आज के अस्थिर बाजारों में एक सेप खाते के पेशेवरों और विपक्ष

रिटायरमेंट के लिए बचत करने वाले निवेशकों के लिए आज का सीसा बाजार चिंताजनक हो सकता है। खाते के मूल्यों में वृद्धि और गिरावट देखने से आप अपनी सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) योजना के बारे में चिंतित महसूस कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के समय भी आपके एसईपी में नुकसान की तुलना में अधिक फायदे हैं।

अधिक बचत

एसईपी एक अच्छा सेवानिवृत्ति बचत वाहन है। हालांकि, नियम उस राशि को सीमित करते हैं जो योगदान किया जा सकता है। 2019 और 2020 में अधिकतम कर्मचारी / नियोक्ता की संयुक्त योगदान सीमाएँ निम्नानुसार हैं:

1. एक कर्मचारी के मुआवजे का 25% (2019 में $ 280, 000 अधिकतम और 2020 में $ 285, 000 के अधीन) या 2019 में $ 56, 000 और 2020 में $ 57, 000

एसईपी खाते आमतौर पर स्व-नियोजित या एक छोटे व्यवसाय द्वारा स्थापित किए जाते हैं। योगदान का अधिकतम मूल्य दो मूल्यों में से सबसे कम नहीं हो सकता है। इस प्रकार, सीमा निर्धारित करने के लिए दोनों मूल्यों की गणना की जानी चाहिए। यदि एक SEP को IRA के रूप में स्थापित किया जाता है, तो आमतौर पर व्यक्ति 2020 में $ 6, 000 की पारंपरिक IRA सीमा तक व्यक्तिगत योगदान कर सकते हैं, $ 50 के लिए 1, 000 से अधिक अतिरिक्त अनुमत हैं।

एसईपी खाते अक्सर स्व-नियोजित एकमात्र मालिक के लिए एक शीर्ष विकल्प होते हैं क्योंकि यह उन्हें व्यापार व्यय में कटौती करते हुए संभावित रूप से $ 57, 000 के सेवानिवृत्ति खाते में पूर्व-कर योगदान करने की अनुमति देता है। एकमात्र मालिक कटौती के लिए विशेष गणना के अधीन हैं। कुल मिलाकर, प्रत्येक एसईपी योजना के सेटअप और योगदानकर्ता (ओं) के आधार पर अपने स्वयं के प्रावधान होंगे।

नियोक्ता को प्रत्येक कर्मचारी के खाते में एक ही प्रतिशत योगदान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें उनका मालिक भी शामिल है। एकमात्र मालिक एसईपी के विकल्प के रूप में एकल 401k को चुनने का फैसला कर सकते हैं। एक एकल 401k एसईपी खाते के समान है, लेकिन इसके अपने नियम और कानून हैं। सोलो 401k 2020 में $ 19, 500 तक के वेतन-आस्थगित योगदान की अनुमति दे सकता है और इसकी अपनी विशेष अधिकतम योगदान गणनाओं के अधीन है। एसईपी खाते में अधिकतम योगदान ऊपर दिया गया है। एसईपी खातों को आमतौर पर केवल एक नियोक्ता द्वारा योगदान दिया जा सकता है। एसईपी खातों को एक आईआरए के रूप में स्थापित किया जा सकता है, जो तब $ 6, 000 से अधिक $ 1, 000 कैच-अप के वेतन-आस्थगित योगदान की अनुमति दे सकता है।

कर-मुक्त संचय

SEP के कर लाभ मूल रूप से 401k या अन्य पूर्व-कर सेवानिवृत्ति बचत वाहन के समान हैं। सभी आय कोई तत्काल आयकर दायित्वों के साथ जमा होती है। भविष्य में करों के भुगतान के बाद भी सेवानिवृत्ति के बाद आपको अधिक पैसा देते हुए अपेक्षाकृत उच्च दर पर बचत होती है। एसईपी योगदान योगदानकर्ता के लिए भी कटौती योग्य हो सकता है, हालांकि कटौती स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकती है।

