जिन व्यक्तियों ने अत्यधिक कर्ज की भरपाई की है, उन्हें कभी-कभी विचार करने के लिए छोड़ दिया जाता है कि क्या दिवालियापन के लिए फाइल करना समझ में आता है। अध्याय 7 दिवालियापन या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए डुबकी लेने और फाइल करने के लिए समझ में आने के कई कारण हो सकते हैं, लेकिन यह निर्णय बिना परिणामों के नहीं है।
क्या आप अच्छे के लिए अपने ऋण पर हस्ताक्षर करने के बारे में सोच रहे हैं? इस कदम को लेने के नकारात्मक प्रभावों के बारे में जानने के लिए पढ़ें।
जब फाइलिंग सेंस बनाती है
ऐसी कुछ परिस्थितियाँ हैं जिनमें दिवालिएपन के लिए दाखिल करना फायदेमंद हो सकता है:
- आप पहले से ही बातचीत करने की कोशिश कर चुके हैं: मान लीजिए कि आपने एक या एक से अधिक लेनदारों के साथ पुनर्भुगतान की योजना के लिए बातचीत करने का प्रयास किया है, लेकिन उन्होंने नहीं सोचा है। वे अपना पूरा भुगतान चाहते हैं और समय के साथ भुगतान करने को तैयार नहीं हैं - और आपके पास उस भुगतान को करने का साधन नहीं है। यह देनदार को दिवालियापन के लिए फाइल करने के अलावा कुछ विकल्पों के साथ छोड़ सकता है। आपकी देनदारियां आपके परिसंपत्तियों से अधिक हैं: कुछ व्यक्तियों द्वारा फाइल किए जाने का एक और प्रमुख कारण यह है कि वे केवल अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और केवल ऋण की सेवा करने से वे उत्पन्न मासिक आय से अधिक हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऐसे व्यक्ति पर विचार करें, जिसका बैंक पर $ 500, 000 बकाया है और जिसकी मासिक ऋण सेवा $ 4, 000 है। यदि इस व्यक्ति के पास प्रति माह $ 2, 000 की संपत्ति और आय में $ 100, 000 है, तो दिवालियापन के लिए फाइल करने के अलावा कुछ अन्य विकल्प हो सकते हैं। आप अपने इरा को रखना चाहते हैं: कुछ लोग चिंतित हैं कि उनके इरा में जो पैसा बनाया गया है, अगर वे दिवालिया हो जाते हैं, तो उनका परिसमापन हो सकता है। हालांकि, 2005 में, सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि संघीय दिवालियापन कानून लेनदारों से अलग-अलग सेवानिवृत्ति खातों को ढालता है, जो आपको दिवालियापन के लिए फाइल करने के बावजूद अपने IRA पर लटकाए जाने की अनुमति देनी चाहिए।
दाखिल करने के लिए नकारात्मक
दिवालियापन के लिए दाखिल करना कभी-कभी सही (या केवल) विकल्प होता है, लेकिन इसके परिणाम भी होते हैं। इसमें शामिल है:
- वहाँ एक व्यक्तिगत या मानसिक प्रभाव हो सकता है: कभी-कभी दिवालिएपन के लिए फाइल करने वाले व्यक्तियों को यह महसूस होता है कि किसी तरह, वे हार गए, असफल हो गए या उन्हें कभी भी अपने वित्त को मोड़ने की कोई उम्मीद नहीं है। संक्षेप में, व्यक्तियों को अग्रिम रूप से दाखिल करने के बारे में अपनी भावनाओं पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह उनके व्यक्तिगत जीवन और महत्वपूर्ण रिश्तों पर प्रभाव डाल सकता है। आप उधार लेने में सक्षम नहीं होंगे: एक और बड़ा कारण है कि कुछ व्यक्ति दिवालियापन के लिए फाइल नहीं