चालान वित्तपोषण परिभाषा

चालान वित्तपोषण क्या है?

इनवॉयस फाइनेंसिंग व्यवसायों के लिए ग्राहकों से राशियों के मुकाबले पैसे उधार लेने का एक तरीका है। चालान वित्तपोषण से व्यवसायों को नकदी प्रवाह में सुधार करने, कर्मचारियों और आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने में मदद मिलती है, और संचालन और विकास में पहले की तुलना में पुनर्निवेश होता है अगर उन्हें अपने ग्राहकों को अपने शेष राशि का भुगतान करने तक इंतजार करना पड़ता। व्यवसाय उधारकर्ता को पैसे उधार लेने के लिए चालान राशि का प्रतिशत भुगतान करते हैं। इनवॉइस फाइनेंसिंग ग्राहकों को भुगतान करने के साथ-साथ अन्य प्रकार के व्यवसाय क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करने के साथ-साथ समस्याओं को हल कर सकती है।

चालान वित्तपोषण को "खातों प्राप्य वित्तपोषण" या केवल "प्राप्य वित्तपोषण" के रूप में भी जाना जाता है।

चालान वित्तपोषण को समझना

जब व्यवसाय बड़े ग्राहकों, जैसे थोक व्यापारी या खुदरा विक्रेताओं को सामान या सेवाएं बेचते हैं, तो वे आमतौर पर क्रेडिट पर ऐसा करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहक को उस सामान के लिए तुरंत भुगतान नहीं करना होगा जो वह खरीदता है। क्रय कंपनी को एक चालान दिया जाता है जिसमें कुल राशि देय होती है और बिल की देय तिथि होती है। हालांकि, ग्राहकों को ऋण देने से उन फंडों का लाभ होता है जो एक व्यवसाय अन्यथा अपने निवेश को बढ़ाने या विकसित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। धीमी गति से भुगतान करने वाले खातों को वित्तपोषित करने के लिए या अल्पकालिक तरलता को पूरा करने के लिए, व्यवसाय अपने चालान का चयन करने का विकल्प चुन सकते हैं।

चालान वित्तपोषण अल्पकालिक उधार का एक रूप है जो कि एक ऋणदाता द्वारा अपने अवैतनिक चालान के आधार पर ऋणदाता द्वारा बढ़ाया जाता है। इनवॉइस फैक्टरिंग के माध्यम से, एक कंपनी अपनी कार्यशील पूंजी को बेहतर बनाने के लिए अपने खातों को प्राप्य बेचती है, जो कि कंपनी को तत्काल धन मुहैया कराती है जिसका उपयोग कंपनी के खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• चालान फाइनेंसिंग किसी व्यवसाय को अपने अवैतनिक चालान को वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने की अनुमति देती है। कंपनी परिचालन आवश्यकताओं के लिए नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने के लिए चालान वित्तपोषण का उपयोग कर सकती है या विस्तार और निवेश योजनाओं को गति दे सकती है। निवेश के वित्तपोषण को संरचित किया जा सकता है ताकि व्यवसाय का ग्राहक अप्राप्त हो। उनके चालान को वित्तपोषित किया गया है या ऋणदाता द्वारा इसे स्पष्ट रूप से प्रबंधित किया जा सकता है।

ऋणदाता के परिप्रेक्ष्य से चालान वित्तपोषण

चालान वित्तपोषण से ऋणदाताओं को लाभ होता है, क्योंकि ऋण की एक पंक्ति को विस्तारित करने के विपरीत, जो असुरक्षित हो सकता है और थोड़ा संभोग छोड़ सकता है यदि व्यवसाय यह उधार नहीं लेता है, तो चालान चालान वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। उधारकर्ता व्यवसाय को 100% चालान राशि का अग्रिम न देकर ऋणदाता भी अपने जोखिम को सीमित करता है। चालान वित्त पोषण सभी जोखिमों को समाप्त नहीं करता है, हालांकि, ग्राहक कभी भी चालान का भुगतान नहीं कर सकता है। यह बैंक के साथ चालान वित्तपोषण करने वाले बैंक और व्यवसाय दोनों को मिलाकर एक कठिन और महंगी संग्रह प्रक्रिया का परिणाम होगा।

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे संरचित है

चालान वित्तपोषण को कई तरीकों से संरचित किया जा सकता है, जो कि आमतौर पर फैक्टरिंग या छूट के माध्यम से होता है। इनवॉइस फैक्टरिंग के साथ, कंपनी अपने बकाया इनवॉइस को एक ऋणदाता को बेचती है, जो अंततः इनवॉइस के लायक होने पर कंपनी को 70% से 85% तक का भुगतान कर सकती है। मान लें कि ऋणदाता को चालान के लिए पूर्ण भुगतान प्राप्त होता है, तो यह शेष 15% से 30% चालान राशि को व्यवसाय में भेज देगा, और व्यवसाय सेवा के लिए ब्याज और / या फीस का भुगतान करेगा। चूंकि ऋणदाता ग्राहकों से भुगतान एकत्र करता है, इसलिए ग्राहक इस व्यवस्था से अवगत होंगे, जो व्यवसाय पर खराब असर डाल सकता है।

एक विकल्प के रूप में, एक व्यवसाय इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उपयोग कर सकता है, जो कि इनवॉइस फैक्टरिंग के समान है सिवाय इसके कि व्यवसाय, ऋणदाता नहीं, ग्राहकों से भुगतान एकत्र करता है, इसलिए ग्राहकों को व्यवस्था के बारे में पता नहीं है। चालान छूट के साथ, ऋणदाता 95% चालान राशि तक व्यवसाय को आगे बढ़ाएगा। जब ग्राहक अपने चालान का भुगतान करते हैं, तो व्यवसाय ऋणदाता, ऋण शुल्क या ब्याज को चुकाता है।