व्यापार मालिकों के लिए विकलांगता बीमा

व्यक्तिगत विकलांगता बीमा होने के बहुत सारे अच्छे कारण हैं आपकी आय को बदलने के लिए आपको घायल हो जाना चाहिए।

लेकिन अगर आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो यह आपके बारे में नहीं है। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आप संभवतः अपने व्यवसाय की प्राथमिक ड्राइविंग शक्ति, साथ ही साथ बैंकरोल हैं। जब आप अपने व्यवसाय के लिए योजना बना रहे होते हैं, तो एक आकस्मिकता जिसमें आपको शामिल करने की आवश्यकता होती है, यदि आपको दरकिनार कर दिया जाए तो क्या होगा। यहाँ बीमा उद्योग जागरूकता परिषद (CDA) के लिए बीमा उद्योग समूह से सबसे बड़ी आँकड़ा है: कार्यबल में प्रवेश करने वाले चार में से एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति से पहले अक्षम हो जाएगा और औसतन 34.6 महीनों के लिए नौकरी छोड़ने की उम्मीद कर सकता है। वह लगभग तीन साल है। ऐसा नहीं है क्योंकि वे सप्ताहांत मोटरसाइकिल चलाने या लंबी दूरी तय करने में बिताते हैं। हृदय रोग, पीठ की समस्याएं, कैंसर और अन्य चिकित्सा समस्याएं दुर्घटनाओं की तुलना में विकलांगता का कारण बन सकती हैं।

अपने ब्रोकर के साथ विकल्पों के माध्यम से कंघी करते समय कई महत्वपूर्ण चरणों पर विचार करें:

1. आपके लिए विकलांगता आय और आपके व्यवसाय के लिए विकलांगता बीमा दो अलग-अलग मुद्दे हैं। आपको अपने परिवार और व्यवसाय दोनों के लिए कवरेज प्रदान करने की आवश्यकता है।

घर के सामने के लिए: आय कवरेज। चित्रा आपको अन्य खर्चों के साथ बंधक, केबल बिल, कार भुगतान, ट्यूशन और भोजन को कवर करने की आवश्यकता होगी।

व्यवसाय के लिए: ओवरहेड कवरेज। पेरोल, किराए, उपयोगिताओं और आपके द्वारा ले जाने वाले किसी भी उपकरण या वाहन के पट्टों से शुरू करें। कर्मचारी लाभ और विज्ञापन दो अन्य लागतें हैं।

आप दोनों को कैसे संतुलित करते हैं? सीडीए के अध्यक्ष बैरी लुंडक्विस्ट आपकी व्यक्तिगत आय की जरूरतों को पहले संबोधित करने की सलाह देते हैं, फिर व्यवसाय ओवरहेड कवरेज पर ले जाते हैं।

2. दुकान पेशेवर और उद्योग संघों। व्यक्तिगत प्रीमियम की तुलना में समूह की दरें अक्सर सस्ती होती हैं। यदि आप एक पेशेवर एसोसिएशन से संबंधित हैं, तो विकलांगता कवरेज दरों की जांच करने के लिए यह पहला स्थान है। यह स्टैंड-अलोन प्रथाओं के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो एक बड़े व्यवसाय की तुलना में कवरेज के निचले स्तर (और शर्तों को निर्धारित करने के लिए कम वित्तीय मांसपेशी) की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, अमेरिकन डेंटल एसोसिएशन, सदस्यों के लिए विकलांगता आय, ओवरहेड और व्यवसाय व्यय कवरेज को प्रायोजित करता है जो संभावित रूप से छूट हो सकती है।

3. बंडलिंग से आपको लाभ मिलता है। कीमतों में कटौती का एक और तरीका एक वाहक के लिए कई जरूरतों को लाना है। यदि आपकी कंपनी कर्मचारियों के लिए समूह स्वैच्छिक विकलांगता कवरेज में जोड़ने के लिए पर्याप्त है - या आप अपनी व्यवसाय की ओवरहेड नीति के साथ अपनी व्यक्तिगत विकलांगता कवरेज की खरीदारी कर सकते हैं, तो आपको विकलांगता प्रीमियम पर आने के लिए अंडरराइटर्स मिल सकते हैं।

4. ठीक प्रिंट पढ़ें और अपने कवर जीई को अनुकूलित करने के लिए सवारियों को जोड़ने पर विचार करें । कई प्रमुख प्रावधान आपके परिवार और आपके व्यवसाय को चालू रखेंगे। प्रत्येक राशि आपको प्रीमियम के लिए बजट में जोड़ने की आवश्यकता हो सकती है, हालांकि, अंतिम पॉलिसी पर जाने से पहले विभिन्न विकल्पों की जांच करें।

