इच्छा और कौशल
स्टॉकब्रोकर के रूप में काम करना एक ग्लैमरस कैरियर की तरह लगता है, लेकिन तथ्य यह है कि कई प्रथम-वर्ष के दलाल व्यवसाय से बाहर हो जाते हैं क्योंकि नौकरी में आमतौर पर लंबे घंटों की आवश्यकता होती है, अत्यधिक तनाव हो सकता है, और व्यवसाय को समर्पण की पर्याप्त मात्रा की आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- स्टॉकब्रोकर अपने ग्राहकों की ओर से निवेश प्रतिभूतियों को खरीदते हैं और बेचते हैं। स्टॉकब्रोकर बनने के लिए कोई विशिष्ट शिक्षा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कई फर्मों के लिए आवेदक के पास कॉलेज की डिग्री होना आवश्यक है। श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 लाइसेंस परीक्षाओं के लिए स्टॉकब्रोकर बनना आवश्यक है। जबकि कुछ ब्रोकर पूर्ण-सेवा फर्मों में काम करते हैं और उच्च नेट वर्थ क्लाइंट्स को पूरा करते हैं, अन्य लोग डिस्काउंट ब्रोकरों पर काम करते हैं और सभी प्रकार के व्यक्तिगत निवेशकों की सेवा करते हैं। कई ब्रोकरों का अंतिम लक्ष्य एक ग्राहक का निर्माण करना है, जो उनके व्यवसाय की पुस्तक है।
हालांकि, ब्रोकर बनने के लिए किसी विशेष व्यक्तित्व लक्षण की आवश्यकता नहीं होती है, आम तौर पर बोलना, सफल लोगों के पास सफल होने के लिए एक आंतरिक ड्राइव है, और वे अस्वीकृति ले सकते हैं। ये महत्वपूर्ण गुण हैं, यह देखते हुए कि ब्रोकर के अधिकांश दिन फोन पर खर्च किए जाने की संभावना है, संभावित या मौजूदा ग्राहकों के लिए स्टॉक विचारों को पिच करते हुए। अन्य प्रमुख कौशल जो काम में आ सकते हैं उनमें शामिल हैं:
- बेचने की क्षमता प्रभावी ढंग से संवाद करने की क्षमता। कृपालु प्रतीत होने के बिना जटिल विचारों को समझाने की क्षमता
यद्यपि संचार क्षमता और बिक्री कौशल में सुधार करने के लिए कक्षाएं और सेमिनार की पेशकश की जाती है, जो समय और पैसा लेती है। इसलिए, यह आम तौर पर सबसे अच्छा है यदि आप क्षेत्र में प्रवेश करने से पहले ही इन कौशल के अधिकारी हैं।
क्या आपके लिए एक स्टॉकब्रोकर कैरियर है?
शिक्षा आवश्यकताएँ
एक कॉलेज शिक्षा आम तौर पर इन दिनों होनी चाहिए, क्योंकि कुछ फर्मों और प्रशिक्षण कार्यक्रमों में शामिल होने की प्रतियोगिता काफी तीव्र हो सकती है। हालांकि, सफल सेल्सपर्सन से मिलना अनसुना नहीं है जिनके पास लाइसेंसिंग परीक्षा के लिए अध्ययन के अलावा कोई औपचारिक प्रशिक्षण नहीं है।
जबकि ब्रोकर बनने के लिए कोई औपचारिक शैक्षिक आवश्यकताएं नहीं हैं, (जैसा कि सीपीए या वित्तीय विश्लेषक बनने के लिए हैं), कई कंपनियां ऐसे उम्मीदवारों की तलाश करती हैं, जिनके पास कम से कम स्नातक की डिग्री है, जो व्यवसाय या वित्त के कुछ पहलू पर ध्यान केंद्रित करते हैं; जो व्यक्ति इन विषयों में प्रमुख हैं वे शायद प्रतियोगिता में पैर रखेंगे। इसके अलावा, एक मास्टर की डिग्री एक उम्मीदवार को भीड़ से बाहर खड़े होने में मदद करती है, क्योंकि यह संचार और वित्त में अतिरिक्त कौशल का अर्थ है जो नौकरी पर सहायक हो सकता है।
