विषय - सूची
- लक्ष्य की स्थापना
- सेवानिवृत्ति योजना
- खाता प्रकार
- सुविधाएँ और पहुंच
- फीस
- न्यूनतम जमा
- विभागों
- कर-अनुकूल निवेश
- सुरक्षा
- ग्राहक सेवा
- हमारे लो
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और निष्ठा गो रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में बहुत प्रतिस्पर्धी प्रसाद हैं। सतह पर, कई समानताएं हैं। दोनों फर्मों में समान खाता सेटअप प्रक्रियाएं हैं और कम लागत वाले फंड से बने पोर्टफोलियो को पॉप्युलेट करते हैं। लक्ष्य नियोजन के संदर्भ में न तो विशेष रूप से मजबूत है, लेकिन उनके पास व्यापक उत्पाद प्रसाद के माध्यम से संसाधनों और उपकरणों का खजाना उपलब्ध है। हालाँकि, कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं जो E * TRADE कोर पोर्टफोलियो और फ़िडेलिटी गो के बीच चयन करते हैं जो आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं।
- खाता न्यूनतम: $ 500
- शुल्क: 0.30%
- उन निवेशकों पर लक्षित, जो बाजारों में अपनी नकदी प्राप्त करने के लिए एक आसान तरीका चाहते हैं, जो उन लोगों के लिए काम करते हैं, जो मानक ई के ग्राहक थे * व्यापार मंच एक कोर पोर्टफोलियो बनाने के लिए ग्राहक सामाजिक रूप से जिम्मेदार या स्मार्ट बीटा निवेश का चयन कर सकते हैं
- खाता न्यूनतम: $ 10
- शुल्क: 0.35%
- उन लोगों के लिए महान, जो जल्दी और कुशलता से स्थापित एक निवेश खाते को प्राप्त करना चाहते हैं। कम से कम खाता उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो निवेश के लिए चिंतित एक बड़ी राशि निवेश करने के लिए तैयार नहीं हैं, फिडेलिटी की पारदर्शिता की सराहना करेंगे
लक्ष्य की स्थापना
जैसा कि उल्लेख किया गया है, न तो फ़िडेलिटी गो और न ही ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग में स्टैंडआउट हैं, लेकिन फ़िडेलिटी गो में समग्रता है।
E * TRADE की रोबो-एडवाइजरी सेवा लक्ष्य योजना द्वारा संचालित नहीं है। आप अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन का एक एकल पॉट बनाते हैं। E * TRADE के अधिकारियों के अनुसार, उनके ग्राहकों ने महसूस किया कि अलग-अलग लक्ष्यों की एक किस्म होने से सिर्फ पानी पिघल गया और इसने अनुभव को और अधिक भ्रमित कर दिया। हालाँकि, क्लाइंट के पास E * TRADE के अनुसंधान और शिक्षा के सभी प्रसाद उपलब्ध हैं, जिसमें कुछ नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन ये कार्य कोर पोर्टफ़ोलियो अनुभव में नहीं बने हैं। आपके द्वारा निर्धारित एकल लक्ष्य के प्रति आपकी प्रगति की रिपोर्टिंग अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई है, लेकिन यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो आपको खाता खोलने के सुझाव नहीं दिए जाते हैं। यदि आपके पास अन्य ई * व्यापार खाते हैं, तो आप देख सकते हैं कि फर्म में आपकी समग्र होल्डिंग कैसे प्रदर्शन कर रही है, लेकिन आप पूरी तस्वीर के लिए अन्य वित्तीय खातों से संपत्ति आयात नहीं कर सकते।
आप फिडेलिटी गो का उपयोग करके प्रति खाते में केवल एक ही लक्ष्य को ट्रैक कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अलग-अलग लक्ष्यों के लिए धन समर्पित करना चाहते हैं तो आप कई खाते खोल सकते हैं। एक बार जब खाते को वित्त पोषित किया जाता है और निवेश किया जाता है, तो आप अपनी लक्षित तिथि के साथ पहुंचने की कोशिश कर रहे एक डॉलर की राशि चुन सकते हैं। फ़िडेलिटी तब आपके आरंभिक जमा और योजनाबद्ध मासिक परिवर्धन के आधार पर, आपके डॉलर के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना का अनुमान लगाती है। यदि ऐसा लगता है कि आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच सकते हैं, तो फिडेलिटी आपके द्वारा की जा सकने वाली चीजों के कुछ सुझाव प्रदान करता है जो आपकी सफलता की संभावना को बेहतर बना सकते हैं। यदि आपके पास अन्य फ़िडेलिटी खाते हैं, तो आप देख सकते हैं कि वे सभी एक स्क्रीन पर कैसे कर रहे हैं। सूची से फिडेलिटी गो खाते का चयन एक परिसंपत्ति आवंटन ग्राफ और एक प्रदर्शन सारांश लाता है।
