यदि आप कई वयस्कों की तरह हैं, तो एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लेने का विचार (क्या आप 45 साल में सेवानिवृत्त हो सकते हैं?) ने शायद आपके दिमाग को कम से कम एक या दो बार पार किया है। हम में से अधिकांश के लिए, यह केवल एक विकल्प नहीं है क्योंकि वित्तीय प्रभाव जटिल होते हैं (उन आश्रित बच्चों का उल्लेख नहीं करते हैं, जिन्हें कॉलेज जाने की आवश्यकता होती है)।
फिर भी, हम कभी-कभी दोस्तों, परिवार के सदस्यों या पूर्ण अजनबियों के बारे में सुनते हैं, जिन्होंने जल्दी और जुआ खेलने का फैसला किया है कि वे अगले कई (या अधिक) दशकों से समाप्त होने में सक्षम होंगे। यहां यह देखने के लिए एक त्वरित नज़र है कि क्या 45 पर सेवानिवृत्त होना संभव है - यदि आप इसे निधि देने के लिए $ 500, 000 बचाने में कामयाब रहे हैं।
"$ 500, 000 के साथ 45 पर रिटायर" और 4% नियम
"चार प्रतिशत नियम" - अंगूठे का एक व्यापक रूप से स्वीकृत वित्तीय नियम - जिसमें कहा गया है कि आपकी बचत रिटायरमेंट के 30 साल बाद तक होनी चाहिए यदि आप सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष के दौरान अपने घोंसले के अंडे का 4% निकालते हैं और उसके बाद मुद्रास्फीति के लिए प्रत्येक वर्ष समायोजित करते हैं। यह पता लगाने के लिए कि आपको कितने बड़े अंडे की आवश्यकता होगी, आपको अपने अनुमानित खर्चों से उस 4% का मिलान करना होगा। यदि आप प्रत्येक वर्ष $ 30, 000 पर रहने की योजना बनाते हैं, उदाहरण के लिए, आपको $ 750, 000 की आवश्यकता होगी। यदि आपका खर्च $ 40, 000 होगा, आपको $ 1 मिलियन चाहिए - और आगे।
सेवानिवृत्ति बचत: कितना पर्याप्त है?
वास्तविकता की जांच
20, 000 डॉलर पर आप रह सकते हैं या नहीं (और खुश रह सकते हैं) आपकी जीवनशैली की प्राथमिकताओं और स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप 4% से चिपके रहते हैं, तो आप प्रति सप्ताह $ 385 या महीने में लगभग $ 1, 667 देख रहे हैं - जो बहुत अधिक नहीं है। और ऐसे लोग हैं जो सोचते हैं कि वर्तमान परिवेश में, 4% बहुत उदार हो सकते हैं।
“4% नियम आज की स्थितियों में ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के साथ बहुत अच्छी तरह से काम नहीं करता है। एक सुरक्षित वापसी दर 3% या 3.5% के करीब हो सकती है। कुछ अनुकूली वितरण रणनीतियाँ हैं जो $ 500, 000 के पोर्टफोलियो में से थोड़ा अधिक मूल्य निकाल सकती हैं। चार प्रतिशत अभी भी निरंतर पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग के साथ आक्रामक है, “लुई कोकर्नक सीएफए, सीएफपी, ऑस्टिन, टेक्सास में हेवन वित्तीय सलाहकारों के संस्थापक कहते हैं।
लेकिन अभी के लिए, आइए उस बजट के साथ काम करें और देखें कि आपको उस राशि को प्रबंधित करने में क्या मदद मिलेगी। यह आसान होगा यदि आप:
- पहले से ही आपके घर के लिए स्वतंत्र और स्पष्ट (कोई बंधक नहीं है) कॉलेज का खर्च नहीं आ रहा है (आपके पास बच्चे नहीं हैं, वे पहले ही स्नातक कर चुके हैं, वे पूरी छात्रवृत्ति के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, या आपने पहले से पैसा अलग से सेट किया है। एक कॉलेज बचत योजना) अब स्वस्थ हैं और वास्तव में इस तरह से रहने के बारे में सक्रिय हैं (अच्छी तरह से खाना, पर्याप्त व्यायाम करना, पर्याप्त नींद प्राप्त करना, आदि) जीवित रहने के लिए सामग्री हैं बॉक्स के बाहर सोचने और एक अलग दृष्टिकोण की कोशिश करने के लिए तैयार हैं।
आउट-ऑफ-द-बॉक्स विकल्प
यदि आप उस मार्ग पर जाने के इच्छुक हैं, तो आपके मासिक रहने के खर्च को कम करने के तरीके हैं। एक विकल्प: एक गंतव्य में विदेश में सेवानिवृत्त होना जो दृश्यों का परिवर्तन, नए अनुभव, सस्ती स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच और - एक बड़ा - जीवन जीने की कम लागत प्रदान करता है। एक जोड़े के लिए इक्वाडोर में आराम से रहना संभव है, उदाहरण के लिए, प्रति माह लगभग 1, 500 डॉलर, किराए सहित। निकारागुआ में, आप एक महीने में $ 1200 से कम पर प्राप्त कर सकते हैं।
