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फाइल-एंड-यूज रेटिंग कानून क्या हैं?

फाइल-एंड-यूज़ रेटिंग कानून बीमा नियम हैं जो एक बीमा कंपनी को राज्य की स्वीकृति प्राप्त करने से पहले नई दरों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। फ़ाइल-और-उपयोग रेटिंग कानून बीमाकर्ता को नई दरों का तुरंत उपयोग करने की अनुमति देते हैं, बीमा नियामक के पास किसी भी दर परिवर्तन को कम करने का विकल्प होता है यदि यह निर्धारित करता है कि परिवर्तन उचित नहीं हो सकता है।

फ़ाइल-एंड-यूज़ रेटिंग कानून समझाया

बीमा को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है, और राज्य विभिन्न दरों का उपयोग करके उन दरों को विनियमित करते हैं जो बीमा कंपनियों को उपभोक्ताओं को चार्ज करने की अनुमति होती है। रेगुलेटर एक बीमाकर्ता की जरूरत है कि उपभोक्ताओं को उचित मूल्य की नीतियों की पेशकश की है, जबकि यह सुनिश्चित करते हुए कि वादा किया लाभ के सापेक्ष पर्याप्त प्रीमियम में लाने के लिए एक विलायक रहने की जरूरत है। इसका मतलब है कि राज्य बीमा नियामक दरों की निगरानी और अनुमोदन करते हैं।

नई दरों को मंजूरी देने की बात आती है तो नियामकों के पास कई विकल्प होते हैं। पूर्व अनुमोदन विनियामक ढांचे में, बीमा कंपनियों को पहले किसी भी दर परिवर्तन के लिए अनुमोदन प्राप्त करना होगा, अनुमोदन के साथ बीमाकर्ता को यह बताने के लिए आवश्यक है कि दर में परिवर्तन क्यों आवश्यक है। फ्लेक्स-रेटिंग कानून एक बीमाकर्ता को अपनी दरों को तुरंत समायोजित करने की अनुमति देते हैं जब तक कि प्रतिशत परिवर्तन एक निश्चित सीमा से ऊपर न हो। थ्रेशोल्ड से ऊपर कोई भी वृद्धि नियामक जांच को सुनिश्चित करने के लिए करेगी कि यह अनुचित नहीं है। खुली प्रतिस्पर्धा के कानून बीमा कंपनियों को अपने विवेक पर दरों को बदलने की अनुमति देते हैं, बशर्ते कि कंपनी नियामकों को अनुरोध करने पर अपने रेटिंग शेड्यूल की एक प्रति प्रदान करती है।

फाइल-एंड-यूज़ रेटिंग कानून बीमा नियामकों को बाज़ार बलों को दरें निर्धारित करने की अनुमति देते हैं, जबकि अभी भी रिकॉर्डिंग नियामकों को यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाने का विकल्प मिलता है कि बाजार व्यवस्थित है और उपभोक्ताओं को सुरक्षा मिलती है। यह विचार है कि बीमा कंपनियाँ बढ़ती दरों के बारे में आत्म-नियमन करेंगी, क्योंकि पॉलिसी प्रकार के लिए प्रतिस्पर्धी बीमा कंपनियों से अधिक शुल्क वसूलने के बाद बीमाकर्ता को बाजार से बाहर कर दिया जाएगा। अधिकांश राज्य दर परिवर्तनों के लिए पूर्व अनुमोदन प्राप्त करने के लिए बीमाकर्ताओं की आवश्यकता के बजाय एक फाइल-एंड-एप्रोच दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं।

फ़ाइल और उपयोग की रेटिंग कानून बनाम अन्य बीमा रेटिंग कानून

पांच अन्य बुनियादी प्रकार के बीमा दर कानून हैं:

1. पूर्व-अनुमोदन बीमाकर्ताओं को राज्य रेटिंग प्राधिकरण को दरों को प्रस्तुत करना चाहिए और उनका उपयोग करने से पहले अनुमोदन प्राप्त करना चाहिए। कुछ राज्यों में, बीमाकर्ता मान सकता है कि दरों को मंजूरी दे दी गई है, अगर यह बीमा विभाग से एक निश्चित समय अवधि (जैसे 90 दिन) के रूप में नहीं सुना है। उपयोग और फ़ाइल बीमाकर्ता नई दरों का तुरंत उपयोग कर सकते हैं, लेकिन उन्हें एक निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर नियामक के साथ दर्ज करना होगा। संशोधित पूर्व-अनुमोदन बीमाकर्ताओं को केवल उन दर परिवर्तनों के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना चाहिए जो बीमाकर्ता के नुकसान के अनुभव में सुधार या गिरावट का परिणाम हैं। फ्लेक्स रेटिंग बीमाकर्ताओं को उन दर परिवर्तनों के लिए अनुमोदन प्राप्त करना चाहिए जो एक निर्दिष्ट प्रतिशत से अधिक हैं। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं को पूर्व स्वीकृति प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है यदि वे अपनी दरों में 5 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि या कमी करते हैं। कोई फाइलिंग i nsenders को दरों को दर्ज करने या नियामक से अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।