदर्भ मेनू खोलता है जो सिस्टम को चार अतिरिक्त चेकबॉक्स-प्रकार के प्रश्नों के साथ रिक्त स्थान भरने देता है। विशिष्ट लक्ष्यों में कोई उपकरण, कैलकुलेटर या ब्रेकडाउन नहीं हैं, जबकि निवेश क्षितिज आपको केवल तीन प्रविष्टियाँ देता है - लघु, मध्यवर्ती, और दीर्घकालिक - जिसकी कोई परिभाषा नहीं है कि वे वास्तव में समय के संदर्भ में क्या कहते हैं।

बेशक, यह सरलता काफी हद तक इस तथ्य के कारण है कि सिगफिग निवेश खातों की पेशकश नहीं करता है, बल्कि आपको मौजूदा ब्रोकरेज खातों का प्रबंधन करने में मदद करता है। यदि आपके पास पहले से ब्रोकरेज खाता नहीं है, तो सिगफिग एक सेट करने की सुविधा देता है। उस घटना में, खाते को धनराशि उपलब्ध होने से तीन से पांच कार्यदिवसों सहित इस प्रक्रिया में काफी अधिक प्रयास और समय की आवश्यकता होती है।

एक बार जब आप एक खाता स्थापित कर लेते हैं, तो सिगफिग ऑनबोर्डिंग टूल के आपके उत्तर एक पोर्टफोलियो अनुशंसा और प्रतिशत आवंटन उत्पन्न करेंगे जो विशिष्ट आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) का अनुसरण करते हैं। यदि आप योजना के बारे में अधिक जानना चाहते हैं तो आप पाई चार्ट के तहत एक फोन नंबर पर कॉल कर सकते हैं। प्रस्ताव आपको बताता है कि कौन से एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आपके पोर्टफोलियो को आबाद करेंगे, लेकिन प्रत्येक नौ परिसंपत्ति वर्गों के लिए सिर्फ एक सुरक्षा है, इसलिए पोर्टफोलियो सामग्री तीन समर्थित ब्रोकरेज के लिए प्रदान की गई सूची से मेल खाएगी।

आप खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से सिगफिग प्रबंधन के लिए संपत्ति के एक हिस्से को अलग सेट करना चुन सकते हैं। सिगफिग व्यक्तिगत और संयुक्त कर योग्य खातों के साथ-साथ पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए और एसईपी सेवानिवृत्ति खातों की पेशकश करता है। ग्राहक पूर्व नियोक्ताओं से योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं पर रोल कर सकते हैं, लेकिन सिगफिग इस समय 401 (के) या 529 योजनाओं का प्रबंधन नहीं करता है।

लक्ष्य की स्थापना

2.9

सिगफिग ठोस ट्रैकिंग टूल प्रदान करता है, लेकिन जब यह लक्ष्य-निर्धारण संसाधनों की बात आती है, तो यह थोड़ा कम हो जाता है। सिगफिग के रिटायरमेंट और वेल्थ-बिल्डिंग सेक्शन आपको लक्ष्य बनाने में मदद कर सकते हैं, लेकिन इसका अच्छी तरह से आबादी वाला ब्लॉग खोजने में कठिन हो सकता है क्योंकि यह मुख्य पृष्ठों से खराब रूप से जुड़ा हुआ है। जबकि उन लेखों में लक्ष्य नियोजन विषय शामिल हैं, उनके पास काम को आसान बनाने के लिए कई कैलकुलेटर या अन्य उपकरणों की कमी है।

यदि आपके लक्ष्य ट्रैक पर नहीं हैं या आपकी प्रोफ़ाइल नहीं बदली है, तो खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस, मार्गदर्शन ऐप के साथ-साथ फंडिंग स्तर और पोर्टफोलियो मिश्रण के बारे में समय पर सलाह देता है। आप मासिक लेनदेन और पेपर ट्रेड मॉडल पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं, साथ ही साथ वॉच लिस्ट भी बना सकते हैं।

खाता सेवाएँ

3.3

सिगफिग मानव और स्वचालित सलाह के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है। मंच विवेकाधीन ग्राहकों को निम्नलिखित खाता सेवाएं प्रदान करता है:

• एक आसानी से सुलभ इंटरफ़ेस में तीसरे पक्ष के विभागों को प्रदर्शित करना और होल्डिंग होल्ड का विश्लेषण करना, वास्तविक समय और विलंबित बाजार डेटा और न्यूज़टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग करना। जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान निवेश और लेनदेन के इतिहास के आधार पर कम लागत वाले ईटीएफ का उपयोग करना।

