"अपना पैसा दोगुना करो, जल्दी!" क्या वे शब्द एक अमीर-त्वरित-त्वरित घोटाले की टैगलाइन की तरह लगते हैं? यदि आप अपने पोर्टफोलियो के लिए इन जैसे प्रस्तावों का विश्लेषण करना चाहते हैं या निवेश के लक्ष्यों को स्थापित करना चाहते हैं, तो एक त्वरित और गंदा तरीका है जो आपको दिखाएगा कि आपको अपने पैसे को दोगुना करने में कितना समय लगेगा। इसे 72 का नियम कहा जाता है, और इसे किसी भी प्रकार के निवेश पर लागू किया जा सकता है। (आप अपने पैसे को दोगुना कैसे कर सकते हैं, इस बारे में अधिक विचारों के लिए, 5 तरीके देखें अपने निवेश को दोगुना करने के लिए ।)
TUTORIAL: 101 निवेश
कैसे काम करता है नियम
72 के नियम का उपयोग करने के लिए, निवेश की अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल संख्या 72 को विभाजित करें। परिणाम यह है कि आपके धन को दोगुना करने के लिए कितने साल लगेंगे। उदाहरण के लिए, यदि अपेक्षित वार्षिक रिटर्न लगभग 2.35% (सहयोगी बैंक की 5-वर्षीय उच्च-उपज की सीडी पर वर्तमान दर) और आपके पास निवेश करने के लिए $ 1, 000 है, तो आपको 2, 000 जमा करने में 72 / 2.35 = 30.64 वर्ष लगेंगे।
डिप्रेसिंग, है ना? सीडी सुरक्षा और तरलता के लिए बहुत अच्छी हैं, लेकिन आइए एक अधिक उत्थान उदाहरण देखें: स्टॉक। यह वास्तव में अग्रिम में जानना असंभव है कि स्टॉक की कीमतों का क्या होगा। हम जानते हैं कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। लेकिन ऐतिहासिक आंकड़ों की जांच करके, हम एक शिक्षित अनुमान लगा सकते हैं। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के अनुसार, 1926 से 2010 तक एस एंड पी 500 की औसत वार्षिक वापसी 12.01% थी। 12% पर, आप अपने शुरुआती निवेश को हर छह साल में दोगुना कर सकते हैं (72 को 12 से विभाजित)। एक कम जोखिम वाले निवेश जैसे कि बॉन्ड में, जो मानक और पूअर का कहना है कि एक ही समय अवधि में लगभग 6% औसतन है, आप लगभग 12 वर्षों में अपने पैसे को दोगुना करने की उम्मीद कर सकते हैं (72 को 6 से विभाजित)।
ध्यान रखें कि हम वार्षिक रिटर्न, या दीर्घकालिक औसत के बारे में बात कर रहे हैं। किसी भी वर्ष में, स्टॉक शायद 12% वापस नहीं आएंगे - वे 25% वापस कर सकते हैं या 30% खो सकते हैं। यह लंबे समय से अधिक है कि रिटर्न औसतन 12% होगा। 72 के नियम का मतलब यह नहीं है कि आप निश्चित रूप से छह साल में अपने पैसे को शेयर बाजार से निकाल पाएंगे। आपने तब तक अपने पैसे को वास्तव में दोगुना कर दिया होगा, लेकिन बाजार में गिरावट हो सकती है और जब तक चीजें घूमती नहीं हैं तब तक आपको अपना पैसा कई और सालों तक छोड़ना पड़ सकता है। यदि आपको एक निश्चित लक्ष्य प्राप्त करना चाहिए और एक निश्चित समय तक अपने पैसे निकालने में सक्षम होना चाहिए, तो आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी होगी, अपने निवेशों को समझदारी से चुनना होगा और अपने पोर्टफोलियो पर नजर रखनी होगी। (लंबी अवधि के लिए निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए, सफल दीर्घकालिक निवेशक के लिए 10 टिप्स देखें।)
अपने निवेश के लक्ष्यों को प्राप्त करना
एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार विशिष्ट निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपका सबसे अच्छा दांव हो सकता है, लेकिन 72 का नियम आपको आरंभ करने में मदद कर सकता है। यदि आप जानते हैं कि आपको एक निश्चित तारीख तक एक निश्चित राशि (जैसे सेवानिवृत्ति के लिए या अपने बच्चे के कॉलेज के ट्यूशन के लिए भुगतान करना होगा) की आवश्यकता है, तो 72 का नियम आपको एक सामान्य विचार दे सकता है कि आपको किस परिसंपत्ति वर्ग की आवश्यकता होगी अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश करें।
मान लीजिए कि आपके पास एक नवजात बच्ची है। बधाई हो! अब आपके पास उसके कॉलेज ट्यूशन के लिए पर्याप्त धन के साथ आने के लिए 18 साल हैं। आपको कितनी आवश्यकता होगी?
