वेनमो डेबिट कार्ड पेपाल को कैसे बचा सकता है

विषय - सूची

• वेनमो क्या है?
• वेनमो प्लास्टिक की ओर लौट रहा है
• वेनमो बनाता है स्प्लिटिंग बिल आसान
• वेनमो का डेबिट कार्ड

ऐप्पल पे कैश, गूगल पे, फेसबुक मैसेंजर और स्नैपकैश के साथ, टेक उद्योग के नेताओं ने व्यक्तिगत उपकरणों और सोशल मीडिया के साथ मनी ट्रांसफर सेवाओं को एकीकृत करके ऑनलाइन पैसे का आदान-प्रदान करना आसान बना दिया है। एक समय के लिए, ऐसा लग रहा था कि स्मार्टफोन नए वॉलेट बन जाएंगे - और फिर वेनमो आया।

चाबी छीन लेना

• वेनमो इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर करने के लिए सबसे लोकप्रिय ऐप में से एक के रूप में उभरा है, एक पार्टी से दूसरे में। अपने प्रतियोगियों की तरह, वेनमो उपयोगकर्ताओं को अधिक पैसा भेजने या प्राप्त करने के लिए शुल्क नहीं लेता है। कंपनी, जिसके स्वामित्व में है, पेपाल ने इसे जारी किया है अपने प्लास्टिक डेबिट कार्ड का विस्तार करने के लिए एकॉर्न और ज़ेले जैसे अन्य अपस्टार्ट के साथ प्रतिस्पर्धा करें।

वेनमो क्या है?

वेनमो मोबाइल एप्लिकेशन है जिसने व्यक्तिगत वित्तपोषण को एक सामाजिक मंच में बदल दिया है।

2012 में $ 26.2 मिलियन के लिए ई-कॉमर्स कंपनी Braintree द्वारा अधिग्रहण किया गया और उसके ठीक एक साल बाद PayPal द्वारा $ 800 मिलियन के लिए, Venmo "व्यक्ति-से-व्यक्ति" (P2P) के लिए मिलेनियल्स में भुगतान के लिए सबसे लोकप्रिय मोबाइल एप्लिकेशन में से एक बन गया है। संयुक्त राज्य अमेरिका। 20 से 30 वर्ष के 65% बच्चे, जो भुगतान एप्लिकेशन का उपयोग करते हैं, उनमें से दो-तिहाई (68%) अपने स्वयं के बैंक के मोबाइल ऐप का उपयोग करके 22% की तुलना में वेनमो का उपयोग करते हैं।

मोबाइल उपयोगकर्ताओं के बीच वेनमो की लोकप्रियता के बावजूद, कंपनी ने जून में घोषणा की कि वह मास्टरकार्ड एमए के साथ साझेदारी में अपना डेबिट कार्ड पेश करेगी। हालांकि डेबिट कार्ड निश्चित रूप से वेनमो से राजस्व उत्पन्न करने के लिए पेपल का सबसे हालिया प्रयास है, यह खबर उपयोगकर्ताओं के लिए एक बड़ी जीत के रूप में आती है, जो अब मास्टर-कार्ड को संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वीकार किए जाने के लिए अपने वेनमो बैलेंस का उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करने का कदम, केवल एक दशक बाद प्लास्टिक पर लौटने के लिए, तब तक आपको आश्चर्य हो सकता है जब तक आप यह नहीं मानते हैं कि 2009 में लॉन्च होने के बाद से वेनमो की प्रतिस्पर्धा नाटकीय रूप से बदल गई है। समकालीन वेनमो राष्ट्र के अग्रणी बैंकों, सोशल मीडिया दिग्गजों के साथ उपयोगकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धा करता है, और स्टार्ट-अप, जो ग्राहकों की अगली पीढ़ी के लिए एक पागल हाथापाई में हैं।

क्यों Venmo प्लास्टिक की ओर लौट रहा है

पिछले दो वर्षों में डिजिटल भुगतान क्षेत्र में बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बीच वेनमो का डेबिट कार्ड जारी हुआ। जून 2017 में, Apple ने Apple पे के रूप में iMessage में पीयर-टू-पीयर भुगतान को एकीकृत किया। फरवरी 2018 में एक साल से भी कम समय के बाद, Google ने Google पे के साथ जवाब दिया, जो जीमेल पर ऑनलाइन खरीदारी और धन हस्तांतरण की अनुमति देता है। हालांकि, वेंमो के लिए सबसे अधिक खतरा, ज़ेले की संभावना है।

