बंधक गिरफ्तारी

एक बंधक पुनर्वसन क्या है?

एक बंधक पुनर्वसन - जिसे ऋण पुनर्वसन भी कहा जाता है - कुछ प्रकार के बंधक में एक विशेषता है जहां शेष भुगतान एक नए परिशोधन अनुसूची के आधार पर पुनर्गणना किए जाते हैं। बंधक गिरवी रखने के दौरान, उधारकर्ता अपने मूलधन की ओर एक बड़ी राशि का भुगतान करता है, और उनके बंधक को फिर नए संतुलन के आधार पर पुनर्गणना किया जाता है। कुछ बंधक की एक निर्धारित समय सीमा है, जो वह तारीख है जब ऋणदाता बंधक के शेष मूल शेष और अवधि के आधार पर एक नए परिशोधन अनुसूची की गणना करेगा।

चाबी छीन लेना

• एक बंधक पुनर्खरीद या ऋण की पुनर्खरीद तब होती है जब एक उधारकर्ता अपने बंधक के मूलधन की ओर एक बड़ी राशि का भुगतान करता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋणदाता नए शेष राशि के आधार पर ऋण की पुनर्गणना करता है। जब ऋणदाता ऋण की पुन: गणना करता है, तो वे एक नया परिशोधन अनुसूची बनाएंगे, जो कि एक ऋण के भुगतान की तालिका मूल और ब्याज दिखाती है जिसमें प्रत्येक भुगतान शामिल होता है जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है। बंधक गिरवी रखने के उधारकर्ता को मुख्य लाभ मासिक भुगतान को कम करने का अवसर है। ऋणात्मक परिशोधन ऋण या विकल्प समायोज्य दर बंधक (विकल्प) एआरएम) ऋण अनुबंध के हिस्से के रूप में अक्सर एक बंधक पुनर्खरीद खंड होता है।

कैसे एक बंधक Recast काम करता है

उधारकर्ता के लिए, एक बंधक को पुनर्व्यवस्थित करने का प्राथमिक लाभ मासिक भुगतान को कम करना है। पुनर्भरण करने से कर्ज लेने वाले के जीवन पर ब्याज की राशि कम हो जाएगी। यह पुनर्वित्त की तुलना में अधिक आरामदायक विकल्प भी हो सकता है। पुनर्वित्त के साथ, आप अपने वर्तमान बंधक को एक नए बंधक ऋण के साथ बदलते हैं, जो महंगा हो सकता है और आपके क्रेडिट खड़े होने पर निर्भर करता है। एक बंधक पुनर्खरीद में एक क्रेडिट जाँच शामिल नहीं है और मूल बंधक के साथ जारी है।

दूसरी ओर, एक बंधक को पुनर्वित्त करने का मतलब है कि मौजूदा ऋण का भुगतान करना और इसे एक नए के साथ बदलना। घर के मालिकों के पुनर्वित्त के कई कारण हैं।

1. एक कम ब्याज दर प्राप्त करने का अवसर। उनके बंधक की अवधि को कम। एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) से एक निश्चित दर बंधक या इसके विपरीत में परिवर्तित करने की इच्छा। एक घर की इक्विटी को वित्त के लिए टैप करने का अवसर बड़ी खरीद। ऋण को मजबूत करने की इच्छा।

एक बंधक को पुनर्वित्त करने के विपरीत, एक बंधक का पुनर्भरण आपके बंधक पर ब्याज दर को कम नहीं करेगा।

बंधक के प्रकार जो पुनर्वसन हो सकते हैं

ऋणात्मक परिशोधन ऋण

बंधक पुनर्खरीद ऋण शर्तों में लिखा जा सकता है और एक नकारात्मक परिशोधन ऋण के साथ जुड़ा हुआ है। ऋण के एक नकारात्मक परिशोधन में एक भुगतान संरचना होती है जो एक निर्धारित भुगतान की अनुमति देती है जो ऋण के ब्याज शुल्क से कम है। जब भुगतान समय पर ब्याज शुल्क से कम होता है, तो यह आस्थगित ब्याज बनाता है। सृजित ब्याज की राशि को ऋण के मूल शेष में जोड़ दिया जाता है, जिससे ऐसी स्थिति उत्पन्न हो जाती है जहां मूलधन घटने के बजाय समय के साथ बढ़ता जाता है।

इस बढ़ते हुए प्रिंसिपल के कारण, नकारात्मक परिशोधन बंधक की आवश्यकता होती है कि ऋण किसी बिंदु पर पुनर्निर्मित किया जाता है ताकि उसे अपने निर्धारित अवधि के अंत तक भुगतान किया जा सके। इसके अतिरिक्त, नकारात्मक परिशोधन बंधक में ट्रिगर होते हैं जो एक अनिर्धारित पुनरावृत्ति का कारण बन सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ऋण का मूल शेष ऋणात्मक परिशोधन के माध्यम से एक निर्धारित सीमा तक पहुंचता है, तो बंधक का पुनरावर्तन होता है।

विकल्प समायोज्य दर बंधक (विकल्प एआरएम)

नकारात्मक परिशोधन बंधक को भुगतान विकल्प समायोज्य-दर बंधक (विकल्प एआरएम) के रूप में भी जाना जाता है। ये बंधक उधारकर्ताओं के विकल्प देते हैं जिसमें सभी मूलधन और ब्याज का भुगतान करना या केवल कुछ ब्याज का भुगतान करना शामिल है। जबकि एक विकल्प एआरएम के पास उपलब्ध विकल्प भुगतान पर अधिक लचीलेपन की अनुमति देते हैं, उधारकर्ता पहले से अधिक दीर्घकालिक ऋण के साथ आसानी से समाप्त हो सकता है। अन्य समायोज्य दर बंधक के साथ, ब्याज दरों में तेजी से और तेजी से बाजार के आधार पर बदलने की संभावना है।

एक बंधक पुनर्वसन का उदाहरण

यहां तक ​​कि अगर एक बंधक में एक पुनर्गणना विकल्प शामिल नहीं है, तो आप अपने ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं कि क्या बंधक गिरफ्तारी से आपको फायदा होगा। एक ऋण पुनर्खरीद आपके मासिक भुगतान को कम कर सकती है। एकमुश्त भुगतान करके और अपने बंधक का पुनर्भरण करके, आप अपने आवास की लागत को कम कर सकते हैं; यदि आप पुनरावर्तन किए बिना एकमुश्त राशि जमा करते हैं, तो आप अपना शेष राशि कम करते हैं, लेकिन आपके मासिक भुगतान समान रहेंगे।

एक उदाहरण के रूप में, आपके पास $ 500, 000, 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक है जिसमें 4% ब्याज दर है। आपका संयुक्त ब्याज और मूल भुगतान $ 2, 338 प्रति माह है। पांच साल के बाद, आपको $ 375, 000 की एकमुश्त राशि मिलती है। हालांकि, अगर आपने उस पुनर्खरीद का उपयोग करने का फैसला किया है, तो गिरवी का पुनर्भुगतान किए बिना, आप प्रतिमाह $ 2, 338 का भुगतान करना जारी रखेंगे। यदि आप बंधक के शेष 25 वर्षों में ऋण की वसूली करते हैं, तो मासिक भुगतान $ 1, 507 हो जाएगा।