ये 200 से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर हमारे शोध से राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध सर्वोत्तम सीडी दरें हैं जो ग्राहकों को देशव्यापी सीडी प्रदान करती हैं। ऐसे मामलों में जहां एक से अधिक संस्थानों में एक ही शीर्ष दर होती है, हमने सबसे कम अवधि तक सीडी को प्राथमिकता दी है, फिर सीडी को एक न्यूनतम न्यूनतम जमा की आवश्यकता होती है, और यदि अभी भी एक टाई है, जिसके द्वारा सीडी को जल्दी वापसी के लिए एक मामूली जुर्माना है।
सर्वश्रेष्ठ वर्तमान सीडी दरें:
- बेस्ट 3 महीने की सीडी: शेवरॉन फेडरल क्रेडिट यूनियन - 1.75% एपीवाई बेस्ट 6 महीने की सीडी: कम्यूनिटी फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.05% एपीवाई बेस्ट 9 महीने की सीडी: एसआरपी फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.50% एपीवाई बेस्ट 12 महीने की सीडी: क्विक बैंक - 2.20% एपीवाई सर्वश्रेष्ठ 18 महीने की सीडी: NASA फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.50% APY बेस्ट 2 साल की सीडी: XCEL फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.50% APY बेस्ट 3 साल की सीडी: गार्डन सेविंग फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.53% APY बेस्ट 4 साल की सीडी: हाईड फेडरल क्रेडिट यूनियन - 2.70% APY सर्वश्रेष्ठ 5 वर्ष की सीडी: एफिनिटी प्लस फेडरल क्रेडिट यूनियन - 3.00% APY
आप इस स्प्रेडशीट में उच्चतम सीडी दरों की हमारी पूरी सूची पा सकते हैं जिसमें प्रत्येक प्रमुख सीडी अवधि के लिए शीर्ष 10 दरें हैं। स्प्रेडशीट में न्यूनतम जमा राशि, जल्दी निकासी दंड और यदि लागू हो, तो क्रेडिट यूनियन में शामिल होने की आवश्यकताओं के बारे में कोई भी विवरण शामिल हैं।
सीडी कितना भुगतान करते हैं?
जबकि राष्ट्रीय औसत दरों की दिशा का एक अच्छा संकेतक है - और समय की अवधि में वे कितना बदल गए हैं - वे नहीं हैं जो आपको सीडी के लिए खरीदारी करते समय विचार करना चाहिए। इसके बजाय, राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध शीर्ष दरों की तलाश करें, जो उद्योग औसत से बहुत ऊपर हैं।
उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी लें। वर्तमान राष्ट्रीय औसत सिर्फ 0.49% वार्षिक प्रतिशत यील्ड (APY) है। हालांकि, आज की शीर्ष भुगतान करने वाली संस्था, आपको एक ही साल की प्रतिबद्धता पर 2.25% एपीवाई का भुगतान करेगी - जो चार गुना से अधिक है। इसी तरह, तीन-वर्षीय सीडी के लिए, आप वर्तमान में 0.75% APY के उद्योग औसत के बजाय 2.53% APY कमा सकते हैं।
सीडी कैसे काम करती है?