सबसे पहले, आप यह निर्धारित करने के लिए 72 के नियम का उपयोग कर सकते हैं कि 18 साल में कॉलेज कितना खर्च कर सकता है यदि ट्यूशन बढ़ता है, तो हम कहते हैं, प्रति वर्ष 4%। 72 को 4% से विभाजित करें और आप जानते हैं कि कॉलेज की लागत हर 18 साल में दोगुनी होने वाली है। आपको उच्च उम्मीद है कि थोड़ा मैडिसन हार्वर्ड में भाग लेंगे। हार्वर्ड के स्नातक ट्यूशन और 2011-2012 शैक्षणिक वर्ष के लिए फीस $ 52, 650 है। पिछले दो वर्षों से, हार्वर्ड ने ट्यूशन और फीस में प्रति वर्ष 3.8% की वृद्धि की है। इसका मतलब है कि ट्यूशन और फीस, अगर मैडिसन आज कॉलेज में प्रवेश कर रहे थे, तो संभवतः फ्रेशमैन वर्ष के लिए $ 52, 650, सोफ़ोमोर वर्ष के लिए $ 54, 650, जूनियर वर्ष के लिए $ 56, 727 और वरिष्ठ वर्ष के लिए $ 58, 883 की लागत होगी। कुल बिल: $ 222, 910। डबल, चूंकि आपने गणना की थी कि कॉलेज की लागत 18 साल में दोगुनी हो जाएगी, और आपको $ 445, 820 मिलते हैं।
अभी आपके पास निवेश करने के लिए $ 1, 000 हैं और 18 साल के समय क्षितिज के साथ, आप इसे सभी शेयरों में रखना चाहते हैं। हमने पिछले भाग में देखा कि एसएंडपी 500 में निवेश ने ऐतिहासिक रूप से निवेशकों को हर छह साल में अपना पैसा दोगुना करने की अनुमति दी है। आपका प्रारंभिक $ 1, 000 का निवेश वर्ष 6 से $ 2, 000 तक बढ़ेगा, वर्ष 12 तक $ 4, 000, और वर्ष 18 तक $ 8, 000 होगा। स्पष्ट रूप से आपको दादा-दादी से योगदान को खत्म करने का एक रास्ता खोजना होगा या थोड़ा मैडिसन को यह बताना होगा कि वह अपने समय पर है। कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए आता है। अठारह साल एक समय क्षितिज के रूप में लंबे समय के रूप में आप सोचा नहीं है!
18 वर्षों में $ 450, 000 प्रति वर्ष 12% की दर से प्राप्त करने के लिए आपको आज कितना निवेश करना होगा? यह पता लगाने के लिए, बस पीछे की ओर काम करें, हर छह साल में अपने पैसे को आधा करें। आपको 12 वीं वर्ष तक $ 225, 000, वर्ष 6 द्वारा $ 112, 500, और कल $ 56, 250 की आवश्यकता होगी। (अपने निवेश के लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता के लिए, लाभदायक पोर्टफ़ोलियो के निर्माण के लिए 4 चरणों की जाँच करें।)
72 के नियम की कमियां
72 का नियम सही नहीं है। सबसे पहले, यह आपके रिटर्न पर निवेश शुल्क, जैसे प्रबंधन शुल्क और ट्रेडिंग कमीशन, के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखता है। न ही यह आपके द्वारा अपने निवेश लाभ पर दिए गए किसी भी कर से होने वाले नुकसान के लिए है।
दूसरा, यह एक कठिन दिशानिर्देश है। अधिक सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए, आपको बीजगणित को समझने और भविष्य के मूल्य सूत्र का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। लेकिन अगर आपको कोई आपत्ति नहीं है कि कुछ महीनों और एक साल के बीच आपकी गणना कहीं बंद हो जाएगी, तो 72 का नियम आपकी जरूरतों को पूरा करेगा। (भविष्य के लिए अपनी आवश्यकता को प्राप्त करने के लिए आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति निर्धारित करने के लिए, लंबी अवधि के निवेश पढ़ें : गर्म या नहीं? )
