Futureadvisor बनाम बेहतरी: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

FutureAdvisor और बेटरमेंट बहुत अलग रोबो-एडवाइजरी हैं, लेकिन वे एक समान दृष्टिकोण साझा करते हैं। सभी रोबो-सलाहकारों की तरह, दोनों आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) पर बहुत भरोसा करते हैं, हालांकि पोर्टफोलियो निर्माण और पुनर्वित्त की बारीकियों में अंतर होता है। इसके अलावा, FutureAdvisor और बेहतरी दोनों पैकेज के हिस्से के रूप में कर नुकसान की कटाई की पेशकश करते हैं, उन दोनों को कुछ रोबो-सलाहकारों से आगे रखते हैं जो आपको इस सुविधा के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं। FutureAdvisor और बेटरमेंट विवरणों के साथ-साथ एक बड़े तरीके से भिन्न होते हैं। बेहतरी एक पूर्ण-विकसित रोबो-सलाहकार है जो किसी भी ब्रोकरेज से स्वतंत्र रूप से चलता है, जबकि FutureAdvisor एक बोल्ट-ऑन-रॉबो-सलाहकार है जिसे आप कहीं और रखे गए खातों पर लाभ उठा सकते हैं। हम देखेंगे कि यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए कि ये दोनों सेवाएं किस तरह मेल खाती हैं

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• खाता न्यूनतम: निवेश योग्य संपत्ति में $ 5, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.50% (सभी खाता आकार)

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• उच्च परिसंपत्ति स्तर वाले पुराने निवेशकों के लिए आदर्श जो एकल सलाहकारों और भागीदारों के लिए वित्तीय सलाहकारों के साथ नियमित रूप से परामर्श करना चाहते हैं, जो कि रब्बो-ब्रोकर के अभिनव एकल-लक्ष्य घरेलू खाते के लिए धन्यवाद के साथ संयुक्त खाते नहीं खोलना चाहते हैं, जो उन निवेशकों के लिए है जिनके पास वर्तमान में एफआईओटी पर खाते हैं और टीडी अमेरिट्रेड

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• सादगी की तलाश करने वाले लोगों और उपयोग में आसानी के लिए एकदम सही उन लोगों के लिए जो अपने द्वारा निवेश की गई परिसंपत्तियों में अधिकतम पारदर्शिता चाहते हैं जो घर खरीदने जैसे वित्तीय लक्ष्यों के लिए सेट और योजना बनाने की तलाश में हैं।

लक्ष्य की स्थापना

जब लक्ष्य निर्धारण की बात आती है तो बेहतरी सभी रोबो-सलाहकारों के बीच एक गतिरोध है, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इस क्षेत्र में FutureAdvisor पर बढ़त है। लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी आसान-से-सरल कदम प्रदान करती है और प्रत्येक लक्ष्य प्रकार की अलग से निगरानी की जा सकती है। आप किसी भी समय नए लक्ष्य जोड़ सकते हैं और सापेक्ष आसानी से अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं। एसेट आवंटन को एक अंगूठी में हरे रंग के शेड्स और नीले रंग के शेड्स में निश्चित आय के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप लक्ष्यों को पूरा करने में पिछड़ जाते हैं, तो मंच आपको स्वचालित जमा राशि बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करता है। यह एक उपयोगी संकेत हो सकता है, खासकर युवा निवेशकों के लिए जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने की तात्कालिकता को महसूस नहीं कर सकते हैं।

बेहतरी के साथ, आप उन लक्ष्यों पर अपनी प्रगति के बारे में अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए खाता इंटरफ़ेस में बाहरी निवेश को भी सिंक कर सकते हैं, जहाँ आप कई खाते संचालित कर रहे हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति। नकारात्मक पहलू पर, नए खातों को निधि देने के लिए निरंतर विपणन पिचों द्वारा उत्कृष्ट मुफ्त नियोजन विश्लेषण को थोड़ा सा किया जाता है। इसके अलावा, जब तक आप प्रीमियम प्लान में अपग्रेड नहीं करते हैं, तब तक $ 199 और $ 299 के बीच वित्तीय सलाहकार से बात करना। कुल मिलाकर, हालांकि, Futurementvisor की तुलना में बेहतरी में अधिक मजबूत लक्ष्य-निर्धारण विशेषताएं हैं।

FutureAdvisor के लक्ष्य नियोजन उपकरण कम-अनुभवी निवेशकों को भ्रमित करने की संभावना रखते हैं क्योंकि College या शिक्षण योजना के लिए कोई श्रेणियां नहीं हैं, भले ही FutureAdvisor 529 बचत योजनाओं का समर्थन करता है। सभी ग्राहकों के पास अपनी संपत्ति रखने वाले ब्रोकरेज में व्यापक वित्तीय नियोजन उपकरण तक पहुंच होती है, लेकिन फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड द्वारा उपयोग किए जाने वाले तरीके FutureAdvisor की सिफारिशों की तुलना में अलग-अलग अनुमानित समय सीमा, परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक प्रदर्शन अनुमान उत्पन्न कर सकते हैं।