"यदि आप प्रति वर्ष $ 20, 000 निकालते हैं, तो यह मैक्सिको, इक्वाडोर, कोस्टा रिका, मलेशिया, थाईलैंड, फिलीपींस, स्पेन और पुर्तगाल जैसी जगहों में पनपने के लिए पर्याप्त है - सभी लोकप्रिय सेवानिवृत्ति गंतव्य 2017 वार्षिक वैश्विक सेवानिवृत्ति में शीर्ष 15 में स्थान पर हैं। सूचकांक, "ट्रे आर्चर, प्रवासी वित्तीय सलाहकार, इन्फिनिटी सॉल्यूशंस लिमिटेड, शंघाई, चीन का कहना है। "जबकि $ 20, 000 पर्याप्त हो सकता है, ध्यान रखें कि मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित व्यय, चिकित्सा बिल, उड़ानें घर और आपात स्थिति इस आंकड़े को तेजी से खा सकती है जितना आप सोचते हैं, इसलिए यह हमेशा एक बरसात के दिन के लिए थोड़ा और अलग सेट करने की सिफारिश की जाती है।"
एक अन्य विकल्प: यदि आपके पास पहले से ही एक घर है, तो आप इसे बेच सकते हैं और आय को अपनी बचत में जोड़ सकते हैं। फिर आपके पास किराए पर लेने का विकल्प होगा, एक छोटा घर (शायद एक छोटा घर?) खरीदें, विदेश में रहें या यहां तक कि एक आरवी खरीदें और अमेरिका की यात्रा करें (कुछ लोग "मेजबान" होने के बदले में कैंपग्राउंड में मुफ्त किराया प्राप्त करते हैं) ।
सोशल सिक्योरिटी किक्स इन
कुछ बिंदु पर, सामाजिक सुरक्षा में किक होगी। 1960 या उसके बाद के जन्म वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु - वह उम्र जिस पर आप पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ पाने के हकदार हैं - 67। आप 62 की उम्र के अनुसार लाभ लेना शुरू कर सकते हैं। लेकिन आपका मासिक लाभ लगभग 30% तक कम हो जाएगा। जितनी देर आप शुरू करने के लिए इंतजार करेंगे, उतना ही आप हर महीने प्राप्त करेंगे। आप अपने सेवानिवृत्ति के लाभ को 70 वर्ष की आयु तक और अधिक मासिक लाभ के लिए देरी कर सकते हैं।
औसत मासिक लाभ (मार्च 2018 तक) $ 1, 409.91 है। यदि आप तब तक अपनी $ 500, 000 की बचत को बढ़ा सकते हैं, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ में कमी आएगी और एक स्वागत योग्य मासिक नकदी प्रदान की जाएगी। वैसे, सुनिश्चित करें कि आपने सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्वार्टर काम किया है।
"यदि आप प्रति वर्ष 7% के औसत रिटर्न पर निवेश करते हैं (बहुत बड़ा" यदि "नहीं), तो आपका पैसा हर दस साल में दोगुना हो जाएगा। इसलिए, यदि आपके पास 45 वर्ष की आयु में $ 500, 000 है, तो 65 वर्ष की आयु में आपके पास इसे छोड़ने पर $ 2 मिलियन हो सकते हैं। क्यों नहीं लंबे समय तक काम करते हैं ताकि आप जीवन का अधिक आनंद ले सकें? अगर आप 40 साल या 45 साल की उम्र में (रिटायरमेंट के बाद) रहने वाले हैं, तो अगर आप आसानी से नौकरी नहीं कर रहे हैं, तो आप बुरी तरह से ऊब सकते हैं। और अगर आप 45 साल तक बचत करना छोड़ रहे हैं, तो आपकी जीवनशैली कभी भी अधिक भव्य नहीं होगी, ”जॉन आर फ्राय, सीएफए, मुख्य निवेश अधिकारी, क्रेन एसेट मैनेजमेंट, एलएलसी, बेवर्ली हिल्स, कैलिफोर्निया कहते हैं।
तल - रेखा
निर्णय लेना कि कब रिटायर होना है - यदि आप चुनाव करने के लिए भाग्यशाली हैं - चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जल्द ही रिटायर हो सकते हैं और आपको पैसे से बाहर निकलने का जोखिम हो सकता है। बहुत देर हो चुकी है और आप जोखिम उठा रहे हैं कि आप कुछ ऐसे रोमांच का आनंद नहीं ले पा रहे हैं जिनका आप अनुभव कर रहे हैं।
रॉस हैकॉक कहते हैं, "स्वास्थ्य बीमा की लागत को मत भूलिए:" जब तक आप 65 वर्ष के मेडिकेयर की उम्र तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आपके खर्च के आधे से एक तिहाई खाने पर स्वास्थ्य बीमा एक महत्वपूर्ण खर्च होगा। " सीएफपी®, एआईएफ®, उपाध्यक्ष, समिट वेल्थ ग्रुप, कोलोराडो स्प्रिंग्स, कोलो।
जो लोग जल्दी बाहर निकलते हैं, वही चुनौतियों का सामना कर सकते हैं, जो लंबी दौड़ के लिए काम करते हैं: अकेलेपन, ऊब, उद्देश्य की कमी और स्पर्श से बाहर महसूस करने जैसी चीजें। यह पूरी तस्वीर को देखने के लिए सबसे अच्छा है - एक जैसे वित्तीय और भावनात्मक कारक - जब आप यह तय करते हैं कि आप $ 500, 000 के साथ 45 पर रिटायर हो सकते हैं।
