स्मार्ट एस्टेट प्लानिंग आपको मरने पर कर बिल को कम करने में मदद करेगी, और एक रोथ IRA सबसे प्रभावी उपकरणों में से एक है जिसे आप उस उद्देश्य के लिए उपयोग कर सकते हैं। Roth IRAs के बारे में अन्य सभी अच्छी बातों के अलावा, दो अतिरिक्त कारण हैं जिन्हें आप अपने एस्टेट प्लानिंग में शामिल करना चाहते हैं।
चाबी छीन लेना
- आपको अपने जीवनकाल के दौरान एक रोथ इरा से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे अपने उत्तराधिकारियों को छोड़ सकते हैं। आपके उत्तराधिकारी पांच साल में कर-मुक्त निकासी कर पाएंगे। रोथ IRA.Spouses जो Roth IRAs विरासत में मिली से अवधि भी अधिक लचीलापन है।
आप पूरे खाते को अपने उत्तराधिकारियों के पास छोड़ सकते हैं
पारंपरिक IRAs और कई प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, एक रोथ इरा का एक प्रमुख लाभ यह है कि आपको अपने जीवनकाल के दौरान कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) नहीं लेना है। इसलिए यदि आपको जीवन निर्वाह के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे कर मुक्त रखने के लिए खाते में छोड़ सकते हैं। यह एक रोथ इरा को धन हस्तांतरण के लिए विशेष रूप से अच्छा वाहन बनाता है।
जब आप अपने रोथ इरा को किसी को छोड़ते हैं तो क्या होता है, इस पर निर्भर करता है कि लाभार्थी आपका जीवनसाथी है या कोई अन्य व्यक्ति (या व्यक्ति)। उदाहरण के लिए, पति-पत्नी के पास खुद को खाताधारक के रूप में नामित करने और रोथ इरा का इलाज करने का विकल्प है जैसे कि यह उनका अपना था।
अन्य प्रकार के लाभार्थी ऐसा नहीं कर सकते हैं, लेकिन आमतौर पर आपके मरने के बाद पांच साल की अवधि के भीतर रोथ खाते से सभी पैसे वापस लेने चाहिए। जब तक आपके पास कम से कम पांच वर्षों के लिए एक रोथ खाता था, तब तक वे वितरण पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। लेकिन अगर आपने नहीं किया है, तो केवल खाते की कमाई, खाते में आपके द्वारा किए गए योगदान के लिए, कर योग्य नहीं हैं। आपका मूल योगदान टैक्स-डॉलर के साथ किया गया था, इसलिए उन्हें पहले ही कर दिया गया है।
आपको विरासत में दिए गए रोथ IRAs के बारे में और आईआरएस प्रकाशन 590-बी में कैसे कर लगाया जाता है।
अपने रोथ इरा के लाभार्थी पदनामों को अद्यतित रखना सुनिश्चित करें, इसलिए पैसा वह जाएगा जहां आप इसे जाना चाहते हैं।
रोथ इरा आप प्रोबेट से बचने में मदद करते हैं
एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते या जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त आय की तरह, आप अपने उत्तराधिकारियों को रोथ इरा के रूप में जो पैसा छोड़ते हैं, उसे प्रोबेट प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ता है। यह आपके प्रियजनों को धन की संवितरण को सरल और तेज करता है और आपकी संपत्ति को स्थापित करने की लागत को कम कर सकता है।
म्यूचुअल फंड कंपनियां, बैंक, ब्रोकरेज फर्म और अन्य वित्तीय संस्थान जो रोथ इरा के लिए कस्टोडियन के रूप में काम करते हैं, आमतौर पर आपको एक लाभार्थी, और संभवतः वैकल्पिक लाभार्थियों को नामित करने की आवश्यकता होती है, जब आप अपना खाता खोलते हैं। अपनी संपत्ति को लाभार्थी के रूप में नाम न दें, या आप प्रोबेट को बायपास करने का अवसर खो देंगे।
यह सुनिश्चित करने के लिए एक लाभार्थी को नामित करना महत्वपूर्ण है कि आपके मरने के बाद आपकी इच्छाओं को पूरा किया जाए। अपने लाभार्थी के पदनामों की समय-समय पर समीक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि वे सुनिश्चित करें कि वे विशेष रूप से प्रमुख जीवन की घटनाओं, जैसे शादी, तलाक, बच्चे के जन्म के बाद या पिछले लाभार्थी की मृत्यु के बाद हैं। उदाहरण के लिए, आपका वर्तमान जीवनसाथी आपके रोथ इरा को पूर्व जीवनसाथी के पास जाने की सराहना नहीं कर सकता क्योंकि आप फॉर्म को अपडेट करना भूल गए थे।
