आप बिना टैक्स चुकाए 529 प्लान में एक पारंपरिक इरा पर रोल नहीं कर सकते। आईआरएस आपके आईआरए से 529 की योजना के लिए पैसे ले जाने को अपनी कर योग्य साधारण आय में शामिल वितरण के रूप में मानता है।
आयकर से परे, यदि आप अभी भी 59 old वर्ष के नहीं हैं, तो आपको जल्दी निकासी के लिए अतिरिक्त 10% कर दंड का सामना करना पड़ेगा। उन करों के बाद, आप योगदान कर सकते हैं कि 529 योजना के लिए क्या बचा है।
चाबी छीन लेना
- आप अपने IRA को 529 प्लान में कर हिट के बिना रोल नहीं कर सकते हैं और, कुछ मामलों में, जुर्माना भी अदा करते हैं। बेहतर विकल्पों में शिक्षा खर्च के लिए IRA वितरण का उपयोग करना या नियमित आय के साथ 529 का वित्तपोषण शामिल है। सभी 50 राज्य उच्च शिक्षा खर्च के लिए परिवारों को बचाने में मदद करने के लिए 529 बचत योजनाएं प्रदान करते हैं।
उच्च शिक्षा खर्च के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए बेहतर विकल्प हैं। इन विकल्पों पर विचार करें।
फंड शिक्षा व्यय के लिए IRA वितरण का उपयोग करें
529 खोलने के बजाय, आप शिक्षा व्यय के लिए IRA वितरण का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं। उच्च शिक्षा के उद्देश्यों के लिए अपने पारंपरिक इरा से निकासी को 10% दंड से छूट दी गई है। यह छूट रोथ इरा पर भी लागू होती है।
529 योजनाएँ दो प्रकार की होती हैं: प्रीपेड ट्यूशन योजनाएँ और बचत योजनाएँ।
आईआरएस के अनुसार, दंडात्मक खर्च में "ट्यूशन, फीस, किताबें, आपूर्ति और एक योग्य शैक्षणिक संस्थान में नामांकन या उपस्थिति के लिए आवश्यक उपकरण, " शामिल हैं। आपको छूट योग्य उच्चतर शिक्षा खर्चों का पूर्ण विराम पाने के लिए आईआरएस वेबसाइट पर जाना चाहिए।
याद रखें, उच्च शिक्षा व्यय आपको 10% जुर्माने से छूट देगा, लेकिन वितरण अभी भी सामान्य आयकर कर देगा। इसके अलावा, वितरण को किसी भी वित्तीय सहायता अनुप्रयोगों पर आय के रूप में शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए इसे सावधानीपूर्वक समय पर सुनिश्चित करें।
नियमित आय के साथ 529 का फंड
अंत में, आप एक 529 योजना को खोलने और अपने IRA के बजाय अपनी नियमित आय से इसमें योगदान देने पर विचार कर सकते हैं। इस तरह, आप अपने IRA से साधारण आय और जल्दी-निकासी कर दोनों से बच सकते हैं और कॉलेज फंड विकसित करना शुरू कर सकते हैं।
एक और लाभ यह है कि दादा-दादी (और माता-पिता भी) $ 15, 000 (2019 और 2020 में) प्रति बच्चे 529 योजना में योगदान कर सकते हैं और योगदान को उपहार करों से बाहर रखा जा सकता है। यदि विवाहित हैं, तो प्रत्येक दादा-दादी (या माता-पिता) प्रति जोड़े $ 30, 000 के लिए $ 15, 000 का योगदान कर सकते हैं।
इसके अलावा, कई राज्यों की 529 योजनाएं खाते के मालिक को योजना में योगदान के लिए पूर्ण या आंशिक राज्य आयकर कटौती की अनुमति देती हैं।
यदि आप अपनी विशेष स्थिति और स्थिति के लिए सर्वोत्तम रणनीति के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आपको मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार के पास पहुंचना चाहिए।
