क्रेडिट समीक्षा क्या है?
एक क्रेडिट समीक्षा - जिसे खाता निगरानी या खाता समीक्षा जांच के रूप में भी जाना जाता है - एक व्यक्ति या व्यवसायों की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का आवधिक मूल्यांकन है। लेनदार- जैसे बैंक, वित्तीय सेवा संस्थान, क्रेडिट ब्यूरो, निपटान कंपनियां और क्रेडिट काउंसलर — क्रेडिट समीक्षा का संचालन कर सकते हैं। व्यवसाय और व्यक्तियों को ऋण की समीक्षा के लिए एक ऋण के लिए पात्र बनने के लिए या विस्तारित अवधि में वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।
क्रेडिट रिव्यू का उद्देश्य क्या है?
लेनदारों की नज़र में एक क्रेडिट समीक्षा का प्राथमिक उद्देश्य तीन गुना है: 1) यह निर्धारित करने के लिए कि क्या संभावित उधारकर्ता एक अच्छा क्रेडिट जोखिम है; 2) एक संभावित उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच करें, और 3) संभावित नकारात्मक डेटा को प्रकट करें।
क्रेडिट के लिए गेज
एक क्रेडिट समीक्षा किसी को ऋण चुकाने की क्षमता की जांच करने का एक उपकरण है। ऋण का विस्तार उधारकर्ता की क्षमता और ऋण वापस भुगतान करने की इच्छा में ऋणदाता के विश्वास पर निर्भर करता है; या खरीदे गए सामानों के लिए भुगतान करें, साथ ही ब्याज, एक समय पर फैशन में। एक उपभोक्ता के रूप में, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का मतलब ऋण के लिए स्वीकृत या अस्वीकृत होने के बीच का अंतर हो सकता है।
क्रेडिट इतिहास की जांच करें
आपका क्रेडिट इतिहास आपका वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड है जो दिखाता है कि आपने क्रेडिट कैसे प्रबंधित किया है और समय के साथ भुगतान किया है। यह इतिहास तीन मुख्य अमेरिकी क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में प्रकट होता है, जिसमें ऋणदाताओं की जानकारी शामिल होती है जिन्होंने आपको पहले क्रेडिट बढ़ाया है; प्रत्येक लेनदार के साथ आपका भुगतान इतिहास और प्रत्येक लेनदार से जुड़ी क्रेडिट सीमा या ऋण राशि। आपके क्रेडिट इतिहास को एक एकल संख्या में क्रेडिट स्कोर के रूप में जाना जाता है।
संभावित नकारात्मक जानकारी प्रकट करें
एक क्रेडिट समीक्षा भी आपके वित्तीय इतिहास के बारे में किसी भी संभावित नकारात्मक जानकारी का पता लगा सकती है - जैसे दिवालियापन फाइलिंग और मौद्रिक निर्णय - जो सार्वजनिक रिकॉर्ड में निहित है।
क्रेडिट समीक्षा भी…
- कमाई के सापेक्ष ऋण के बोझ का आकार निर्धारित करें। एक व्यक्ति का ऋण-से-आय अनुपात (DTI) उनकी तत्परता और बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की क्षमता में एक बड़ा हिस्सा निभाता है। DTI आपकी आय के प्रतिशत की गणना करता है जो आपके मासिक बिलों का भुगतान करने की ओर जाता है। उद्योग 43% के ऋण-से-आय अनुपात को प्राथमिकता देता है क्योंकि यह आमतौर पर उच्चतम डीटीआई अनुपात है जो आपके पास हो सकता है और अभी भी एक योग्य बंधक प्राप्त कर सकता है। जांचें कि एक उधारकर्ता अभी भी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करता है। एक लेनदार यह स्थापित करना चाह सकता है कि एक उधारकर्ता ऋण के मानदंडों और मानकों को पूरा करना जारी रखता है - उसकी या उसकी वित्तीय परिस्थितियां बदल सकती थीं। क्रेडिट वृद्धि की पेशकश करें। उधारकर्ता आम तौर पर प्रत्येक 6-से -12 महीनों में एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास के साथ उधारकर्ताओं की पेशकश करने के लिए एक बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा की समीक्षा करते हैं। रोजगार संबंधी निर्णय लेने में मदद करें । सभी नियोक्ता काम पर रखने के लिए एक निर्णायक कारक के रूप में क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन कुछ उद्योगों में- बैंकिंग, रियल एस्टेट, और वित्तीय सेवाएं - आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नौकरी या लाइसेंस प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को चोट या नुकसान पहुंचा सकती है।
आपको नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच क्यों करनी चाहिए
जीवन में कुछ चीजें आपका अनुसरण करती हैं जैसा कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट करती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक वित्तीय स्नैपशॉट है जो आपको व्यवसाय की दुनिया में प्रस्तुत करती है। अन्य पार्टियां इसे देखती हैं- आम तौर पर आपकी अनुमति के साथ-और इसलिए, आपको। कानून के अनुसार, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सालाना जानकारी की समीक्षा करने के हकदार हैं और ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है।
आपकी क्रेडिट तस्वीर आपके जीवन के महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर भारी प्रभाव डाल सकती है