लाइसेंसिंग आवश्यकताएँ
एक पंजीकृत प्रतिनिधि बनने के लिए - और वास्तव में अभ्यास - सभी स्टॉकब्रोकरों को समान मानक प्रतिभूतियों के लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। फाइनेंशियल इंडस्ट्री रेगुलेटरी अथॉरिटी (फिनारा) द्वारा प्रशासित श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए। ये प्रमाणपत्र स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए प्रतिनिधियों को अधिकृत करते हैं, साथ ही साथ अपने ग्राहकों को कानूनी रूप से सलाह देते हैं।
श्रृंखला 7 परीक्षा परंपरागत रूप से दलालों द्वारा शुरू की गई है। यह एक सामान्य प्रतिभूति लाइसेंस है जो किसी व्यक्ति को स्टॉक जैसे प्रतिभूतियों को बेचने में सक्षम बनाता है, जबकि श्रृंखला 63 परीक्षा राज्य के कानूनों और नियमों पर केंद्रित है।
हो सकता है-दलालों को समझना चाहिए कि ये परीक्षाएं आसान नहीं हैं। इसके अलावा, आपको उन्हें लेने के लिए एक वैध ब्रोकरेज द्वारा प्रायोजित किया जाना चाहिए, और परीक्षा के लिए आपको प्रायोजित करने वाली फर्म आपको पास करने की उम्मीद करती है।
कई स्टॉकब्रोकर्स को तब अपने नियोक्ता (या चयन) द्वारा अन्य लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि वस्तुओं के लिए श्रृंखला 3 या श्रृंखला 31 लाइसेंस और प्रबंधित वायदा, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार, या एक जीवन बनने के लिए एक श्रृंखला 65 या श्रृंखला 66। और / या स्वास्थ्य बीमा लाइसेंस जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल उत्पादों को बेचने के लिए, साथ ही निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी अनुबंध।
एक सख्त पृष्ठभूमि की जांच को पारित करना भी महत्वपूर्ण होता जा रहा है जो संभावित ब्रोकर के आपराधिक और वित्तीय इतिहास की जांच करेगा। हाल ही में दिवालिया होने वाले लोगों, कर देनदारियों या प्रत्यावर्तन से संभावित उम्मीदवारों की सूची से उतने ही जल्दी छूट जाएंगे, जितने कि किसी भी प्रकार के उल्लेख योग्य कानूनी मुसीबत में हैं।
प्रतिस्पर्धा ब्रोकरेज फर्मों के बीच निर्णय लेना
प्रायोजन फर्म में कैसे जाएं? सम्मानित कंपनियों और संरचित प्रशिक्षण कार्यक्रमों की तलाश में रहें। ये कंपनियां कुछ बिक्री तकनीकों, समय-प्रबंधन कौशल और उद्योग के ins और outs सिखाने में बेहद मददगार हो सकती हैं। इस जानकारी को खोजने के लिए, इंटरनेट पर एक खोज का संचालन करें, नौकरी के विज्ञापन खोजें, और विशेष रूप से, वेबसाइटों पर व्यक्तिगत फर्मों की।
इसके अलावा, उन फर्मों पर विचार करें जो आपके व्यक्तित्व और वरीयताओं से मेल खाती हैं। उदाहरण के लिए, एक ब्रोकर के रूप में, इस बात पर विचार करें कि क्या आप एक बड़े, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ज्ञात वित्तीय सुपरमार्केट या एक छोटी विशेषता फर्म के लिए काम करना चाहते हैं।
