महत्वपूर्ण
25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।
चार्ल्स श्वाब ने 2015 में अपने इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो की शुरुआत की और $ 5000 के न्यूनतम निवेश के साथ अपनी शून्य शुल्क सलाहकार सेवा के साथ धूम मचा दी। इस साल की शुरुआत में, फर्म ने एक प्रीमियम सेवा शुरू की, जो अपने ग्राहकों को एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से एक-पर-एक मार्गदर्शन के लिए असीमित उपयोग की अनुमति देती है जो $ 300 के सेटअप शुल्क के लिए एक व्यक्तिगत कार्य योजना और $ 30 के मासिक शुल्क का उत्पादन कर सकते हैं। प्रीमियम सेवा के लिए न्यूनतम निवेश $ 25, 000 है। यह समीक्षा और हमारी रेटिंग मानक पेशकश पर ध्यान केंद्रित करती है, लेकिन हम प्रीमियम उत्पाद की कुछ विशेषताओं को भी कवर करेंगे।
श्वाब की सेवा में वस्तुओं सहित 20 परिसंपत्ति वर्गों में 53 एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) से चुना गया एक पोर्टफोलियो स्थापित किया गया है। अन्य रॉबो-एडिसरीज की कमोडिटी ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करती है। आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा, आमतौर पर 8% से 10%, नकदी में रहता है, जो एक तरह से है जब शवाब अपने प्रबंधन शुल्क को चार्ज करते हुए पैसा कमाता है। कंपनी के राजस्व के अन्य स्रोत पोर्टफोलियो में आयोजित श्वाब ईटीएफ और ईटीएफ व्यापार आदेशों को निष्पादित करने वाले बाजार केंद्रों पर अर्जित प्रबंधन शुल्क हैं।
मानक खाता आपको निवेश करने वाले पेशेवरों तक पहुंच प्रदान करता है, हालांकि एक समर्पित योजनाकार नहीं। आपके पोर्टफोलियो की दैनिक निगरानी की जाती है और आदर्श परिसंपत्ति आवंटन से किसी भी बहाव के लिए आवश्यक के रूप में पुन: संतुलित किया जाता है। जब तक आप प्रीमियम खाते के लिए साइन अप नहीं करते, तब तक श्वाब की पेशकश ठोस होती है, हालांकि लक्ष्य योजना का वह स्तर नहीं है, जो आपको वेल्थफ्रंट जैसी कुछ अन्य सेवाओं में मिलेगा।
पेशेवरों
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कोई प्रबंधन शुल्क नहीं
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प्लेटफॉर्म में एक बहुत ही आसानी से उपयोग की जाने वाली वेबसाइट और ऐप शामिल हैं
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खाता के न्यूनतम हो जाने के बाद एक मानक accountholder प्रीमियम स्तर पर जा सकता है
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श्वाब के शिक्षा प्रसाद और संसाधनों के पुस्तकालय इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो क्लाइंट के लिए उपलब्ध हैं
विपक्ष
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जब तक खाता वित्त पोषित नहीं किया जाता है, तब तक पोर्टफोलियो का पता नहीं चलता है और यह अनुकूलन योग्य नहीं है
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प्लेटफ़ॉर्म को उच्च-से-औसत कैश बैलेंस की आवश्यकता होती है
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पोर्टफोलियो कंटेंट श्वाब-प्रबंधित ईटीएफ पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो श्वाब के लिए फीस उत्पन्न करते हैं
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छोटी लक्ष्य-योजना सहायता उपलब्ध है
महत्वपूर्ण
इस के अलावा चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो रबो-एडवाइजर रिव्यू, हमने चार्ल्स श्वाब की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।
खाता स्थापित करना
2.6खाता खोलना आपको पहले एक पाठ-भारी पृष्ठ पर ले जाता है जिसमें बहुत सारे अस्वीकरण होते हैं। जब तक आप इस प्रक्रिया में आगे रहते हैं और कुछ अधिक प्रतिबद्ध होते हैं, तब तक अधिकांश अन्य सलाहकार सेवाएं फाइन प्रिंट को बचाती हैं। आपको एक छोटी प्रश्नावली के माध्यम से लिया जाता है जो इस बारे में पूछता है कि आप शुरू में कितना जमा करना चाहते हैं और जोखिम के प्रति आपका दृष्टिकोण। यदि आप पहले से ही एक श्वाब ग्राहक हैं, तो आप आसानी से अपने एक खाते से नकद को नई सलाहकार सेवा में स्थानांतरित कर सकते हैं।
