विषय - सूची
- 1. जानिए क्या है टैक्सेबल
- 2. अपने कर ब्रैकेट को जानें
- 3. एक रोथ में परिवर्तित करें
- 4. कर विविधता
- 5. मूविंग पर विचार करें
- तल - रेखा
आपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त पैसा बचाने के लिए कड़ी मेहनत की, लेकिन यह लड़ाई का ही हिस्सा है। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं और अपने मुख्य आय स्रोत के रूप में उस पैसे पर भरोसा करते हैं, तो आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह सरकार के लिए एक बड़ा हिस्सा है। अधिकांश लोग अपनी आवश्यकता से कम पैसे के साथ सेवानिवृत्ति में प्रवेश करेंगे, इसलिए आप करों को कम करने के लिए बुद्धिमान हैं। वास्तव में, भले ही आपने बहुत से पैसे बचाए हों, फिर भी आप सबसे कम संभव करों का भुगतान करना चाहेंगे।
हमने कुछ वित्तीय सलाहकारों से कहा कि वे सेवानिवृत्ति में सरकार को कम करों का भुगतान कैसे करें और आपके और आपके परिवार के लिए अधिक धन बचाएं।
1. जानिए क्या है टैक्सेबल
यह आसान है - बस के बारे में सब कुछ कर योग्य है। सवाल यह है कि यह कर योग्य कब है? यदि आपके पास कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खातों के बाहर निवेश है, तो वे प्रत्येक वर्ष कर योग्य हैं, चाहे आप सेवानिवृत्त हों या नहीं। इनमें दलाली खाते, अचल संपत्ति, बचत खाते और अन्य शामिल हो सकते हैं।
जब तक आप वास्तव में सेवानिवृत्त नहीं होते हैं, दूसरी ओर, अधिकांश सेवानिवृत्ति-निर्दिष्ट आय, कर योग्य नहीं होती है। तो यह है। पारंपरिक IRAs से निकासी, 401 (k) s और 403 (b) s- और वार्षिकी, पेंशन, सैन्य सेवानिवृत्ति खातों, और कई अन्य से भुगतान - कर योग्य हो सकते हैं।
दूसरी ओर, रोथ इरा एक संकर है। जब आप जमा करते हैं, तो आपके द्वारा रोथ खाते में डाला गया पैसा कर योग्य होता है, लेकिन जब तक आप "योग्यता घटना" का अनुभव नहीं करते, तब तक निवेश लाभ कर मुक्त होते हैं। 59 qual चालू करना एक योग्य घटना है; अपने स्वयं के या किसी वित्तीय सलाहकार की सहायता से कुछ शोध आपको दूसरों को पता लगाने में मदद करेंगे, साथ ही साथ जो अन्य संपत्ति कर योग्य हैं, कर-आस्थगित हैं, या छूट हैं।
2. अपने कर ब्रैकेट को जानें
मैरीलैंड में स्ट्रेटेजिक वेल्थ पार्टनर्स के धन सलाहकार, नाथन गार्सिया के अनुसार, “करों को कम करने का सबसे आसान तरीका टैक्स ब्रैकेट के भीतर आपकी आय को बनाए रखना है जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को 0% पर कर देता है। ऐसा करने से आपके साधारण आय कर को 15% ब्रैकेट में रखा जाएगा। ”
कर वर्ष 2020 के लिए, व्यक्तिगत एकल करदाताओं के लिए 518, 400 डॉलर (संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $ 622, 050 से अधिक) के लिए शीर्ष कर की दर 37% बनी हुई है। अन्य दरें इस प्रकार हैं:
- 35%, $ 207, 350 से अधिक आय के लिए (संयुक्त रूप से विवाह करने वाले जोड़ों के लिए $ 414, 700 से अधिक), संयुक्त रूप से $ 163, 300 से अधिक आय के लिए 32% (संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों के लिए $ 326, 600), $ 85, 525 से अधिक आय के लिए 24% आय (संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों के लिए $ 171, 050) $ 40, 125 से अधिक आय के लिए 22%। संयुक्त रूप से विवाह करने वाले जोड़ों के लिए $ 80, 250) $ 9, 875 से अधिक आय के लिए 12% (संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों के दाखिलों के लिए $ 19, 750)
सबसे कम दर $ 9, 875 या उससे कम आय वाले एकल व्यक्तियों की आय के लिए 10% है (संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों के लिए $ 19, 750)।
