एक बोनस या विंडफॉल के लिए पांच कर रणनीतियां

पहेली: जब बोनस या विंडफॉल कभी भी आपके सौभाग्य पर एक बादल डाल सकता है?

उत्तर: 15 अप्रैल।

हां, यह अपरिहार्य है: ग्रेट अंकल अल्फ्रेड से अच्छी तरह से किए गए कार्य या विरासत के लिए यह बोनस अक्सर आपके आंतरिक राजस्व सेवा के लिए पैसे का एक बड़ा हिस्सा चुकाने का परिणाम हो सकता है। और न केवल एक अतिरिक्त राशि का अतिरिक्त पैसा: अमेरिकी कर कोड में कई झुर्रियों को देखते हुए, यहां तक ​​कि नकदी की एक छोटी सी छड़ी - मामूली लॉटरी जीत, कहते हैं - नतीजों को निकाल सकते हैं। एक नकारात्मक पहलू के साथ शुरुआत करें एक नकारात्मक पक्ष के साथ: एक टक्कर इस साल की आय को एक उच्च कर ब्रैकेट में उठा सकती है। इससे भी बदतर, अगर आप एक उच्च आय अर्जित करते हैं और एक बुलंद कर दर के साथ एक राज्य में रहते हैं - न्यूयॉर्क, कैलिफोर्निया या न्यू जर्सी, तीन का नाम देने के लिए - अतिरिक्त बढ़ावा आपको वैकल्पिक न्यूनतम कर (एएमटी) सीमा और प्रभावी रूप से sap से आगे बढ़ा सकता है। राज्य और स्थानीय करों सहित कई आइटमों की कटौतियों को लेने की आपकी क्षमता।

एक अन्य एहतियात के मुताबिक, टैक्स कंसल्टिंग फर्म ड्रकर एंड स्कैसेट्टी के फिलाडेल्फिया सीपीए रोजालिंड सेंच कहते हैं: यदि आप वर्ष के दौरान दो या दो से अधिक राज्यों में काम करते हैं, तो आपको प्रत्येक राज्य को अपने बोनस पर कर चुकाना पड़ सकता है।

दिल थाम लें: आपके कर सलाहकार आपको कुछ अतिरिक्त रणनीतियों के बारे में बता सकते हैं ताकि आप उस अतिरिक्त नकदी को रख सकें जो आईआरएस अनुमति देता है। यहाँ पर कुछ मुलाने लायक हैं:

1. इसे बाद के लिए अलग रखें।

याद रखें, अंकल सैम सच में चाहते हैं कि आप एक बेहतरीन रिटायरमेंट लें। वह योग्य कर बचत को कम करने के लिए 401 (के) और पारंपरिक IRA जैसे योग्य सेवानिवृत्ति बचत खातों में योगदान का उपयोग करके हम सभी को अपने घोंसले अंडे बनाने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है। इस बात को ध्यान में रखते हुए, एक बोनस या विंडफॉल आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए एक शानदार तरीका पेश कर सकता है, खासकर यदि आपको एक विशेष योगदान देने के लिए अपने बोनस का उपयोग करने की अनुमति हो। यह, निश्चित रूप से, आपकी योजना के नियमों पर निर्भर करेगा।

401 (के) s - अपने 401 (के) योगदान को अधिकतम करने के लिए अतिरिक्त नकदी का उपयोग करने के लिए बहुत अच्छा अर्थ हो सकता है। यदि आपका नियोक्ता मैचिंग राशि में छूट देता है, तो यह कदम एक अतिरिक्त इनाम भी वसूल सकता है - बशर्ते आप योजना दिशानिर्देशों के तहत योग्य हों। आईआरएस नियमों के तहत, इस वर्ष आपका अधिकतम योगदान $ 17, 500 है, हालांकि यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो $ 5, 500 में चिप करना संभव है।

IRAs - 2014 में, आईआरएस आपको IRA में $ 5, 500 तक का योगदान करने की अनुमति देता है और यदि आप 50 वर्ष से अधिक हो तो अतिरिक्त $ 1, 000 हैं। IRA योगदान में आप जो कटौती कर सकते हैं, वह आपकी आय, दाखिल करने की स्थिति के आधार पर सीमा के अधीन है। और क्या आपके नियोक्ता के पास रिटायरमेंट प्लान है या नहीं।

रूपांतरण - एक अन्य रणनीति, Sutch कहती है, गैर-कटौती योग्य IRA में योगदान करना है, फिर खाते को Roth IRA में जल्दी से जल्दी परिवर्तित करें - वर्ष के अंत से पहले बहुत कम से कम। परिवर्तित आईआरए के मूल्य में किसी भी वृद्धि पर किए गए किसी भी लाभ पर आपको कर का भुगतान करना होगा, लेकिन बाद में आप जो वितरण करते हैं, वह कर-मुक्त होगा। यह एक महत्वपूर्ण विचार है कि यदि आप Roth IRA की संपत्ति में वृद्धि करते हैं, तो कर की दरें हटा दी जाती हैं या आप अपनी सेवानिवृत्ति की पूर्व संध्या पर एक उच्च कोष्ठक में समाप्त हो जाते हैं, जिससे आप पैसा बचा सकते हैं। चेतावनी यह है कि आपको कर योग्य आय को तिगुना करने और उत्पन्न करने से बचने के लिए अपने एकाउंटेंट के साथ कागजी कार्रवाई के माध्यम से चलना होगा, खासकर यदि आपके पास पहले से ही एक इरा है। और आपको रोथ आय सीमाएं फिट करने की आवश्यकता है।