आप मानक कर योग्य खाते और साथ ही व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) खोल सकते हैं। आप नाबालिगों के लिए ट्रस्ट खाते और खाते भी खोल सकते हैं। रोबो-एडवाइसरीज़ में से कुछ ग्राहकों को नाबालिगों के खातों (यूजीएमए) के लिए एक समान उपहार खोलने की अनुमति देते हैं, इसलिए श्वाब के माता-पिता या अभिभावकों के लिए यहां एक फायदा है कि वे अपने बच्चों को वित्तीय उपहार देना चाहते हैं, जबकि यह सुनिश्चित है कि यह विवेकपूर्ण निवेश है।
प्रश्नावली को पूरा करने के बाद, आपको अपना संभावित एसेट एलोकेशन दिखाया जाएगा, लेकिन वास्तविक ईटीएफ जो आपके पोर्टफोलियो को शामिल नहीं करेगा। इसके अलावा, आपके जोखिम माप को समायोजित करने से परे कोई अनुकूलन विकल्प नहीं हैं। श्वाब एक वार्षिक आधार पर प्रश्नावली को वापस लेने की सिफारिश करता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश समय क्षितिज से मेल खाता है।
लक्ष्य की स्थापना
3.9एक प्लेटफ़ॉर्म के साथ एक समस्या जो आपको बताती है कि पोर्टफोलियो में बहुत अधिक विश्वास है जो यह बताता है कि सीमित कॉलेज खर्च देखने के अलावा बहुत से लक्ष्य-निर्धारण उपकरण उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि, एक बार जब आप अपने लक्ष्य को परिभाषित कर लेते हैं, तो क्या-अगर विश्लेषण क्षमता आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या मासिक बचत को बदलकर योजना का परीक्षण करने देती है। आप बाजार रिटर्न में बदलाव के संभावित प्रभाव को भी देख सकते हैं। वेबसाइट और मोबाइल ऐप में बनाया गया डैशबोर्ड आपको अपने प्रदर्शन पर एक त्वरित नज़र डालता है।
प्रीमियम उत्पाद के लिए अतिरिक्त लक्ष्य-निर्धारण क्षमताएं हैं, जिसमें वित्तीय योजनाकारों के लिए असीमित उपयोग शामिल है। मूल खातों से परे जाने वाले सभी खातों के लिए विकल्पों का अधिक मजबूत सेट देखना अच्छा होगा। विश्लेषण क्षमताओं और उपकरणों का सुझाव है कि तर्क पहले से ही इच्छुक ग्राहकों को अधिक विवरण प्रदान करने और एक बेहतर-लक्षित पोर्टफोलियो प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए है।
खाता सेवाएँ
3.5चार्ल्स श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो कुछ दिलचस्प सेवाएं प्रदान करता है। टैक्स-हार्वेस्टिंग ग्राहकों के लिए उनके इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो अकाउंट में $ 50, 000 से अधिक के लिए उपलब्ध है, और उन्हें इसे सक्षम करने के लिए सेवा में नामांकित होना चाहिए। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एल्गोरिदम द्वारा नियमित पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग के साथ किया जाता है। मूल रूप से कार्यक्रम हानि पर बेचने के लिए प्रतिभूतियों की पहचान करता है और समान प्रतिभूतियों के साथ समान पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है। कार्यक्रम को धोने-बिक्री के नियमों के अनुरूप बनाया गया है।
श्वाब ग्राहकों के पास एक नकद प्रबंधन खाता भी हो सकता है, जो चेकिंग और डेबिट कार्ड प्रदान करता है। यह ध्यान देने योग्य है कि कोई मार्जिन उपलब्ध नहीं है, और आप अपने पोर्टफोलियो के खिलाफ उधार नहीं ले सकते। नकद पर दिया गया ब्याज 0.7% है। यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ का व्यापार करना चाहते हैं, तो आप एक अलग ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं।
पोर्टफोलियो सामग्री
1.9चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ईटीएफ से बने हैं, जिनमें से अधिकांश का प्रबंधन श्वाब द्वारा किया जाता है। श्वाब एक सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो विकल्प या आपके जोखिम सहिष्णुता और घोषित लक्ष्यों के लिए एक पोर्टफोलियो से परे किसी अन्य अनुकूलन की पेशकश नहीं करता है। इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बारे में दिलचस्प बात यह है कि परिसंपत्ति वर्ग स्टॉक और बॉन्ड से परे और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुओं में पहुंचते हैं। इन जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करने से वास्तव में इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के वास्तविक बाजार विविधीकरण में सुधार होता है।
पोर्टफोलियो प्रबंधन