सेवानिवृत्ति योजना
फिडेलिटी गो में एक बेहतर लक्ष्य-योजना और ट्रैकिंग सुविधा है, और यह सेवानिवृत्ति योजना की ओर ले जाती है। हालांकि E * TRADE क्लाइंट ब्रोकर के सभी अनुसंधान और शिक्षा प्रसाद का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर शामिल हैं, आप किसी विशेष लक्ष्य के लिए निवेश खाते को लागू नहीं कर सकते। निष्ठा गो सेवानिवृत्ति खाते आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने की संभावना और समय के साथ इसे कैसे बढ़ा सकते हैं, यह दर्शाकर आपको ट्रैक पर रखने में मदद करेंगे।
खाता प्रकार
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो में खाता प्रकारों में बढ़त है क्योंकि इसमें सभी समान प्रकार के खाते हैं जैसे फिडेलिटी गो और साथ ही कनिष्ठ उपहारों के अनुसार यूनिफॉर्म गिफ्ट टू माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) और यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) के अनुसार है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो भी एक सरल कर्मचारी पेंशन (एसईपी) व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता प्रदान करता है, और फिडेलिटी गो नहीं करता है।
ई * व्यापार खाता प्रकार:
- अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेUGUGUGTA
निष्ठा खाता प्रकार:
- अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातोंरोलोवर IRA
सुविधाएँ और पहुंच
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और फिडेलिटी गो में विभिन्न प्रकार की विशेषताएं हैं जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों से अपील कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 50, 000 डॉलर से ऊपर हैं, तो E * TRADE आपको आपके खाते के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है, लेकिन फिडेलिटी आपको खाते में बिन बुलाए नकदी पर ब्याज का भुगतान करती है।
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो:
- एसआरआई और स्मार्ट बीटा: ग्राहक सामाजिक रूप से जिम्मेदार या स्मार्ट बीटा निवेश का चयन कर सकते हैं। सुरक्षित ऋण: आप 50, 000 डॉलर से अधिक के उपलब्ध फंड के साथ अपने खाते में शेष राशि के खिलाफ उधार ले सकते हैं, हालांकि ब्याज दरें अधिक हैं। आसानी से पढ़ा जाने वाला डैशबोर्ड: E * TRADE की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर डिजिटल डैशबोर्ड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और आवंटन का एक स्पष्ट दृश्य प्रस्तुत करता है। व्यक्तिगत सहायता: वित्तीय सलाहकार फोन पर या ई * ट्रेड के शाखा कार्यालयों में से एक में उपलब्ध हैं।
निष्ठा जाओ पोर्टफोलियो:
- कैश स्वीप: खाते में कोई भी नकदी मनी मार्केट फंड में बह जाती है जो वर्तमान में 2% से अधिक है। निष्ठा समेकन: यदि आप दलाली सहित फिडेलिटी में कई खाते रखते हैं, तो आप अपने सभी इन-हाउस होल्डिंग्स को एक स्क्रीन पर देख सकते हैं। शिक्षा संसाधन: एक बार जब आप एक खाता फिडेलिटी गो के साथ वित्त पोषित करते हैं, तो फर्म द्वारा प्रकाशित सभी वीडियो, लेख और कक्षाएं उपलब्ध हैं।