पिछले सितंबर में, संयुक्त राज्य के बैंकों के एक संघ ने एक मनी ट्रांसफर ऐप ज़ेले को लॉन्च करने के लिए टीम बनाई, जो ग्राहकों को तुरंत अपने खातों के बीच धन का आदान-प्रदान करने की अनुमति देता है। ज़ेल को देश के कुछ सबसे बड़े बैंकों का समर्थन प्राप्त है, जिनमें वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन और बैंक ऑफ अमेरिका शामिल हैं।

बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस के अनुसार, ज़ेल का औसत लेनदेन मूल्य लगभग 300 डॉलर है, और प्रत्येक महीने की शुरुआत में यह वॉल्यूम बढ़ जाता है। (वेनमो की तुलना से, $ 10 के आसपास है।) यह संकेत दे सकता है कि ज़ेले का उपयोग किराए या उपयोगिता भुगतान से संबंधित स्थानान्तरण के लिए अधिक बार किया जाता है, जबकि वेनमो लो-वैल्यू, सामाजिक खरीद के लिए लोकप्रिय है।

यह भी हो सकता है कि वेनमो और ज़ेले विभिन्न ग्राहक जनसांख्यिकी सेवा करते हैं। प्रारंभिक चेतावनी में भुगतान समाधान के समूह के अध्यक्ष लू ऐनी अलेक्जेंडर के अनुसार, जनरल-एक्स और बेबी बूमर्स कम धन हस्तांतरण सेवा का उपयोग करने के लिए इच्छुक हो सकते हैं जो सोशल मीडिया के साथ वित्त और लेनदेन के सार्वजनिक रिकॉर्ड को जोड़ते हैं। हालाँकि, उनके बैंक द्वारा प्रचारित सेवा का उपयोग करने से डिजिटल मुद्रा और उच्च-मूल्य के हस्तांतरण के साथ आराम बढ़ सकता है।

वेलेमो के वर्तमान 22.9 मिलियन की तुलना में इस साल के अंत तक ज़ेले 27.4 मिलियन उपयोगकर्ताओं तक पहुँचने के लिए तैनात होने के साथ, पेपल ने लॉन्च किया जो अभी तक बैंकिंग उद्योग के लिए सबसे आक्रामक प्रतिक्रिया साबित हो सकती है: एक रंगीन, मास्टरकार्ड-ब्रांडेड डेबिट कार्ड।

रेचल ह्यूबर के अनुसार, जेवलिन स्ट्रेटजी एंड रिसर्च में भुगतान विश्लेषक, 10 में से नौ लेनदेन अभी भी बिक्री के भौतिक बिंदु पर किए जाते हैं। इस बाजार में विस्तार करके, पेपाल भौतिक और ऑनलाइन लेनदेन के बीच की खाई को पाटना शुरू कर सकता है।

"एक कार्ड एक भुगतान तंत्र के रूप में व्यापारियों के साथ ब्रांड को परिचित करता है - और व्यापारियों को लाभ प्राप्त करने वाले वेनमो में सबसे बड़ा कारक होने जा रहा है, " ह्यूबर ने कहा। “विपणन और वफादारी टाई-इन्स, एकीकरण शुल्क और प्रचार सौदों के बारे में सोचें। वेनमो के पास एक बहुत ही वांछनीय उपभोक्ता सेगमेंट है - जो उनसे अपने लाभ के लिए उपयोग करने की अपेक्षा करता है। ”

दूसरी तिमाही के कॉन्फ्रेंस कॉल में, पेपाल के सीईओ डैन शुलमैन ने बताया कि इसके मास्टरकार्ड-ब्रांडेड डेबिट कार्ड की खबरों ने उपयोगकर्ता की व्यस्तता में तेजी ला दी है। वेनमो और पेपाल पर खाताधारक अब प्रति वर्ष 35.7 लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए क्षुधा का उपयोग कर रहे हैं, जो कि Q2 2017 में 9% की वृद्धि है।

"हम वीनमो कार्ड के लिए प्रारंभिक मांग की वृद्धि से काफी खुश हैं, " शुलमैन ने कहा।

इस साल की पहली तिमाही में वेनमो ने 12 बिलियन डॉलर का भुगतान किया, जबकि इसी अवधि में 25 बिलियन डॉलर से अधिक का भुगतान ज़ीले के नेटवर्क के माध्यम से हुआ। बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस की रिपोर्ट है कि वेंमो को पकड़ना पड़ सकता है, हालांकि, पिछले साल संसाधित भुगतानों में इसकी 97% वार्षिक वृद्धि Zelle की तुलना में दोगुनी है।