कभी-कभी बड़ी कंपनियों में शुरू होने वाले दलाल छोटे से मछली की तरह प्रतीत होते हैं। हालांकि, एक छोटी फर्म के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि लैंडिंग ग्राहकों या अपनी फर्म में आत्मविश्वास सुनिश्चित करने के लिए इसके कम-ज्ञात नाम के कारण कठिन हो सकता है।
स्टॉकब्रोकर के प्रकार
स्टॉकब्रोकर के तीन अलग-अलग प्रकार हैं, और जो आप बन जाते हैं, वह काफी हद तक आपकी व्यक्तिगत पसंद पर निर्भर करेगा, साथ ही साथ क्लाइंट को चतुराई से संभालने की आपकी क्षमता भी।
पूर्ण-सेवा ब्रोकर: बैंक ऑफ अमेरिका / मेरिल लिंच (NYSE: BAC) या मॉर्गन स्टेनली (NYSE: MS) जैसे पूर्ण-सेवा फर्म या वायरहाउस में काम करना अभी भी निवेश बेचने का सबसे पारंपरिक तरीका है। इन फर्मों के लिए काम करने वाले दलालों को एक व्यापक प्रशिक्षण पैकेज प्रदान किया जाएगा जिसमें बिक्री और उत्पाद प्रशिक्षण के साथ-साथ प्रशासनिक प्रक्रियाओं और अनुपालन नियमों में शिक्षा शामिल है। वे आम तौर पर कार्यालय स्थान (या कम से कम एक डेस्क), व्यवसाय कार्ड, एक गारंटीकृत वेतन या कमीशन के खिलाफ ड्रा, और एक उच्च बिक्री कोटा के साथ प्रदान किया जाएगा जो उन्हें नियत समय तक रहने के लिए अपेक्षाकृत कम समय के भीतर मिलना चाहिए। ।
कुछ फर्मों ने अपने मॉडल में बदलाव किया है और अपने शुरुआती दौर को बड़ी शुरुआती वेतन के साथ समय की अनुमति देते हैं ताकि उनके पास सफल होने का बेहतर मौका हो। लेकिन प्रशिक्षुओं के प्रत्येक वर्ग का अपेक्षाकृत बड़ा प्रतिशत इन कार्यक्रमों से बाहर हो जाएगा क्योंकि वे अपने कोटा को पूरा करने के लिए पर्याप्त व्यवसाय उत्पन्न करने में सक्षम नहीं हैं।
कई सफल ब्रोकर अंततः इन पूर्ण-सेवा फर्मों को छोड़ देते हैं और स्वतंत्र ब्रोकर-डीलरों जैसे कि रेमंड जेम्स (एनवाईएसई: आरजेएफ) या लिंस्को प्राइवेट लेजर में चले जाते हैं। ये फर्म आमतौर पर उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं और किसी भी प्रकार के मालिकाना उत्पादों को बेचने के लिए उनके प्रतिनिधि की आवश्यकता नहीं होती है। वे आम तौर पर पूर्ण-सेवा फर्मों की तुलना में कमीशन पर बहुत अधिक भुगतान करते हैं, और कभी-कभी एक गर्म और मित्रवत वातावरण। हालांकि, वे आम तौर पर केवल बैक-ऑफिस प्रशासनिक समर्थन देने में सक्षम होते हैं और कार्यालय अंतरिक्ष जैसी सुविधाएं प्रदान नहीं करते हैं। जो लोग इन फर्मों के लिए काम करते हैं, उन्हें अपने सभी खर्चों और ओवरहेड के लिए भुगतान करना होगा।
पूर्व प्रशिक्षण या लाइसेंस के बिना उन लोगों को एक पूर्ण-सेवा फर्म में शुरू करना बुद्धिमानी हो सकता है जो बिना किसी लागत के इन चीजों को प्रदान करेगा; यहां तक कि अगर इस तरह के संगठन अंततः वे होना चाहते हैं, तो वे कौशल प्राप्त करेंगे जो उन्हें छोड़ने पर बहुत अधिक बिक्री योग्य बनाते हैं।