आय आवश्यकताओं को पूरा करना हमेशा आसान नहीं होता है। गार्सिया कहती हैं, "बहुत सारी योजना को इस रणनीति को सही ढंग से क्रियान्वित करने के लिए जाना है क्योंकि आपको किसी भी सेवानिवृत्ति खाते के वितरण के साथ सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और अन्य आय स्रोतों को शामिल करना होगा।" "आपको या आपके सलाहकार को आपके गैर-योग्य निवेश खातों में आपके आधार की स्पष्ट समझ होनी चाहिए।"
3. एक रोथ में परिवर्तित करें
याद रखें, जब आप पैसे निकालते हैं तो एक रोथ इरा आपके बजाय अब आपको कर देता है। जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तब करों का भुगतान करना, जीवन में बाद में कर के बोझ को समाप्त कर देता है जब आपको उन सभी धन की आवश्यकता होती है जो आपको मिल सकते हैं।
संवेदनशील वित्तीय योजना के जोश ट्रूबो, सीएफपी ने कहा, “भविष्य में कर कोड में कोई बदलाव किए बिना, कम-आय वाले वर्षों में रोथ रूपांतरण करना, आय का एहसास होने पर शिफ्ट करके कम कर ब्रैकेट में करों का भुगतान करने की एक रणनीति है। । हम निर्धारित करते हैं कि कम टैक्स ब्रैकेट्स को भरने के लिए क्लाइंट को साल-दर-साल आधार पर कितना बदलना चाहिए और कम दर (अब) पर करों का भुगतान करना चाहिए, अगर वे इंतजार करते हैं और एक साल में धन वापस ले लेते हैं जब वे ' एक उच्च कर ब्रैकेट में होगा।"
4. कर विविधता
जिस तरह आपको बड़े पैमाने पर नुकसान से बचने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए, वैसे ही आपको अपने करों के साथ भी करना चाहिए क्योंकि आपके कर ब्रैकेट की संभावना आपके जीवन में कई बार घट जाएगी।
प्रोफ़ेड्स के क्रिस कॉवालिक, फ़ाइनेंशियल रिटायरमेंट एक्सपर्ट और फ़ाइनेंशियल प्लानिंग पर फ़ेडरल कर्मचारियों को बार-बार बोलने वाले बताते हैं कि '' टैक्स डायवर्सिफिकेशन की अवधारणा है कि विभिन्न आर्थिक समय के दौरान रिटायर के पास चुनने के लिए कई रुपये होते हैं। जब कर अपेक्षाकृत अधिक होते हैं, तो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति कर-मुक्त खाते से आय लेने का विकल्प चुन सकता है। जब कर अपेक्षाकृत कम होते हैं, तो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति कर योग्य खाते से आय लेने का विकल्प चुन सकता है।
5. मूविंग पर विचार करें
कभी पता नहीं क्यों फ्लोरिडा सेवानिवृत्त लोगों के लिए इतना लोकप्रिय गंतव्य है? यह समुद्र तट नहीं है - यह राज्य आयकर की कमी है। फ्लोरिडा, अलास्का, नेवादा, दक्षिण डकोटा, टेक्सास, वाशिंगटन और व्योमिंग के साथ-साथ सभी राज्यों में आयकर की कमी है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि अमेरिका में या अन्य लोकप्रिय रिटायरमेंट राज्यों में वहां रहना आसान है
एंथनी डी। क्रिस्कोलो, सीएफपी, पालिसैड्स हडसन फाइनेंशियल ग्रुप, कहते हैं, “यह रणनीति काम कर सकती है, लेकिन यह एकमात्र समाधान नहीं है। एक विकल्प राज्य-विशिष्ट नगरपालिका बांड फंडों में निवेश करना है। लेकिन इससे पहले कि आप कुछ करें, समझें कि राज्य और स्थानीय कर आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे को कैसे प्रभावित करेंगे। ”
तल - रेखा
अपने सेवानिवृत्ति करों को कम रखने की कुंजी यह है कि योजना शुरू करने के लिए सेवानिवृत्ति तक इंतजार न करें। इसके बजाय, अपनी आय के मुख्य स्रोत के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करने से पहले अच्छी तरह से योजना बनाएं। वित्तीय नियोजन कोई आसान काम नहीं है। कर-कुशल धन-प्रबंधन योजनाओं को डिजाइन करने में अनुभव के साथ वित्तीय सलाहकार की सलाह लेना सबसे अच्छा है।
