फिको स्कोर

एफआईसीओ स्कोर क्या है?

FICO स्कोर एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है जो फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया है। उधारकर्ता क्रेडिट जोखिम का आकलन करने और क्रेडिट का विस्तार करने के लिए निर्धारित करने के लिए उधारकर्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य विवरण के साथ उधारकर्ताओं के FICO स्कोर का उपयोग करते हैं। एफआईसीओ स्कोर पांच क्षेत्रों में साख निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है: भुगतान इतिहास, ऋणात्मकता का वर्तमान स्तर, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और नए क्रेडिट खाते।

FICO स्कोर

FICO स्कोर को समझना

FICO (पूर्व में Fair Isaac Corporation) एक प्रमुख एनालिटिक्स सॉफ्टवेयर कंपनी है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों को उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करती है। पहले फेयर आइजैक कॉरपोरेशन के रूप में जाना जाता था, कंपनी ने अपना नाम 2009 में FICO में बदल दिया और सबसे अधिक व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के उत्पादन के लिए जाना जाता है जो कि वित्तीय संस्थान यह तय करने में उपयोग करते हैं कि धन उधार देना है या क्रेडिट जारी करना है।

FICO का स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। सामान्य तौर पर, 650 से ऊपर के स्कोर बहुत अच्छे क्रेडिट इतिहास का संकेत देते हैं। इसके विपरीत, 620 से कम स्कोर वाले व्यक्तियों को अक्सर अनुकूल दरों पर वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल होता है। साख का निर्धारण करने के लिए, उधारकर्ता खाते में एक उधारकर्ता का FICO स्कोर लेते हैं, लेकिन अन्य विवरणों पर भी विचार करते हैं जैसे कि आय, उधारकर्ता अपनी नौकरी पर कितने समय से है और अनुरोधित क्रेडिट का प्रकार।

अधिक बैंक और ऋणदाता किसी अन्य स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल की तुलना में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO का उपयोग करते हैं। यद्यपि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं की व्याख्या कर सकते हैं, तथ्य यह है कि कम FICO स्कोर होना कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा ब्रेकर है। कई उधारदाताओं, विशेष रूप से बंधक उद्योग में, अनुमोदन के लिए हार्ड-एंड-फास्ट FICO न्यूनतम को बनाए रखते हैं। इस दहलीज के नीचे एक बिंदु एक इनकार का परिणाम है। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट बनाने या सुधारने की कोशिश करते समय सभी ब्यूरो से ऊपर FICO को प्राथमिकता देनी चाहिए।

उच्च FICO स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट खातों का मिश्रण और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास बनाए रखने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को भी अपनी सीमा के नीचे अपने क्रेडिट कार्ड के संतुलन को बनाए रखते हुए संयम दिखाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, देर से भुगतान करना, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना सभी चीजें हैं जो FICO स्कोर को कम करती हैं।

चाबी छीन लेना

• FICO, या फेयर आइजैक, क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की साख का मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की एक विधि है। 300 से 850 तक की सीमा, कुछ उधारदाताओं के साथ 620 से नीचे के स्कोर पर विचार करते हुए। सबप्राइम समय के साथ समय-समय पर अपडेट किया जाता है। संस्करण अब FICO स्कोर 8 हो रहा है।

FICO स्कोर की गणना

क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए, फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन प्रत्येक श्रेणी को प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग तौलता है। हालांकि, सामान्य तौर पर, भुगतान इतिहास स्कोर का 35% है, खातों का बकाया 30% है, क्रेडिट इतिहास की लंबाई 15% है, नया क्रेडिट 10% है और क्रेडिट मिश्रण 10% है। FICO स्कोर में उपयोग किए जाने वाले प्रमुख कारक हैं:

850

FICO का स्कोर 300 से 850 तक है, जहाँ 850 को सर्वश्रेष्ठ स्कोर माना जाता है।

भुगतान इतिहास

भुगतान इतिहास से तात्पर्य है कि क्या कोई व्यक्ति समय पर अपने क्रेडिट खातों का भुगतान करता है। क्रेडिट रिपोर्टें क्रेडिट की प्रत्येक पंक्ति के लिए प्रस्तुत भुगतान दिखाती हैं, और रिपोर्ट बताती हैं कि भुगतान 30, 60, 90, 120 या अधिक दिनों के लिए प्राप्त हुए थे।