डिस्काउंट ब्रोकर: यदि आप स्वभाव से सुपर सेल्समैन नहीं हैं, लेकिन फिर भी आप निवेश के प्रबंधन में अपना हाथ आजमाना चाहेंगे, तो एक डिस्काउंट ब्रोकर, जैसे कि चार्ल्स श्वाब (NYSE: SCHW) या फिडेलिटी (NYSE: FNF) आपके लिए जगह हो सकती है । इन फर्मों को वॉक-इन ग्राहकों के लिए प्रभावी सेवा प्रदान करने के लिए तैयार किया जाता है और आमतौर पर उनके दलालों को एक फ्लैट वेतन (कुछ मामूली बोनस या अन्य प्रोत्साहन के साथ) का भुगतान किया जाता है।
कई ब्रोकर जो इसे पूर्ण-सेवा फर्मों में नहीं बनाते हैं, वे डिस्काउंट फर्मों में समाप्त हो जाते हैं जहां उनके पास वास्तव में व्यापार सीखने और बाजारों के लिए एक मौका है। कुछ ब्रोकर अंततः एक अनौपचारिक ग्राहक के रूप में पर्याप्त निर्माण कर सकते हैं कि वे अंततः एक पूर्ण-सेवा या स्वतंत्र ब्रोकर-डीलर के पास वापस जा सकते हैं और वहां रह सकते हैं।
डिस्काउंट दलालों को कई पूर्ण-सेवा दलालों की तुलना में अनुभव का बहुत व्यापक आधार प्राप्त होने की संभावना है, जो आम तौर पर कुछ क्षेत्रों जैसे कि इरा रोलओवर या कर्मचारी स्टॉक विकल्पों के विशेषज्ञ होते हैं। एक प्रतिनिधि जो श्वाब या फिडेलिटी जैसी फर्म में काम करता है, उससे यह अपेक्षा की जाती है कि वह बुनियादी तकनीकी और मौलिक विश्लेषण, रोलओवर, स्टॉक विकल्प, मार्जिन अकाउंटिंग, डेरिवेटिव्स, बॉन्ड लैडर, म्यूचुअल फंड सहित अनुसंधान और सेवाओं की एक व्यापक सरणी प्रदान करने में सक्षम हो। क्लोज-एंड फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, पार्टनरशिप, चैरिटेबल गिफ्टिंग, 1035 एक्सचेंज, और निवेश, रिटायरमेंट और एस्टेट प्लानिंग के कई अन्य क्षेत्र।
रेप्स को अक्सर प्रशासनिक कर्तव्यों जैसे कि कैशियरिंग, नए खाते खोलना, स्टॉक प्रमाणपत्रों को संसाधित करना और अन्य कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। लेकिन वे अपने पूर्ण-सेवा समकक्षों के रूप में बिक्री दबाव के प्रकार के अधीन नहीं हैं और, आम तौर पर, या तो बहुत कम है या किसी भी प्रकार का कोई उत्पादन कोटा नहीं है।
बैंक दलाल: एक बैंक में ब्रोकर होने के नाते मेरिल लिंच या फिडेलिटी में काम करने की तुलना में एक पूरी तरह से अलग प्रस्ताव है। अधिकांश डिस्काउंट फर्मों की तरह, कई बैंक भी पिछले अनुभव के साथ लाइसेंस प्राप्त दलालों की तलाश करते हैं, लेकिन बैंकिंग प्रणाली ब्रोकरेज दुनिया के विपरीत है कि आमतौर पर नए लोगों को अपने बीयरिंग प्राप्त करने में थोड़ी देर लगती है।
जो ब्रोकर बैंकों में काम करते हैं, वे तकनीकी अर्थों में फुल-सर्विस ब्रोकर होते हैं, लेकिन बैंक के ग्राहक आधार तक पहुंचने के बदले में उन्हें अक्सर अपने कमीशन पर कम वेतन दिया जाता है। बैंक ब्रोकरेज पदों को एक बार मृत-अंत नौकरियों के रूप में देखा गया था जो केवल उन दलालों के लिए थे जो अन्यत्र असफल रहे, लेकिन यह धारणा मोटे तौर पर दलाली उद्योग के इस खंड के विकास के साथ गायब हो गई है।
