बेहतर समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

बेहतरी ने निम्नलिखित श्रेणियों में पुरस्कार जीते:

रोबो-एडवाइजरी उद्योग में बेहतरी अग्रणी में से एक है और एक पोर्टफोलियो की सिफारिश करने और निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने वाले पहले में से एक है। 2008 में इसकी स्थापना के बाद से, फर्म ने अतिरिक्त परिसंपत्ति वर्गों को जोड़ा है, जुलाई 2019 में एक बचत उत्पाद लॉन्च किया है। एक चेकिंग खाता इस गिरावट को खत्म कर रहा है।

बेहतरी का उपयोग करने के कई तरीके हैं: आप अपने सभी वित्तीय खातों को सिंक कर सकते हैं अपनी संपत्तियों की समग्र तस्वीर बिना निवेश के प्राप्त करने के लिए, आप उनके पोर्टफोलियो में से किसी एक में निवेश कर सकते हैं, या आप अपने स्वयं के कुछ विनिर्देशों के साथ एक लचीले पोर्टफोलियो बना सकते हैं। कर योग्य खातों को कर-हानि कटाई का उपयोग करके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और जब आवश्यक हो तो विभागों को पुन: व्यवस्थित किया जाता है। बेहतरी लक्ष्य-आधारित मंच बहुत अधिक है, और उपयोगकर्ताओं के लिए बहुत सारी सलाह के साथ कई योजना उपकरण उपलब्ध हैं।

पेशेवरों

त्वरित और आसान खाता सेटअप
पोर्टफोलियो फंडिंग से पहले पूरी तरह से पारदर्शी हैं
आप बाहरी खातों को अलग-अलग लक्ष्यों के लिए सिंक कर सकते हैं
किसी भी समय एक नया लक्ष्य जोड़ें और अपनी प्रगति को आसानी से ट्रैक करें
आसानी से पोर्टफोलियो के जोखिम को बदलें या एक अलग प्रकार के पोर्टफोलियो में स्विच करें

विपक्ष

नियोजन फ़ंक्शन के उपयोगकर्ताओं को एक बेहतरी खाते को निधि देने के लिए लगातार नग्न किया जाता है
मानक प्लान में वित्तीय योजनाकार से बात करने के लिए $ 199- $ 299 का शुल्क लगाया जाता है
सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो को एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) में निवेश किया जाता है
आपके पोर्टफोलियो के खिलाफ कोई मार्जिन उधार, सुरक्षित ऋण या उधार विकल्प नहीं है

खाता स्थापित करना

बेहतरी सेट करने के लिए सबसे आसान खातों में से एक है। उपयोगकर्ता अपनी आयु, वार्षिक आय और एक लक्ष्य दर्ज करते हैं। जोखिम-संबंधी कोई भी मानक प्रश्न नहीं हैं। इसके बजाय, बेहतरी आपको एक एसेट एलोकेशन सुझाव और उससे जुड़े जोखिम के साथ प्रस्तुत करती है, जिसे आप पोर्टफोलियो में आयोजित इक्विटी बनाम निश्चित आय के प्रतिशत को समायोजित करके बदल सकते हैं।

आपको बाहरी खातों को जोड़ने के लिए भी प्रेरित किया जाता है - जैसे कि बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स को- आपकी बेहतरी खाते में, दोनों को अपनी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने और एक बेहतर निवेश पोर्टफोलियो में नकद हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए।

उपयोगकर्ता एक व्यक्तिगत या संयुक्त खाता खोल सकते हैं, रोथ और पारंपरिक आईआरए खाते और ट्रस्ट खाते दोनों। 529 योजनाएं, यूनिफॉर्म गिफ्ट टू माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) खाते, या सोलो 401 (के) खाते नहीं हैं।

बेहतरी पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है और ग्राहक पोर्टफोलियो के वित्त पोषित होने के बाद रणनीतियों को बदल सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म आपको यह भी बताएगा कि क्या बदलाव करने से पहले कोई कर निहितार्थ हैं। प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए धन को उच्च-जोखिम वाले पोर्टफोलियो में से एक को आवंटित किया जा सकता है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों, जैसे कि घर पर भुगतान को कम करके, कम जोखिम वाले लोगों को आवंटित किया जाए।