फीस
पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो में फीस में फिडेलिटी गो पर बढ़त है, लेकिन सही जवाब थोड़ा अधिक जटिल है।
ई * व्यापार प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% चार्ज करता है, उपलब्ध दैनिक नकदी के आधार पर त्रैमासिक रूप से मूल्यांकन किया जाता है, उपलब्ध नकदी से घटाया जाता है। पोर्टफोलियो को लगभग 1% नकद रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है, मुख्य रूप से इन फीसों को कवर करने के लिए। कोई अतिरिक्त व्यापारिक शुल्क नहीं है, लेकिन अंतर्निहित ईटीएफ में प्रबंधन शुल्क है जो औसतन 0.07% से लेकर 0.08% तक है। यह अतिरिक्त लागत सूक्ष्म है और वास्तव में फीस के मामले में E * TRADE कोर पोर्टफोलियो और फिडेलिटी गो के बीच अंतर को बंद कर देता है।
फिडेलिटी का प्रबंधन शुल्क प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का 0.35% है, लेकिन पोर्टफोलियो मालिकाना फ़िडेलिटी नो-फ़ीस म्यूचुअल फंड रखते हैं, इसलिए वास्तव में कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। E * TRADE सहित कई कम-शुल्क वाली रबो-सलाह, वास्तव में फिडेलिटी गो की तुलना में अधिक महंगी होती हैं, जब अंतर्निहित फंड के औसत व्यय अनुपात मिश्रण में जोड़े जाते हैं।
न्यूनतम जमा
फिडेलिटी गो को खाता न्यूनतम के संदर्भ में स्पष्ट लाभ है, जिसकी शुरुआत करने के लिए केवल $ 10 की आवश्यकता होती है। E * व्यापार कोर पोर्टफोलियो को अभी भी $ 500 न्यूनतम जमा की आवश्यकता है, लेकिन यह पचास गुना अधिक पूंजी है।
- E * TRADE की न्यूनतम जमा राशि: $ 500Fidelity की न्यूनतम जमा राशि: $ 10
विभागों
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और फिडेलिटी गो के पास बहुत अलग पोर्टफोलियो हैं, जैसे एक मालिकाना सूची से और दूसरा बाजार से खींचता है।
ई * ट्रेड के पोर्टफोलियो में ईशर, मोहरा, और जेपी मॉर्गन से ईटीएफ शामिल हैं। सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों में ईशर से ईटीएफ शामिल हैं। स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो को इंडेक्स फंड निवेश को बेहतर बनाने और उच्च प्रबंधन शुल्क ले जाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो खातों को अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित किया जाता है, या जब भी पोर्टफोलियो अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन से बहुत दूर हो जाता है। नकद आवंटन लक्ष्य 1% है। पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदर्शन परिसंपत्ति आवंटन और प्रदर्शन मेट्रिक्स पर केंद्रित है। जब आप एक वापसी करते हैं, तो एल्गोरिथ्म पहले उपलब्ध नकदी निकाल लेता है, और फिर निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अन्य निवेशों को बेच देता है। आपको एक स्क्रीन दिखाई जाएगी जो बिक्री के बाद आपके संभावित कर बिल को इंगित करती है, जो एक असामान्य स्पर्श है।
फिडेलिटी द्वारा प्रबंधित फिडेलिटी के पोर्टफोलियो का मालिकाना नो-फीस फंड में निवेश किया जाता है। लगभग 0.5% नकद में आयोजित किया जाता है। पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग तब होती है जब खाते में नकदी एक आंतरिक सीमा (लगभग 1%) से टकराती है, लक्ष्य आवंटन या अर्ध-वार्षिक से काफी हद तक बहती है। फिडेलिटी गो पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी की जाती है, इसलिए यदि बाजार या तो दिशा में महत्वपूर्ण रूप से आगे बढ़ता है और पोर्टफोलियो चयनित निवेश रणनीति से काफी प्रभावित होता है, तो एक असंतुलन को ट्रिगर किया जा सकता है।