2. इसे बंद करो।

जब बोनस की बात आती है, तो आईआरएस आपसे उम्मीद करता है कि आप संघीय आयकर प्राप्त करने के लिए मिलने वाले 28% के फ्लैट का भुगतान करेंगे।

उस शुरुआती बिंदु से, आपके पास कई विकल्प हैं। एक के लिए, आप काम पर एक आस्थगित मुआवजे की योजना पर गौर कर सकते हैं, जो आपको आपकी जेब और कर दायित्व दोनों को फैलाने की अनुमति देगा। यदि आपको शेयरों या स्टॉक में भुगतान किया जाता है, तो आप एक सुरक्षा को भुनाने के लिए सबसे अच्छा समय लेना चाहते हैं, जिसने लाभ अर्जित किया है - पूंजीगत लाभ को ऑफसेट या सीमित करने के लिए।

3. अपने करों का भुगतान करें।

हां, यहां हेडिंग न-ब्रेनर की तरह लगती है। लेकिन आइए थोड़ा और अधिक विशिष्ट बनें: अपने बोनस का उपयोग करने का एक लाभदायक तरीका अनुमानित कर भुगतान या आपके रोक-रोक कर दायित्वों पर "पकड़" करना है और इस तरह कम आने के लिए आईआरएस दंड को रोकना है।

और यह सब आप नहीं कर सकते। यदि आपका विंडफॉल आपको इस साल एएमटी का भुगतान करने के खतरे में डालता है, तो आप अगले साल के रियल-एस्टेट करों का अग्रिम भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। आईआरएस आपको एक वर्ष के लिए भुगतानों में कटौती करने देगा लेकिन इससे अधिक नहीं, इसलिए इस सौदे को आजमाने से पहले अपने अकाउंटेंट के साथ जांच करें।

4. दे खो।

समय के साथ परोपकार के लिए एक भारी राशि का योगदान करने की लिफ्ट प्राप्त करने का एक तरीका है और फिर भी चालू वर्ष के लिए तत्काल कर में कटौती करना है। Sutch का कहना है कि आप एक डोनर एडवांस फंड (DAF) सेट कर सकते हैं। आईआरएस दिशानिर्देशों के तहत, आप अपने बोनस या विंडफॉल का उपयोग किसी खाते को निधि देने और अपनी पसंद की चैरिटी के लिए नियमित वितरण सेट करने के लिए कर सकते हैं। उल्टा: आप अनिवार्य रूप से कई वर्षों में आपके द्वारा किए गए धर्मार्थ कटौती को पूरा करने के लिए मिलते हैं। ध्यान रखें: आईआरएस कोई न्यूनतम राशि निर्धारित नहीं करता है जो आपको प्रत्येक वर्ष प्राप्तकर्ता को दान में देनी होती है, हालांकि डीएएफ के निवेश करने वाली फर्म वार्षिक वितरण पर एक मंजिल निर्धारित कर सकती है।

5. अपने खर्चों का भुगतान करें।

बोनस या विंडफॉल को आश्रय देने का एक अन्य तरीका आगामी 31 दिसंबर से पहले आने वाले व्यापार या व्यक्तिगत खर्चों का भुगतान करना है। आप वर्ष के अंत से पहले अपने घरेलू कार्यालय के लिए कंप्यूटर उपकरण या फ़ुटिंग यूटिलिटी बिल को अपग्रेड करने पर विचार कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से समझ में आ सकता है, बशर्ते आप जनवरी में अतिरिक्त शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।

एक अन्य विचार: यदि आप काम पर स्वास्थ्य बचत खाते के लिए साइन इन हैं, तो योगदान सीमा तक भुगतान करने के लिए अपने बोनस या विंडफॉल के हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। बस यह सुनिश्चित करें कि यह पैसा है जिसे आप अगले साल तक ले जा सकते हैं, या आप जानते हैं कि आप समय में खर्च करेंगे।

तल - रेखा

जैसे ही आप एक बोनस या विंडफॉल की हवा को पकड़ते हैं, अपने कर सलाहकार के साथ एक बैठक बुक करें ताकि आप जितना संभव हो उतना सुरक्षित रख सकें।

"बहुत सारे कर मुद्दों की तरह, चीजें बहुत जटिल हो सकती हैं, " साच कहते हैं। "आप अधिक जटिल नियमों में से कुछ पर व्हाट्सएप नहीं करना चाहते हैं, इसलिए एक सक्षम कर सलाहकार की सलाह पर झुकना अच्छा समय है।"

एकमात्र विंडफॉल जो आपको उस स्थिति में नहीं लाएगा: $ 14, 000 तक का कोई व्यक्ति आपको हर साल कर मुक्त कर सकता है। न तो आप और न ही दाता एक उपहार पर करों का बकाया है जो कानूनी सीमा के भीतर आता है। ऐसे उपहार जोड़ सकते हैं: उदाहरण के लिए, यदि आपके चार दादा-दादी ने आपको अधिकतम दिया है, तो आप प्रति वर्ष $ 56, 000 जमा कर सकते हैं, उपहार-कर मुक्त।