कर्मचारी लाभ

अधिकांश छोटे व्यवसाय पेंशन लाभ के रूप में बहुत कम देते हैं। अपने कर्मचारियों की ओर से लाभ-साझा करने वाला एक नियोक्ता एक ऐसा लाभ प्रदान कर रहा है जो वेतन बढ़ाने की तुलना में कम लागत पर गुणवत्ता कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने में मदद करता है।

कर देनदारियों के बिना निवेश बदलना

एसईपी एक वाहन है जिसका उपयोग आप सक्रिय रूप से एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए कर सकते हैं। सभी ट्रेड बिना किसी कर के परिणाम के साथ किए जाते हैं। आप कुल रिटर्न के आधार पर निर्णय ले सकते हैं और बाजार की स्थिति क्या निर्धारित करते हैं। कई एसईपी प्रदाता निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जिसमें उलटा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और स्टॉक विकल्प शामिल हैं जो आपको अस्थिर बाजारों से लाभ देते हैं।

डॉलर-लागत का लाभ

म्यूचुअल फंड एसईपी खाते में कुछ अधिक सामान्य निवेश वाहन हैं। बचतकर्ता एक म्यूचुअल फंड या दो का चयन करते हैं और उनके योगदान नियमित रूप से जमा होते हैं। यह निष्क्रिय निवेश रणनीति एक अस्थिर बाजार के नीचे के चरण में एक प्रमुख समर्थक है क्योंकि डॉलर-लागत औसतन स्वचालित रूप से होती है। हर डिपॉजिट में अधिक से अधिक फंड शेयरों की खरीद होती है क्योंकि बाजार में गिरावट होती है और बाजार में कम शेयरों की बिक्री होती है।

जमीनी स्तर

सेटअप के आधार पर एक एसईपी सेवानिवृत्ति खाते के फायदे अलग-अलग होंगे। अंत में, निवेशकों के लिए एकमात्र बड़ा चुनाव एक पेशकश होने पर SEP में भाग लेने का विकल्प नहीं चुन रहा है।

एसईपी खातों में कर्मचारियों के लिए एकमात्र मालिक बनाम नियोक्ता योगदान के लिए बहुत भिन्नता होगी। किसी भी नियोक्ता-प्रस्तावित सेवानिवृत्ति योजना की तरह, एसईपी खाते एक मानक वेतन से परे प्राप्त वेतन में वृद्धि कर सकते हैं। वास्तव में, वे आमतौर पर एक अतिरिक्त कर्मचारी लाभ के रूप में स्थापित किए जाते हैं। कर्मचारी न्यूनतम खाता प्रबंधन के साथ सभी पेशेवरों का लाभ उठा सकते हैं। यदि बाजार में उतार-चढ़ाव बाजार को कम कर रहा है, तो बांड जैसे रूढ़िवादी निवेशों में बदलाव करें। यदि बाजार बढ़ना शुरू होता है, तो परिसंपत्तियों को शेयरों में वापस स्थानांतरित करें। यदि आप परेशान नहीं होना चाहते हैं, तो सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को लक्षित एक नो-लोड एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड चुनें और पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधकों को बाजार-समय के निर्णय लेने दें। चाहे आप एक सक्रिय या निष्क्रिय निवेशक हों, आपके पास उन लोगों की तुलना में बहुत बड़ी सेवानिवृत्ति बचत होगी जो कुछ भी नहीं करते हैं।

एकमात्र मालिक के लिए, एसईपी खाते कर्मचारियों के लिए समान लाभ प्रदान करते हैं। एकमात्र मालिक एसईपी खाते व्यवसाय व्यय में कटौती के विकल्प के साथ व्यक्तिगत निवेश बचत के लिए एक महान वाहन हो सकते हैं। एकमात्र मालिक एसईपी योगदान अपनी सीमाओं के अधीन हो सकता है, इसलिए अतिरिक्त शोध और योजना की आवश्यकता हो सकती है।