आप FutureAdvisor अकाउंट प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रगति की समीक्षा कर सकते हैं, जो एक प्रदर्शन चार्ट पेश करता है जो समय के साथ पोर्टफोलियो मूल्य को प्रोजेक्ट करता है। परिसंपत्ति आवंटन और खाता गतिविधि का विवरण भी देखा जा सकता है और कुछ ही क्लिक के साथ इस स्क्रीन से सीधे योजना में बदलाव किए जा सकते हैं। आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ के साथ बात कर सकते हैं, लेकिन ठीक प्रिंट खाता आकार के आधार पर अनिर्दिष्ट सीमाओं को संदर्भित करता है। सलाहकार अधिक लक्ष्य सेटिंग समर्थन की पेशकश कर सकता है जो FutureAdvisor या ब्रोकरेज संसाधनों द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना

रिटायरमेंट प्लानिंग के मामले में, नेगमेंट में एक बार फिर बढ़त है। बेटरमेंट रिसोर्स सेंटर में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में दर्जनों अच्छी तरह से लिखे गए लेख शामिल हैं। प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए सेवानिवृत्ति के फंड को उच्च-जोखिम वाले पोर्टफोलियो में से एक को आवंटित किया जा सकता है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों को, डाउन पेमेंट को फंड करने की तरह, कम-जोखिम वाले पोर्टफोलियो को आवंटित किया जा सकता है।

FutureAdvisor पांच खंडों में टूटे हुए सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ एक समान तरीके से काम करता है: आक्रामक, मध्यम आक्रामक, मध्यम, मध्यम रूढ़िवादी और रूढ़िवादी। FutureAdvisor नियोजन साधनों के लिए बहुत कुछ प्रदान नहीं करता है, लेकिन क्लाइंट के पास फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड पर सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और संसाधनों की व्यापक पहुंच है।

खाता प्रकार

FutureAdvisor और बेहतरी दोनों ही कर योग्य खातों और पारंपरिक IRA सहित सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले खाता प्रकारों को कवर करते हैं। FutureAdvisor 529 कॉलेज बचत योजनाओं के लिए भी काम करता है, जिससे यह संभावित रूप से माता-पिता या भविष्य की शिक्षा की जरूरतों के लिए बचत करने वाले लोगों के लिए अधिक आकर्षक है। खातों के साथ, हालांकि, यह वास्तव में नीचे आता है कि आप किन लोगों को उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

बेहतर खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातों को जमा करेंउच्च-ब्याज बचत खाते

FutureAdvisor खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकतम IRA खातेअर्थ IRA खाते 529 कॉलेज बचत योजना

सुविधाएँ और पहुंच

FutureAdvisor और बेटरमेंट दोनों में सुविधाओं का एक सभ्य रेंज है। दोनों वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन बेटरमेंट इसकी मूल पेशकश की तुलना में अधिक कीमत पर पेश करता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात, बेटरमेंट आईओएस और एंड्रॉइड के लिए पूर्ण विशेषताओं वाले मोबाइल ऐप प्रदान करता है जबकि फ्यूचरएडवाइजर कोई भी प्रदान नहीं करता है। यह चूक आपको फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड एप्लिकेशन के माध्यम से खातों की समीक्षा करने के लिए मजबूर करती है।

बेहतरी के:

• मुक्त वित्तीय विश्लेषण: भावी ग्राहक को किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त विश्लेषण मिल सकता है। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करते हुए कोचिंग और अन्य लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है। प्रीमियम योजना: प्रीमियम प्लान पर ग्राहक किसी भी समय मुफ्त में वित्तीय सलाहकारों से बात कर सकते हैं, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लगाता है।

FutureAdvisor:

• वित्तीय सलाहकार तक पहुंच: ग्राहक किसी भी समय पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों के साथ बात कर सकते हैं। फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड में रखे गए क्लाइंट फंड: ग्राहकों को इन ब्रोकरों पर खाते खोलने चाहिए या अन्य ब्रोकरों से फंड ट्रांसफर करना चाहिए। एकल लक्ष्य घरेलू खाते: यह खाता प्रकार जीवनसाथी और अन्य प्रकार के भागीदारों के लिए एक अभिनव समाधान प्रदान करता है जो संयुक्त खाते नहीं खोलना चाहते हैं।

