विषय - सूची
- एक यथार्थवादी बजट बनाएँ
- अर्ली रिटायरमेंट 4% नियम को कैसे प्रभावित करता है
- चिकित्सा लागतों के लिए आगे की योजना
- सामाजिक सुरक्षा भुगतान लेने के लिए प्रतीक्षा करें
- नीचे की रेखा
समय से पहले सेवानिवृत्त होना एक सपने जैसा लग सकता है, लेकिन यह उचित योजना के साथ संभव है। आपके जन्म के समय के आधार पर, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु वर्तमान में 66 या 67 है। यदि आप पांच, 10 या 15 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक यह है कि आपकी बचत कैसे की जाए। लंबी दौड़।
विशेष रूप से कई चीजें हैं जिन पर आपको यह देखने की जरूरत है कि रिटायर होने की जल्दी आपको अपने बाद के वर्षों में छोटा नहीं छोड़ देगी।
चाबी छीन लेना
- यह निर्धारित करने के लिए एक यथार्थवादी बजट बनाएं कि क्या आपने जल्दी रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत की है - यदि नहीं, तो आपको अपने जीवन यापन की लागत कम करनी होगी। आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि मेडिकेयर के लिए योग्य होने तक स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान कैसे करें। अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आउट-ऑफ-पॉकेट-लागत। यदि आप कर सकते हैं, तो 70 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा ले रहे हैं, जो आपकी लाभ राशि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
एक यथार्थवादी बजट बनाएँ
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में अपनी बचत को प्रबंधित करने का पहला चरण आपके बजट के बारे में यथार्थवादी हो रहा है। आपके द्वारा छीनी गई धनराशि सामान्य 20 से 30 वर्षों से आगे तक रहती है कि यदि आप अपने 60 के दशक के मध्य में सेवानिवृत्त हो रहे थे। यह पता लगाना कि आप प्रत्येक वर्ष कितना खर्च कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने क्या बचाया है, आपकी जीवन प्रत्याशा क्या है और आप अपने खर्चों का अनुमान लगाते हैं।
“आपको सेवानिवृत्ति में कितनी वार्षिक आय की आवश्यकता होगी? यदि आप इस प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम नहीं हैं, तो आप सेवानिवृत्त होने के बारे में निर्णय लेने के लिए तैयार नहीं हैं। और, अगर आपको इसके बारे में सोचते हुए एक वर्ष से अधिक समय हो गया है, तो यह आपकी गणनाओं को फिर से दिखाने का समय है। आपकी पूरी सेवानिवृत्ति आय योजना आपके लक्ष्य वार्षिक आय से शुरू होती है, और विचार करने के लिए महत्वपूर्ण संख्या में कारक हैं; स्कॉट ए बिशप, सीपीए, पीएफएस, सीएफपीआई, पार्टनर और फाइनेंशियल प्लानिंग के कार्यकारी उपाध्यक्ष, एसटीए वेल्थ मैनेजमेंट, ह्यूस्टन, टेक्सास का कहना है कि वास्तव में एक अच्छा सेवानिवृत्ति बजट बनाने के लिए समय निकालना महत्वपूर्ण है।
अर्ली रिटायरमेंट 4% नियम को कैसे प्रभावित करता है
4% नियम लंबे समय से आपकी निकासी दर निर्धारित करने के लिए आधारभूत है। यह नियम बताता है कि आप अपनी बचत का 4% रिटायरमेंट के पहले साल में निकाल लेते हैं, फिर उसी राशि को वापस ले लेते हैं, जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होती है, आगे बढ़ती है। सैद्धांतिक रूप से, उस दर पर अपने घोंसले के अंडे को नीचे खींचकर इसे 30 साल तक चलने देना चाहिए।
जब आपको एक अतिरिक्त दशक या उससे अधिक समय तक अपनी बचत की आवश्यकता होती है, हालांकि, 4% नियम यथार्थवादी नहीं हो सकता है। इसके बजाय, आपको अपनी निकासी दर को 3.5% या 3% तक छोड़ने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने $ 1.5 मिलियन बचाए गए 50 के साथ रिटायर किया है, और आप एक मध्यम संपत्ति आवंटन का चयन करते हैं। यदि आप एक और 40 साल जीते हैं, तो आपकी प्रारंभिक निकासी दर 3.2% होगी, जो 4, 000 डॉलर के शुरुआती मासिक वितरण की अनुमति देगा। यदि आप 55 तक रिटायर होने तक इंतजार करते हैं, तो वे संख्या क्रमशः 3.4% और $ 4, 250 में समायोजित हो जाएगी।
यह जानना कि आपको मासिक और वार्षिक आधार पर कितना काम करना है, इससे आपको अपना बजट कम करने में मदद मिल सकती है।
चिकित्सा लागतों के लिए आगे की योजना
