अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा

क्या होगा यदि आप समायोज्य जीवन बीमा प्रीमियम और अंकित मूल्य का लचीलापन और नकदी मूल्य बढ़ाने का अवसर प्राप्त कर सकते हैं - क्या आप इसके लिए जाएंगे? क्या होगा यदि आप इक्विटी मार्केट में निवेश के अंतर्निहित नकारात्मक जोखिम के बिना इसे प्राप्त कर सकते हैं? यह सब एक अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के साथ संभव है। ये नीतियां सभी के लिए नहीं हैं, इसलिए यह पता लगाने के लिए पढ़ें कि क्या लचीलापन और निवेश वृद्धि का यह संयोजन आपके लिए अच्छा है।

यूनिवर्सल लाइफ क्या है?

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (यूएल) कई अलग-अलग स्वादों में आता है, फिक्स्ड-रेट मॉडल से लेकर चर वाले, जहां आप निवेश करने के लिए विभिन्न इक्विटी खातों का चयन करते हैं। अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन (आईयूएल) मालिक को या तो नकद मूल्य राशि आवंटित करने की अनुमति देता है। फिक्स्ड अकाउंट या इक्विटी इंडेक्स अकाउंट। नीतियां S & P 500 या नैस्डैक 100 जैसे कई प्रसिद्ध सूचकांक पेश करती हैं। IUL नीतियां निश्चित ULs की तुलना में अधिक अस्थिर हैं, लेकिन परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीतियों की तुलना में कम जोखिम भरा है क्योंकि कोई भी पैसा वास्तव में इक्विटी पदों पर निवेश नहीं किया जाता है।

IUL नीतियां मृत्यु लाभ को बनाए रखते हुए सेवानिवृत्ति के लिए कर-आस्थगित नकद संचय प्रदान करती हैं। जिन लोगों को स्थायी जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता होती है, लेकिन एक इक्विटी इंडेक्स के माध्यम से संभावित नकद संचय का लाभ उठाने की इच्छा रखते हैं, वे व्यवसाय के मालिकों, प्रीमियम वित्तपोषण योजनाओं या एस्टेट-प्लानिंग वाहनों के लिए प्रमुख व्यक्ति बीमा के रूप में IULs का उपयोग कर सकते हैं। IUL को उन्नत जीवन बीमा उत्पाद माना जाता है जिसमें उन्हें पर्याप्त रूप से समझाने और समझने में मुश्किल हो सकती है।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन: लचीलापन और सुरक्षा

यह कैसे काम करता है?

जब एक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तो एक हिस्सा बीमित व्यक्ति के जीवन के आधार पर वार्षिक अक्षय शब्द बीमा के लिए भुगतान करता है। किसी भी शुल्क का भुगतान किया जाता है, और बाकी को नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। एक इक्विटी इंडेक्स में वृद्धि के आधार पर ब्याज के साथ नकद मूल्य की कुल राशि का श्रेय दिया जाता है (लेकिन यह सीधे शेयर बाजार में निवेश नहीं किया जाता है)। कुछ नीतियां पॉलिसीधारक को कई अनुक्रमित का चयन करने की अनुमति देती हैं। IULs आमतौर पर गारंटीकृत न्यूनतम निश्चित ब्याज दर और अनुक्रमित का विकल्प प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक तय और अनुक्रमित खातों को आवंटित प्रतिशत तय कर सकते हैं।

चयनित सूचकांक का मूल्य महीने की शुरुआत में दर्ज किया जाता है और महीने के अंत में मूल्य की तुलना में। यदि महीने के दौरान सूचकांक बढ़ता है, तो ब्याज को नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। सूचकांक लाभ को मासिक या वार्षिक आधार पर वापस पॉलिसी में जमा किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि सूचकांक जून की शुरुआत से जून के अंत तक 6% बढ़ा, तो 6% नकद मूल्य से गुणा किया जाता है। परिणामी ब्याज को नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। कुछ नीतियां अवधि के लिए परिवर्तन के योग के रूप में सूचकांक लाभ की गणना करती हैं। अन्य नीतियाँ एक महीने के लिए औसत दैनिक लाभ लेती हैं। यदि सूचकांक ऊपर की बजाय नीचे जाता है, तो कोई ब्याज नकद खाते में जमा नहीं होता है।

