पॉलिसी लोन की परिभाषा

पॉलिसी लोन क्या है?

एक पॉलिसी लोन एक बीमा कंपनी द्वारा जारी किया जाता है और किसी व्यक्ति की जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। कभी-कभी इसे "जीवन बीमा ऋण" के रूप में जाना जाता है। परंपरागत रूप से, पॉलिसी ऋण बहुत कम ब्याज दर पर जारी किए गए थे, लेकिन यह अब सार्वभौमिक रूप से सच नहीं है। यदि कोई उधारकर्ता पॉलिसी ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो पैसा बीमा मृत्यु लाभ से वापस ले लिया जाता है।

पॉलिसी लोन कैसे काम करता है

अगर किसी को आपातकालीन ऋण की आवश्यकता है, तो पॉलिसी ऋण प्राप्त करना, जो एक जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचता है, एक विकल्प है, लेकिन केवल अगर पॉलिसी स्थायी जीवन बीमा है, जो पूरे जीवन या सार्वभौमिक जीवन के रूप में उपलब्ध है। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो नकद मूल्य जमा नहीं करता है, सार्वभौमिक और पूरे जीवन बीमा में एक नकद घटक होता है, खासकर बाद में। पॉलिसी के शुरुआती वर्षों के दौरान प्रीमियम ज्यादातर क्षतिपूर्ति लाभ के वित्तपोषण के लिए जाता है, लेकिन पॉलिसी के परिपक्व होते ही नकद मूल्य में वृद्धि जारी रहती है।

जैसा कि नकद मूल्य एक पूरे जीवन नीति में बनाता है, पॉलिसी धारक संचित धन के खिलाफ उधार ले सकते हैं और अपना पैसा कर मुक्त प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, जैसा कि बीमाकर्ता आमतौर पर यह नहीं कह सकते हैं कि कितनी तेजी से या कितना नकद मूल्य बढ़ेगा, यह कहना मुश्किल है कि जब पूरी जीवन नीति नकद मूल्य ऋण के लिए उपलब्ध होगी, हालांकि यह आमतौर पर स्वीकार किया जाता है कि कम से कम 10 साल पहले पारित करना होगा पॉलिसी लोन एक विकल्प है। बीमाकर्ताओं की भी अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं कि किसी पॉलिसी के पात्र होने से पहले कितना नकद मूल्य जमा करना चाहिए और नकद मूल्य का कितना प्रतिशत ऋण लिया जा सकता है। पॉलिसी ऋण में, आप वास्तव में नकद मूल्य वापस नहीं ले रहे हैं। यह बस ऋण पर संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा है।

एक पॉलिसी ऋण किसी आपात स्थिति के लिए नकद प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका है।

एक नीति ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

पॉलिसी ऋण प्राप्त करना आमतौर पर त्वरित और आसान होता है। आपको अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि आप अपनी खुद की संपत्ति के खिलाफ उधार ले रहे हैं। आप अपनी इच्छानुसार धन का उपयोग कर सकते हैं। साथ ही, आपको मिलने वाला पैसा तब तक कर योग्य नहीं होता है जब तक कि वह आपके द्वारा भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम के बराबर या उससे कम हो। अंत में, आपके पास पुनर्भुगतान अनुसूची या पुनर्भुगतान तिथि नहीं है। वास्तव में, आपको इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, अगर मृत्यु से पहले ऋण वापस नहीं किया जाता है, तो बीमा कंपनी बीमा पॉलिसी की अंकित राशि को कम कर देगी, जो मृत्यु लाभ का भुगतान होने पर अभी भी बकाया है। यदि आप सभी या ऋण के एक हिस्से का भुगतान करते हैं, तो आपके विकल्पों में ब्याज के वार्षिक भुगतान के साथ मूल भुगतान का आवधिक भुगतान शामिल है, केवल वार्षिक ब्याज का भुगतान करना या नकद मूल्य से ब्याज में कटौती करना। ब्याज दरें 7% या 8% तक हो सकती हैं।

यदि पॉलिसी लोन चुकाया नहीं जाता है, तो ब्याज मृत्यु दर में कटौती कर सकता है, जो पॉलिसी को लाभार्थियों को कोई पैसा नहीं देने के जोखिम में डाल सकता है। जैसे, यह कम से कम ब्याज भुगतान करने के लिए स्मार्ट है, इसलिए पॉलिसी ऋण नहीं बढ़ता है।

सबसे खराब स्थिति में, यदि जोड़ा गया ब्याज आपके बीमा के नकद मूल्य से परे ऋण मूल्य को बढ़ाता है, तो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी व्यपगत हो सकती है और बीमा कंपनी द्वारा समाप्त की जा सकती है। ऐसे मामले में, पॉलिसी लोन बैलेंस प्लस ब्याज को आईआरएस द्वारा कर योग्य आय माना जाता है, और बिल एक भारी हो सकता है।