आपका वित्तीय इतिहास प्रभावित कर सकता है कि आप कितनी आसानी से घर खरीद या किराए पर ले सकते हैं; कारों, उपकरणों, और गहनों की तरह बड़े टिकटों की खरीदारी करें और समय के साथ भुगतान करें; ऋण निकालें, और कुछ उद्योगों में भी काम पर रखा जाता है। अच्छा क्रेडिट प्राप्त करने और बनाए रखने के लिए विस्तार से काम और ध्यान देने की आवश्यकता होती है। नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके वित्त की सटीक तस्वीर पेश करती है।
आप किसी भी नकारात्मक आश्चर्य को कम करने में सक्षम हो सकते हैं
आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि या नकारात्मक आश्चर्य न हो। यदि आप त्रुटियां पाते हैं, तो आप उन्हें क्रेडिट ब्यूरो के साथ सही कर सकते हैं। यदि आपके क्रेडिट इतिहास में ऐसे डेटा हैं जो आपको खराब दर्शाते हैं, लेकिन जो सच है, तो आपको उन मुद्दों के बारे में पता होना चाहिए, ताकि आप गार्ड को पकड़ने के बजाय संभावित उधारदाताओं को समझा सकें।
हर 12 महीने में आपके क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियां प्राप्त करें
आपको तीनों क्रेडिट ब्यूरो-एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन से अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने की आवश्यकता है - क्योंकि उनके बीच की जानकारी भिन्न हो सकती है। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं को सालाना एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट की अनुमति देता है, एनुअल क्रिडिट्रपोर्ट.कॉम के माध्यम से। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां समय में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी को गिरने देती हैं। आमतौर पर, नकारात्मक जानकारी दिवालिया होने को छोड़कर, सात साल के बाद बंद हो जाती है, जो आपकी रिपोर्ट पर 10 साल तक रहती है।
अपने FICO स्कोर को जानें
अपने FICO स्कोर को जानना, और समय-समय पर इसकी जांच करना महत्वपूर्ण है। एक अच्छा स्कोर होने से आपके ऋण के लिए अनुमोदित होने की संभावना बढ़ जाती है और ऑफ़र की शर्तों के साथ मदद मिलती है, जैसे कि ब्याज दर क्या होगी। इसके अलावा, कम FICO स्कोर होने से कई उधारदाताओं के लिए एक सौदा-ब्रेकर हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट समीक्षा एक व्यक्ति या व्यवसायों की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का एक मूल्यांकन है। एक क्रेडिट समीक्षा का मुख्य उद्देश्य एक उधारकर्ता की साख को मापना है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट क्या है और इसकी नियमित रूप से समीक्षा करें।
किस प्रकार की जानकारी एक क्रेडिट समीक्षा एकत्र करती है?
चाहे कोई व्यक्ति किसी बंधक या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) के लिए आवेदन कर रहा हो, या ऋण के लिए आवेदन करने वाला एक छोटा व्यवसाय, बैंक आम तौर पर क्रेडिट समीक्षा में इसी प्रकार के डेटा एकत्र करते हैं। जब ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों व्यवसाय होते हैं, तो अधिकांश मूल्यांकन में उधारकर्ता की बैलेंस शीट, कैश फ्लो स्टेटमेंट, इन्वेंट्री टर्नओवर दर, ऋण संरचना, प्रबंधन प्रदर्शन और वर्तमान बाजार की स्थितियों का विश्लेषण होता है।
अधिकांश संभावित ऋणदाता निम्नलिखित मूलभूत विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करेंगे:
- पूंजी से तात्पर्य उस धन से है जो बचत, निवेश या अन्य परिसंपत्तियों के माध्यम से ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध है। यद्यपि लेनदार आपकी घरेलू आय को पुनर्भुगतान के मुख्य स्रोत के रूप में देखते हैं, आपके द्वारा प्रदर्शित कोई भी अतिरिक्त पूंजी उधारदाताओं को बताती है कि आप अपने वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, जिससे आपको ऋण जोखिम कम होता है। संपार्श्विक एक ऐसी चीज है जो आपके पास है जिसका उपयोग किसी भी ऋण या ऋण की रेखाओं को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है। जब आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं - जैसे कि एक ऑटोमोबाइल या HELOC- तो आप अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख देंगे। क्रेडिटर्स कुछ शर्तों पर विचार कर सकते हैं जिसके तहत वे आपको क्रेडिट का विस्तार करेंगे - जैसे कि ब्याज दर, आपके द्वारा उधार ली जा रही राशि, या यहां तक कि आप इसे कैसे उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। कुछ ऋणदाता जोखिम के निम्न स्तर को स्वीकार कर सकते हैं यदि ऋण के परिणाम सामाजिक भलाई में योगदान करेंगे - जैसे कि कम आय वाले आवास परियोजनाओं या इनक्यूबेटर कार्यक्रमों को वित्तपोषित करना। एक लेनदार जिन स्थितियों पर विचार कर सकता है, उन्हें लुप्त करने की स्थिति में अर्थव्यवस्था की स्थिति शामिल हो सकती है या 2008 में बंधक उद्योग पर ग्रेट मंदी के प्रभाव के रूप में विभिन्न उद्योग ऋण देने के रुझान।