लक्ष्य की स्थापना

4.4

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। एसेट एलोकेशन एक रिंग में प्रदर्शित होता है, जिसमें हरे रंग के शेड्स और नीले रंग के शेड्स में निश्चित आय होती है। यदि आप अपने द्वारा निर्धारित लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो बेहतरी आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित करेगी। यह एक उपयोगी संकेत हो सकता है, विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए जो अभी तक अपने कुछ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने की तत्परता महसूस नहीं कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

3.8

आपको स्वचालित जमा राशि सेट करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, और एक बार प्रारंभिक खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान एक खाता जुड़ा हुआ है, इसे सक्षम करना आसान है। कोई मार्जिन उपलब्ध नहीं है और आप अपने बेहतरी खाते में रखी संपत्ति के खिलाफ उधार नहीं ले सकते। बेहतरी एक "स्मार्ट सेवर" खाता प्रदान करता है जो उच्च उपज वाले बॉन्ड ईटीएफ में निवेश किया जाता है, जो वर्तमान में 2% से अधिक (23 सितंबर, 2019 तक) भुगतान कर रहा है।

अपनी परिसंपत्तियों की पूरी तस्वीर प्रदान करने के लिए बाहरी खातों को समेकित करना इस प्लेटफॉर्म की खूबियों में से एक है। प्रत्येक बाहरी खाते में आपके किसी लक्ष्य के लिए समर्पित सामग्री, या उसका एक हिस्सा हो सकता है। परिसंपत्तियों का यह समेकित अवलोकन निवेशकों के लिए काफी मूल्यवान हो सकता है, भले ही यह मंच में अधिक स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित करने की कीमत पर आता हो।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.1

बेहतरी पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड ETF (iShares, Vanguard) से युक्त मानक बेहतरी पोर्टफोलियो। सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो जो कि स्टॉक के लिए अपनी होल्डिंग्स को फ़िल्टर करता है जो कि अच्छी तरह से संचालित होते हैं और पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर करते हैं। गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो प्रयास करता है बाजार को पछाड़ने के लिए। इनकम-केंद्रित ऑल-बॉन्ड पोर्टफोलियो ब्लैकरॉक ईटीएफ से बना है। फ्लेक्सिबल पोर्टफ़ोलियो मानक पोर्टफोलियो के समान व्यक्तिगत परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित है।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों में ईटीएफ में लार्ज-कैप फर्मों में निवेश किया जाता है, जैसे iShares MSCI KLD 400 सोशल ईटीएफ (DSI), और उभरते बाजार स्टॉक एक्सपोजर को एक उभरते बाजार पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ESG) फंड के साथ बदलते हैं। लार्ज-कैप फर्मों और उभरते बाजारों के बाहर, हालांकि, "सामाजिक रूप से जिम्मेदार" कहे जाने वाले पोर्टफोलियो का बहुत कम निवेश उन फर्मों में किया जाता है जो सामाजिक रूप से जिम्मेदार मानदंडों को पूरा करती हैं। आप अपने स्वयं के लचीले पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना चुन सकते हैं, लेकिन यह ईटीएफ में भी निवेश किया जाता है, जो शायद ही कभी उन लोगों के लिए पर्याप्त रूप से बारीक होते हैं जो अपने निवेश को सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेशों पर केंद्रित करना चाहते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4.8

महीने में एक बार खातों का मूल्यांकन किया जाता है और अगर वे अपने लक्ष्य आवंटन से स्थानांतरित हो गए हैं तो पुन: असंतुलित हो जाते हैं। जैसे-जैसे आपकी लक्ष्य तिथि नजदीक आती जाती है, आपके पोर्टफोलियो को लाभ प्राप्त करने और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ अधिक रूढ़िवादी होता जाता है। इस स्वचालित जोखिम के वास्तविक होने के कारण प्राथमिक कारणों में से एक रोबो-सलाहकार इतने लोकप्रिय हो गए हैं। ये मानक पोर्टफोलियो प्रबंधन तकनीकें हैं जो अधिकांश निवेशकों के पास वास्तव में लागू करने के लिए समय या समर्पण नहीं है।