इंडेक्स से प्राप्त लाभ को एक प्रतिशत दर के आधार पर पॉलिसी में क्रेडिट किया जाता है, जिसे सहभागिता दर कहा जाता है। दर बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है। यह 25% से 100% से अधिक कहीं भी हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि लाभ 6% है, तो भागीदारी दर 50% है और वर्तमान नकद मूल्य $ 10, 000 है, $ 300 को नकद मूल्य (6% x 50% x $ 10, 000 = $ 300) में जोड़ा जाता है।

IUL नीतियां आम तौर पर एक साल या एक बार हर पांच साल में नकद संचय के लिए सूचकांक ब्याज का श्रेय देती हैं।

IUL पॉलिसी के बारे में क्या अच्छा है?

• कम कीमत: पॉलिसीधारक जोखिम वहन करता है, इसलिए प्रीमियम कम होता है। मूल्य मान संचय: नकदी मूल्य बढ़ने का श्रेय कर-आस्थगित हो जाता है। नकद मूल्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकता है, पॉलिसीधारक को पॉकेट-प्रीमियम प्रीमियम भुगतान को कम करने या रोकने की अनुमति देता है। विश्वसनीयता: पॉलिसीधारक अनुक्रमित खातों बनाम निश्चित खाते में जोखिम वाली राशि को नियंत्रित करता है और मृत्यु लाभ की मात्रा को समायोजित किया जा सकता है। जरूरत है। अधिकांश IUL नीतियां वैकल्पिक सवारों की मेजबानी करती हैं, मृत्यु लाभ गारंटी से लेकर बिना चूक गारंटी के। लाभ: यह लाभ स्थायी है, आय या मृत्यु करों के अधीन नहीं है और प्रोबेट के माध्यम से जाने की आवश्यकता नहीं है। जोखिम भरा: नीति सीधे शेयर बाजार में निवेश नहीं किया जाता है, इस प्रकार जोखिम को कम किया जाता है। आसान वितरण: IUL नीतियों में नकद मूल्य को बिना किसी व्यक्ति की उम्र के, किसी भी समय दंड के बिना एक्सेस किया जा सकता है। अनुपलब्ध योगदान: IUL नीतियों की वार्षिक योगदान पर कोई सीमा नहीं है।

IUL पॉलिसी के बारे में क्या बुरा है?

• संचय प्रतिशत पर कैप्स: बीमा कंपनियां कभी-कभी अधिकतम भागीदारी दर निर्धारित करती हैं जो 100% से कम होती है। बड़े चेहरे की मात्रा के लिए बेहतर। छोटे चेहरे का मान नियमित सार्वभौमिक जीवन नीतियों पर अधिक लाभ प्रदान नहीं करता है। इक्विटी सूचकांक पर आधारित: यदि सूचकांक नीचे जाता है, कोई भी ब्याज नकद मूल्य पर जमा नहीं होता है। (कुछ नीतियां लंबी अवधि में कम गारंटीकृत दर प्रदान करती हैं)। निवेश वाहन प्रदर्शन के लिए बेंचमार्क के रूप में मार्केट इंडेक्स का उपयोग करते हैं। उनका लक्ष्य सामान्य रूप से सूचकांक को बेहतर बनाना है। IUL के साथ, लक्ष्य सूचकांक में ऊपर की ओर आंदोलनों से लाभ प्राप्त करना है।

IULs पर निचला रेखा

जबकि सभी के लिए नहीं, अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी एक निश्चित सार्वभौमिक जीवन नीति और एक परिवर्तनीय नीति की ब्याज-कमाई क्षमता की सुरक्षा की तलाश कर रहे लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है।