करना चाहते हैं, क्योंकि यह ऋण की पंक्तियों को प्राप्त करना कठिन बना सकता है, यदि असंभव नहीं है। यह देखते हुए कि कितने लोग इन दिनों खरीदारी करने के लिए "प्लास्टिक" (क्रेडिट कार्ड) पर निर्भर हैं, यह कल्पना करना मुश्किल नहीं है कि यह आपके खर्च करने के तरीके और जीवन को जीने की क्षमता पर कितना असर डाल सकता है। आपके क्रेडिट विल शॉट होंगे: दिवालिया होने वाले फाइलरों को यह भी ध्यान रखना होगा कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट एक फाइलिंग से प्रभावित हो सकती है। वास्तव में, फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के अनुसार, क्रेडिट एजेंसियां 10 वर्षों तक दिवालिया होने की सूचना दे सकती हैं। इससे आपकी ऋण प्राप्त करने की क्षमता प्रभावित हो सकती है और यहां तक कि आपके करियर पर भी असर पड़ सकता है, क्योंकि नियोक्ता रोजगार प्रक्रिया के दौरान पृष्ठभूमि की जांच कर सकते हैं।
दौरान और बाद में क्या अपेक्षा करें
दिवालिया कानून भी सार्वजनिक रिकॉर्ड की बात है। कोई भी फाइलिंग की एक प्रति देखने का अनुरोध कर सकता है। यह भी विचार किया जाना चाहिए, विशेष रूप से अपने वित्त और व्यक्तिगत मामलों को निजी और सार्वजनिक डोमेन से बाहर रखने के इच्छुक लोगों द्वारा।
एक और मुद्दा यह है कि बैंक कार, घर या अन्य महत्वपूर्ण संपत्ति जैसे कि निवेश या व्यवसाय जैसी वस्तुओं के लिए असुरक्षित ऋण लेने के लिए अधिक अनिच्छुक हो सकते हैं। एक बढ़े हुए जोखिम के रूप में वे जो देखते हैं, उसके लिए उधार देने वाले संस्थानों को क्षतिपूर्ति करने के लिए, वे ऋण पर ब्याज दर बढ़ा सकते हैं, बड़े भुगतान या दोनों का अनुरोध कर सकते हैं। ऋण की अवधि में, ये अतिरिक्त लागत वास्तव में जोड़ सकते हैं।
कोई फ्री लंच नहीं
अंत में, दिवालियापन के लिए दाखिल करने की लागत है। दाखिल करने में आम तौर पर कुछ सौ डॉलर खर्च होते हैं, लेकिन आपका प्रतिनिधित्व करने और अपने अधिकारों की रक्षा करने के लिए एक वकील को काम पर रखने से अधिक से अधिक बड़ी लागत आ सकती है। हालांकि व्यक्ति अपनी ओर से कार्रवाई कर सकते हैं और एक वकील की जरूरत नहीं हो सकती है, इसे अकेले जाकर आप कुछ अधिकारों या संपत्ति को खोने का जोखिम चलाते हैं। आमतौर पर, वकील, कानून और अनुभव के बारे में अपने ज्ञान के कारण, अच्छी तरह से पैसे के लायक है।
तल - रेखा
दिवालिया होने पर कोई निर्णय लेने से पहले, देनदार क्रेडिट काउंसलर से परामर्श करना चाहते हैं या लेनदारों के साथ बातचीत करने की कोशिश कर सकते हैं कि क्या वे भुगतान योजना बना सकते हैं। कानूनी परामर्श के साथ बोलने से भी समझ में आ सकता है। आखिरकार, प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अद्वितीय है, और जो एक व्यक्ति के लिए सही हो सकती है वह दूसरे के लिए सही नहीं हो सकती है। लब्बोलुआब यह है: दिवालियापन के लिए फाइल करने का निर्णय एक आसान नहीं है, इसलिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले पेशेवरों और विपक्षों को सावधानी से तौलना चाहिए।