वेनमो डेबिट कार्ड वर्तमान में सीमित रिलीज पर है, जिसमें कई उपयोगकर्ता डिजिटल प्रतीक्षा सूची का उपयोग करके "लाइन में" लग सकते हैं। वेनमो के डेबिट कार्ड के बीटा संस्करण के विपरीत, जिसने वीएए वीए के साथ भागीदारी की थी, अंतिम रिलीज का उपयोग मास्टर कार्ड, सिरस, पल्स या मनीपैक्स स्वीकृति चिह्नों को प्रदर्शित करने वाले एटीएम में प्रति दिन 400 डॉलर तक निकालने के लिए किया जा सकता है।

हालाँकि, किसी दिन कार्ड अपनी पूर्ण रिलीज़ के बाद मिलेनियल पर्स में क्रेडिट कार्ड की जगह ले सकता है, लेकिन यह उनके बैंक कार्ड को बदलने की संभावना नहीं है। अब तक, आपके बैंक में जाने के बिना आपके वेनमो खाते में नकद या चेक जमा करने का कोई तरीका नहीं है।

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- वेनमो (@venmo) 25 जून, 2018

वेनमो मिलेनियल्स के लिए "कम अजीब" बिलों को विभाजित करता है

विशेष रूप से मिलेनियल्स ने डिजिटल फाइनेंसिंग के पुरस्कारों को प्राप्त किया है और यह अन्य पीढ़ियों की तुलना में महीने में आठ और डेढ़ गुना अधिक मोबाइल डिवाइस के माध्यम से अपनी वित्तीय जानकारी तक पहुंचने की सूचना है। वास्तव में, स्क्रैच के एक अध्ययन के अनुसार, चार अग्रणी बैंकों में से प्रत्येक, सहस्राब्दी के 10 सबसे कम-प्यार वाले ब्रांडों में से है, जिसमें 71% रिपोर्टिंग है कि वे अपने बैंक में जाने की तुलना में दंत चिकित्सक का दौरा करेंगे।

सोशल मीडिया और व्यक्तिगत वित्तपोषण के ऐप के एकीकरण के हिस्से में मिलेनियल्स के बीच वेनमो की पहुंच को श्रेय दिया जा सकता है। जब उपयोगकर्ता किराए का भुगतान करते हैं, अपने बार टैब को विभाजित करते हैं, या खाने के लिए बाहर जाते हैं, तो भुगतान फेसबुक के विपरीत नहीं एक सार्वजनिक समाचार फ़ीड में लॉग इन किया जाता है।

वेनमो के प्रवक्ता जोश क्रिस्को के अनुसार, वेनमो की पारदर्शिता देश की गरीब पीढ़ी के लिए थोड़े कम पैसे की मांग करती है।

"अपने दोस्तों को एक नोट भेजना और एक इमोजी सहित, अपने दोस्त को पिछली रात बार टैब के अपने हिस्से के लिए आपको भुगतान करने के लिए कहने में अजीबता महसूस करता है, " क्रिस्को ने कहा। "वेनमो ने सामाजिक तत्व और वित्तीय तत्व से शादी की है, जिसे कोई और नहीं कर सका है, और यही वास्तव में हमें अलग करता है।"

हालांकि, वेनमो उपयोगकर्ता डेटा जारी नहीं करता है, वीरो एनालिटिक्स का अनुमान है कि आवेदन में 7 मिलियन से अधिक सक्रिय मासिक उपयोगकर्ता हैं। 2017 में, वेनमो ने बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस के अनुसार पी 2 पी भुगतान में लगभग $ 34.6 बिलियन का संसाधित किया, जो पिछले वर्ष 18 बिलियन डॉलर से 92% अधिक था। अकेले 2018 की पहली तिमाही में, वेनमो ने अपने आवेदन के माध्यम से $ 12 बिलियन से अधिक जाना देखा है।

हालांकि, इन नंबरों को गुमराह नहीं करना चाहिए। वेनमो उपयोगकर्ताओं को किसी भी बैंक या क्रेडिट कार्ड खाते से पैसे निकालने और प्राप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन यह कंपनी के राजस्व की कीमत पर आता है।

"हम हमेशा कहते हैं कि पिज्जा के लिए अपने दोस्त को वापस भुगतान करना आपके स्लाइस से अधिक खर्च नहीं होना चाहिए, और वेनमो उन लागतों का भार वहन करता है जो आपके पैसे प्राप्त करने के लिए आपको वास्तव में आसान और सरल बनाने के लिए करते हैं, " क्रिस्को ने कहा।

