हालांकि गेरबर ग्रो-अप प्लान कई मूर्त लाभ प्रदान करता है, लेकिन यह रामबाण नहीं है कि कंपनी इसे बना देती है। बच्चों पर जीवन बीमा खरीदने के खिलाफ सबसे बड़ा तर्क यह है कि यह आवश्यक नहीं है। बाल सितारों को छोड़कर, बच्चे आय अर्जित नहीं करते हैं, न ही वे परिवारों का समर्थन करते हैं। एक बच्चा खोना भावनात्मक रूप से विनाशकारी है, लेकिन आर्थिक रूप से विनाशकारी नहीं है। जबकि आपके बच्चे शायद बड़े होने पर आय अर्जित करने और परिवारों का समर्थन करने जा रहे हैं, गेरबर प्लान के तहत अधिकतम मृत्यु लाभ आश्रित बच्चों के साथ एक वयस्क के लिए अपर्याप्त है। हालांकि, योजना के नकद मूल्य का पहलू कॉलेज की बचत के लिए मोहक हो सकता है, ज्यादातर सम्मानित वित्तीय सलाहकार दीर्घकालिक जीवन बीमा के रूप में पूरे जीवन बीमा को पैन करते हैं, यह बताते हुए कि ऐतिहासिक रूप से, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों की तुलना में रिटर्न एनीमिक है।
बच्चों को जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है
जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमाधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय आपदा से बचाना है यदि उनकी समय से पहले मृत्यु हो जाती है और उनकी आय कट जाती है। उदाहरण के लिए, एक पिता और एक माँ प्रति वर्ष 50, 000 डॉलर कमाते हैं और उनके दो छोटे बच्चे हैं, दोनों को कॉलेज भेजने की उम्मीद है। तेज आंधी के दौरान एक कार दुर्घटना में पिता की मृत्यु हो जाती है। उनकी पत्नी और बच्चे भावनात्मक रूप से तबाह हो गए, और परिवार की आय आधी हो गई। अब माँ को अपने लिए घर, कार, भोजन, कपड़े और अन्य ज़रूरतों के लिए भुगतान करना पड़ता है, और उसे अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत जारी रखने का तरीका भी खोजना होगा।
उपरोक्त परिदृश्य में पिता और माता को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। परिवार माता-पिता की आय पर निर्भर करता है, जिसका नुकसान एक गंभीर वित्तीय कठिनाई पैदा करता है। बच्चे अलग हैं। जबकि वे अपने परिवारों के लिए कई चीजों का योगदान करते हैं, पैसा उनमें से लगभग कभी नहीं होता है। दुर्लभ अपवाद मौजूद हैं, लेकिन अधिकांश भाग के लिए, कुछ परिवार एक बच्चे की आय पर भरोसा करते हैं। यह अपने आप को एक प्रलय के दिन के परिदृश्य का बीमा कराने के लिए बहुत कम अर्थ देता है जो मौजूद नहीं है।
माता-पिता द्वारा एक वित्तीय लागत होती है जो एक बच्चे को खो देते हैं: अंतिम संस्कार और दफन खर्च। यदि आपके पास अपने आप पर जीवन बीमा है, तो आप लगभग हमेशा एक छोटे बच्चे को अपनी खुद की योजना से जोड़ सकते हैं, जो कि गेरबर योजना की लागत की तुलना में बहुत कम दर है।
अपर्याप्त कवरेज
यह स्थापित किया गया है कि बच्चों को जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं है, जबकि वे अभी भी युवा हैं। हालांकि, बड़े होने पर उन्हें शायद इसकी आवश्यकता होगी। यह एक मजबूत संभावना है कि कुछ बिंदु पर, आपके बच्चे अपने स्वयं के परिवारों के लिए जा रहे हैं जो उन पर आर्थिक रूप से निर्भर करेगा। गेरबर ग्रो-अप प्लान उन्हें कम उम्र में बाद में आवश्यक कवरेज को सुरक्षित करने की अनुमति देता है जबकि यह अभी भी सस्ती है। विचार की इस रेखा के साथ एकमात्र समस्या यह है कि गेरबर योजना वास्तव में आपके बच्चों को कवरेज के स्तर के आसपास कहीं भी प्राप्त करने में सक्षम नहीं बनाती है जो तब आवश्यक होगा जब उनके पास अपने स्वयं के आश्रित हों।
Gerber Grow-Up Plan में अधिकतम $ 100, 000 का मृत्यु लाभ है। यह एक बच्चे के लिए बहुत अधिक जीवन बीमा है, लेकिन यह एक वयस्क के लिए पर्याप्त नहीं है, जिसके पास अपने आश्रित बच्चे हैं। ऊपर के उदाहरण में पिता पर विचार करें जो प्रति वर्ष $ 50, 000 बनाता है और मर जाता है जबकि उसके बच्चे युवा हैं। $ 100, 000 का मृत्यु लाभ केवल दो वर्षों के लिए उनकी आय को बदल देगा; उसके बाद, माँ एक बार फिर अपने दम पर है। इस आदमी को $ 1 मिलियन के करीब मृत्यु लाभ की आवश्यकता है, जो गेरबर योजना की पेशकश नहीं करता है।
नकद मूल्य जीवन बीमा: एक बुरा निवेश
संपूर्ण जीवन बीमा मृत्यु लाभ से अधिक प्रदान करता है। प्रत्येक महीने जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो उस पैसे का एक हिस्सा एक फंड में चला जाता है, और यह फंड ब्याज के साथ बढ़ता है। सड़क के नीचे, यदि आप तय करते हैं कि आपको मृत्यु लाभ की आवश्यकता नहीं है, तो आप अपनी नीति के वर्तमान नकद मूल्य को प्राप्त करने के लिए चुनाव कर सकते हैं। यह गेरबर ग्रो-अप प्लान का एक बड़ा विक्रय बिंदु है: यह एक कॉलेज बचत वाहन के रूप में दोगुना हो जाता है, इसके नकद मूल्य के रूप में एक वास्तविक कॉलेज निधि है।
सोचने की यह लाइन एक समस्या भी प्रस्तुत करती है। ऐतिहासिक रूप से, नकद मूल्य जीवन बीमा एनीमिक दर से बढ़ता है। यदि आप इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपके बच्चे का कॉलेज फंड और अधिक मजबूत हो सकता है। दी गई, म्युचुअल फंड आपके बच्चे के लिए जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं, यदि आप जो भी कारण सोचते हैं, आपको वास्तव में इस कवरेज की आवश्यकता है। हालाँकि, अपने बच्चे को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए राइडर संलग्न करने से इस समस्या का समाधान गेरबर प्लान खरीदने की तुलना में बहुत कम दर पर होगा।
वास्तव में, जीवन बीमा के लिए एक चाइल्ड राइडर का संयोजन और कॉलेज की बचत के लिए एक म्यूचुअल फंड, Gerber Grow-Up Plan का सबसे शुभ विकल्प प्रस्तुत करता है। यदि सबसे बुरा होता है और आप एक बच्चे को खो देते हैं, तो राइडर आपको अंतिम संस्कार और गेरबर प्लान की तुलना में कम प्रीमियम पर दफन लागत से बचाता है। कॉलेज की बचत के लिए, म्युचुअल फंड नकद मूल्य जीवन बीमा की तुलना में बहुत मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड प्रदान करते हैं।
