कोई भी करों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है, लेकिन यह एक ऐसे देश में रहने का एक आवश्यक हिस्सा है जो अपने नागरिकों को कई लाभ प्रदान करता है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि आप करों का भुगतान करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपने करों को कम रखने के लिए उपलब्ध कानूनी तरीकों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। निवेशक धन बढ़ने और करों को कम करने के लिए कर-मुक्त आय धन का आनंद ले सकते हैं।
टैक्स-फ्री इनकम फंड क्या है?
चलिए परिभाषा को दो भागों में तोड़ते हैं; कर-मुक्त और आय। एक आय निधि एक म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है जो शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करता है। निवेशक अपने निवेश से आय की धारा बनाने के लिए इस प्रकार के निवेश का उपयोग करते हैं। एक कर-मुक्त निधि एक ऐसा लाभांश है जिसमें कर नहीं लगाया जाता है। इस प्रकार के कर-मुक्त आय कोषों को आमतौर पर म्यूनिसिपल बॉन्ड फंड्स कहा जाता है।
यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो एक कर-मुक्त आय निधि जिसमें आपके राज्य से कर-मुक्त नगरपालिका बांड शामिल हैं, एक बुद्धिमान निवेश विकल्प हो सकता है। लेकिन कर-मुक्त आय फंड में निवेश करने के विचार से बह जाने से पहले, अपने स्वयं के कर ब्रैकेट पर विचार करें।
टैक्स समतुल्य यील्ड
आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या आप कर-मुक्त आय फंड में निवेश करने से लाभान्वित होंगे। अपनी सीमांत कर दर पर विचार करके शुरुआत करें। इसके बाद, तुलनीय कर-मुक्त और कर योग्य आय फंड पर वापसी की दर की तुलना करें। अंत में, गणना करें कि कौन सा निवेश आपको उच्चतर कर रिटर्न देने की संभावना है।
उदाहरण के लिए, साइमन कैलिफोर्निया में रहता है और 25% संघीय सीमांत कर ब्रैकेट में है। उनका राज्य कर ब्रैकेट 4.5% है। उनकी कुल राज्य प्लस संघीय कर दर 29.50% है। फ्रेंकलिन कैलिफोर्निया टैक्स-फ्री इनकम फंड क्लास ए (एफकेटीएफएक्स) तक उसकी पहुंच है और वह अपने फिडेलिटी इनवेस्टमेंट ब्रोकरेज अकाउंट के जरिए बिना किसी लेनदेन शुल्क के इसे खरीद सकता है। 30-दिन की उपज, या वापसी की दर, 2.39% है। साइमन जानता है कि वह लगभग 2.39% कर मुक्त रिटर्न प्राप्त कर सकता है।
यदि वह मोहरा लॉन्ग-टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड एडमिरल शेयरों (वीएलटीसीएक्स) में निवेश करता है, तो साइमन को एक कर योग्य प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) की उपज, या वापसी की दर 4.88% मिल सकती है। लेकिन टैक्स-रिटर्न के बाद कौन सा निवेश सबसे अच्छा है? यह देखते हुए कि साइमन के 29.50% टैक्स ब्रैकेट देखते हैं कि क्या वह 2.39% टैक्स-फ्री इनकम फंड या 4.88% टैक्सेबल इनकम फंड में निवेश करना बेहतर है। ध्यान रखें कि न तो फंड के रिटर्न की गारंटी है और वे उतार-चढ़ाव की संभावना है।
साइमन का 2.39% कर-मुक्त रिटर्न 3.337% की कर योग्य उपज के बराबर है। 3.337% से ऊपर कोई भी कर योग्य रिटर्न कर-मुक्त 2.39% रिटर्न के लिए बेहतर है। चूंकि वह 4.88% का कर योग्य रिटर्न कमा सकता है, इसलिए वह कर योग्य निधि में बेहतर होगा। आप इस टैक्स-समतुल्य उपज कैलकुलेटर पर कर योग्य पैदावार के साथ कर-मुक्त की तुलना कर सकते हैं।
बेस्ट टैक्स-फ्री इनकम फंड
म्यूनिसिपल बॉन्ड टैक्स-फ्री इनकम फंड रसदार पैदावार देते हैं। यह तुलनीय कर योग्य निधि के लिए उनके रिटर्न के लिए असामान्य नहीं है। अपनी टैक्स बचत को कंपाउंड करने के लिए अपने राज्य से बांड के साथ जारी फंड चुनें। बस याद रखें कि पैदावार परिवर्तन के अधीन हैं और इसकी गारंटी नहीं है। नीचे दिए गए प्रदर्शन के आंकड़े 27 अक्टूबर, 2019 तक के हैं।
| बेस्ट टैक्स-फ्री इनकम फंड | ||
|---|---|---|
|
हाई-यील्ड मुनि बॉन्ड फंड्स |
प्रदर्शन (1-वर्ष) |
खर्चे की दर |
