क्रेडिट एक्सपोज़र परिभाषा

क्रेडिट एक्सपोजर क्या है?

क्रेडिट एक्सपोज़र क्रेडिट की कुल राशि को संदर्भित करता है जो एक ऋणदाता उधारकर्ता को देता है। ऋण जोखिम की भयावहता इस बात को इंगित करती है कि ऋणदाता किस हद तक नुकसान के जोखिम के संपर्क में है, इस स्थिति में कि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है। क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप और अन्य प्रकार के वित्तीय साधनों को खरीदने के माध्यम से क्रेडिट एक्सपोज़र को कम किया जा सकता है।

क्रेडिट एक्सपोजर को समझना

क्रेडिट एक्सपोज़र पैसे की अधिकतम राशि है जो एक अनुबंध पर प्रतिपक्ष ऋण पर चूक होने पर खो जाएगी। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक ने कंपनी ए को 100 मिलियन डॉलर का कुल अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण दिया है, तो उस व्यवसाय के लिए उसका ऋण जोखिम सीधे 100 मिलियन डॉलर है।

बैंक आम तौर पर उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों के लिए अपने क्रेडिट एक्सपोज़र को अधिकतम करना चाहते हैं, जबकि कम क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों के लिए उनके जोखिम को कम करते हैं। यदि कोई ग्राहक अप्रत्याशित वित्तीय समस्याओं का सामना करता है, तो एक बैंक संभावित नुकसान से उत्पन्न होने वाले नुकसान के जोखिम को कम करने के प्रयास में अपने क्रेडिट जोखिम को कम कर सकता है।

बैंक ऋण जोखिम का विश्लेषण करते समय किसी दिए गए ग्राहक के साथ ऋण गतिविधियों की समग्रता को देख सकते हैं; एक उपभोक्ता जिसने अपनी कार ऋण और अपने बंधक दोनों पर समय पर भुगतान किया है, उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर अनुमोदन प्राप्त करने का एक आसान समय हो सकता है।

कैसे उधारदाताओं नियंत्रण क्रेडिट एक्सपोज़र

उधारदाताओं के पास ऋण जोखिम को नियंत्रित करने के कई तरीके हैं। कुछ प्रथाएं सरल हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट सीमा निर्धारित करती है, जो उधारकर्ता की संभावित राशि के मूल्यांकन के आधार पर होती है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए कॉलेज के छात्र पर कोई क्रेडिट इतिहास के साथ $ 300 की क्रेडिट सीमा लागू करना तर्कसंगत है जब तक कि वह समय पर भुगतान करने के एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड को प्रदर्शित नहीं करता है।

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, एक ही क्रेडिट कार्ड कंपनी रणनीतिक रूप से एक उच्च-आय वाले ग्राहक को 800 से ऊपर FICO स्कोर के साथ $ 100, 000 की सीमा प्रदान करने में न्यायसंगत हो सकती है। पहली बार में, कार्ड कंपनी अपने क्रेडिट जोखिम को कम कर रही है। अधिक जोखिम लेने वाला। बाद के परिदृश्य में, कंपनी एक ए-पेपर उधारकर्ता के लिए अपना एक्सपोज़र बढ़ा रही है।

क्रेडिट एक्सपोज़र को सीमित करने के लिए और अधिक जटिल तरीकों में क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप खरीदना शामिल है, जो प्रभावी रूप से क्रेडिट जोखिम को तीसरे पक्ष में स्थानांतरित करते हैं। स्वैप खरीदार विक्रेता को प्रीमियम भुगतान करता है, जो ऋण के जोखिम को स्वीकार करने के लिए सहमत होता है, और खरीदार को ब्याज भुगतान के साथ क्षतिपूर्ति करता है - जबकि उधारकर्ता चूक होने पर अपने प्रीमियम को भी वापस करता है। 2008 के वित्तीय संकट में क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप ने प्रमुख भूमिका निभाई, क्योंकि विक्रेताओं ने उन ऋणों के जोखिम को गलत बताया, जो वे सबप्राइम बंधक के बंडलों पर स्वैप जारी करते समय मान रहे थे।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट एक्सपोज़र एक शब्द है जिसका उपयोग ऋणदाता को संभावित नुकसान के लिए करने के लिए किया जाता है। उनके ऋणों पर भुगतान। क्रेडिट जोखिम को कम करने के अन्य तरीकों में क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप का उपयोग शामिल है, जिसमें एक तृतीय पक्ष प्रभावी रूप से क्रेडिट जोखिम को अवशोषित करता है।

क्रेडिट एक्सपोजर बनाम क्रेडिट जोखिम

"क्रेडिट एक्सपोज़र" और "क्रेडिट रिस्क" शब्द का इस्तेमाल अक्सर एक-दूसरे से किया जाता है। लेकिन वास्तविकता में, क्रेडिट जोखिम क्रेडिट जोखिम का एक घटक है, जो कि डिफ़ॉल्ट होने पर नुकसान की संभावित मात्रा को मापता है।

डिफ़ॉल्ट उपायों की संभावना यह है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ या अनिच्छुक कैसे होगा। वसूली दर दिवालिया होने की कार्यवाही या अन्य संग्रह प्रयासों के माध्यम से पुनर्प्राप्त होने की संभावना के हिस्से की मात्रा निर्धारित करती है।