पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए नुकसान और हानि-समायोजन का लाभ
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए हानि और हानि-समायोजन भंडार एक बीमाकर्ता के भंडार का अनुपात है जो अवैतनिक नुकसान के लिए अलग सेट है और देनदारियों के लिए लेखांकन के बाद अपनी संपत्ति को नुकसान के लिए जांच और समायोजन की लागत। पॉलिसीधारकों के अधिशेष को भंडार भी कहा जाता है, यह बताता है कि प्रत्येक डॉलर का अधिशेष कितना जोखिम का समर्थन करता है। अनुपात आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए हानि और हानि-समायोजन को ब्रेक करना
बीमा कंपनियां उन नीतियों पर किए गए दावों से संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए एक रिजर्व को अलग करती हैं, जो वे लिखते हैं। भंडार नुकसान के एक अनुमान पर आधारित होते हैं जो एक बीमाकर्ता समय की अवधि में सामना कर सकता है, जिसका अर्थ है कि भंडार पर्याप्त हो सकता है या इसकी देनदारियों को कवर करने में कमी हो सकती है। भंडार की राशि का अनुमान लगाने के लिए निम्न लिखित नीतियों के आधार पर बीमांकिक अनुमानों की आवश्यकता होती है।
दावों के लिए पर्याप्त रूप से स्थापित करना
दावा करते समय बीमाकर्ताओं के पास कई लक्ष्य होते हैं: यह सुनिश्चित करना कि वे उन नीतियों में उल्लिखित अनुबंध लाभों का अनुपालन करते हैं, जिन्हें वे कम करते हैं, धोखाधड़ी के दावों के प्रसार और प्रभाव को सीमित करते हैं, और उन्हें प्राप्त होने वाले प्रीमियम से लाभ कमाते हैं। अनुमानित देयताओं को पूरा करने के लिए बीमाकर्ताओं को पर्याप्त उच्च आरक्षित रखना चाहिए। पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नुकसान और हानि-समायोजन भंडार का अनुपात जितना अधिक होता है, बीमाकर्ता अपने संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए पॉलिसीधारक के अधिशेष पर अधिक निर्भर होता है और इसके दिवालिया होने का अधिक जोखिम होता है। यदि दायर दावों की संख्या और सीमा आरक्षित में निर्धारित अनुमानित राशि से अधिक है, तो बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने के लिए अपने मुनाफे में खाना होगा।
नियामक पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के नुकसान और हानि-समायोजन भंडार पर ध्यान देते हैं क्योंकि यह संभावित शोधन क्षमता के मुद्दों का एक संकेतक है, खासकर यदि अनुपात अधिक है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) के अनुसार, 200 प्रतिशत से कम का अनुपात स्वीकार्य माना जाता है। यदि कई बीमाकर्ताओं के पास स्वीकार्य से अधिक अनुपात है, तो यह एक संकेतक हो सकता है कि बीमाकर्ता मुनाफे का भुगतान करने के लिए भंडार में बहुत गहराई तक पहुंच सकते हैं।
एनएआईसी का नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस) विश्लेषणात्मक सॉल्वेंसी टूल्स और डेटाबेस का एक संग्रह है जो राज्य के बीमा विभागों को उनके संबंधित राज्यों के भीतर कार्यरत बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिति के विश्लेषण के लिए डिज़ाइन किया गया है। कई राज्यों में, उपभोक्ता वहां काम करने वाले बीमाकर्ताओं के लिए आईआरआईएस डेटा का उपयोग कर सकते हैं।
ध्यान दें कि ये अनुपात साल-दर-साल व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं और एक कम अनुपात जरूरी नहीं है कि एक बीमाकर्ता दिवालिया हो जाए।
