अत्यधिक ऋण परिभाषा

एक अतिरिक्त ऋण क्या है?

एक अतिरिक्त ऋण एक राष्ट्रीय या राज्य-चार्टर्ड बैंक द्वारा किसी व्यक्ति को दिया गया ऋण होता है जो कानून द्वारा स्थापित ऋण उधार सीमा से अधिक होता है। कानूनी उधार सीमा यह नियम स्थापित करती है कि राज्य-चार्टर्ड बैंक अपनी पूंजी का 10% से अधिक किसी एक उधारकर्ता को उधार नहीं दे सकते हैं; राष्ट्रीय बैंक अपनी पूंजी का 15% से अधिक उधार नहीं दे सकते। नियामक चाहते हैं कि बैंक इस तरह से व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को बड़े ऋण न देकर ऋण के डिफ़ॉल्ट के अपने जोखिम को कम करें।

कैसे एक अतिरिक्त ऋण काम करता है

आमतौर पर, बैंकों को एकल देनदार के लिए उधार सीमा की गणना करते समय समग्र दायित्व पर विचार करना चाहिए। एक उधारकर्ता की कुल देनदारी बकाया ऋण शेष राशि, ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट पत्र, मार्गदर्शन रेखा, आंतरिक मार्गदर्शन लाइनें, अप्रयुक्त प्रतिबद्धताओं और अन्य देनदारियों को संदर्भित करती है जो उधारकर्ता उस बैंक के साथ करता है। एक बैंक को एक अतिरिक्त ऋण से बचने के लिए एक व्यक्तिगत उधारकर्ता की संपूर्ण सकल देयता को ध्यान में रखना चाहिए।

कुल-देयता नियमों के कुछ अपवाद हैं, हालांकि, ज्यादातर संयोजन नियमों पर आधारित हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के 12 सीएफआर पार्ट 32.5 संयोजन नियमों और विवरणों को परिभाषित करता है कि एक उधारकर्ता की कुल देयता का निर्धारण करने के लिए क्या गठबंधन करना है और कब। गणना सभी ऋणों, ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट की रेखाओं और अन्य दायित्वों से उधारकर्ता के कुल ऋण को जोड़ने की तुलना में अधिक जटिल हो सकती है। उदाहरण के लिए, विशेष नियम व्यापार भागीदारी के लिए किए गए ऋण या एकल संपत्ति खरीदने के लिए संयुक्त कई ऋणों के संबंध में हो सकते हैं।

एक अतिरिक्त ऋण एक राष्ट्रीय या राज्य-चार्टर्ड बैंक द्वारा किसी व्यक्ति को दिया गया ऋण है जो कानून द्वारा स्थापित ऋण उधार सीमा से अधिक है।

बैंक अत्यधिक ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?

यदि कोई बैंक अतिरिक्त ऋण लेने का विकल्प चुनता है, तो बैंक का निदेशक मंडल उस स्थिति में ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो सकता है, जब उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से जाता है। इसका अर्थ है कि अधिकांश बैंक कुल देयता की गणना करने और ऋण देने की सीमा का पालन करने में अत्यंत रूढ़िवादी हैं। अधिकांश बैंकों के लिए, व्यक्तिगत उधारकर्ताओं या संबंधित उधारकर्ताओं के लिए ऋण के सभी एक्सटेंशनों को एकत्र करना - यहां तक ​​कि संबंधित उधारकर्ताओं के लिए - अतिरिक्त ऋणों और उनसे जुड़ी व्यक्तिगत देयता से बचने का एक विवेकपूर्ण साधन माना जाता है।

हालांकि, अगर किसी बैंक के निदेशक ने इसे अपग्रेड करने के लिए अपनी वित्तीय ताकत का उपयोग करने के लिए एक ऋण की गारंटी दी है, तो उस ऋण को उन लोगों से बाहर रखा जा सकता है, जिनके लिए वह व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी है, कानूनी उधार सीमा के पालन के लिए कुल देयता की गणना करते समय।