जब रिटायरमेंट के लिए बचत की बात आती है, तो 401 (के) प्लान को हराना मुश्किल होता है। उच्च योगदान सीमाएं और नियोक्ता मैच वास्तव में आपकी बचत को बढ़ा सकते हैं। और अगर आपके पास एक सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य है - जैसे $ 1 मिलियन - जो 401 (के) आपको बहुत तेजी से प्राप्त कर सकता है।
अभी भी, लगभग आधे अमेरिकी परिवारों के पास काम-आधारित योजनाओं तक पहुंच है और फिर भी, कई नियोक्ता एक मैच की पेशकश नहीं करते हैं। लेकिन अच्छी खबर है: अगर आपके पास 401 (के) प्लान नहीं है तो भी एक करोड़पति को रिटायर करना संभव है।
चाबी छीन लेना
- यदि आपके पास 401 (के) नहीं है, तो अन्य कर-संचालित खातों में जल्द से जल्द बचत करना शुरू करें। 401 (के) के लिए वैकल्पिक विकल्प पारंपरिक और रोथ इरा और स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) हैं। गैर-सेवानिवृत्ति। निवेश खाता उच्च आय की पेशकश कर सकता है, लेकिन आपका जोखिम भी अधिक हो सकता है।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs)
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) एक कर-सुव्यवस्थित खाता है जो आपके द्वारा चुने गए निवेशों को रखता है। इरा के दो मुख्य प्रकार हैं- पारंपरिक और रोथ- और दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर है जब आप अपने करों का भुगतान करते हैं।
पारंपरिक IRAs
पारंपरिक IRAs के साथ, आपको एक अग्रिम टैक्स ब्रेक मिलता है। जब आप अपना वार्षिक कर रिटर्न दाखिल करते हैं तो आप अपना योगदान घटा सकते हैं। खाते में पैसा कर मुक्त हो जाता है। लेकिन जब आप रिटायरमेंट के दौरान पैसा निकालते हैं, तो यह साधारण आय के रूप में लगाया जाता है।
रोथ इरा
एक रोथ इरा एक अग्रिम टैक्स ब्रेक प्रदान नहीं करता है। लेकिन योग्य निकासी - वे लोग जो 59 1/2 वर्ष की उम्र के बाद बने हैं और जब आपको पहली बार रोथ में योगदान करने में कम से कम पांच साल लगे हैं - कर-मुक्त हैं। यह एक बड़ा फायदा हो सकता है, खासकर यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान उच्च कर ब्रैकेट में रहने की उम्मीद करते हैं।
इरा योगदान सीमाएँ
चाहे आपके पास एक पारंपरिक या रोथ इरा हो, वार्षिक योगदान सीमाएं समान हैं। कर वर्ष 2019 और 2020 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या इससे अधिक आयु के हैं, तो आप $ 6, 000, या $ 7, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। (सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब आने वाले कर्मचारियों के लिए यह एक "कैच-अप" योगदान है।)
क्या आप IRA में $ 1 मिलियन बचा सकते हैं?
तो, क्या IRA में $ 1 मिलियन बचाना संभव है? हालांकि जवाब आपके द्वारा खाते के लिए चुने गए निवेशों पर निर्भर करता है, यह निश्चित रूप से उल्लेखनीय है - खासकर यदि आप जल्दी शुरू करते हैं और लगातार बचत करते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 25 साल की उम्र में प्रत्येक वर्ष अपने IRA में $ 6, 000 का योगदान करते हैं, तो आपके पास 7 वर्ष की वार्षिक दर का अनुमान लगाते हुए, 65 वर्ष की आयु में 65 मिलियन डॉलर की बचत होगी।
हालाँकि, यदि आप 35 वर्ष की आयु से बचत करना शुरू करने तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपके पास 65 वर्ष की आयु तक आधे से भी कम राशि होगी - $ 567, 000-। इससे आपको पता चलता है कि बस शुरुआत करना कितना महत्वपूर्ण है।
निवेशक अपने भविष्य-सेलेब्स का भुगतान कैसे कर सकते हैं?
