क्या कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त नहीं है
नो-अप्रेजल रिफाइनेंसिंग एक प्रकार के बंधक को संदर्भित करता है जो एक निवास पर मौजूदा ऋण की जगह ले रहा है। "नो-अप्रेजल" का मतलब है कि ऋणदाता को घर के मूल्य का एक स्वतंत्र, पेशेवर मूल्यांकन करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि उस पर एक नया बंधक निकालने की शर्त है; आमतौर पर यह नया मोर्टगेज़, रिप्लेसिंग की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करता है।
कई संघीय स्रोतों से कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध नहीं है। बैंकों और बंधक कंपनियों की तरह, अधिकांश निजी उधारदाताओं को पुनर्वित्त की आवश्यकता होने पर मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। संघीय स्रोत समुदायों और जनसांख्यिकीय समूहों को स्थिर करने के एक तरीके के रूप में बिना मूल्यांकन पुनर्वित्त प्रदान करते हैं जो अन्यथा आर्थिक मंदी में अपने घरों को खो सकते हैं।
ब्रेकिंग डाउन नहीं मूल्यांकन मूल्यांकन
नो-अपीयरेंस पुनर्वित्त, घर के मालिकों के लिए अच्छा है लेकिन उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा है। यदि ऋणदाता ने मूल्यांकन किया है तो गृहस्वामी आम तौर पर पुनर्वित्त का चयन नहीं करते हैं जब वे एक नए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। गृहस्वामी स्वयं को इस स्थिति में पा सकते हैं यदि उनके घर का मूल्य घट गया है क्योंकि उन्होंने इसे खरीद लिया है और उनका घर अब पानी के भीतर है: अर्थात्, वे संपत्ति के मूल्य की तुलना में अपने बंधक पर अधिक बकाया हैं। इसका मतलब यह है कि अगर घर के मालिक बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता बकाया बंधक के शेष के लिए संपत्ति को बेचने में सक्षम नहीं होगा, इसलिए वे नुकसान उठाएंगे।
क्योंकि ऋणदाताओं के लिए कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त जोखिम भरा नहीं है, यह निजी बैंकों या अन्य बंधक उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाने की संभावना नहीं है। सार्वजनिक एजेंसियां अपने घरों में घर के मालिकों को रखने के लिए सार्वजनिक सेवा के रूप में नो-मूल्यांकन पुनर्वित्त प्रदान करती हैं जो अन्यथा अपने बंधक का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर सकती हैं या आर्थिक स्थिति में गिरावट के तहत डिफ़ॉल्ट करने के लिए मजबूर हो सकती हैं। कई सरकारी स्रोतों से कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध नहीं है: फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन स्ट्रीम रिफाइनेंस, वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन स्ट्रीमलाइन रिफाइनेंस (जिसे ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण भी कहा जाता है), अमेरिकी कृषि विभाग पुनर्वित्त पुनर्वित्त और गृह वहन योग्य पुनर्वित्त कार्यक्रम ऋण। ये सभी कार्यक्रम जोखिम वाले घर के मालिकों को लक्षित करते हैं।
कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त के नुकसान
कई गृहस्वामी चार नो-अपीयरेंस पुनर्वित्त कार्यक्रमों में से एक के लिए पात्र नहीं हैं; मूल्यांकन पर एक मौका लेने से पुनर्वित्त पर उनका एकमात्र शॉट हो सकता है। लेकिन अगर वे योग्य होते हैं, तो भी कई कारण हैं कि एक गृहस्वामी को ऋण के साथ पुनर्वित्त करने की बेहतर संभावना होगी जो कि एक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। यदि वे वर्तमान में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान कर रहे हैं - क्योंकि उन्होंने घर को खरीद मूल्य के 20% से कम भुगतान के साथ खरीदा है - एक मूल्यांकन जो घर के मूल्य को दिखाता है तब से घर के मालिक को पीएमआई से बचने की अनुमति दे सकते हैं नया ऋण। बाजार मूल्य में वृद्धि, साथ ही मूलधन की राशि जो उन्होंने अपने पुराने बंधक भुगतान के माध्यम से अर्जित की है, घर में उनकी इक्विटी को 20% या अधिक तक बढ़ाना चाहिए।
इक्विटी वृद्धि उधारकर्ताओं को पुनर्वितरित बंधक पर एक कम ब्याज दर भी जीत सकती है, क्योंकि वे संघीय संघीय मूल्यांकन ऋण के साथ मिल सकते हैं, क्योंकि एक ऋणदाता उन्हें कम जोखिम पर विचार करेगा; अधिक इक्विटी वाले उधारकर्ताओं को अपने घरों से दूर जाने की संभावना कम है।
बेशक, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि उधारकर्ता को पुनर्वित्त की अनुमति देने या पीएमआई को खत्म करने के लिए घर के मूल्य का मूल्यांकनकर्ता की राय काफी अधिक होगी। उधारकर्ता जो पुनर्वित्त की तलाश करते हैं, उन्हें मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, उन्हें बेहतर ऋण शर्तों के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की गारंटी के साथ कई-सौ-डॉलर के शुल्क का भुगतान करने का जोखिम उठाने के लिए तैयार होना चाहिए।