4जैसा कि खाता सेवाओं में उल्लेख किया गया है, इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो को एक एल्गोरिथ्म द्वारा पुनर्संतुलित किया जाता है जो कर के निहितार्थ को ध्यान में रखता है। जब भी परिसंपत्ति आबंटन अपने निर्धारित आबंटन से हटता है, तब एक पोर्टफोलियो रिबैलेंस शुरू हो जाता है। जमा, निकासी और बाजार गतिविधि के आधार पर यह किसी भी समय हो सकता है। बहाव के लिए प्रतिदिन खातों की निगरानी की जाती है।
प्रयोगकर्ता का अनुभव
4.5मोबाइल का अनुभव
डेस्कटॉप पर पाई जाने वाली सभी सुविधाएँ मोबाइल डिवाइस पर सक्षम हैं। लेआउट एक मोबाइल फोन पर टाइल का उपयोग करता है, और टैबलेट संस्करण डेस्कटॉप साइट के समान दिखाई देता है। दृश्य स्पष्ट और पॉलिश किए जाते हैं, जिससे निवेशकों को अपने पैसे के साथ त्वरित चेक-इन और न्यूनतम खोज के साथ प्रदर्शन करना आसान हो जाता है।
डेस्कटॉप अनुभव
एक बार जब आप उस पहले पाठ-भारी पृष्ठ से अतीत हो जाते हैं, तो वर्कफ़्लो सुचारू होता है, और अनुसरण करने के चरण तार्किक रूप से व्यवस्थित होते हैं। आपके पोर्टफोलियो और स्पष्ट, साफ मेनू को संक्षेप में मदद करने के लिए विज़ुअलाइज़ेशन हैं जो आपको किसी भी कार्रवाई के माध्यम से स्थानांतरित करना चाहते हैं।
ग्राहक सेवा
4.8ऑनलाइन चैट उपलब्ध है और आप किसी भी समय एक वित्तीय सलाहकार से त्वरित वन-ऑन-वन के लिए बात करने के लिए एक नियुक्ति कर सकते हैं। प्रीमियम उत्पाद के ग्राहकों के पास वित्तीय सलाहकारों की अतिरिक्त पहुंच होती है। तकनीकी सहायता 24/7 उपलब्ध है।
शिक्षा और सुरक्षा
4.8एक स्थापित खिलाड़ी से उम्मीद के मुताबिक, श्वाब के पास मजबूत संसाधन और सुरक्षा है। बुद्धिमान पोर्टफोलियो ग्राहक उपलब्ध सामग्री की विस्तृत विविधता का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें वीडियो, ऑनलाइन लेख, पॉडकास्ट (च्वाइसोलॉजी और फाइनेंशियल डिकोडर), OnInvesting पत्रिका, लाइव वेबकास्ट और विशेष कार्यक्रम, बाजार अपडेट और निवेश बीमा ब्लॉग शामिल हैं। उपयोगकर्ता फिंगरप्रिंट या फेस आईडी के साथ मोबाइल एप्लिकेशन में लॉग इन कर सकते हैं, और वेबसाइट उच्च सुरक्षा का उपयोग करती है।
कमीशन और शुल्क
5फीस, ज़ाहिर है, एक क्षेत्र है जहां चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो चमकता है।
- $ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 0 (प्रीमियम उपलब्ध नहीं है) मासिक लागत $ 25, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 0 (प्रीमियम $ 30 / माह प्लस $ 300 सेटअप) मासिक लागत $ 100, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 0 (प्रीमियम 30% / माह प्लस $ 300 सेटअप)
जाहिर है कि श्वाब फीस को खत्म करने में सक्षम है क्योंकि ईटीएफ में कुछ ऐसे होंगे जो वे देते हैं। हालांकि, सभी ईटीएफ शुल्क की तरह, ये अपेक्षाकृत मामूली हैं और श्वाब के ईटीएफ बाकी उद्योग के लिए अच्छी तरह से पकड़ रखते हैं। कुछ लोग तर्क देंगे कि यह शुल्क लेने का कम पारदर्शी तरीका है, लेकिन यह निश्चित रूप से श्वाब के लिए एक स्पष्ट अंतर है।
क्या श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो आपके लिए एक अच्छी फिट है?
यदि आप प्रबंधन शुल्क का भुगतान करने के लिए अत्यधिक लागत के प्रति सजग और एलर्जी हैं, तो मानक योजना का उपयोग करके प्रदान की जाने वाली मुफ्त-डिजिटल सलाहकार सेवा एक ठोस पेशकश है। इसके अलावा, यदि आप पहले से ही एक श्वाब ग्राहक हैं, तो आरंभ करना बेहद सरल है। अनिवार्य रूप से श्वाब एक पोर्टफोलियो की पेशकश कर रहा है जिसमें आप वर्ष के अधिकांश समय के लिए निवेश कर सकते हैं और भूल सकते हैं। वे वास्तविककरण, कर पैंतरेबाज़ी और बाकी सभी चीजों का ध्यान रखेंगे।
बेशक, उन्होंने आपके लिए पोर्टफोलियो भी निर्धारित किया है और आपका प्रभाव सर्वेक्षण तक ही सीमित है। उस ने कहा, यदि आप अपने चुने हुए स्टॉक को जोड़ने के विकल्प के साथ एक पूरी तरह से अनुकूलन पोर्टफोलियो चाहते हैं, तो आपको संभवतः रोबो-एडिसरीज के बाहर देखने और अधिक फीस के लिए टट्टू तैयार करने की आवश्यकता होगी।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।
हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।
थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।