फीस

जब फीस की बात आती है, तो नेगमेंट एक बार फिर काफी बढ़त हासिल करता है। बेहतरी के ग्राहक 0.25% प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं, प्रीमियम योजना के लिए 0.40% तक बढ़ते हैं जो आपको एक मानव वित्तीय सलाहकार तक पहुंचने की अनुमति देता है। बेहतरी $ 2 मिलियन से अधिक की संपत्ति पर रियायती शुल्क भी प्रदान करती है, जो उस हिस्से पर प्रति वर्ष 0.15% तक गिरती है जो $ 2 मिलियन से अधिक है। ईटीएफ ने पोर्टफ़ोलियो को कम वार्षिक खर्चों के लिए इस्तेमाल किया, जो औसतन 0.07% और 0.15% के बीच है।

FutureAdvisor का 0.50% प्रबंधन शुल्क और उच्च न्यूनतम जमा कई निवेशकों को हतोत्साहित करेगा जो प्रतिद्वंद्वियों पर बेहतर मूल्य पा सकते हैं, जिनमें बेहतरी भी शामिल है। हालांकि एक वित्तीय सलाहकार की पहुंच FutureAdvisor प्रबंधन शुल्क के साथ होती है, फिर भी यह समान पहुंच के साथ अपनी प्रीमियम योजना के लिए बेहतरी शुल्क से 0.1% अधिक है। फंड ट्रांसफर करने पर आपको टर्मिनेशन कॉस्ट भी चुकानी पड़ सकती है और ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड की कमीशन-फ्री सूची में शामिल नहीं होने पर कमीशन देना पड़ता है। और बेहतरी की तरह, आपको अपेक्षाकृत कम वार्षिक फंड खर्च का भी भुगतान करना होगा जो FutureAdvisor आपके पोर्टफोलियो के लिए सुझाता है।

न्यूनतम जमा

जब न्यूनतम जमा राशि की बात आती है, तो $ 0 दृष्टिकोण के साथ बेहतरी अधिक सुलभ होती है। इसके विपरीत FutureAdvisor को अपनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए उच्च $ 5, 000 प्रति लक्ष्य की आवश्यकता होती है।

• FutureAdvisor: $ 5, 000 प्रति "लक्ष्य" बेहतरी: 0.00

विभागों

बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड के मानक पोर्टफोलियो ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो में होल्डिंग शामिल हैं जो पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर करते हैं (ध्यान दें: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो मार्केट-फोकस बॉन्ड-पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। ब्लैकरॉक ईटीएफ से बना "फ्लेक्सिबल पोर्टफोलियो" मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित है

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। इसके अलावा, आपके पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी मिल जाता है क्योंकि लक्ष्य की तारीख करीब आती है, लाभ में ताला लगाने और बड़े नुकसान से बचने के लिए। ग्राहक इस स्वचालित प्राप्ति की सराहना करेंगे क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास इन लाभदायक तकनीकों को अपने दम पर लागू करने का समय या समर्पण नहीं है।

FutureAdvisor पोर्टफ़ोलियो मानक MPT दिशा-निर्देशों का उपयोग करते हैं, साथ ही परिसंपत्ति विविधीकरण के माध्यम से आपके दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करने और प्रति वर्ष कम से कम चार से छह असंतुलन की तलाश करते हैं। एक्सपोजर मुख्य रूप से ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के माध्यम से लिया जाता है, लेकिन फाइन प्रिंट बताता है कि वे आरईआईटी और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज भी खरीदते और बेचते हैं। रिटर्न का अनुमान एक स्वनिर्धारित मोंटे कार्लो सिमुलेशन के माध्यम से लगाया जाता है जो दीर्घकालिक प्रदर्शन को प्रोजेक्ट करने के लिए पूंजी बाजार मान्यताओं को लागू करता है।

FutureAdvisor स्टॉक नहीं खरीदते या बेचते नहीं हैं लेकिन प्लेटफ़ॉर्म आपको खाते में किए गए कुछ इक्विटी रखने की अनुमति देता है जब तक कि वे एक बड़े आवंटन को शामिल नहीं करते हैं। विस्तृत खुलासे का उद्देश्य iShares ETFs और ब्लैकरॉक म्यूचुअल फंड्स खरीदते समय हितों के टकराव को रोकना है, जो ब्रोकर के माता-पिता दोनों के स्वामित्व में हैं।

ब्रोकर एसेट्स

बेहतर पोर्टफोलियो में iShares, मोहरा, और अन्य प्रसिद्ध फंड कंपनियों से ETF होते हैं लेकिन कोई व्यक्तिगत स्टॉक नहीं होता है। FutureAdvisor फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड के साथ पोर्टफ़ोलियो का निर्माण करता है, जिसमें कोई कमीशन म्यूचुअल फंड और ETF के साथ-साथ iShares, Vanguard और अन्य शीर्ष स्तरीय प्रदाताओं से कम शुल्क वाले फंड नहीं होते हैं।

