वित्तीय योजना और धन प्रबंधन वित्तीय सलाह देने वाले सबसेट का प्रतिनिधित्व करते हैं। एक वित्तीय सलाहकार मुआवजे के बदले ग्राहकों को वित्तीय सलाह देता है। हालांकि, वित्तीय सलाह की परिभाषा बेहद व्यापक है। दी गई सलाह के प्रकार, उत्पादों की पेशकश और ग्राहकों के प्रकार के साथ, यह निर्धारित करें कि क्या आपको वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक माना जाता है।
वित्तीय नियोजक मुख्य रूप से जीवन शैली की योजना बनाने में सहायता करते हैं। इसमें बजट बनाना, नकदी प्रवाह योजना और कॉलेज और सेवानिवृत्ति के लिए बचत शामिल है। हालाँकि, एक वित्तीय योजनाकार की ग्राहक सूची में आय में कमी हो सकती है, लेकिन अधिकांश मध्यम वर्ग के हैं और उन्हें अपने पैसे को जितना हो सके उतना मजबूत बनाने की आवश्यकता है।
इसके विपरीत, वेल्थ मैनेजर, मुख्य रूप से उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWIs) और अल्ट्रा-हाई-नेट-नेट वर्थ व्यक्तियों (UHNWI) द्वारा आवश्यक सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि कैपिटल गेंस प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग और जोखिम प्रबंधन।
एक वित्तीय योजनाकार और धन प्रबंधक के बीच अंतर के बारे में सोचने का एक सरल तरीका यह है कि एक धन प्रबंधक शाब्दिक धन का प्रबंधन करता है, जबकि एक वित्तीय योजनाकार रोजमर्रा के ग्राहकों के वित्त का प्रबंधन करता है जो आगे बढ़ने की कोशिश कर रहे हैं।
दोनों करियर शीर्ष कॉलेजों और विश्वविद्यालयों से युवा वित्त पेशेवरों को आकर्षित करते हैं, और प्रत्येक कैरियर के फायदे और नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, वित्तीय नियोजन नौकरियां अधिक प्रचुर मात्रा में हैं, लेकिन धन प्रबंधन नौकरियां आमतौर पर अधिक भुगतान करती हैं। वित्तीय नियोजन फर्मों को हाल ही में स्नातक के साथ अनुभव नहीं होने की संभावना है, लेकिन धन प्रबंधन फर्म बेहतर घंटे प्रदान करते हैं और कम तनाव के साथ आते हैं।
शिक्षा
अधिकांश सफल वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों के पास कम से कम स्नातक की डिग्री होती है, और एक शीर्ष क्रम के स्कूल से अर्जित किया जाता है, जैसे शिकागो विश्वविद्यालय या आइवी लीग में से एक, प्रतियोगिता पर एक लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, प्रत्येक उद्योग के भीतर अलग-अलग फर्मों ने राज्य या संघीय लाइसेंसिंग बोर्डों के बजाय संभावित किराए के लिए शैक्षिक आवश्यकताओं को निर्धारित किया है। कई धन प्रबंधक लाइसेंस प्राप्त वकील या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) हैं, हालांकि न तो पेशे के लिए आवश्यकताएं हैं। कम वित्तीय योजनाकारों के पास ये पदनाम हैं, लेकिन वे कभी चोट नहीं पहुंचाते हैं।
इच्छुक वित्तीय नियोजक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम प्राप्त करना चाहेंगे। इसके लिए एक व्यापक परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है, जो वित्तीय नियोजन में विशिष्टताओं को शामिल करती है, जैसे कि रियल एस्टेट, पोर्टफोलियो प्रबंधन और कर नियोजन। एक सीएफपी पदनाम आपके फिर से शुरू होने पर एक बड़ी संपत्ति के रूप में है, और यदि आप अपने लिए व्यवसाय में जाते हैं, तो ग्राहक इसे देखना पसंद करते हैं।
वेल्थ मैनेजर अपने रिज्यूमे को बढ़ाने और ग्राहकों को विश्वास और विशेषज्ञता देने के लिए कई पदनामों का अनुसरण कर सकते हैं। शायद सबसे प्रतिष्ठित चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (सीडब्ल्यूएम) पदनाम है। इस पदनाम के लिए प्रयास करने से पहले, आपके पास उद्योग में तीन साल का अनुभव होना चाहिए।
आवश्यक कौशल