बेहतरी के ग्राहक शेष सभी कर योग्य खातों पर कर-हानि कटाई के लिए पात्र हैं, शेष राशि की परवाह किए बिना। यह बेहतरी के पक्ष में भेदभाव का एक और महत्वपूर्ण बिंदु है। अन्य रोबो-सलाहकारों को इस क्षमता को चालू करने के लिए, आमतौर पर $ 25, 000 से अधिक और अक्सर उच्च संतुलन की आवश्यकता होती है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग खाता स्तर पर सेट किया गया विकल्प है, इसलिए यदि आप इसे चालू करते हैं, तो यह आपके सभी विभागों के लिए आपके बही खाते के भीतर लागू होगा।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल अनुभव:

देशी एप्लिकेशन को सभी सुविधाओं को उपलब्ध कराने के लिए डिज़ाइन किया गया है, हालांकि कुछ स्थानों पर प्रमुख विशेषताओं को प्राप्त करने के लिए बहुत स्क्रॉलिंग है। डेस्कटॉप और मोबाइल क्षमताएं समान हैं। आप अपने मोबाइल डिवाइस पर अपने सभी लक्ष्यों और निवेशों को सेट कर सकते हैं, हालांकि जब आप पहली बार खाता खोल रहे हैं तो डेटा प्रविष्टि का एक सा हिस्सा है। बेहतर होगा कि टाइपिंग शामिल होने के कारण केवल डेस्कटॉप पर ही किया जा सकता है।

बेहतरी टैबलेट-विशिष्ट एप्लिकेशन प्रदान नहीं करती है, लेकिन इसका फ़ोन ऐप अतिरिक्त स्क्रीन स्थान का उपयोग करने का आकार देता है।

डेस्कटॉप अनुभव:

बेहतरी की वेबसाइट को लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें ट्रैक करने की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रक्रिया तार्किक है और पूरा करने के लिए पालन करना आसान है। जब आप उनके FAQs में किसी प्रश्न पर पहुँचते हैं, तो साइट उन लेखों की एक सूची बनाए रखती है जिन्हें आपने पहले पढ़ा है। कुछ विकल्प - जैसे कि सपोर्ट लिंक पर क्लिक करना - एक नया टैब स्पॉन करना, ताकि आप थोड़ी देर बाद बहुत सारे खुले टैब से हवा निकाल सकें।

ग्राहक सेवा

4.4

ऑनलाइन चैट किसी भी समय उपयोग करने के लिए मोबाइल ऐप और ग्राहकों के लिए वेबसाइट में बनाया गया है। ग्राहक सेवा ईमेल और फोन द्वारा सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक पूर्वी समय, सोमवार से शुक्रवार, और शनिवार और रविवार को पूर्वी समय में सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। आप प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास एक मूल खाता है, तो एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए आपको $ 199- $ 299 का शुल्क देना होगा।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

बेहतरी के संसाधन केंद्र में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में दर्जनों जानकारीपूर्ण और अच्छी तरह से लिखे गए लेख शामिल हैं और अपने कर के बोझ को कैसे कम करें। प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के तरीके के बारे में जानने के लिए कुछ वीडियो भी हैं। निवेशकों ने पोर्टफोलियो रचनाओं को समझने में मदद करने के लिए कई लेख भी समर्पित किए हैं और कंपनी ब्रेक्सिट जैसी नकारात्मक बाजार घटनाओं से कैसे निपटती है।