कर-अनुकूल निवेश

कर-सुव्यवस्थित निवेश आमतौर पर कर-हानि कटाई के माध्यम से किया जाता है, जहां प्रतिभूतियों की बिक्री से पहले पूंजीगत नुकसान और धोने की बिक्री के नियमों का प्रभाव माना जाता है। FutureAdvisor और बेहतरी दोनों ही बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के सभी फंडिंग स्तरों पर कर योग्य खातों पर कर-नुकसान की कटाई की पेशकश करते हैं।

सुरक्षा

FutureAdvisor और बेहतरी दोनों ही भारी-भरकम 256-बिट SSL एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। एपेक्स क्लियरिंग कॉर्प क्लाइंट फंड को बेहतरी में संभालता है, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) और निजी अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है। FutureAdvisor भागीदारों के साथ Yodlee, एक "विश्वसनीय 3 पार्टी", एक सुरक्षित तरीके से ग्राहक जानकारी एकत्र करने और बनाए रखने के लिए। FutureAdvisor के साथ, आपके फंड फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड में आयोजित किए जाते हैं, जो SIPC और निजी अतिरिक्त बीमा प्रदान करते हैं। बेहतरी के मोबाइल ऐप के जरिए फिंगरप्रिंट, फेस रिकग्निशन और टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन उपलब्ध हैं। FutureAdvisor मोबाइल ऐप्स की पेशकश नहीं करता है, लेकिन फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड एप्लिकेशन अत्याधुनिक सुरक्षा का उपयोग करते हैं।

ग्राहक सेवा

जब ग्राहक सेवा की बात आती है तो बेहतरी के पास एक बार फिर से बढ़त होती है। लाइव चैट को किसी भी समय ग्राहकों तक पहुंचने के लिए बेटमेंट के मोबाइल ऐप और वेब साइट में बनाया गया है। ग्राहक सेवा ई-मेल और फोन द्वारा सोमवार से शुक्रवार तक सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक और सप्ताहांत पर सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। बाजार के घंटों के दौरान ग्राहक सेवा के लिए फोन कॉल ने एक ज्ञानी प्रतिनिधि के साथ बात करने के लिए अपेक्षाकृत धीमी गति से 2:21 मिनट का औसत लिया।

FutureAdvisor का ग्राहक सेवा लिंक बिना फ़ोन नंबर, लाइव चैट या सेवा घंटों के साथ एक संदेश प्रविष्टि के रूप में खुलता है। उनके अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न उपयोगी होते हैं लेकिन दायरे में सीमित होते हैं, जिससे महत्वपूर्ण प्रश्न अनुत्तरित रह जाते हैं। खाता प्रबंधन पृष्ठ में वर्तमान ग्राहकों के लिए सलाहकार या प्रतिनिधि के साथ बात करने के लिए लाइव चैट और फोन नंबर दोनों शामिल हैं, लेकिन संभावित ग्राहकों के पास साइन अप किए बिना भुगतान करने वाले से अतीत में आने का कोई रास्ता नहीं है।

हमारे लो

बेहतरी 2019 की समीक्षा में हमारे सबसे अधिक रेट किए गए रबो-सलाहकारों में से एक थी, इसलिए यह किसी भी पूर्ण-रौबो-सलाहकार के लिए कड़ी प्रतिस्पर्धा है - FutureAdvisor की तरह अकेले चलो। चूंकि यह अपने आप में एक सेवा है, बेटरएंडवाइजर की तुलना में कम कीमत पर एक स्मूथ अकाउंट सेटअप, बेहतर लक्ष्य योजना और उत्कृष्ट पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करता है। यदि आपके पास पहले से ही टीडी अमेरिट्रेड या फिडेलिटी के साथ एक खाता है और एक रॉबो-सलाहकार अनुभव की तलाश कर रहा है जिसे आपको बहुत अधिक बदलने की आवश्यकता नहीं होगी, तो FutureAdvisor बिल फिट करता है। यह ध्यान देने योग्य है कि FutureAdvisor एक पोर्टफोलियो बनाने का एक अच्छा काम करता है, लेकिन यह सिर्फ उन सुविधाओं और अनुभव से मेल नहीं खा सकता है जो बेटरमेंट इससे परे प्रदान करता है। यदि आप इस ताजा में आ रहे हैं या बेहतर उत्पाद तक पहुंचने के लिए बदलने की परेशानी का सामना नहीं करते हैं, तो बेटरमेंट अधिक समझ में आता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।