यद्यपि आप अपने गणित कौशल या बाज़ारों के लिए अल्पावधि के कारण वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक बनने पर विचार कर सकते हैं, आपकी बिक्री की क्षमता आपकी सफलता के लिए अधिक महत्वपूर्ण है। एक धोखेबाज़ के रूप में, यह संदिग्ध है कि आपका नियोक्ता आपको काम करने के लिए ग्राहकों को सौंप देगा - विशेष रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहक जो इन व्यवसायों में लोगों को धनी बनाते हैं। तो, एक वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक के रूप में व्यवसाय का आपका पहला आदेश फुटपाथ को पाउंड करना और व्यवसाय की अपनी पुस्तक का निर्माण करना है।
बिक्री क्षमता के अलावा, आपको बाज़ारों से प्यार करना चाहिए और घड़ी के आसपास उनके साथ रहने का आनंद लेना चाहिए, चाहे आप अपने कैरियर के किसी भी मार्ग का चयन करें। वित्त पहले से अधिक तेजी से पुस्तक है, और ग्राहक वित्तीय योजनाकारों और धन प्रबंधकों की मांग करते हैं जो उच्च-ऊर्जा हैं और वक्र से आगे रहते हैं।
प्रारंभिक वेतन
सैलरी कुछ गलत है, जिसे देखते हुए करियर की अधिकांश आय कमीशन के रूप में मिलती है। फर्म आमतौर पर आपके व्यवसाय की पुस्तक के निर्माण के शुरुआती महीनों के माध्यम से आपको प्राप्त करने के लिए छोटे आधार वेतन प्रदान करते हैं। बदले में, आपको बिक्री लक्ष्य हिट करने की उम्मीद होगी। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आपका नियोक्ता आपको लंबे समय तक सीट गर्म करने के लिए भुगतान करने की संभावना नहीं है।
ग्लासडोर के अनुसार, 2018 तक धन प्रबंधकों के लिए औसत वार्षिक आय लगभग $ 94, 000 है। वित्तीय योजनाकारों के लिए, औसत $ 57, 000 है। हालांकि, डेटा का एक विशाल सरगम इनमें औसत शामिल है और प्रदर्शन के आधार पर, आपकी आय बहुत अधिक या बहुत कम हो सकती है।
नौकरी का दृष्टिकोण
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, वित्तीय सलाह देने वाली नौकरियां, जिनके तहत वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन को 2016 और 2026 के बीच 14% बढ़ने की उम्मीद है, सभी व्यवसायों में 7% की वृद्धि दर को दोगुना कर देगी। वित्तीय नियोजन की उपश्रेणियाँ समग्र रूप से वित्तीय सलाह देने की प्रवृत्ति के साथ निकटता से नज़र रखती हैं। इसके विपरीत, धन प्रबंधन, जब अर्थव्यवस्था में उछाल आता है, तो विस्फोटक वृद्धि का आनंद लेता है, लेकिन यह नीचे की अर्थव्यवस्थाओं के दौरान वित्तीय सलाह से अधिक अनुबंध करता है।
कार्य संतुलन
आप वित्तीय योजनाकार या धन प्रबंधक के रूप में काम करने वाले कुछ लंबे घंटों की उम्मीद कर सकते हैं। युवा वित्तीय नियोजक, विशेष रूप से, अपने कैरियर के शुरुआती वर्षों के दौरान ग्राहक अधिग्रहण पर बहुत समय बिताते हैं। अकेले नौकरी का बिक्री पहलू प्रति सप्ताह 40 घंटे से अधिक हो सकता है। उसके शीर्ष पर, आपको अभी भी अपने ग्राहकों की सेवा करनी चाहिए और बाजार को ट्रैक करना चाहिए। धन प्रबंधकों को व्यवसाय की पुस्तक बनाने के लिए भी समय देना चाहिए। क्योंकि वे प्रति ग्राहक इतने पैसे का प्रबंधन करते हैं, हालांकि, सफल होने के लिए यह एक छोटा ग्राहक आधार लेता है। औसतन, एक धन प्रबंधक को वित्तीय योजनाकार की तुलना में बेहतर कार्य / जीवन संतुलन प्राप्त होता है।
कौन सा चुनना है
दोनों करियर के लिए समान कौशल की आवश्यकता होती है: आपको बेचने में सक्षम होना चाहिए, आपको बाजारों से प्यार करना चाहिए, और यह संख्याओं के साथ अच्छा होने में मदद करता है। यदि आपके पास एचएनडब्ल्यूआई का एक मजबूत प्राकृतिक बाजार है, तो आप धन प्रबंधन की ओर झुकना चाह सकते हैं, क्योंकि आपके पास कुछ युवा पेशेवरों का आनंद होगा, और धन प्रबंधन इसका फायदा उठाने और जल्दी से सफल होने का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करता है। यदि आपका प्राकृतिक बाजार इतना मजबूत नहीं है, तो वित्तीय योजना बनाना बहुत आसान है। यदि आप कठिन प्रारंभिक वर्षों के माध्यम से दृढ़ रहें और व्यवसाय की पर्याप्त पुस्तक का निर्माण करते हैं, तो आप एक सफल कैरियर का आनंद ले सकते हैं।