सीडी खोलना किसी भी मानक बैंक जमा खाते को खोलने के समान है। अंतर यह है कि जब आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करते हैं तो आप सहमत होते हैं (भले ही वह हस्ताक्षर अब डिजिटल हो)। आपके द्वारा खरीदारी करने के बाद और आपने जो सीडी (सीडी) खोली है, उसकी पहचान करने के बाद, प्रक्रिया को पूरा करने से आप चार चीजों में बंद हो जाएंगे।
- ब्याज दर: लॉक की गई दरें इस बात में सकारात्मक हैं कि वे एक निश्चित समय अवधि में आपकी जमा राशि पर एक स्पष्ट और अनुमानित वापसी प्रदान करती हैं। बैंक बाद में दर में बदलाव नहीं कर सकता है और इसलिए आपकी कमाई को कम कर सकता है। दूसरी तरफ, एक निश्चित रिटर्न आपको चोट पहुंचा सकता है यदि दरें बाद में काफी बढ़ जाती हैं और आपने उच्च-भुगतान वाली सीडी का लाभ उठाने का अपना अवसर खो दिया है। शब्द : यह वह समय है जब आप किसी भी दंड से बचने के लिए जमा किए गए अपने धन को छोड़ने के लिए सहमत होते हैं (जैसे, 6 महीने की सीडी, 1 साल की सीडी, 18 महीने की सीडी, आदि) शब्द "परिपक्वता तिथि" पर समाप्त होता है, “जब आपकी सीडी पूरी तरह से परिपक्व हो गई है और आप अपने फंड को दंड-मुक्त कर सकते हैं। प्रधानाचार्य: कुछ विशेष सीडी के अपवाद के साथ, जो ऐड-ऑन डिपॉजिट की अनुमति देते हैं, यह वह राशि है जिसे आप सीडी में जमा करने के लिए सहमत करते हैं, उद्घाटन के समय। संस्था: बैंक या क्रेडिट यूनियन, जहां आप अपनी सीडी खोलते हैं, समझौते के पहलुओं को निर्धारित करेंगे, जैसे कि प्रारंभिक निकासी दंड (ईडब्ल्यूपी) और क्या परिपक्वता के समय अन्य निर्देश प्रदान नहीं करने पर आपके सीडी को स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित किया जाएगा।
एक बार जब आपकी सीडी स्थापित और वित्त पोषित हो जाती है, तो बैंक या क्रेडिट यूनियन इसे मासिक या त्रैमासिक विवरण अवधि, कागज या इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट, और आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक ब्याज भुगतान के साथ अन्य सीडी जमा खातों की तरह प्रशासित करेगा, जहां पर आपका शेष राशि जमा है। ब्याज कंपाउंड होगा।
पेशेवरों और सीडी के विपक्ष
पेशेवरों
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एक बचत या मुद्रा बाजार खाते से आप जितना कमा सकते हैं उससे अधिक दर प्रदान करता है
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स्टॉक और बॉन्ड के साथ होने वाली अस्थिरता और नुकसान से बचने के लिए गारंटी की वापसी की अनुमानित दर देता है
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अगर एफडीआईसी बैंक या एनसीयूए क्रेडिट यूनियन के साथ खोला जाता है, तो इसका बीमा कराया जाता है
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चूंकि धनराशि जल्दी ट्रिगर करने पर जुर्माना वापस लेती है, तो प्रलोभन खर्च करने में मदद कर सकते हैं
विपक्ष
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शीघ्र निकासी के दंड के बिना परिपक्वता से पहले तरल नहीं किया जा सकता है
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आमतौर पर समय के साथ स्टॉक और बॉन्ड से कम कमाई होती है
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इस बात की परवाह किए बिना कि निश्चित अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ती हैं या नहीं, रिटर्न की निश्चित दर अर्जित करता है
एक सीडी सीढ़ी क्या है और मुझे एक का निर्माण क्यों करना चाहिए?
