फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) क्या है?
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) एक संघीय कानून है जो उपभोक्ताओं की क्रेडिट जानकारी और उनकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच के संग्रह को नियंत्रित करता है। यह 1970 में क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों की फाइलों में निहित व्यक्तिगत जानकारी की निष्पक्षता, सटीकता और गोपनीयता को संबोधित करने के लिए पारित किया गया था।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) कैसे काम करता है
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट प्राथमिक संघीय कानून है जो उपभोक्ताओं के बारे में क्रेडिट जानकारी के संग्रह और रिपोर्टिंग को नियंत्रित करता है। इसके नियम कवर करते हैं कि किसी उपभोक्ता की क्रेडिट जानकारी कैसे प्राप्त की जाती है, इसे कब तक रखा जाता है, और इसे दूसरों के साथ कैसे साझा किया जाता है-स्वयं उपभोक्ताओं सहित।
चाबी छीन लेना
- फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) यह बताता है कि क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के बारे में जानकारी कैसे एकत्र कर सकता है और साझा कर सकता है। व्यापारकर्ता कई उद्देश्यों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, जैसे कि किसी उपभोक्ता को ऋण देना या बीमा बेचना। एफसीआरए भी उपभोक्ताओं को कुछ विशेष अधिकार प्रदान करता है। सहित, अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट तक मुफ्त पहुंच।
संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) दो संघीय एजेंसियों पर अधिनियम के प्रावधानों की देखरेख करने और लागू करने का आरोप है। कई राज्यों में क्रेडिट रिपोर्टिंग से संबंधित अपने कानून भी हैं। इसकी संपूर्णता में अधिनियम संयुक्त राज्य कोड शीर्षक 15, धारा 1681 में पाया जा सकता है।
तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन-साथ ही अन्य, अधिक विशिष्ट कंपनियां, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के वित्तीय इतिहास पर जानकारी एकत्र और बेचती हैं। उनकी रिपोर्ट में जानकारी का उपयोग उपभोक्ताओं के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए भी किया जाता है, जो कि प्रभावित कर सकता है, उदाहरण के लिए, उन्हें पैसे उधार लेने के लिए ब्याज दर चुकानी होगी।
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट का वर्णन है कि ब्यूरो को किस तरह के डेटा को इकट्ठा करने की अनुमति है। जिसमें व्यक्ति का बिल भुगतान इतिहास, पिछले ऋण और वर्तमान ऋण शामिल हैं। इसमें रोजगार की जानकारी, वर्तमान और पिछले पते भी शामिल हो सकते हैं, चाहे वे कभी भी दिवालियापन या बच्चे के समर्थन और किसी गिरफ्तारी रिकॉर्ड के लिए दायर किए गए हों।
एफसीआरए भी सीमित है जो एक क्रेडिट रिपोर्ट और किन परिस्थितियों में देखने की अनुमति है। उदाहरण के लिए, उधारदाता एक रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं जब कोई बंधक, कार ऋण या किसी अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करता है। जब वे पॉलिसी के लिए आवेदन करते हैं तो बीमा कंपनियां उपभोक्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट देख सकती हैं। सरकार इसे अदालत के आदेश या संघीय भव्य जूरी उप-समिति के जवाब में अनुरोध कर सकती है, या यदि व्यक्ति कुछ प्रकार के सरकार द्वारा जारी लाइसेंस के लिए आवेदन कर रहा है। कुछ में, लेकिन सभी उदाहरणों में, उपभोक्ताओं को लेन-देन शुरू करने या क्रेडिट ब्यूरो द्वारा अपनी रिपोर्ट जारी करने से पहले लिखित रूप में सहमत होना चाहिए। उदाहरण के लिए, नियोक्ता नौकरी आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन केवल आवेदक की अनुमति से।
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट प्रतिबंधित करता है कि कौन उपभोक्ता क्रेडिट फाइल देख सकता है और किन उद्देश्यों के लिए।
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) के तहत उपभोक्ता अधिकार
उपभोक्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने का भी अधिकार है। कानून के अनुसार, वे तीन प्रमुख ब्यूरो में से प्रत्येक 12 महीनों में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। वे उस उद्देश्य के लिए आधिकारिक, सरकार द्वारा अधिकृत वेबसाइट पर अपनी रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, AnnualCreditReport.com। एफसीआरए के तहत, उपभोक्ताओं को भी इसका अधिकार है:
- रोजगार के उद्देश्यों के लिए आवश्यक होने पर उनकी रिपोर्ट की सटीकता को सत्यापित करें। यदि उनकी फ़ाइल में जानकारी का उपयोग क्रेडिट या अन्य लेनदेन के लिए करने में उनके खिलाफ उपयोग किया गया हो तो सूचना दें। सटीक - और ब्यूरो सही है - उनकी रिपोर्ट में जानकारी जो अपूर्ण या गलत है। । पुरानी, नकारात्मक जानकारी (ज्यादातर मामलों में सात साल बाद, दिवालियापन के मामले में 10)।
यदि क्रेडिट ब्यूरो संतोषजनक तरीके से उनके अनुरोध का जवाब देने में विफल रहता है, तो उपभोक्ता संघीय उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के साथ शिकायत दर्ज कर सकता है।
