पुराने 401 (k) खाते से क्या करें
जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप अक्सर अपने 401 (के) या अन्य कार्यस्थल-आधारित सेवानिवृत्ति खातों के साथ क्या करना है, इस बारे में निर्णय लेते हैं। आप इसे जगह पर छोड़ सकते हैं (अपनी पुरानी कंपनी या योजना प्रशासक पूर्व कर्मचारियों को ऐसा करने की अनुमति देता है) या इसे नकद कर सकते हैं। लेकिन, जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं होते हैं और / या तुरंत धनराशि की आवश्यकता होती है, तब तक सबसे चतुर पाठ्यक्रम आमतौर पर खाते में रोल करना होता है।
एक रोलओवर तब होता है जब आप एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना से नकद या अन्य परिसंपत्तियाँ निकालते हैं और 60 दिनों के भीतर, किसी अन्य पात्र सेवानिवृत्ति योजना में आम तौर पर एक रोलओवर IRA, जिसे आप सेट करते हैं, सभी या उनमें से कुछ का योगदान करते हैं। इस तरह, आप अपने सेवानिवृत्ति खाते की कर-स्थगित स्थिति को बनाए रखते हैं, आसान प्रबंधन के लिए सभी सेवानिवृत्ति खातों को समेकित करते हैं, और - क्योंकि यह आपका अपना खाता है - बढ़े हुए निवेश लचीलेपन से लाभ। इस विकल्प के तहत, आप अपने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर से कहेंगे कि वह अपने पूर्व नियोक्ता की योजना से आपकी पसंद के वित्तीय संस्थान में IRA के लिए प्रत्यक्ष और कर-मुक्त हस्तांतरण करें।
चाबी छीन लेना
- अपनी नौकरी छोड़ते समय, एक रोलओवर 401 (k) सेवानिवृत्ति योजना फंड के रोलओवर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में आम तौर पर सबसे अधिक लाभकारी रणनीति होती है। आपकी दिशा के अनुसार, आपका नियोक्ता आपके 401 (k) को सीधे IRA में स्थानांतरित कर सकता है, टाल सकता है। यदि आप उनके साथ रोलओवर IRA स्थापित करते हैं, तो कर भुगतान और दंड। कोई भी बैंक, ब्रोकरेज और निवेश फर्म नकद बोनस और मुफ्त ट्रेडों की पेशकश करते हैं; जितना अधिक आप निवेश करते हैं, उतने बड़े भत्ते।
बड़ी पसंद है
आह, लेकिन आपको किस वित्तीय संस्थान का चयन करना चाहिए? IRA बैंकों और निवेश कंपनियों के लिए बड़ा व्यवसाय है। कई कंपनियां आपको मैच और बोनस के रूप में प्रोत्साहन प्रदान करती हैं, ताकि आप उनके साथ साइन अप कर सकें।
यद्यपि सौदे भिन्न होते हैं, कुछ शर्तें मानक हैं। भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, अधिकांश संस्थानों को खाता खोलने के 60 दिनों के भीतर पैसे जमा करने की आवश्यकता होती है (जो आप वैसे भी करना चाहते हैं, अपने पुराने खाते से निकासी पर कर लगाने से बचने के लिए)। आपको केवल खाते के खुले रहने और कम से कम 12 महीनों के लिए प्रारंभिक बोनस राशि के साथ पूरी तरह से वित्त पोषित करने की आवश्यकता है, अन्यथा बोनस उलट जाएगा।
आप अक्सर संपत्ति पर रोल कर सकते हैं "प्रकार में, " जिसका अर्थ है कि आपके 401 (के) में खुद के स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड सीधे नए रोलओवर IRA में स्थानांतरित हो जाते हैं; हालाँकि, कुछ संपत्ति, जैसे कि मालिकाना धन या कंपनी के स्टॉक विकल्प, को समाप्त करना पड़ सकता है।
नीचे चार वित्तीय संस्थान हैं जो आपके सेवानिवृत्ति खाते पर रोल करने के लिए विशेष रूप से अच्छा नकद बोनस प्रदान करते हैं। यह सूची जुलाई 2019 तक चालू है, लेकिन नियम और शर्तें हर समय बदलती रहती हैं। इसलिए इस सूची को एक सामान्य संदर्भ मार्गदर्शिका के रूप में सोचें जो कि बाहर हैं और वे कैसे काम करती हैं। बेशक, जब आप इनमें से किसी एक स्थान पर विचार कर रहे हों - या किसी विशिष्ट संस्थान से- खाता स्थापित करने से पहले अनुबंध में ठीक प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें।
इसके अलावा, IRA का सही प्रकार खोलना सुनिश्चित करें: यदि आपके पास एक पारंपरिक 401 (k) योजना है, तो आप एक पारंपरिक IRA खोलना चाहेंगे; यदि आपके 401 (k) में से किसी को रोथ के रूप में स्थापित किया गया है, तो उन निधियों को एक रोथ IRA पर जाना चाहिए। कुछ लोगों को दोनों प्रकार के खाते खोलने की आवश्यकता होगी।
टीडी अमेरिट्रेड
