विषय - सूची
- एडवर्ड जोन्स अवलोकन
- एडवर्ड जोन्स में एक इरा कैसे खोलें
- पारंपरिक वर्सस रोथ इरा
- निवेश लाइनअप
- फीस और कमीशन
- एडवर्ड जोन्स बनाम प्रतियोगी
- तल - रेखा
एडवर्ड जोन्स एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज है जो पारंपरिक और रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) दोनों प्रदान करता है। यदि आप फर्म के साथ एक इरा खोलने पर विचार कर रहे हैं, तो यह वही है जो आपको पता होना चाहिए, इसमें शामिल निवेश और सेवाएं, और शुल्क शामिल हैं।
एडवर्ड जोन्स अवलोकन
एडवर्ड जोन्स की स्थापना 1922 में हुई थी और यह सेंट लुइस, मो। यूएस में सबसे बड़े ब्रोकर-डीलरों में से एक है, यह सात मिलियन से अधिक निवेशकों को सेवा देता है और इसके 17, 500 से अधिक वित्तीय सलाहकार हैं।
चाबी छीन लेना
- एडवर्ड जोन्स उन निवेशकों के लिए पूरी तरह से अनुकूल फर्म है, जिन्हें निवेश सलाह देने के लिए वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होती है। यह कमीशन या शुल्क-आधारित खातों के माध्यम से पारंपरिक और रोथ IRAs प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि खाता खोलने से पहले फीस और कमीशन कैसे काम करते हैं। विकल्पों में स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) शामिल हैं। एडवर्ड जोन्स सही है या नहीं, यह सलाहकार की गुणवत्ता और आपके साथ उनके संबंधों पर निर्भर करता है।
एडवर्ड जोन्स जैसे पूर्ण-सेवा वाले दलाल वित्तीय सलाहकारों को नियुक्त करते हैं जो निवेशकों को सलाह देते हैं, जिसके लिए वे भुगतान करते हैं। यह छूट दलालों से भिन्न होता है, जहां निवेश निर्णय उन निवेशकों द्वारा किया जाता है जो शोध करते हैं और प्रतिभूतियों को ऑनलाइन खाते के माध्यम से बेचते और खरीदते हैं। परिणामस्वरूप, फीस ब्रोकरों पर बहुत कम है, जैसे कि फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और चार्ल्स श्वाब कॉर्प।
एडवर्ड जोन्स में एक इरा कैसे खोलें
जो निवेशक एडवर्ड जोन्स में एक पारंपरिक या रोथ इरा खोलना चाहते हैं, उन्हें स्थानीय वित्तीय सलाहकार खोजने की जरूरत है। 50 राज्यों में इसकी शाखाएँ हैं, इस पर विचार करना मुश्किल नहीं होना चाहिए। वे आमतौर पर एक सलाहकार और एक प्रशासक द्वारा कर्मचारी होते हैं।
पहली नियुक्ति के लिए तैयार होने के लिए, निवेशकों को यह सोचना चाहिए कि वे क्यों निवेश कर रहे हैं, बयानों को इकट्ठा करें, और पूछने के लिए प्रश्न लाएं। एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार निवेशक की जरूरतों का आकलन करेंगे और एक निवेश योजना बनाएंगे।
एक पारंपरिक बनाम रथ IRA चुनना
एक पारंपरिक IRA किसी भी लाभ पर कर कटौती और कर अपवर्जन प्रदान करता है। जब आप रिटायर होते हैं, तो आपके आयकर ब्रैकेट के आधार पर निकासी पर कर लगाया जाता है। एक रोथ इरा एक तत्काल कर कटौती प्रदान नहीं करता है, लेकिन सभी लाभ और निकासी कर-मुक्त हैं। एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि क्या एक पारंपरिक या रोथ इरा बेहतर है।
एडवर्ड जोन्स ऑनलाइन ट्रेडिंग की पेशकश नहीं करता है इसलिए प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने के लिए आपको अपने सलाहकार को कॉल करना होगा।
2020 में, निवेशक एक पारंपरिक या रोथ इरा के लिए $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। 50 साल या उससे अधिक उम्र के निवेशकों के लिए अतिरिक्त $ 1, 000 के कैच-अप योगदान की अनुमति है। योगदान सीमा पर अतिरिक्त विवरण आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से उपलब्ध हैं।
टैक्स फाइलिंग की स्थिति के आधार पर, यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते हैं, तो पारंपरिक IRA योगदान घटाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एकल टैक्स फाइलर जो एक कार्य सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित हैं, अगर 2020 में उनकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) $ 65, 000 या उससे कम है तो वे पूर्ण योगदान घटा सकते हैं।