स्वास्थ्य बचत खाते
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अकेले IRA में $ 1 मिलियन बचा सकते हैं, तो आपकी बचत बचत को बढ़ाने के लिए एक Health Savings Account (HSA) एक अंडरकवर हो सकता है। हालांकि एचएसएएस का उद्देश्य स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों का भुगतान करना है, लेकिन रिटायर होने के बाद वे आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत हो सकते हैं।
एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम $ 1, 350 की कटौती के साथ स्वास्थ्य बीमा योजना की आवश्यकता होती है। परिवारों के लिए, यह $ 2, 700 है।
आपके एचएसए योगदान कर-कटौती योग्य हैं, इसलिए वे आपके द्वारा किए जाने वाले वर्ष को आपके कर बिल को कम कर देते हैं। यदि आप दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल सहित स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, तो निकासी कर-मुक्त होती है।
एचएसए योगदान सीमाएँ
2019 के लिए, अधिकतम HSA योगदान राशि हैं:
- व्यक्तियों के लिए $ 3, 500 परिवार के कवरेज के लिए $ 7, 000 $ 1, 000 अतिरिक्त "कैच-अप" योगदान यदि आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं
कर वर्ष 2020 के लिए, व्यक्तियों के लिए अधिकतम 3, 550 डॉलर और परिवार के कवरेज के लिए $ 7, 100 की वृद्धि हुई है
लचीले बचत खातों के विपरीत, HSAs का उपयोग-या-खो-खो प्रावधान नहीं है। यदि आपके पास वर्ष के अंत में खाते में कोई पैसा है, तो यह अनिश्चित काल तक खाते में रहता है। इसका मतलब है कि यदि आप प्रत्येक वर्ष अधिकतम योगदान करते हैं, तो आप स्वस्थ रहने के लिए रिटायरमेंट में एक अच्छी राशि के साथ समाप्त हो सकते हैं।
एचएसए में आप कितना बचा सकते हैं?
मान लें कि आप पूरे $ 3, 500 का योगदान करते हैं और हर साल चिकित्सा खर्च में $ 500 हैं। 30 वर्षों के बाद, आपको रिटायरमेंट पाइल में जोड़ने के लिए सिर्फ 209, 000 डॉलर से अधिक का रिटर्न होगा, रिटर्न की 5% दर।
सेवानिवृत्ति में एचएसए निकासी
योग्य मेडिकल खर्चों के लिए आप हमेशा अपने एचएसए कर-मुक्त और जुर्माना-मुक्त से पैसे निकाल सकते हैं।
रिटायरमेंट में, आप टैक्स जुर्माना लगाए बिना हेल्थकेयर के अलावा अन्य चीजों के लिए एचएसए का पैसा निकाल सकते हैं। एक बार जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप किसी भी कारण से एचएसए फंड का उपयोग कर सकते हैं। आप बस वितरण पर साधारण आयकर का भुगतान करते हैं।
कर योग्य निवेश खाते
ये खाते कटौती योग्य योगदान या कर-मुक्त वृद्धि जैसे कोई कर लाभ प्रदान नहीं करते हैं। लेकिन आपके पास एक नियमित बचत खाते में अपनी अतिरिक्त नकदी पार्किंग की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित करने का एक शॉट है।
बेशक, उच्च संभावित रिटर्न वाले निवेश में भी उच्च जोखिम होते हैं, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि कितना जोखिम लेना है।
आप एक कर योग्य खाते में जितना चाहें उतना कम या अधिक निवेश कर सकते हैं और अपना पैसा स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) के साथ अन्य विकल्पों में डाल सकते हैं।
बस याद रखें कि इन निवेशों से होने वाली कमाई पूंजीगत लाभ करों के अधीन है। यह सुनिश्चित करने के लिए आगे की योजना बनाएं कि सेवानिवृत्ति में आपकी खर्च शक्ति कैसे प्रभावित हो सकती है।
तल - रेखा
एक 401 (के) आपके सेवानिवृत्ति बचत प्रयासों को ईंधन देने के लिए एक अत्यंत शक्तिशाली उपकरण हो सकता है लेकिन ऐसा नहीं होने का मतलब यह नहीं है कि आपको सेवानिवृत्त होना चाहिए।
आप जिस तरह की सेवानिवृत्ति चाहते हैं, उसका आनंद लेने के लिए आप अन्य बचत और निवेश योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं। उस $ 1 मिलियन लक्ष्य को मारने के अपने मौके को बेहतर बनाने के लिए जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू करें। और सुनिश्चित करें कि आप नियमों को समझ सकते हैं कि आप कितना बचा सकते हैं और आपके योगदान पर कैसे कर लगाया जाएगा ताकि आप अपने सुनहरे वर्षों के दौरान किसी भी आश्चर्य से न टकराएं।