कम से कम, यदि आप कम से कम $ 10, 000 या अधिक IRA में रोल करते हैं, तो आप 90 दिनों के कमीशन-मुक्त ट्रेडों (अधिकतम 300 ट्रेडों तक) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास अपने 401 (के) या सेवानिवृत्ति की योजना से $ 1 मिलियन या अधिक की शेष राशि है, तो टीडी अमेरिट्रेड आपके नए रोलओवर IRA में $ 2, 500 का बोनस जोड़ देगा। नीचे दहलीज के स्तर और इसी नकदी बोनस राशि हैं। इनमें से प्रत्येक बोनस 90 दिनों के कमीशन-मुक्त ट्रेडों के साथ आता है, इसकी वेबसाइट के अनुसार।
- $ 1 मिलियन के लिए $ 2, 500 नकद बोनस या $ 500, 000 के लिए $ 1, 200 के नकद बोनस के लिए $ 1, 200 नकद, $ 999, 999 में $ 600, 000 के लिए $ 600 नकद बोनस, $ 499, 999 के लिए $ 300 नकद बोनस के लिए $ 100, 000- $ 249, 999 के लिए $ 100 नकद बोनस में $ 25, 000- $ 99, 999 जमा के लिए नकद बोनस
मेरिल एज
मेरिल एज बैंक ऑफ अमेरिका और ब्रोकरेज कंपनी मेरिल लिंच की डिजिटल, स्व-निर्देशित निवेश सहायक कंपनी है। मेरिल एज ने अपने क्रॉस-सेलिंग के माध्यम से बैंक ऑफ अमेरिका के मौजूदा ग्राहकों को सफलता दिखाई है जो अपनी सेवाओं को अपने बैंक खातों में शामिल करना आसान बताते हैं।
मेरिल एज एक नकद बोनस का भुगतान करेगा यदि आप एक योग्य राशि को एक आईआरए या गैर-योग्य खाते में जमा करते हैं जिसे नकद प्रबंधन खाता (सीएमए) कहा जाता है। यदि आप न्यूनतम $ 20, 000 जमा करते हैं, तो मेरिल एज $ 100 का नकद बोनस प्रदान करता है।
मेरिल एज एक 90-दिवसीय परीक्षण भी प्रदान करता है जिसमें किसी भी आकार के खातों में $ 0 कमीशन पर 300 ऑनलाइन स्टॉक या ईटीएफ ट्रेड शामिल हैं। (यह साइट पर स्पष्ट रूप से विज्ञापित नहीं है, और आपको नामांकन करते समय एक कोड की आवश्यकता होती है, इसलिए ऑनलाइन ग्राहक से इसके बारे में पूछना सुनिश्चित करें।) उन तीन महीनों के बाद, आपको मुफ्त ट्रेडों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक बैंक ऑफ अमेरिका चेकिंग अकाउंट की आवश्यकता है। ।
नीचे अर्हक संपत्ति जमा स्तरों और नकद बोनस राशियों की सूची दी गई है।
- $ 200, 000 के लिए $ 600 नकद बोनस या $ 100, 000 के लिए $ 250 नकद बोनस - $ 199, 999 जमा $ 150 के लिए $ 50, 000 नकद बोनस - $ 99, 999 के लिए $ 100 नकद बोनस $ 20, 000- $ 49, 999 जमा के लिए
सहयोगी बैंक
सहयोगी बैंक जमा (सीडी) और बचत खातों के प्रमाण पत्र पर उच्च-से-औसत पैदावार चाहने वाले ग्राहकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, इस तथ्य से बढ़ा है कि ऑनलाइन बैंक अधिकांश खातों पर कोई रखरखाव शुल्क नहीं लेता है। सहयोगी 401 (के) से रोलओवर सहित नए स्व-निर्देशित ट्रेडिंग खातों के लिए नकद बोनस की पेशकश कर रहा है। इसकी वेबसाइट के अनुसार, यदि आप खाता खोलते हैं और इसे खोलने के 60 दिनों के भीतर निधि देते हैं, तो सहयोगी आपको $ 3, 500 तक का नकद बोनस और 90 दिनों तक कमीशन-मुक्त ट्रेड देगा।
न्यूनतम योग्यता जमा $ 10, 000 है, जो आपको $ 50 और 60 दिनों के मुक्त ट्रेडों की कमाई कराएगा। अधिक निवेश करने वालों के लिए, यदि आप $ 2 मिलियन या अधिक जमा करते हैं, तो सहयोगी $ 3, 500 के रूप में अधिक पेशकश कर रहा है। नई जमा पर अन्य प्रस्तावों में शामिल हैं:
- $ 3, 500 + मुफ़्त ट्रेड: $ 2M + $ 2, 500 + मुफ़्त ट्रेड: $ 1M– $ 1.99M $ 1, 200 + मुफ़्त ट्रेड: $ 500k– $ 999.9k $ 600 + मुफ़्त ट्रेड: $ 250k- $ 4k.9k $ 300 + मुफ़्त ट्रेड: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + मुफ़्त ट्रेडों: $ 25k- $ 99.9k $ 50 + मुफ्त ट्रेडों: $ 10k– $ 24.9k
निष्ठा निवेश
फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, जो अपने म्यूचुअल फंडों के लिए जाना जाता है, व्यापक ब्रोकरेज सेवाएं भी प्रदान करता है। प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 2.5 ट्रिलियन से अधिक के साथ, फिडेलिटी अधिकांश ट्रेडों पर कम-लागत कमीशन शुल्क और 500 से अधिक कमीशन-मुक्त ईटीएफ प्रदान करता है। वर्तमान में, अपनी वेबसाइट के अनुसार, यह नए और मौजूदा ग्राहकों को मुफ्त ट्रेडों के दो साल के मूल्य के साथ बढ़ा रहा है जो नए IRA या ब्रोकरेज खाते में धनराशि का रोल करते हैं।
शर्तें हैं:
- $ 50, 000 की जमा राशि के लिए $ 50, 000- $ 99, 999500 ट्रेडों के लिए 300 ट्रेड
90 साल अन्य फर्मों की पेशकश की तुलना में ट्रेडों का संचालन करने के लिए दो साल का समय काफी उदार होता है।
फ़िडेलिटी वर्तमान में रोलओवर खातों के लिए नकद बोनस की पेशकश नहीं कर रही है, हालांकि यह अतीत में है।
