विषय - सूची
- खुद को जज करना
- जब समय आएगा
- रिटायरमेंट डिस्ट्रीब्यूशन
- सही पेशेवर ढूँढना
- अपने सलाहकार का भुगतान
- तल - रेखा
चाबी छीन लेना
- वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता आम तौर पर परिदृश्यों से होती है जैसे कि निवेश की हानि, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता, या पूंजी की बचत। पूंजी का लाभ अपने सलाहकार को प्रत्येक वर्ष 0.5-2% के बीच भुगतान करना होगा। बहुत से लोग स्विच करते हैं। एक सलाहकार का उपयोग करने के लिए अपने स्वयं के निवेश के प्रबंधन से जब उन्हें सेवानिवृत्ति वितरण शुरू करने की आवश्यकता होती है। लगभग कहीं भी सलाहकार ढूंढना आसान होता है, हालांकि आमतौर पर दोस्तों और परिवार को पूछने के लिए यह अच्छा अभ्यास माना जाता है। आपको कम दर भी मिल सकती है, और आप उनकी राय पर भरोसा कर सकते हैं और एक वास्तविक दुनिया प्रशंसापत्र दे सकते हैं।
खुद को जज करना
वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने के लिए निर्धारित करते समय महत्वपूर्ण आत्म-मूल्यांकन की आवश्यकता महत्वपूर्ण है। आमतौर पर, वह व्यक्ति जो स्वयं को जानने की संभावना कम से कम रखता है, ज़ाहिर है, स्वयं। निम्नलिखित प्रश्नों को आपको इसे हल करने में मदद करनी चाहिए:
- क्या आपको निवेश का उचित ज्ञान है? क्या आपको धन प्रबंधन और वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ने और विशिष्ट संपत्तियों पर शोध करने में मज़ा आता है? क्या आपके पास वित्तीय साधनों में विशेषज्ञता है? क्या आपके पास मॉनिटर करने, उनका मूल्यांकन करने और अपने पोर्टफोलियो में समय-समय पर बदलाव करने का समय है?
जब समय आएगा
पेशेवर सलाहकारों का कहना है कि कोई जादुई संपत्ति संख्या नहीं है जो किसी निवेशक को सलाह लेने के लिए प्रेरित करती है। बल्कि, यह अधिक संभावना है कि एक घटना है जो किसी व्यक्ति को उकसाती है और उन्हें सलाहकार के दरवाजे से भगाती है। जो लोग लंबे समय से अपने दम पर सफल हुए हैं वे आम तौर पर तब तक मदद नहीं लेंगे जब तक वे खुद को निवेश से रिटायर नहीं करना चाहते, लेकिन फिर भी सक्रिय रहें।
अक्सर, जो व्यक्ति कभी भी कुछ हज़ार डॉलर से अधिक खर्च या प्रबंधित नहीं करता है, वह छह आंकड़े या खातों के समूह का प्रबंधन कर रहा है। यदि यह किसी के रिटायर होने के बारे में होता है, तो जो निर्णय लेने की आवश्यकता है, वे अधिक महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि इस धन को अंतिम बनाने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, 401 (के) योजना लें।
सेवानिवृत्ति वितरण के लिए एक सलाहकार की आवश्यकता
Bayshore, NY में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, चार्ल्स ह्यूजेस के अनुसार, इस घटना में आम तौर पर या तो बड़ी मात्रा में धन की प्राप्ति या पहुंच शामिल होती है जो पहले व्यक्ति के पास नहीं थी। या यह कुछ ऐसा हो सकता है जिसके लिए व्यक्ति को खुद की परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है - जैसे कि कर-सत्यापित खाता से आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने के लिए शुरुआत, जैसे कि IRA या 401 (k) योजना।
"जब आप एक बिंदु तक पहुंचते हैं, जिसमें आप लगातार डरते हैं कि आप अपने निवेशों के साथ गलती करने जा रहे हैं, तो आपको पेशेवर सलाह की जरूरत है, " रेमंड मिग्नोन, लिटिल नेक, एनवाई में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं
जब आप योजना में योगदान दे रहे हों, तो आपको ऐसा लग सकता है कि यह आपका पैसा नहीं है: आप धनराशि नहीं निकाल सकते और खर्च नहीं कर सकते, क्योंकि आपको दंडित किया जाएगा। लेकिन जब सेवानिवृत्ति आ रही है और आप उस पैसे तक पहुंच सकते हैं, तो अक्सर यह सवाल उठता है कि आप इसके साथ क्या करने जा रहे हैं। कई लोगों के लिए, यह इस एहसास को जगा सकता है कि उन्हें बाहरी प्राधिकरण से कुछ पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता है।
सही वित्तीय पेशेवर ढूँढना
जब आप सही वित्तीय सलाहकार की तलाश शुरू करने के लिए तैयार होते हैं, तो सहकर्मियों, दोस्तों या परिवार के सदस्यों से रेफरल मांगकर शुरू करें, जो सफलतापूर्वक अपने वित्त का प्रबंधन करते प्रतीत होते हैं।
एक अन्य एवेन्यू पेशेवर सिफारिशें हैं। एक प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट या एक वकील एक रेफरल बना सकता है। पेशेवर संघ कभी-कभी मदद दे सकते हैं। इनमें फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) शामिल हैं।
अपने सलाहकार का भुगतान
ग्राहक को यह भी विचार करना चाहिए कि सलाहकार को भुगतान कैसे किया जाता है। कुछ सलाहकार हर बार लेनदेन करने या आपको उत्पाद बेचने के लिए सीधे कमीशन लेते हैं। अन्य लोग उस धनराशि के आधार पर शुल्क लेते हैं जो उन्हें प्रबंधित करने के लिए दी गई है। कुछ शुल्क सलाहकार प्रति घंटा शुल्क का आकलन करते हैं।
शुल्क सलाहकारों का दावा है कि उनकी सलाह बेहतर है क्योंकि इससे हितों का कोई टकराव नहीं होता है: कमीशन-आधारित सलाहकार अपनी बिक्री के उत्पादों के पीछे कंपनी से अपनी आय प्राप्त करते हैं, जो उनकी सिफारिशों को प्रभावित कर सकते हैं; उनके पास आपके खाते को "मंथन" करने के लिए एक प्रोत्साहन भी हो सकता है - अर्थात, अधिक कमीशन उत्पन्न करने के लिए लेनदेन को रैक करें। जवाब में, आयोग के सलाहकारों का तर्क है कि उनकी सेवाएं निश्चित रूप से शुल्क का भुगतान करने की तुलना में कम महंगी हैं जो $ 100 / घंटे या उससे अधिक के रूप में चल सकती हैं।
तल - रेखा
सलाह लेने के बारे में निर्णय महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप सलाह लेना चुनते हैं, तो ध्यान से नौकरी के लिए सही पेशेवर चुनें, और आपको बेहतर वित्तीय योजना के लिए अपने रास्ते पर होना चाहिए। यदि आप इसे अकेले जाने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखें कि यदि आप पहली बार सफल नहीं होते हैं, तो आप फिर से कोशिश कर सकते हैं - या एक सलाहकार को बुला सकते हैं।