"स्वयं का व्यवसाय।" एक प्रमुख लघु-प्रिंट कारक "अपना व्यवसाय" है - यह कहने का एक तरीका कि जब तक आप अपना मूल काम नहीं कर रहे हैं, तब तक आपको पूर्ण लाभ प्राप्त होगा। यह एक महत्वपूर्ण विचार है: यदि आप एक निर्माण ठेकेदार हैं, तो आप एक ड्राफ्ट्समैन के रूप में खिंचाव के लिए काम कर सकते हैं, और आप लाभ खोना नहीं चाहते क्योंकि आपने ऐसा किया।

अल्प कालिक पूर्ण कालिक। एक आवर्धक ग्लास का उपयोग करें - और सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं और अपनी पॉलिसी में शब्दों के साथ रह सकते हैं - यह कवर करता है कि आप दावों में कितना इकट्ठा कर सकते हैं यदि आप अंशकालिक समय शुरू करते हैं।

प्रतिस्थापन। जब आप पुन: पेश कर रहे हों, तो अपना बोझ उठाने और नौकरी पर अपने कर्तव्यों को पूरा करने के लिए एक काम पर रखने के प्रावधानों को देखें।

लागत बढ़ जाती है। मुद्रास्फीति होती है और आपके कवरेज के मूल्य को प्रभावित करेगी। यह देखने के लिए जांचें कि जब लागत चढ़ती है तो आपका वाहक आपके कवरेज को समायोजित करने के लिए क्या करता है।

5. आगे की योजना। स्टार्ट-अप्स और उनके बॉस - एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के बिना विकलांगता या ओवरहेड कवरेज हासिल करना असंभव के बगल में पाते हैं। यदि आप अपने दम पर हड़ताल करने की योजना बना रहे हैं और आपका वर्तमान नियोक्ता विकलांगता आय कवरेज प्रदान करता है, तो देखें कि क्या आप छोड़ने के बाद बीमा को बनाए रख सकते हैं और अपने इस्तीफे से पहले हस्ताक्षर करने पर विचार कर सकते हैं।

एक आपातकालीन निधि की स्थापना करें: ओवरहेड कवरेज नीतियां आम तौर पर दावों का भुगतान करने से पहले 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि निर्धारित करती हैं। आप उस अवधि के दौरान कंपनी की रूपरेखा को कवर करने के लिए एक कुशन को दूर करना चाह सकते हैं।

6. आपकी व्यावसायिक संरचना में कारक । विकलांगता विभिन्न प्रकार की कंपनियों - एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी या निगमों - पर कई तरह से कहर बरपा सकती है। एक आर्किटेक्चर फर्म के लिए जहां पार्टनर क्लाइंट और कॉस्ट को साझा करते हैं, आपका समय दूर होने से दिन-प्रतिदिन दबाव बढ़ेगा और कम लोग साझेदारी के मासिक खर्चों को कवर करने के लिए बिलिंग करेंगे। फिर, आपकी इंजीनियरिंग कंपनी दो या तीन "दिमागों" पर निर्भर हो सकती है, ताकि कुछ नॉटिअस समस्याओं को हल किया जा सके; खोने से आप सेवाएं प्रदान करने की इसकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।

आपकी कंपनी सेट-अप के आधार पर अंतराल को भरने के लिए संरचना विकलांगता ओवरहेड कवरेज। एक विकल्प खरीदना है "महत्वपूर्ण व्यक्ति" कवरेज जो किसी महत्वपूर्ण खिलाड़ी को दरकिनार करने पर धन मुहैया कराता है। यह विभिन्न प्रकार के व्यवसाय के लिए काम कर सकता है।

यदि आपका व्यवसाय एक साझेदारी है, तो आपको और आपके सहयोगियों को कई अन्य संभावनाओं की जांच करनी चाहिए। एक विकलांगता बायआउट कवरेज है, जो एक विकलांग साथी के हिस्से की लागत को पैर कर सकता है यदि वह इतने लंबे समय तक बाहर रहेगा कि यह व्यवसाय छोड़ने का कोई मतलब नहीं है। अटॉर्नी अक्सर खरीद-बिक्री समझौते के साथ युग्मन खरीदने की नीतियों की सिफारिश करते हैं जो शर्तों को पूरा करती हैं - जिसमें प्रत्येक साझेदार के हिस्से के लिए भुगतान की गई कीमत या कंपनी के मूल्य विखंडन के लिए उपयोग किए जाने वाले सूत्र शामिल हैं।

तल - रेखा

जब आप सबसे अच्छे स्वास्थ्य में होते हैं, तो एक छोटा व्यवसाय चलाना टैक्स लगाना है। यह देखते हुए कि आपका दिमाग आपके ऊपर कितना निर्भर करता है, यह बीमा योजनाओं को बनाते समय काम करने में आपकी अक्षमता से - और आपके परिवार की रक्षा करने के लिए समझ में आता है।