कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) के अनुसार, 2012 और 2017 के बीच छात्र ऋण लेने वालों की संख्या 60 और उससे कम उम्र के 20% तक चढ़ गई। इसके अलावा, 75% से अधिक राज्यों ने बकाया छात्र ऋण में कम से कम 50% की वृद्धि देखी। कर्ज। साथ में, ये दो आंकड़े एक परेशान करने वाली प्रवृत्ति का संकेत देते हैं, जो आने वाले वर्षों में लाखों पुराने अमेरिकियों के लिए आर्थिक कठिनाई का मतलब हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- 60 वर्ष से अधिक आयु के अमेरिकी छात्र ऋण लेने वालों की संख्या बढ़ रही है। अधिकांश छात्र ऋण वाले पुराने लोगों ने स्वयं के अलावा अन्य लोगों के लिए ऋण या सह-हस्ताक्षरित ऋण, आमतौर पर एक बच्चे या पोते। एक ऋण पर सह-हस्ताक्षर किए, लोगों को होना चाहिए पता है कि अगर अन्य उधारकर्ता नहीं करता है तो उन्हें भुगतान करना होगा।
क्यों होता है?
छात्र ऋण ऋण वाले बड़े वयस्कों के अधिकांश ने अपनी उच्च शिक्षा के लिए ऋण नहीं लिया। सीएफपीबी की रिपोर्ट में पाया गया कि एक बच्चे या पोते की ओर से 73% प्राप्त या सह-हस्ताक्षरित ऋण, जबकि सिर्फ 27% ने कहा कि उन्होंने अपने या अपने जीवनसाथी के लिए ऋण लिया है।
ऋण के सह-हस्ताक्षरकर्ता एक मुश्किल स्थिति में खुद को पा सकते हैं यदि ऋण प्राप्तकर्ता सहमत-भुगतान भुगतान अनुसूची का सम्मान करने में विफल रहते हैं। सह-हस्ताक्षर करके, उन्होंने खुद को भुगतान के लिए हुक पर रख दिया है, जैसे कि ऋण अकेले उनका था।
उधारकर्ता खबरदार
चूंकि अधिकांश छात्र ऋण ऋण दिवालियापन सुरक्षा के लिए दाखिल करके नहीं मिटाए जा सकते हैं (यह कुछ दुर्लभ मामलों में संभव है), पूर्व-सेवानिवृत्त लोग जो बकाया राशि का अक्सर कुछ या सभी निम्नलिखित परिवर्तनों का सामना करते हैं:
- वे पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से परे काम करने के लिए मजबूर हैं। उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ और अन्य सेवानिवृत्ति आय उनके रहने के खर्च और ऋण भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। वे सेवानिवृत्ति बचत का त्याग करते हैं। एसोसिएशन ऑफ यंग अमेरिकन्स (AYA) और AARP के एक अध्ययन के मुताबिक, 31% बेबी बूमर्स का दावा है कि लोन डेट ने या तो उनके रिटायरमेंट सेविंग के प्रयासों में बाधा डाली है या उन्हें समय से पहले अपने घोंसले के अंडों में डुबोना पड़ा है। वे अपने स्वास्थ्य सेवा में देरी करते हैं। एआईए / एएआरपी के अध्ययन के अनुसार, छात्र ऋण ऋण का कारण लगभग 9% वरिष्ठ हैं जो चिकित्सा उपचार की मांग करते हैं। वे क्रेडिट मुद्दों का अनुभव करते हैं। क्रेडिट तिल के अनुसार, छात्र ऋण में कम से कम $ 40, 000 के साथ पुराने वयस्क नए ऋण प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, जिन्हें उन्हें घर की मरम्मत, कारों की खरीद, या अन्य बड़े खर्चों को कवर करने की आवश्यकता होती है। AYA / AARP के अध्ययन में यह भी पाया गया कि ऋण लेने वाले छात्र ऋण के कारण 32% घरों को खरीदने से बचे। वे अपने परिवारों की मदद करने में असमर्थ हैं। 