आप खाते के वित्तपोषण से पहले एक वित्तीय सलाहकार के साथ 15 मिनट की ऑनलाइन नियुक्ति सेट कर सकते हैं और $ 10, 000 या अधिक तक सक्रिय रूप से प्रबंधित होने तक संपर्क जारी रख सकते हैं। हालांकि, सिगफिग बैंकिंग सेवाओं की पेशकश नहीं करता है, इसके अलावा टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स में तीसरे पक्ष के ब्रोकरेज खातों के माध्यम से पहले से ही प्रदान किए गए। यह साइट यह भी घोषणा करती है कि "हमारी तकनीक अथक रूप से लाभांश को पुनर्निवेश करती है, ", लेकिन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न कहते हैं कि "लाभांश भुगतान आपके पोर्टफोलियो में नकदी के रूप में जमा होगा।" यह स्पष्ट नहीं है कि लाभांश पुनर्निवेश होता है या नहीं।

पोर्टफोलियो सामग्री

2.1

सिगफिग आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा ब्रह्मांड से कम-व्यय और कमीशन-मुक्त ईटीएफ के साथ देता है जो प्रत्येक समर्थित ब्रोकरेज पर अलग है। सभी तीन सूचियों में केवल नौ फंड शामिल हैं जो निम्नलिखित परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित हैं: अमेरिकी स्टॉक, विकसित बाजार, अमेरिकी बॉन्ड, ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस), नगरपालिका बॉन्ड, उभरते बाजार ऋण, अल्पकालिक यूएस ट्रेजरी, उभरते हुए बाजार और अचल संपत्ति। मोहरा, iShares, और श्वाब ETF में सिगफिग के कम लागत वाले निवेश और सूचकांक पद्धति के अनुरूप, प्रतिभूतियों के थोक शामिल हैं।

खुलासे में यह भी कहा गया है कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को आबाद करते हैं, लेकिन मार्केटिंग और ऑनबोर्डिंग जानकारी केवल ईटीएफ खरीद को संदर्भित करती है, इसलिए म्युचुअल फंड का संदर्भ देने वाली सामग्री पुरानी हो सकती है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

5

सिगफिग MPT पर आधारित कम लागत वाली निवेश पद्धति पर एक श्वेत पत्र के लिंक प्रदान करता है जो निम्नलिखित तत्वों को उबालता है:

• विभिन्न बाजार और आर्थिक स्थितियों में प्रदर्शन को मापने के लिए अनुसंधान परिसंपत्ति वर्गों का चयन करें। निवेश वाहनों को कम लागत पर बाजार कवरेज के विविधीकरण प्रदान करें मॉडल परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए रिटर्नमनीटर और रिबैलेंस पोर्टफोलियो

फाइन प्रिंट बताता है कि आपके पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो विशेषताओं के आधार पर, अलग-अलग समय अंतराल पर हो सकता है। रीबैलेंसिंग प्रक्रिया विशिष्ट कार्यप्रणाली का अनुसरण करती है, आवंटन के लिए एक्सपोज़र बढ़ जाती है जो लक्ष्य से कम हो गए हैं, जबकि लक्ष्य से विस्तारित आवंटन में एक्सपोज़र घटता है। आप अपने पोर्टफोलियो से जोड़ या घटा नहीं सकते हैं, लेकिन सलाहकार अनुबंध उचित प्रतिबंधों की अनुमति देता है जो एक ईटीएफ को एक समान संपत्ति वर्ग से वैकल्पिक के साथ बदल सकते हैं।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल अनुभव:

सिगफिग iPhone और एंड्रॉइड ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए समर्पित और पूर्ण-विशेषताओं वाले मोबाइल ऐप पेश करता है, जिसमें मजबूत खाता प्रबंधन फ़ंक्शन होते हैं जो आपको व्यक्तिगत कंप्यूटर पर लॉग इन करने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं। दोनों सिस्टम दो-कारक प्रमाणीकरण के माध्यम से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव:

वेबसाइट पर नेविगेट करना आसान है, प्रमुख खाता सुविधाओं, सेवाओं और खुलासे को उजागर करना। संपर्क जानकारी को खोजना मुश्किल हो सकता है क्योंकि यह प्रत्येक वेब पेज के नीचे दाईं ओर एक छोटे से बॉक्स के पीछे छिपा होता है। कुछ छोटी खामियों के बावजूद, सिगफिग ने अपनी वेबसाइट के माध्यम से खाता प्रबंधन और लक्ष्य ट्रैकिंग सेवाओं को लागू करने का एक उत्कृष्ट कार्य किया है।