बेहतरी की सुरक्षा पर्याप्त है। वेबसाइट एन्क्रिप्टेड है, और मोबाइल ऐप दो-कारक प्रमाणीकरण प्रदान करते हैं। बेहतरी द्वारा किए गए कोई अतिरिक्त प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) बीमा नहीं है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से ट्रेडों को मंजूरी दे दी जाती है, जिसमें जोखिम प्रबंधन उपकरण होते हैं। बेहतरी के ग्राहक जोखिम भरे ट्रेड नहीं कर रहे हैं और कोई मार्जिन उधार देने की पेशकश नहीं है, इसलिए यह संभावना नहीं है कि अतिरिक्त एसआईपी कवरेज की आवश्यकता होगी। फिर भी, यदि आपके खाते में $ 500, 000 से अधिक है या $ 250, 000 से अधिक नकद है, तो आप अतिरिक्त बीमा के साथ एक फर्म को अतिरिक्त स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

कमीशन और शुल्क

3.5

डिजिटल-केवल ग्राहक प्रबंधन शुल्क में प्रति वर्ष 0.25% का भुगतान करते हैं, जो प्रीमियम योजना के लिए प्रति वर्ष 0.40% तक बढ़ते हैं। बेहतरी $ 2 मिलियन से अधिक की संपत्ति पर रियायती शुल्क प्रदान करता है, शेष राशि के हिस्से पर डिजिटल शुल्क को घटाकर प्रति वर्ष $ 0.15% है जो $ 2 मिलियन से अधिक है। प्रीमियम योजना में, आप $ 2 मिलियन से ऊपर की शेष राशि पर 0.30% का भुगतान करेंगे। अंतर्निहित ईटीएफ प्रति वर्ष 0.07% -0.15% की प्रबंधन फीस वसूलता है।

आप बिना किसी शुल्क के बेहतरी की वित्तीय योजना और खाता समेकन उपकरण का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको अपने कुछ नकदी को निवेश खाते में स्थानांतरित करने के लिए अक्सर दिया जाएगा।

$ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए $ 1.04 मासिक लागत: $ 100, 0001 का प्रबंधन करने के लिए $ 5.21 मासिक लागत: $ 20.83

क्या आपके लिए बेहतरी एक अच्छी बात है?

वेल्थफ्रंट के साथ, बेहोशी रोबो-सलाहकारों में शुरुआती अग्रदूतों में से एक है। इस प्रारंभिक अनुभव ने उन लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रगति के एक सच्चे, समेकित दृष्टिकोण के लिए बाहरी खातों में खींचने की क्षमता के आधार पर लक्ष्य-निर्धारण में कदम रखा और आगे बढ़ा। बेहतरी का मतलब केवल डिजिटल प्रबंधन है, लेकिन यह उन लोगों के लिए पलायन हैच प्रदान करता है, जो निश्चित रूप से एक मानवीय स्पर्श चाहते हैं - कीमत के लिए। मूल उपयोगकर्ता के लिए, कोई खाता न्यूनतम नहीं है और शुल्क उद्योग के अनुरूप हैं।

बेहतरी उनके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को देखने वाले लोगों के लिए एक उत्कृष्ट मंच है, लेकिन यह वास्तव में चमकता है जब निवेशक मंच में अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक समेकित करते हैं। प्रगति को ट्रैक करने की क्षमता युवा निवेशकों के लिए एक महान प्रेरक हो सकती है, और कर और पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरण एक पोर्टफोलियो को मैन्युअल रूप से समायोजित करने और निगरानी करने के सिरदर्द को दूर करते हैं। बेहतरी आपको तीन जोखिमों में से एक में लॉक करने के बजाय, उचित विकल्प और अनुकूलन विकल्प प्रदान करती है। बेहतरी सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों और डिजिटल-प्रथम दृष्टिकोण के संकेत हैं कि युवा निवेश की भीड़ प्राथमिक ध्यान केंद्रित है, और यह समझ में आता है। पुराने, अधिक रूढ़िवादी निवेशकों के लिए, बेटरमेंट का डिजिटल-पहला दृष्टिकोण अपनाने के लिए पहला अवरोध है। हालांकि, अगर वे निवेशक इससे आगे निकल सकते हैं, तो निवेश समय क्षितिज, कम शुल्क और कर-नुकसान की कटाई के आधार पर पुनर्संतुलन वास्तव में उनके वर्तमान पोर्टफोलियो प्रबंधक की तुलना में बेहतर मूल्य प्रदान कर सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।

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