इरा योगदान: पात्रता और समय सीमा

विषय - सूची

• योग्य मुआवजा
• अधिकतम योगदान
• आयु सीमा
• अंशदान की समय सीमा
• सैन्य-कार्मिक अपवाद
• तल - रेखा

जैसे-जैसे उनकी कर-फाइलिंग की समय सीमा समाप्त होती है, कई करदाता यह सुनिश्चित करते हैं कि वे अपने आईआरए में योगदान करें ताकि संबंधित कर लाभ प्राप्त कर सकें। यदि आप ऐसा कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप आईआरएस-आकलन दंड से बचने के लिए योगदान पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करें। इन आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण अनुस्मारक दिए गए हैं।

चाबी छीन लेना

• सेवानिवृत्ति के लिए बचत व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों या IRAs.IRAs आईआरएस द्वारा अनुकूल कर उपचार प्राप्त करने के साथ आसान बनाया गया एक लक्ष्य है, लेकिन केवल अगर कुछ समय सीमा और सीमाएं योगदान के लिए मिलती हैं। 2020 के लिए, अधिकतम योगदान $ 6, 000 है और योगदान करने की समय सीमा अगले वर्ष (आमतौर पर अप्रैल 15) की टैक्स फाइलिंग की अंतिम तिथि है।

योग्य मुआवजा

IRA में योगदान करने के लिए आपके पास योग्य मुआवजा होना चाहिए। IRA उद्देश्यों के लिए, योग्य मुआवजे में मजदूरी, वेतन, युक्तियां, बिक्री के प्रतिशत के रूप में प्राप्त कमीशन, कर योग्य गुजारा भत्ता, या अलग-अलग रखरखाव भुगतान शामिल हैं जो आपको तलाक या अलग रखरखाव के डिक्री के तहत प्राप्त होते हैं। यदि आप एक एकल मालिक या साझेदारी में भागीदार हैं, तो आपकी क्षतिपूर्ति आपके व्यापार या व्यवसाय से हुई शुद्ध कमाई पर आधारित होती है, जो किसी भी नियोक्ता-प्रायोजित योजना में योगदान से कम हो जाती है, जिसे आप अपनाते हैं और अपने स्वयं के 50% के लिए किसी भी कटौती की अनुमति देते हैं- रोजगार कर।

आपको ब्याज, लाभांश, पेंशन, वार्षिकी, आय, या संपत्ति निवेश से लाभ के रूप में प्राप्त राशि, और आपकी आय से बाहर रखी गई राशि को IRA प्रयोजनों के लिए योग्य मुआवजा नहीं माना जाता है।

अधिकतम योगदान

आईआरएस के अनुसार, आप 2020 तक अपने इरा के लिए $ 6, 000 प्रति वर्ष तक योगदान कर सकते हैं। यदि आप उस वर्ष के अंत तक कम से कम 50 वर्ष के हैं, जिस पर योगदान लागू होता है, तो आप अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान दे सकते हैं। इस अतिरिक्त राशि को कैच-अप योगदान के रूप में जाना जाता है।

यदि आपका पात्र मुआवजा $ 6, 000 या $ 7, 000 से कम है, तो आप केवल उस राशि तक योगदान करने के लिए पात्र हैं जो आप वर्ष के लिए कमाते हैं।

उदाहरण 1

एक पूर्णकालिक कॉलेज के छात्र एडम ने 2019 में अपनी अंशकालिक नौकरी से $ 2, 000 कमाए। एडम ने अपने दलाली खाते में निवेश पर लाभांश और ब्याज में $ 1, 500 कमाए। एडम 2019 के लिए $ 2, 000 का योगदान करने के लिए पात्र हैं क्योंकि उन्हें योग्य मुआवजे में केवल $ 2, 000 प्राप्त हुए।

सुझाव:

आपके IRA योगदान के लिए उपयोग किए गए फंड किसी भी वैध स्रोत से आ सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने द्वारा दिए गए नकद का उपयोग लाभांश ब्याज के रूप में, उपहार के रूप में, या अपने IRA योगदान के लिए अपनी नियमित बचत से कर सकते हैं, जिससे आपको उस वर्ष के लिए योगदान की गई राशि तक का योग्य मुआवजा प्राप्त हो सके।

आयु सीमा

2019 के अंत में सेवानिवृत्ति संवर्धन अधिनियम (SECURE) के लिए प्रत्येक समुदाय को स्थापित करने से पहले, जब आप एक पारंपरिक IRA खाते में योगदान कर सकते थे, तब एक आयु सीमा थी। यह 70 ^1/2 था ^। इस उम्र तक पहुंचने के बाद आप एक पारंपरिक इरा में योगदान नहीं दे पाएंगे। SECURE ने इस आयु सीमा को हटा दिया है और एक पारंपरिक IRA खाते पर आयु सीमा नहीं है। यह लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए योगदान करने में बहुत मदद करता है क्योंकि लोग लंबे समय तक रह रहे हैं और इसलिए लंबे समय तक काम कर रहे हैं।

अंशदान की समय सीमा

SEP-IRA योगदान को छोड़कर कर-दाखिल एक्सटेंशन आपके IRA योगदान पर लागू नहीं होते हैं। इसका मतलब यह है कि आपके योगदान को आपके कर दाखिल करने की नियत तारीख तक जमा किया जाना चाहिए, जो आमतौर पर 15 अप्रैल है। आपके कर रिटर्न के समान, पोस्टमार्क तिथि को समय पर माना जाता है; इसलिए, यदि आप 15 अप्रैल तक मेल में अपना योगदान भेजते हैं, तो आप समय सीमा को पूरा कर लेंगे, भले ही आपके वित्तीय संस्थान को 15 अप्रैल तक योगदान प्राप्त हो।

एसईपी-इरा के साथ, यदि आपने अपने करों को दाखिल करने के लिए एक एक्सटेंशन के लिए आवेदन किया है, तो आपके पास अपना योगदान करने के लिए विस्तार की अवधि के अंत तक है, भले ही आप वास्तव में कर रिटर्न फाइल करते हों।

सैन्य-कार्मिक अपवाद

• अंतिम दिन आप एक युद्ध क्षेत्र में सेवा करते हैं या युद्ध क्षेत्र के बाहर अपनी योग्यता सेवा पूरी करते हैं। अंतिम दिन आप एक आकस्मिक ऑपरेशन में सेवा करते हैं। ऊपर दिए गए दोनों में से किसी एक में सेवा से चोट के लिए किसी भी निरंतर योग्य अस्पताल में भर्ती होने का अंतिम दिन।

सुनिश्चित करें कि आपका वित्तीय संस्थान वह वर्ष जानता है जिस पर आपका योगदान लागू होता है और आपकी विस्तार अवधि के दौरान किए गए योगदान के लिए उनकी प्रलेखन आवश्यकताओं के बारे में पूछते हैं।

सुझाव:

तल - रेखा

यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आप पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और आपको अपना IRA योगदान करने से पहले वर्ष के लिए योग्य मुआवजा मिला है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका योगदान सही कर वर्ष के लिए जमा किया गया था, जिस महीने की राशि जमा की गई है, उसके लिए अपना खाता विवरण देखें। यदि त्रुटियों का शीघ्र पता चल जाता है, तो वित्तीय संस्थान प्रसंस्करण त्रुटियों को ठीक करने की अधिक संभावना रखते हैं। और सबसे महत्वपूर्ण बात, यह निर्धारित करने में सहायता के लिए अपने कर और वित्तीय पेशेवर के साथ जांचें कि क्या आपके IRA में योगदान करना आपके लिए एक अच्छा वित्तीय निर्णय है।