क्या मैं एक मुश्त राशि में अपना 401 (के) ले सकता हूं?

आप एकमुश्त में 401 (के) निकासी कर सकते हैं। लेकिन क्या ऐसा करना एक अच्छा विचार है? आमतौर पर, इसका उत्तर संभावित करों और दंडों के कारण नहीं है, जो आपके धन के संतुलन को कम करेगा।

अपने काम के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति बचत योजना की स्थापना व्यापक वित्तीय योजना का एक आवश्यक हिस्सा है, और बचत का बोझ कर्मचारियों के कंधों पर टिकी हुई है। उस अंत तक, योगदान-आधारित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सामान्य लाभ हैं, जो आमतौर पर 401 (के) योजना के रूप में होती हैं। कुछ कंपनियाँ स्वचालित रूप से 401 (k) में योग्य श्रमिकों का नामांकन करती हैं-वे ऑप्ट-आउट कर सकते हैं - जबकि अन्य कर्मचारियों को यह चुनने देते हैं कि वे कब और कहाँ भाग लेते हैं।

नियोक्ता अक्सर 401 (के) योजना के लाभों और सीमाओं पर कर्मचारियों को शिक्षित करने के लिए एक योजना प्रायोजक पर भरोसा करते हैं। इन प्रायोजकों, जिन्हें योजना संरक्षक के रूप में भी जाना जाता है, को योग्य कर्मचारियों को योजना के लाभ, उपलब्ध निवेश चयन, और योगदान सीमा के बारे में शिक्षित करने का काम सौंपा जाता है।

चाबी छीन लेना

• आप अपने वर्तमान नियोक्ता के पास 401 (के) को पूरी तरह से नकद नहीं दे सकते हैं। आप अपने शेष के खिलाफ 401 (के) ऋण ले सकते हैं, लेकिन यह करों और दंड के अधीन हो सकता है। आप पूरी तरह से 401 (के) को नकद कर सकते हैं) जो आपके पास पिछले नियोक्ता के पास था।

लंप-सम आहरण विकल्प जबकि नियोजित

अधिकांश नियोक्ता और 401 (के) प्लान प्रायोजक कर्मचारियों को पर्याप्त दिशा प्रदान करते हैं जब वे योजना में योगदान करना शुरू करते हैं, लेकिन वे अक्सर उपयोगी जानकारी प्रदान करने से कम हो जाते हैं जब कर्मचारी नौकरी बदलते हैं, रिटायर होते हैं, या अपनी योजनाओं से पैसे निकालने की आवश्यकता होती है।

एक कठिनाई वापसी वित्तीय आवश्यकता के आधार पर एकमुश्त वापसी है जिसे आपको चुकाने की आवश्यकता नहीं है। एक 401 (के) ऋण का भुगतान समय के साथ पेचेक डिफ्रैल्स के माध्यम से किया जाता है। ऋण आपके कुल 401 (के) बैलेंस के एक निश्चित प्रतिशत पर छाया हुआ है - आमतौर पर 50%।

"अगर आपके पास लोन लेने की क्षमता के साथ 401 (के) प्लान है, तो आप फंड को कर-मुक्त कर सकते हैं, " लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के एक धन प्रबंधक, किरच चिशोल्म कहते हैं। उन्हें वापस भुगतान करना होगा, लेकिन इससे आप अपने 401 (के) खाते से उधार ले सकते हैं और समय के साथ खुद को ब्याज और मूलधन का भुगतान कर सकते हैं। ”

एक मामला है जहां योजना धारक 10% जुर्माना लगाए बिना अपनी योजनाओं से एकमुश्त निकासी कर सकते हैं। दिसंबर 2019 में कानून में हस्ताक्षरित 2019- सेवानिवृत्ति कानून संवर्धन (SECURE) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय की स्थापना की धारा 113 के अनुसार, नए माता-पिता को गोद लेने या जन्म के खर्च का भुगतान करने के लिए अपनी योजनाओं से अधिकतम $ 5, 000 निकालने की अनुमति देता है।

विकल्प जब आप एक नियोक्ता छोड़ देते हैं

जब आप किसी दूसरे काम के लिए किसी नियोक्ता को छोड़ते हैं या यदि आप सेवानिवृत्त होते हैं तो एकमुश्त निकासी के विकल्प सीमित नहीं होते हैं। आप पिछले निहित नियोक्ता के 401 (के) योजना से कुल निहित खाता शेष तक एकमुश्त वितरण ले सकते हैं। वितरण अनुरोध रखने के बाद, योजना प्रायोजक या कस्टोडियन सीधे आपको एक चेक भेजता है, और कस्टोडियन के साथ खाता बंद हो जाता है।

आप एकमुश्त निकासी खाते (IRA) में एकमुश्त निकासी से अधिक कर और दंड से बच सकते हैं। इस मामले में, चेक IRA के कस्टोडियन को दिया जाता है, आपको नहीं - हालांकि इसे "आप के लाभ के लिए" चिह्नित किया जाना चाहिए। जैसा कि आपने कभी भी नकदी में धनराशि प्राप्त नहीं की है, तो आप पर कर नहीं लगाया जाता है।

निकासी के लिए विचार

अपनी 401 (के) योजना से एकमुश्त वितरण लेने का सबसे बड़ा लाभ - या तो सेवानिवृत्ति पर या नियोक्ता को छोड़ने पर - एक ही बार में आपकी सभी सेवानिवृत्ति बचत तक पहुंचने की क्षमता है। धन प्रतिबंधित नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप इसे उपयोग कर सकते हैं जैसा कि आप फिट देखते हैं। आप इसे 401 (के) के भीतर की पेशकश की तुलना में व्यापक निवेश में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

401 (k) में योगदान कर-आस्थगित है, और निवेश वृद्धि प्रत्येक वर्ष पूंजीगत लाभ कर के अधीन नहीं है। एक बार एकमुश्त वितरण किए जाने के बाद, हालांकि, आप कर-आस्थगित आधार पर कमाने की क्षमता खो देते हैं, जिससे समय के साथ निवेश रिटर्न कम हो सकता है।

401 (के) पूर्व-कर पर रोक के साथ कर उस वर्ष में आपकी कुल कर देयता को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है जब आप अपना वितरण प्राप्त करते हैं, जो आपके आयकर ब्रैकेट पर निर्भर करता है। जब तक आप 401 (के) निकासी पर करों को कम कर सकते हैं, एक बड़ा कर बिल आपको प्राप्त होने वाली एकमुश्त राशि को खा जाता है।

अंत में, अपने पूरे खाते की शेष राशि तक पहुँचना एक बार खर्च करने के लिए बहुत अधिक प्रलोभन प्रस्तुत करता है। यह आत्म-नियंत्रण को लागू करने के लिए एक चुनौती हो सकती है। उस विभाग में विफलता का मतलब सेवानिवृत्ति में कम पैसा हो सकता है। पहली जगह में प्रलोभन से बचने के लिए आप बेहतर हैं।