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इंवेसको ओपेनहाइमर आरस्टस्ट एएमटी-फ्रॉमप्लेक एफडी (ऑप्टैक्स) |
9.22% |
1.03% |
| नुवीन हाई यील्ड म्यूनिसिपल बॉन्ड फंड (NHMAX) |
8.59% |
1.12% |
| इंवेसको ओपेनहाइमर रैस्ट HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1.04% |
|
मुनि नेशनल इंटरमीडिएट-टर्म बॉन्ड फंड्स |
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| स्टेट फार्म म्युनिसिपल बॉन्ड फंड (SFBDX) |
6.53% |
0.16% |
| वेल्स फ़ार्गो CoreBuilder शेयरों श्रृंखला एम (WFCMX) |
8.08% |
n / a |
| मोहरा इंटरमीडिएट-टर्म टैक्स-छूट एफडी (VWITX) |
6.94% |
0.17% |
|
मुनि नेशनल लॉन्ग-टर्म बॉन्ड फंड्स |
||
|
मोहरा उच्च उपज कर छूट निधि (VWAHX) |
8.04% |
0.17% |
|
मोहरा दीर्घकालिक कर छूट कोष (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| ईटन वॉन नेशनल मुनिकिपल्स इंक एफडी (EANAX) | 7.01% | 0.88% |
|
मुनि नेशनल शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड्स |
||
|
कैपिटल ग्रुप कोर म्यूनिसिपल फंड (CCMPX) |
5.15% | 0.34% |
|
कैपिटल ग्रुप शॉर्ट-टर्म म्यूनिसिपल फंड (CSTMX) |
3.66% | 0.30% |
| मोहरा लिमिटेड टर्म टैक्स छूट फंड (VMLTX) | 4.09% | 0.17% |
|
मुनि सिंगल-स्टेट इंटरमीडिएट टर्म बॉन्ड फंड |
||
|
उत्तरी एरिज़ोना कर छूट निधि (NOAZX) |
7.18% | 0.47% |
| सेगेल ब्रायंट और हैमिल कोलोराडो टैक्स फ़्रेड (WTCOX) | 6.2% |
0.65% |
| डुप्री अलबामा टैक्स-फ्री इनकम सीरीज़ Fd (DUALX) | 6.65% | 0.70% |
|
मुनि सिंगल-स्टेट लॉन्ग-टर्म बॉन्ड फंड्स |
||
|
टी। रोवे मूल्य मैरीलैंड टैक्स-फ्री बॉन्ड एफडी (एमडीएक्सबीएक्स) |
6.18% | 0.48% |
| फिडेलिटी® मिशिगन म्यूनिसिपल इनकम फंड (FMHTX) | 7.19% |
0.48% |
| टी। रोवे वर्जीनिया टैक्स फ्री बॉन्ड फंड (PRVAX) | 5.85% | 0.51% |
|
मुनि सिंगल-स्टेट शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड्स |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7.69% | 0.98% |
| इनवेस्को ओपेनहाइमर आरसीटी® LtdTNNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1.03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0.35% |
तल - रेखा
यदि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के निश्चित-आय वाले हिस्से के लिए होल्डिंग की तलाश कर रहे हैं, तो कर-मुक्त इनकम फंड बिल में फिट हो सकते हैं। कर-मुक्त उपज का सर्वोत्तम लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी 401 (k) योजना, 403 (b) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के बाहर के खातों में नगरपालिका बांड फंड खरीदना सुनिश्चित करें।
निवेश खातों की तुलना करें × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है। प्रदाता का नाम विवरणसंबंधित आलेख
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टैक्स फ्री क्या है? कर मुक्त कुछ प्रकार के सामान और / या वित्तीय उत्पादों (जैसे नगरपालिका बांड) को संदर्भित करता है जो कर नहीं होते हैं। अधिक यील्ड इक्वेलेंस यील्ड तुल्यता एक कर योग्य सुरक्षा पर ब्याज दर है जो एक कर-मुक्त सुरक्षा और इसके विपरीत के बराबर रिटर्न का उत्पादन करेगी। अधिक कर आश्रय परिभाषा एक कर आश्रय एक ऐसा वाहन है जिसका उपयोग करदाता अपनी कर योग्य आय को कम करने या कम करने के लिए करते हैं और इसलिए, कर देयताएं। अधिक आय निधि परिभाषा आय निधि लाभांश, बॉन्ड और अन्य आय-उत्पादक प्रतिभूतियों का भुगतान करने वाले शेयरों में निवेश करके पूंजीगत प्रशंसा पर वर्तमान आय का पीछा करते हैं। अधिक जानें एक कर-मुक्त सुरक्षा क्या है एक कर-मुक्त सुरक्षा एक निवेश है जिसमें उत्पादित आय संघीय, राज्य और / या स्थानीय करों से मुक्त है। अधिक कर ब्रैकेट यह निर्धारित करते हैं कि आप कितना कर लेते हैं एक कर ब्रैकेट वह दर है जिस पर किसी व्यक्ति पर कर लगाया जाता है। टैक्स ब्रैकेट आय स्तर के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं। अधिक