ग्राहक सेवा

4.5

सिगफिग के ग्राहक सेवा घंटों को शुक्रवार के माध्यम से सुबह 6:00 से शाम 6:00 बजे तक सूचीबद्ध किया जाता है। आप टेलीफोन, लाइव चैट या ईमेल द्वारा सिगफिग से संपर्क कर सकते हैं, लेकिन वित्तीय सलाहकारों के साथ "बैठक" एक वेब कॉन्फ्रेंसिंग ऐप के माध्यम से आयोजित की जाती है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, वेबसाइट पर प्रत्येक पृष्ठ में दो पुरुषों को प्रदर्शित करने वाला एक छोटा सा बॉक्स और शब्द "प्रश्न" शामिल हैं, जिससे लाइव चैट लिंक के लिए अग्रणी होता है जो आसानी से याद किया जाता है। इसके अलावा, ऊपर या नीचे मेनू पर कोई संपर्क लिंक नहीं है।

टेलीफोन संपर्क प्रयासों ने विभिन्न प्रकार के "ऑन-होल्ड" देरी का उत्पादन किया, एक स्वीकार्य एक मिनट और 33 सेकंड औसत ग्राहक प्रतिनिधियों के साथ बोलने के लिए जो कार्यक्रम के विवरण के बारे में जानकार थे। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अधिकांश प्रश्नों का उत्तर देते हैं, लेकिन कुछ जानकारी को एक अलग और संभवतः पुरानी सहायता ऐप में विभाजित किया गया है जो केवल FAQ उत्तरों के माध्यम से जुड़ा हुआ है।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

सिगफिग के शैक्षिक संसाधन शायद एक ताज़ा उपयोग कर सकते हैं। एक समर्पित ब्लॉग में निवेश, सेवानिवृत्ति और लक्ष्य नियोजन लेखों के साथ-साथ दर्जनों व्यक्तिगत वित्त लेख शामिल होते हैं जिन्हें आप एक्सेस कर सकते हैं। सामग्री अच्छी तरह से संगठित है, जिसमें एक खोज बॉक्स, विषय सूची और लोकप्रिय पदों का वर्गीकरण है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सिगफिग आपको कैलकुलेटर या टूल के तरीके से बहुत कुछ नहीं देता है, और अधिकांश लेख कुछ हद तक दिनांकित हैं, जिसमें हमारी समीक्षा से पहले तीन महीने से अधिक की प्रविष्टि है।

सिगफिग की सुरक्षा अन्य रोबो-सलाहकारों के बराबर है। साइट 256-बिट SSL एन्क्रिप्शन और अन्य शीर्ष-शेल्फ सुरक्षा उपायों का उपयोग करती है। समर्थित ब्रोकरेज सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करते हैं।

कमीशन और शुल्क

3.8

जब कमीशन और शुल्क की बात आती है तो सिगफिग आपके पैसे का अच्छा मूल्य है। हालाँकि, $ 2, 000 न्यूनतम जमा है, आपकी संपत्ति $ 10, 000 से अधिक होने के बाद ही प्लेटफ़ॉर्म 0.25% मासिक शुल्क लेता है। आप ईटीएफ पर शुल्क का भुगतान भी करते हैं, लेकिन फंड को उनके कम खर्च अनुपात के लिए चुना जाता है, जो औसत 0.07% और 0.15% के बीच है। कोई ट्रेडिंग या समाप्ति शुल्क नहीं है, हालांकि ईटीएफ बिक्री विविध लेनदेन लागत उत्पन्न कर सकती है।

क्या सिगफिग आपके लिए एक अच्छी फिट है?

यदि आप पहले से ही टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब, या फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट के ग्राहक हैं, तो सिगफिग एक उत्कृष्ट फिट है और अपने पोर्टफोलियो में एक रोबो-एडवाइजर की शक्ति का लाभ उठाना चाहते हैं। सिगफिग भी ऊपर-औसत प्रदर्शन का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड का दावा करता है, कम शुल्क वाले ईटीएफ पर अपना ध्यान केंद्रित करने के लिए धन्यवाद। इसके अलावा, वहाँ आराम का एक स्तर है जो अपेक्षाकृत नए रोबो-सलाहकारों की तुलना में स्थापित ब्रोकरेज के माध्यम से काम करने के साथ आता है।

कुल मिलाकर, सिगफिग आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए पेशेवर सहायता प्राप्त करने का एक बहुत ही किफायती तरीका है, खासकर यदि आप अभी शुरू कर रहे हैं और $ 2, 000 और $ 10, 000 के बीच की जगह में आते हैं, जहां सेवा मुफ्त है। आपको अपने पोर्टफोलियो के लिए पाठ्यपुस्तक एमपीटी सिफारिशें और प्रबंधन मिलता है और आप बहुत सारा पैसा बचाते हैं जो अन्यथा उस सलाह के लिए शुल्क के माध्यम से दूर खाया जाएगा। सिगफिग आपके ब्रोकरेज से एक बोल्ट-ऑन हो सकता है, लेकिन इसके फीचर्स और परिणाम अन्य रॉबो-सलाहकारों के मुकाबले बहुत अच्छी तरह से पकड़ लेते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।