कर-अनुकूल निवेश
न तो ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और न ही फिडेलिटी गो अपने खाताधारकों के लिए कर-नुकसान की कटाई की पेशकश करते हैं।
सुरक्षा
ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और निष्ठा दोनों सुरक्षा के एक उच्च स्तर की पेशकश करते हैं।
E * TRADE की वेबसाइट और मोबाइल एप्स में उच्च स्तर का एन्क्रिप्शन होता है। खातों में प्रतिभूतियां SIPC द्वारा $ 500, 000 तक के लिए बीमा की जाती हैं, लंदन बीमा द्वारा SIPC बीमा के साथ 600, 000, 000 डॉलर की कुल सीमा के साथ।
फिडेलिटी की वेबसाइट बहुत ही उच्च सुरक्षा सुविधाओं को नियुक्त करती है। मोबाइल एप्लिकेशन को फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान तकनीक के साथ अनलॉक किया जा सकता है। निष्ठा की एक ग्राहक सुरक्षा गारंटी है, जो आपके खातों में अनधिकृत गतिविधि से होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करती है। फर्म एफडीआईसी और एसआईपीसी जैसे परिसंपत्ति सुरक्षा कार्यक्रमों में भाग लेता है ताकि नुकसान के खिलाफ बीमा किया जा सके। फिडेलिटी को अप्रत्याशित वित्तीय तबाही होनी चाहिए।
ग्राहक सेवा
E * TRADE की वेबसाइट और मोबाइल पर 24/7 ऑनलाइन चैट उपलब्ध है। हालाँकि हम जिन टेलीफोन प्रतिनिधियों से बात करते थे, वे जानकार और मददगार थे, लेकिन मानव उपलब्ध होने से पहले औसतन लगभग सात मिनट लगते थे। आप फोन पर वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं, या मदद के लिए ईंट-और-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं। टेलीफोन सेवा घंटे पूर्वी समय सुबह 8:30 से रात 8:30 तक हैं। ऑनलाइन पूछे जाने वाले प्रश्न कुछ अपूर्ण हैं और यदि विषय द्वारा प्रश्न आयोजित किए गए हों तो पढ़ना आसान होगा।
फिडेलिटी गो एक डिजिटल-मात्र पेशकश है, इसलिए लगभग सभी समर्थन ऑनलाइन है। आप चैट फ़ंक्शन का उपयोग 24/7 कर सकते हैं। एफएक्यू कुछ हद तक संक्षिप्त हैं, इसलिए यदि आपके पास एक सवाल है जिसका जवाब देने के लिए अधिक सहायता की आवश्यकता है, तो आप एक लंबी फोन कतार में समाप्त हो जाएंगे। एक बार एक एजेंट लाइन को उठाता है, हालांकि, हमने पाया कि हमारे सवालों का जवाब एक जानकार प्रतिनिधि द्वारा गहराई से दिया गया था।
हमारे लो
जैसा कि शुरुआत में उल्लेख किया गया है, फिडेलिटी गो और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो बहुत ही समान रूप से रॉबो-सलाहकारों के रूप में मेल खाते हैं। कुल मिलाकर, हालांकि, फिडेलिटी गो में बढ़त है। निवेशकों को शुरू में मालिकाना धन पर रोक लगाई जा सकती है, लेकिन यह वास्तव में ई * टीआरए कोर कोर पोर्टफोलियो की तुलना में सेवा को सस्ता बनाता है, जो गैर-मालिकाना ईटीएफ के साथ मामूली प्रबंधन शुल्क लेता है। इसके अलावा, बहुत कम न्यूनतम जमा फिडेलिटी गो को छोटे निवेशकों के लिए एक आसान प्रवेश बिंदु बनाता है जिनके लिए $ 500 का प्रारंभिक जमा एक बाधा हो सकता है। फिडेलिटी गो और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो दोनों ही ठोस रोबो-सलाहकार हैं जो नए और स्थापित निवेशकों को समान रूप से सेवा दे सकते हैं, लेकिन फ़िडेलिटी गो दोनों में से एक बेहतर विकल्प है जब तक कि आप विशेष रूप से कस्टोडियल खातों या एसईआरए इरा की तलाश में नहीं हैं।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।
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