खातों का स्वामित्व

खाता बकाया राशि एक व्यक्तिगत बकाया राशि को संदर्भित करता है। बहुत अधिक ऋण होने पर जरूरी नहीं कि वह कम क्रेडिट स्कोर के बराबर हो। बल्कि, FICO क्रेडिट के उपलब्ध धन की राशि के अनुपात पर विचार करता है। स्पष्ट करने के लिए, एक व्यक्ति जो $ 10, 000 का बकाया है, लेकिन उसकी सभी पंक्तियों की क्रेडिट पूरी तरह से विस्तारित है और उसके सभी क्रेडिट कार्ड अधिकतम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में $ 100, 000 हो सकते हैं, लेकिन उसके किसी भी खाते की सीमा के करीब नहीं है। ।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, किसी व्यक्ति के पास क्रेडिट जितना लंबा होगा, उसका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। हालांकि, अन्य श्रेणियों में अनुकूल स्कोर के साथ, यहां तक ​​कि संक्षिप्त क्रेडिट इतिहास वाले किसी भी व्यक्ति का स्कोर अच्छा हो सकता है। FICO स्कोर इस बात को ध्यान में रखता है कि सबसे पुराना खाता कब तक खुला है, सबसे नए खाते की आयु और समग्र औसत।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट मिक्स खातों की विविधता है। उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को खुदरा खातों, क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण जैसे कि हस्ताक्षर ऋण या वाहन ऋण, और बंधक का एक मजबूत मिश्रण की आवश्यकता होती है।

नया क्रेडिट

नया क्रेडिट हाल ही में खोले गए खातों को संदर्भित करता है। यदि उधारकर्ता ने थोड़े समय में नए खाते खोले हैं, जो जोखिम को इंगित करता है और उसके स्कोर को कम करता है।

FICO स्कोर का क्या मतलब है।

FICO संस्करण

FICO के अलग-अलग संस्करण मौजूद हैं क्योंकि कंपनी ने समय-समय पर अपने इतिहास में अपनी गणना के तरीकों को अपडेट किया है क्योंकि यह पहली बार 1989 में संस्करण 1 में आधार स्कोर पेश किया था। हर नए संस्करण को बाजार में जारी किया जाता है और उपयोग करने के लिए सभी उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराया जाता है, लेकिन यह नवीनतम संस्करण में अपग्रेड लागू करने के लिए निर्धारित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता पर निर्भर है।

सबसे मौजूदा संस्करण, FICO 8 (या 08) को 2009 में बेस स्कोरिंग एल्गोरिदम के रूप में पेश किया गया था। FICO के अनुसार, यह प्रणाली "पिछले संस्करणों के अनुरूप है" लेकिन "कई अनूठी विशेषताएं हैं जो पूर्व संस्करणों की तुलना में FICO स्कोर 8 को अधिक भविष्य कहनेवाला स्कोर" बनाती हैं। FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था।

सभी पूर्व FICO स्कोर सिस्टम की तरह, FICO 8 यह बताने का प्रयास करता है कि व्यक्तिगत रूप से कैसे और प्रभावी रूप से एक व्यक्तिगत उधारकर्ता ऋण के साथ बातचीत करता है। स्कोर उन लोगों के लिए अधिक होता है जो समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट कार्ड शेष रखते हैं और लक्षित खरीद के लिए केवल नए खाते खोलते हैं। इसके विपरीत, कम स्कोर का श्रेय उन लोगों को दिया जाता है जो अपने क्रेडिट निर्णयों में अक्सर अपराधी, अति-लाभकारी, या तुच्छ होते हैं। यह पूरी तरह से संग्रह खातों की अनदेखी करता है जिसमें मूल शेष $ 100 से कम है।

FICO स्कोर 8 में परिवर्धन में संवेदनशीलता में दो उच्च उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड शामिल हैं - जिसका अर्थ है कि सक्रिय कार्ड पर कम क्रेडिट कार्ड शेष एक उधारकर्ता के स्कोर को अधिक सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। FICO 8 पिछले संस्करणों की तुलना में अलग-अलग देर से भुगतान को अलग-अलग व्यवहार करता है। FICO का कहना है, "अगर देर से भुगतान एक अलग घटना है और अन्य खाते अच्छी स्थिति में हैं, " स्कोर 8 अधिक क्षमाशील है। " FICO 8 उपभोक्ताओं को जोखिम के बेहतर सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए अधिक श्रेणियों में विभाजित करता है। इस परिवर्तन का प्राथमिक उद्देश्य उधारकर्ताओं को कम क्रेडिट इतिहास के साथ उसी वक्र पर वर्गीकृत होने से रोकना था, जो मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले थे।

FICO स्कोर 5, FICO स्कोर 8 का एक विकल्प है जो अभी भी ऑटो लेंडिंग, क्रेडिट कार्ड और बंधक में प्रचलित है।

फेयर आइजैक ने 2016 में FICO स्कोर 9 जारी किया, जिसमें चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन के साथ, किराये के इतिहास के प्रति संवेदनशीलता और पूरी तरह से भुगतान किए गए तीसरे पक्ष के संग्रह के लिए अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण है। हालांकि, किसी भी प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो ने नए संस्करण को आज तक नहीं अपनाया है।