उन लागतों का हिसाब देने के लिए, वेंमो ने पिछले वर्ष में ई-कॉमर्स ब्रांडों के साथ साझेदारी के माध्यम से अपनी वृद्धि को गति दी है। अक्टूबर 2017 में, वेनमो ने वेनमो कार्यक्रम के साथ पे लॉन्च किया, जिसने ग्राहकों को लक्ष्य, लुलु लेमन और फॉरएवर 21 सहित 2 मिलियन से अधिक ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं के लिए चेकआउट विकल्प के रूप में वेनमो का उपयोग करने की अनुमति दी। इस वसंत में, ग्रुब ने घोषणा की कि यह जोड़ देगा वेनमो संयुक्त राज्य भर में 80, 000 से अधिक रेस्तरां भागीदारों के अपने मंच पर, साथ ही साथ।

ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और वेनमो के बीच संबंध काफी हद तक सहजीवन है। वेनमो प्रत्येक ऑनलाइन लेन-देन से कटौती अर्जित करता है, जबकि व्यवसाय वेनमो के समाचार फ़ीड के माध्यम से जोखिम प्राप्त करते हैं।

"ये ब्रांड वेनमो को सहस्राब्दी जनसांख्यिकीय से जुड़ने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक के रूप में देखते हैं, " वेनमो सीओओ बिल रेडी ने कहा। "एक सामाजिक पक्ष से, इनमें से बहुत सारे व्यापारी आ रहे हैं क्योंकि वे बातचीत हो रही है और देख सकते हैं कि उपयोगकर्ता उलझे हुए हैं।"

मॉर्निंगस्टार एनालिस्ट जिम सिनेगल की एक रिपोर्ट के अनुसार, वेनमो के डेबिट कार्ड के रिलीज के साथ, जो वेनमो न्यूज फीड पर खरीद स्थानों को भी लॉग करता है, छोटे व्यवसायों और ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं के लिए ड्रा और भी अधिक हो सकता है।

"वीनमो के अद्वितीय सामाजिक पहलू विज्ञापन राजस्व के लिए एक मार्ग प्रदान कर सकते हैं, " सीनगल ने कहा। "कुछ अन्य भुगतान प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को मित्रों के साथ अपनी भुगतान गतिविधि साझा करने के लिए मज़ेदार बनाते हैं।"

वेनमो का डेबिट कार्ड स्क्वायर इंक, एकोर्न से जुड़ता है

पेपाल और वेनमो ने स्क्वायर इंक की एसक्यू बुक से एक कार्ड निकाला है, जब उन्होंने अपने विस्तार को भौतिक बिंदुओं पर बेचा था। 2017 के मई में, मोबाइल भुगतान कंपनी ने उपयोगकर्ता की व्यस्तता बढ़ाने की आशा के साथ अपना कैश कार्ड जारी किया।

जून 2018 तक, भुगतान की मात्रा तीन गुना हो गई और उपयोगकर्ता स्क्वायर कैश, कंपनी के पीयर-टू-पीयर मनी ट्रांसफर सेवा के माध्यम से 3 बिलियन डॉलर से अधिक मासिक खर्च कर रहे थे। दूसरी तिमाही में, स्क्वायर का कैश ऐप सबसे अधिक डाउनलोड किया गया वित्तीय ऐप था।

स्क्वायर इंक के सीईओ जैक डोर्सी ने अपने प्लेटफॉर्म के विकास के लिए कंपनी के कार्ड को श्रेय दिया। सीईओ जैक डोरसे ने कैश कार्ड के बारे में दूसरी तिमाही के सम्मेलन में कहा, "यह जल्दी है, लेकिन हम बहुत प्रतिध्वनि देख रहे हैं जो हमें इसके भविष्य के बारे में बहुत उत्साहित करता है।"

इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी और सॉफ्टवेयर कंपनी एकोर्न ग्रो, इंक। की भी सीमित रिलीज पर एक डेबिट कार्ड लॉन्च करने की योजना है, जिसे एकॉर्न स्पेंड कहा जाता है। व्यय कार्ड Acorns के ग्राहकों के बैंक खातों के साथ लिंक होगा, प्रभावी रूप से उन्हें डिजिटल डायरेक्ट डिपॉजिट, मोबाइल चेक डिपॉजिट, फ्री बैंक-टू-बैंक ट्रांसफर और असीमित मुफ्त या शुल्क-प्रतिपूर्ति वाले एटीएम निकासी-सेवाओं की अनुमति देगा, इसे जोड़ा जाना चाहिए, नहीं वेनमो या स्क्वायर द्वारा प्रायोजित।

मुख्य कार्यकारी नोआ कर्नर के अनुसार, कंपनी को पहले ही कार्ड के लिए 10, 000 प्री-ऑर्डर मिल चुके हैं, जो टंगस्टन स्टील से बना है। केवल १, ००, ००० कार्ड शुरू में उपलब्ध होंगे, जिसमें पहला कार्ड १ नवंबर को भेजा जाएगा।