अधिकांश बैंक और क्रेडिट यूनियन अब इन-हाउस निवेश सलाहकारों को नियुक्त करते हैं जो गैर-एफडीआईसी बीमाकृत उत्पादों और सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं। बैंकों की बढ़ती संख्या भी बैंक से बाहर के ग्राहकों की खेती करने के लिए उनके प्रतिनिधि की उम्मीद करती है, और एक ऐसी प्रणाली विकसित करने के लिए काम किया है जो बैंक कर्मचारियों को ग्राहकों के साथ-साथ नए व्यवसाय में लाने के लिए कुछ प्रकार के पूर्वेक्षण मंच के लिए पुरस्कृत करता है।
अनुभवी ब्रोकर समझते हैं कि उन्हें बैंक कर्मचारियों को दिखाई देने और पेश करने की आवश्यकता है और वे जो भी करते हैं उस पर उन्हें शिक्षित करने के लिए काम करते हैं, लेकिन जब वे अपने बैंकिंग कर्तव्यों में व्यस्त हो जाते हैं, तो वे अपने रास्ते से बाहर रहने में सक्षम होते हैं। उनमें से कई थोक व्यापारी और अन्य उत्पाद विक्रेताओं को कर्मचारियों के लिए दोपहर का भोजन लाने के लिए आमंत्रित करेंगे और फिर समझाएंगे कि उनके उत्पाद बैंक ग्राहकों को कैसे लाभ पहुंचा सकते हैं।
बैंकिंग वातावरण के भीतर दलालों को अक्सर अपने ग्राहकों को यह समझने के लिए एक अतिरिक्त प्रयास करना पड़ता है कि वे जो पेशकश करते हैं - नियमित बैंक खातों के विपरीत-संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) द्वारा बीमा नहीं किया जाता है।
बैंक ब्रोकर भी अधिक रूढ़िवादी ग्राहकों के साथ काम करने की उम्मीद कर सकते हैं, क्योंकि वे कहीं और मुठभेड़ करेंगे, और उनमें से कई अपने कारोबार का निर्माण करने के लिए निश्चित वार्षिकी और अन्य कम जोखिम वाले उत्पादों पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं। लेकिन बैंक ब्रोकर आमतौर पर उन उत्पादों को बेचने के लिए उच्च बिक्री कोटा और दबाव से बच जाते हैं जो अन्य पूर्ण-सेवा फर्मों में काम करते हैं।
भवन ग्राहक
जहाँ भी भागे हुए दलाल उतरते हैं, उनके प्रयास का मूल व्यवसाय की एक पुस्तक बनाने पर होता है। ग्राहकों की तलाश के कई तरीके हैं, जिनमें शामिल हैं:
- एक फोन बुक और "स्माइल एंड डायल" करने के लिए एक ऑर्डर, जिसका मतलब है कि खाते खोलने के लिए कोल्ड कॉल करना। प्री-क्वालिफाइड संभावनाओं की सूची जिसमें से बिजनेस शुरू करने के लिए संपर्क करना शुरू करें (ये आपको आपके द्वारा दिए जा सकते हैं। फर्म या मार्केटिंग फर्मों से खरीदी गई।) रेफ़रलऑर्गनाइजेशन मेंबरशिप प्राप्त करने के लिए रिश्तेदारों या दोस्तों को टैप करना, जैसे कि नेटवर्क के कॉमर्स के लोकल चैंबर और संभावित क्लाइंट्स से मिलना।
तल - रेखा
वित्तीय उद्योग में आज उन लोगों के लिए पहले से कहीं अधिक अवसर हैं जो कठिन परिश्रम करने और नकारात्मक पहलुओं (लंबे समय, उच्च तनाव) से निपटने के लिए तैयार हैं जो कि क्षेत्र में कैरियर के प्रारंभिक चरणों के साथ हैं। आधुनिक स्टॉकब्रोकर के पास कई प्रमुख क्षेत्र हैं जिनमें व्यवसाय का निर्माण करना है, लेकिन अभ्यास करने से पहले आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए। यह पूरी प्रक्रिया एक समय लेने वाली और महंगी साहसिक हो सकती है, लेकिन कई शुरुआती संघर्ष के लायक वित्तीय पुरस्कार पाते हैं।