स्मार्ट सीडी निवेशकों के पास समय के साथ दर में बदलाव के खिलाफ बचाव और उनकी वापसी को अधिकतम करने के लिए एक विशिष्ट रणनीति है। इसे सीडी सीढ़ी कहा जाता है और यह आपको 5 साल की सीडी शर्तों द्वारा दी जाने वाली उच्च दरों का उपयोग करने में सक्षम बनाता है, लेकिन इस मोड़ के साथ कि आपके पैसे का एक हिस्सा हर 5 साल के बजाय हर साल उपलब्ध हो जाता है। यहाँ यह कैसे करना है।
शुरुआत में, आप वह राशि लेते हैं, जिसे आप सीडी में निवेश करना चाहते हैं और इसे पाँच से विभाजित करते हैं। फिर आप एक-तिहाई धनराशि को एक-वर्षीय सीडी में, पाँचवाँ भाग एक शीर्ष-वर्ष की सीडी में पाँचवाँ, एक अन्य 3-वर्ष की सीडी में, और एक 5-वर्षीय सीडी के माध्यम से आगे रखते हैं। मान लीजिए कि आपके पास $ 25, 000 उपलब्ध हैं। यह आपको अलग-अलग लंबाई की पांच सीडी देगा, जिनमें से प्रत्येक का मूल्य $ 5, 000 होगा।
फिर, जब पहली सीडी एक साल में परिपक्व हो जाती है, तो आप परिणामी धन लेते हैं और 5-साल की सीडी खोलते हैं। एक साल बाद, आपकी प्रारंभिक 2-वर्षीय सीडी परिपक्व हो जाएगी, और आप उन निधियों को एक और 5-वर्षीय सीडी में निवेश करेंगे। आप जो भी कर रहे हैं सीडी के साथ हर साल ऐसा करना जारी रखें, जब तक कि आप पांच सीडी के पोर्टफोलियो के साथ सभी 5-वर्षीय एपीवाई अर्जित नहीं करते हैं, लेकिन उनमें से एक हर 12 महीने में परिपक्व हो रहा है, यदि आपके धन को सभी की तुलना में थोड़ा अधिक सुलभ रखते हैं। इसे पूरे पांच साल तक बंद रखा गया था।
क्या एक सीडी के लिए एक अच्छी दर माना जाता है
जब ब्याज दरें बहुत कम होती हैं, तो एकल सीडी को अन्य सीडी की तुलना में काफी अधिक दर की पेशकश करना मुश्किल होता है। सीडी-जनित आय को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं, और सीडी निवेशक निवेश पर अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कदम उठा सकते हैं।
सीडी को निवेश वाहन के रूप में आकर्षक बनाने के लिए उनकी वापसी की दर नहीं है, बल्कि उनकी जोखिम-मुक्त प्रकृति है। उनकी पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान के आधार पर, सीडी को संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) या नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा बीमा किया जाता है, और औसत निवेशक के लिए कुछ सुरक्षित साधन उपलब्ध हैं।
सीडी के लिए न्यूनतम मात्रा आमतौर पर $ 500 है, और न्यूनतम शर्तें 30 दिन हैं, हालांकि सीडी के बहुमत छह महीने और पांच साल के बीच कहीं परिपक्व होते हैं। बड़ी जमा और लंबी शर्तें आम तौर पर उच्च ब्याज दर अर्जित करती हैं, हालांकि प्रचार प्रमाणपत्र अक्सर उस सामान्य नियम को तोड़ते हैं। सीडी पर उपलब्ध ब्याज दरें आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा निर्धारित वर्तमान मुद्रास्फीति दर से थोड़ी अधिक होती हैं, इसलिए वस्तुतः इससे अधिक कोई भी दर एक अच्छा सौदा है। ऑनलाइन बैंक और क्रेडिट यूनियन अक्सर पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार फर्मों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
रिटर्न की अपनी सीडी दर अधिकतम करना
ब्याज गणना और भुगतान अनुसूची को ध्यान से देखें। अधिक बार गणना और चक्रवृद्धि ब्याज होने का लाभ समय के साथ बढ़ता है, इसलिए एक सीडी की तलाश करें जो केवल वार्षिक चक्रवृद्धि से अधिक प्रदान करता है।
जबकि सीडी पारंपरिक रूप से एक निश्चित दर निवेश है, चर-दर सीडी मौजूद हैं। अगर आपको लगता है कि ब्याज दरों में काफी वृद्धि होने की संभावना है, तो आप ऐसे प्रमाणपत्र से लाभान्वित हो सकते हैं, जिनकी ब्याज दर सीडी की अवधि के दौरान समायोजित की जाती है।
अनुक्रमित या संरचित सीडी आपको स्टॉक इंडेक्स या कमोडिटी इंडेक्स पर रिटर्न का प्रतिशत अर्जित करने का मौका देती हैं। यह एक पारंपरिक सीडी की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न का परिणाम हो सकता है - और साथ ही अधिक जोखिम के लिए भी।
