मूलधन, ब्याज, कर, बीमा (पीटीआई) क्या है?

प्रधान, ब्याज, कर, बीमा क्या है?

मूलधन, ब्याज, कर, बीमा (PITI) एक बंधक भुगतान का योग है जिसमें मूल राशि, ऋण ब्याज, संपत्ति कर और गृहस्वामी की संपत्ति और निजी बंधक बीमा प्रीमियम शामिल हैं।

प्रधान, ब्याज, कर, बीमा (PITI) को समझना

PITI को आम तौर पर मासिक आधार पर उद्धृत किया जाता है और इसकी तुलना उधारकर्ता की मासिक सकल आय की तुलना में व्यक्ति के फ्रंट-एंड और बैक-एंड अनुपातों की गणना के लिए की जाती है, जिनका उपयोग बंधक ऋणों को अनुमोदित करने के लिए किया जाता है। आमतौर पर, बंधक ऋणदाता PITI को उधारकर्ता की कुल मासिक आय के 28% के बराबर या उससे कम होना पसंद करते हैं।

PITI और बंधक हामीदारी

क्योंकि PITI कुल मासिक बंधक भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है, यह खरीदार और ऋणदाता दोनों को एक व्यक्तिगत बंधक की सामर्थ्य निर्धारित करने में मदद करता है। एक ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए PITI को देखेगा कि क्या कोई खरीदार होम लोन के लिए अच्छा जोखिम है। खरीदार यह तय करने के लिए PITI पर अध्ययन कर सकते हैं कि क्या वे किसी विशेष घर को खरीदने का जोखिम उठा सकते हैं।

फ्रंट-एंड अनुपात PITI की तुलना सकल मासिक आय से करता है। अधिकांश उधारदाता 28% या उससे कम के फ्रंट-एंड अनुपात को पसंद करते हैं। उदाहरण के लिए, 6, 000 डॉलर की सकल मासिक आय के लिए $ 1, 500 के कुल PITI का फ्रंट-एंड अनुपात 25% है, जो कि अधिकांश उधारदाताओं के लिए स्वीकार्य है।

बैक-एंड अनुपात PITI और अन्य मासिक ऋण दायित्वों की तुलना सकल मासिक आय से करता है। अधिकांश ऋणदाता 36% या उससे कम का बैक-एंड अनुपात पसंद करते हैं। मान लीजिए कि ऊपर के उधारकर्ता के पास $ 400 का कार भुगतान और $ 100 का क्रेडिट कार्ड भुगतान है; बैक-एंड अनुपात 33% होगा (PITI: $ 1, 500 + $ 400 + $ 100 / $ 6, 000 = 33%), जो कि अधिकांश उधारदाताओं के लिए स्वीकार्य है।

कुछ उधारदाता भी आरक्षित आवश्यकताओं की गणना के लिए PITI का उपयोग करते हैं। उधारदाताओं को सुरक्षित रूप से बंधक भुगतान को सुरक्षित रखने के लिए भंडार की आवश्यकता होती है, क्योंकि उधारकर्ता अस्थायी रूप से आय में कमी का सामना करता है। अक्सर, उधारदाताओं PITI के कई के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं को उद्धृत करते हैं। PITI के दो महीने एक विशिष्ट आरक्षित आवश्यकता का प्रतिनिधित्व करते हैं। यदि इस आवश्यकता के अधीन, उपरोक्त उदाहरण से उधारकर्ता को एक बंधक के लिए अनुमोदित होने के लिए डिपॉजिटरी खाते में $ 3, 000 की आवश्यकता होगी।

अतिरिक्त मुद्दो पर विचार करना

सभी बंधक भुगतानों में कर और बीमा शामिल नहीं हैं। कुछ उधारदाताओं को अपने मासिक बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में इन भुगतानों को बढ़ाने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता नहीं होती है। इन परिदृश्यों में, गृहस्वामी बीमा कंपनी को सीधे प्रीमियम का भुगतान करता है और संपत्ति कर सीधे कर निर्धारणकर्ता को। घर के मालिक के बंधक भुगतान, तो केवल मूलधन और ब्याज के होते हैं।

यहां तक ​​कि अगर एस्क्रो नहीं किया गया है, तब भी अधिकांश ऋणदाता सामने के अंत और बैक-एंड अनुपातों की गणना करते समय संपत्ति कर और बीमा प्रीमियम की मात्रा पर विचार करते हैं। इसके अलावा, अतिरिक्त बंधक से संबंधित मासिक दायित्वों, जैसे कि घर के मालिक की एसोसिएशन (HOA) फीस, ऋण अनुपात की गणना के लिए PITI में शामिल की जा सकती है।