25% से अधिक बूमर्स का दावा है कि छात्र ऋण ऋण ने उन्हें जरूरतमंद लोगों को वित्तीय मदद देने से रोका। उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ गार्निश हैं। अमेरिकन सीनियर्स एसोसिएशन की रिपोर्ट है कि सेवानिवृत्त जो अपने संघीय छात्र ऋण का समय पर भुगतान करने के लिए संघर्ष करते हैं, उन्हें पता चल सकता है कि उधारदाताओं ने अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ या उनके कर रिफंड के एक हिस्से को गार्निश किया है।
बहुत अधिक छात्र ऋण ऋण होने से अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, जैसे कार खरीदना।
छात्र ऋण कठिनाइयों को कम करने के लिए कैसे
सौभाग्य से, कुछ रचनात्मक कदम हैं जो आप छात्र ऋण के लिए बाहर निकालने या सह-हस्ताक्षर करने से पहले और बाद में दोनों ले सकते हैं।
आप से पहले ईमानदार चर्चा पकड़ो
ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करने से पहले, भुगतान करने के लिए यथार्थवादी समय-सारिणी पर कितना उधार लेना और सहमत होना है, यह निर्धारित करने के लिए अपने सह-उधारकर्ता के साथ बात करें। चर्चा करें कि कैसे छात्रवृत्ति, कम महंगे कॉलेज, या अन्य विकल्प ऋण के बोझ को कम कर सकते हैं।
आकस्मिक योजना तैयार करें
इससे पहले कि आप प्रतिबद्ध हों, सुनिश्चित करें कि यदि आप अपने सह-उधारकर्ता के लिए असमर्थ हैं, तो आप ऋण भुगतान को स्वयं वहन कर सकते हैं। यदि परिवार के अन्य सदस्य सुरक्षा जाल पेश करते हैं, तो देखें कि क्या वे उस वादे को लिखित रूप में रखेंगे, बस अगर वे भूल जाते हैं।
ऋण की निगरानी करें
आपके द्वारा उधार दिए जाने के बाद, सुनिश्चित करें कि ऋण सेवादाता नियमित बयान प्रस्तुत करता है जो बकाया राशि, भुगतान किए गए भुगतान, ब्याज दर और भुगतान की तारीख को दर्शाता है। अगर आपको समय पर आधार पर यह जानकारी नहीं मिलती है या आप परेशान हैं तो कॉल या पत्र के साथ बमबारी करें।
अपने चुकौती विकल्प को जानें
यदि आप कठिन समय का अनुभव करते हैं, जैसे कि अपने परिवार को खिलाने में कठिनाई या अन्य घरेलू बिलों का भुगतान करने में विलंब और निषेध कार्यक्रम आपको अस्थायी रूप से भुगतान करना बंद कर सकते हैं। कई छात्र ऋण को समेकित करने से छोटे भुगतान हो सकते हैं।
अन्य पुनर्भुगतान विकल्प भी हैं जो आय-आधारित पुनर्भुगतान (IBR), आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (ICR) सहित, आपकी आय (PAYE) के रूप में भुगतान करते हैं, और आपके द्वारा कमाए गए भुगतान के रूप में संशोधित भुगतान (REPAYE) शामिल हैं। कुछ कार्यक्रम 20 वर्षों के बाद, या यदि आपका निधन हो जाता है, तो एक मौजूदा शेष राशि को माफ कर देते हैं।
सामाजिक सुरक्षा नियमों को समझें
जबकि आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतानों का 15% तक छात्र ऋण ऋण चुकाने के लिए गार्निश किया जा सकता है, आपका मासिक लाभ $ 750 से कम नहीं हो सकता है। इसके अलावा, गार्निशमेंट ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने के दो साल बाद तक नहीं हो सकता है, जिससे आपको पुनर्भुगतान योजना को संशोधित करने के लिए लोन लेने वाले से संपर्क करने का पर्याप्त समय मिल सके।
