मृत्यु दर तालिका का चयन करें
एक निश्चित मृत्यु दर एक निश्चित अवधि के लिए जीवन आकस्मिक आंकड़ों की रूपरेखा तैयार करती है। एक चुनिंदा मृत्यु दर तालिका में उन व्यक्तियों पर मृत्यु दर डेटा शामिल है जिन्होंने हाल ही में जीवन बीमा खरीदा है। इन व्यक्तियों में पहले से बीमाकृत व्यक्तियों की तुलना में मृत्यु दर कम होती है, मुख्यतः इस तथ्य के कारण कि उन्हें बीमा प्राप्त करने के लिए आवश्यक कुछ मेडिकल परीक्षाओं में ही उत्तीर्ण होना पड़ता है।
BREAKING DOWN मृत्यु दर तालिका का चयन करें
बीमा कंपनियां उचित प्रीमियम और शुल्क निर्धारित करने के लिए चुनिंदा मृत्यु दर तालिकाओं (और अन्य प्रकार की मृत्यु दर तालिकाओं) का उपयोग करती हैं, जो कि लाभदायक होने के लिए बीमा चाहने वाले व्यक्तियों से शुल्क लिया जाना चाहिए। चयन करें, अंतिम और कुल मृत्यु दर बीमा कंपनियों द्वारा सभी का उपयोग किया जा सकता है ताकि बीमा चाहने वाले व्यक्तियों से जुड़े जोखिमों की गणना की जा सके।
आमतौर पर, जिन लोगों ने हाल ही में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी हैं, वे उन लोगों की तुलना में कम मरने की संभावना रखते हैं, जिन्होंने अधिक दूर अतीत में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने वालों को अक्सर अनुमोदित होने के लिए शारीरिक परीक्षाओं से गुजरना पड़ता है। इसलिए, यदि वे अनुमोदित हैं, तो इसका आमतौर पर मतलब है कि उनके पास स्वास्थ्य का कम से कम एक सभ्य स्तर है। हालांकि, ऐसे लोगों के लिए नहीं कहा जा सकता है, जिन्होंने जीवन बीमा वर्षों या दशकों पहले खरीदा है। यह रुझान रखने के लिए कि मृत्यु दर तालिका का उपयोग किया जाता है।
अंतिम बनाम मृत्यु दर तालिकाओं पर दर अंतर
"चयन" और "अंतिम" मृत्यु दर के बीच का अंतर स्पष्ट है जब कोई जीवन बीमा के लिए आवेदन करता है, तो कंपनी के पास संभावित पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य की जांच करने का अवसर होता है। यह चिकित्सा चयन प्रक्रिया अस्वास्थ्यकर आवेदकों को स्क्रीन करती है, इसलिए स्वीकृत आवेदकों को बाद के वर्षों में मरने की संभावना कम होती है। यह प्रभाव धीरे-धीरे 15 से 25 वर्षों में समाप्त हो जाता है। जीवन बीमा के लिए फिर से आवेदन करने से, एक पॉलिसीधारक खुद को स्वस्थ बीमाधारकों के एक नए पूल में रख सकता है, और आपके कवरेज की लागत चुनिंदा (यानी, जिनका बीमा हाल ही में चेक किया गया है) से संबंधित और अंतिम (यानी, हाल ही में जाँच नहीं) मृत्यु दर। यह बचत नई अधिग्रहण लागतों से आंशिक रूप से ऑफसेट होगी, जिसमें बिक्री व्यय (कमीशन और अन्य लागत), हामीदारी और प्रशासनिक लागत, और राज्य प्रीमियम टैक्स शामिल हैं।
अलग-अलग परिणामी दरें बीमाकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो अपने आरक्षित देनदारियों का निर्धारण करते समय अपने अनुमानों में रूढ़िवादी होते हैं। वे उन लोगों की मृत्यु दर के अनुभव पर विचार करेंगे जिनके लिए चिकित्सा चयन प्रक्रिया के लाभ पारित हुए हैं। जब बीमा की अवधि की परवाह किए बिना बीमित जीवन के अनुभव से एक मृत्यु दर तालिका का निर्माण किया जाता है, तो इसे समग्र मृत्यु तालिका कहा जाता है।