65 वर्ष की आयु से पहले तीन महीने से शुरू होने वाले मेडिकेयर कवरेज के लिए वरिष्ठ अधिकारी साइन अप करने के लिए पात्र हैं। यदि आप इससे पहले सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप तब तक अपने स्वास्थ्य बीमा को बनाए रखने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं जब तक कि मेडिकेयर अंदर नहीं जाता। स्वस्थ और आप जो भी भुगतान कर रहे हैं वह मासिक प्रीमियम है, लेकिन यदि आप एक गंभीर स्वास्थ्य समस्या विकसित करते हैं, तो पॉकेट-आउट-ऑफ-पॉकेट लागत आसमान छू सकती है।
फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के मुताबिक, 659 साल के एक जोड़े को 2019 में रिटायर होने के बाद अपने बचे हुए जीवनकाल में हेल्थकेयर कॉस्ट को कवर करने के लिए 285, 000 डॉलर बचाने होंगे। लागत में वृद्धि जारी है, जिसका अर्थ है कि 2019 में एक 55 वर्षीय युगल रिटायर होने के बाद और अधिक समय तक खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो एक हेल्थ सेविंग अकाउंट (HSA) में पैसा डालना, अगर आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं तो भविष्य के चिकित्सा खर्चों के लिए तैयार करने का एक तरीका है। “काम करने वाले लोगों को, यदि संभव हो तो, अपने एचएसए में कर-कटौती योग्य योगदान करना चाहिए और धन को कर मुक्त होने देना चाहिए। शेयर बाजार में पैसे का निवेश करें, ”लुई कोकेरनाक सीएफए, सीएफपी, हेवन वित्तीय सलाहकारों, ऑस्टिन, टेक्सास के मालिक कहते हैं।
यदि वे स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए उपयोग किए जाते हैं, तो निकासी कर-मुक्त होती है, और जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप बिना किसी कारण के एचएसए से पैसे निकाल सकते हैं। हालाँकि, आप अभी भी वितरण पर कर का भुगतान करेंगे।
आप लंबी अवधि के देखभाल बीमा में निवेश करने के बारे में भी सोच सकते हैं, जो आपको बाद में नर्सिंग होम देखभाल की आवश्यकता होने पर मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को खर्च करने से रोक देगा।
सामाजिक सुरक्षा भुगतान लेने के लिए प्रतीक्षा करें
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 या 67 है यदि आप 1943 में या उसके बाद पैदा हुए थे, लेकिन आप 62 की शुरुआत में सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना शुरू कर सकते हैं। यह आपको लुभाने वाला हो सकता है यदि आप चिंतित हैं कि आपकी बचत जल्दी चल सकती है सेवानिवृत्ति, लेकिन एक पकड़ है। सामाजिक सुरक्षा को जल्दी लेने से आपको मिलने वाले लाभों की मात्रा कम हो जाती है। इसके विपरीत, अधिक समय तक प्रतीक्षा करने से आपकी लाभ राशि बढ़ जाती है।
63
यूएस जनगणना ब्यूरो के अनुसार, अमेरिका में औसत सेवानिवृत्ति की आयु।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष है, लेकिन आप 62 पर सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू करते हैं, तो आपको स्थायी रूप से लाभ कम होगा। यदि आप 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, हालांकि, आपके लाभ हर साल आपके इंतजार में 8% बढ़ जाएंगे।
यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं, तो 62 पर लाभ लेने से आपकी बचत को आगे बढ़ने में मदद मिल सकती है, लेकिन यदि आप इसे बंद करने का जोखिम उठा सकते हैं तो आपको अधिक पैसा मिलेगा। पहले या बाद में आवेदन करने पर गणित करना यह तय करना आसान बनाता है कि लाभ लेने का सबसे अच्छा समय कब होगा।
नीचे की रेखा
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को सफल बनाने का मतलब है कि इसके वित्तीय पहलुओं को थोड़ा अलग नजरिए से देखना। आपका रिटायरमेंट आउटलुक जितना लंबा होगा, उतना ही महत्वपूर्ण यह है कि आपके द्वारा सहेजे गए खर्च के लिए रोडमैप कैसे होगा।
एरिक फ्लैटन, संस्थापक और वरिष्ठ सलाहकार, ईपर्सनल फाइनेंशियल, बेलव्यू, वॉश कहते हैं, "एक पूर्व-सेवानिवृत्ति चेकलिस्ट को एक विस्तृत खर्च योजना की आवश्यकता होती है या आप अपनी बचत की सबसे अधिक संभावना रखते हैं।" यह आपके दैनिक खर्च को किसी भी स्मार्टफोन या टैबलेट के साथ आपकी उंगलियों पर शाब्दिक रूप से खर्च करता है। ”
अपने बजट को कम करना, चिकित्सा देखभाल लागतों में फैक्टरिंग, और सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी से सभी आपको टूटने से बचाने में मदद कर सकते हैं।