प्रत्येक निवेशक एक रोथ इरा में योगदान करने में सक्षम नहीं है, और एक एडवर्ड जोन्स सलाहकार पात्रता निर्धारित करने में मदद कर सकता है। 2020 तक, एकल कर फाइलर पूरी राशि का योगदान कर सकते हैं यदि उनका एमएजीआई $ 124, 000 से कम है और एक बार 139, 000 डॉलर तक पहुंचने पर योगदान समाप्त हो जाता है।
निवेश लाइनअप
IRAs को कमीशन या शुल्क-आधारित आधार पर स्थापित किया जा सकता है। चूंकि एडवर्ड जोन्स एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म है, इसलिए इसके वित्तीय सलाहकार कई अलग-अलग निवेश विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं। स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और म्यूचुअल फंड ग्राहकों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से हैं। वित्तीय सलाहकार यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि ग्राहक के निवेश उद्देश्य और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर कौन से निवेश सेवानिवृत्ति खातों के लिए उपयुक्त हैं।
एडवाइजरी सॉल्यूशंस इन्वेस्टमेंट प्रोग्राम एडवर्ड जोन्स प्रबंधित खाता ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। ये खाते कमीशन के बदले वार्षिक सलाहकार शुल्क लेते हैं। एडवाइजरी सॉल्यूशंस में कई एसेट एलोकेशन मॉडल होते हैं जिनमें एक व्यापक श्रेणी के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ शामिल होते हैं।
ब्रिज बिल्डर मालिकाना म्यूचुअल फंड लाइनअप एडवर्ड जोन्स एडवाइजरी सॉल्यूशंस प्रोग्राम के लिए विशिष्ट है। घरेलू स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक और फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट सहित कई अलग-अलग सब-एडेड फंड्स परिसंपत्ति वर्गों में उपलब्ध हैं।
उदाहरण के लिए, ब्रिज बिल्डर कोर बॉन्ड फंड (BBTBX) का सकल व्यय अनुपात 0.36% है और 2019 की पहली तिमाही के अंत में वार्षिक एक साल का औसत रिटर्न 4.69% था। यह इसी अवधि में बेंचमार्क बार्कलेज कैपिटल यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स 4.48% से अधिक है।
फीस और कमीशन
एडवर्ड जोन्स में पारंपरिक और रोथ इरा का $ 40 वार्षिक खाता शुल्क है। हालांकि, $ 250, 000 से अधिक की कुल संपत्ति वाले ग्राहकों को छूट दी गई है।
IRAs में कमीशन खरीदी गई प्रतिभूतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। स्टॉक्स और ईटीएफ ट्रेडों का परिणाम लगभग 2% है। म्यूचुअल फंड कमीशन शेयर क्लास पर निर्भर हैं। ए-शेयर म्यूचुअल फंड में बड़ी अप-फ्रंट फीस होती है और सी-शेयर फंड में एक स्तरीय शुल्क संरचना होती है।
सलाहकार समाधान कार्यक्रम के लिए न्यूनतम $ 25, 000 खाते की आवश्यकता होती है और प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों की मात्रा के आधार पर वार्षिक शुल्क 0.50% से लेकर 1.35% तक होता है। जितना अधिक आपके पास है, शुल्क कम है। आप वार्षिक कार्यक्रम शुल्क के अलावा निधि शुल्क का भुगतान करेंगे।
एडवर्ड जोन्स बनाम प्रतियोगिता
मॉर्गन स्टेनली या मेरिल (पूर्व में मेरिल लिंच) जैसी अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्मों के लिए एडवर्ड जोन्स बहुत तुलनीय है। वास्तविक तुलना वित्तीय सलाहकार और ग्राहक द्वारा विकसित संबंध होगी।
कमीशन और सलाहकार निवेश कार्यक्रम भी अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज के समान हैं। हालांकि, एडवर्ड जोन्स पर वार्षिक IRA खाता शुल्क कम है। उदाहरण के लिए, मॉर्गन स्टेनली उन ग्राहकों के लिए $ 75 प्रति खाता शुल्क लेता है, जो अपने खाते (खातों) के लिए दस्तावेजों और विवरणों की ई-डिलीवरी में नामांकन करते हैं, लेकिन यह ग्राहकों के लिए फर्म के साथ कुल संपत्ति में कम से कम $ 1 मिलियन के लिए माफ किया जाता है।
तल - रेखा
कुल मिलाकर, एडवर्ड जोन्स उन निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जो एक पूर्ण-दलाल ब्रोकर-डीलर में एक पारंपरिक या रोथ IRA खोलना चाहते हैं और एक सलाहकार से निवेश सलाह प्राप्त करने के लिए शुल्क और कमीशन देने के लिए तैयार हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारक वित्तीय सलाहकार की गुणवत्ता और ग्राहक के साथ संबंध है।
